Tematy - Bankowość i finanse, Stopa zwrotu z inwestycji - INFOR.PL

Eksperci policzyli, że Polacy posiadają ok. 2,35 mln kart zbliżeniowych. Zaledwie 2,5 proc. z nich stanowią karty kredytowe. Ile banków komercyjnych udostępnia płatności w technologii bezstykowej?

Sprawdziły się prognozy, dotyczące stóp procentowych – Rada Polityki Pieniężnej podniosła je o 0,25 pkt proc., do poziomu 3,75%. Ta decyzja nie stanowiła żadnego zaskoczenia dla rynku. 3-miesięczny WIBOR od listopada odnotowuje wzrost, a oprocentowanie lokat bankowych coraz częściej idzie w górę.

Giełda Papierów Wartościowych jest na dobrej drodze do tego, żeby ponownie osiągnąć szczyt trendu zwyżkowego, który rozpoczął się w lutym 2009 r. i pobić nowe rekordy. Sprzyja temu sytuacja na światowych rynkach – dobre rokowania dla euro, surowców i akcji. Indeks WIG zdobył już blisko 48,5 tys. pkt. Ostatnio tak wysoką wartość osiągnął wiosną 2008 r.

W zimie trafiają się korzystne oferty kupna samochodu – zarówno nowego, jak i używanego. Jeżeli marzy nam się zakup pojazdu, powinniśmy zorientować się, na jakich zasadach przyznawane są teraz kredyty samochodowe. Pod koniec roku pojawiły się nowe oferty specjalnie dla kierowców.

Zarabialibyśmy więcej na lokatach terminowych z kapitalizacją na koniec okresu depozytu, gdyby nie to, że odlicza się od nich podatek od zysków kapitałowych, zwany powszechnie „podatkiem Belki”. Można jednak uniknąć płacenia podatku, otwierając tzw. lokatę antybelkową.

W grudniu 2010 największym zainteresowaniem inwestorów cieszyły się obligacje dwuletnie, których sprzedano 951 659 sztuk. Większy popyt, w porównaniu do poprzedniego miesiąca, odnotowano w przypadku obligacji dziesięcioletnich – 279 929 sztuk tych papierów Skarbu Państwa trafiło w ręce indywidualnych inwestorów.

Nadal rośnie popyt na kredyty mieszkaniowe. Banki obniżyły marżę, dzięki czemu jej średnia wartość spadła do 1,69 proc., a w euro – do 2,5 proc. Co więcej, ceny kredytów nadal idą w dół.

Banki kuszą klientów ekskluzywnymi, złotymi kartami kredytowymi. Czy korzyści z ich posiadania rzeczywiście są tak duże, jak nam się wydaje? Dzięki złotej karcie można otrzymać wyższy limit dostępnych środków, szerszy pakiet ubezpieczeń i różnego rodzaju zniżki. Eksperci przypominają, że to wszystko kosztuje.

Osoby, które zainwestowały w fundusze hedgingowe, mogły w grudniu całkiem nieźle zarobić. Mimo to bardziej zyskowne okazały się inwestycje na giełdach papierów wartościowych.

Dla większości kredytobiorców grudzień okazał się znakomitym miesiącem do zaciągnięcia długu. Banki obniżyły przeciętne marże i oprocentowanie kredytów hipotecznych. Istotne jest to, że obniżki dotyczyły zarówno kredytów walutowych, jak i złotowych.

Rekomendacja T nie zniechęciła banków do pożyczania nam pieniędzy. Paradoksalnie w grudniu, kiedy weszła w życie, nasza zdolność kredytowa wzrosła.

Frank idzie w górę, a spready, czyli różnica pomiędzy kursem zakupu i sprzedaży waluty w danym banku, powiększają się. Kredytobiorcy z niepokojem śledzą ceny walut. Ich sytuacja jest różna w zależności od banku, ale miesięcznie mogą stracić nawet 30 zł za każde, pożyczone 100 tys. zł.

Zastanawiając się, jaki fundusz wybrać, stajemy przed trudnym zadaniem. Oferta jest bogata i i zdecydowanie wykracza poza granice Polski. Istnieją jednak specjalne metody selekcji państw, które posiadają ponadprzeciętny potencjał wzrostu cen akcji. Jedną z nich jest zastosowanie wskaźnika PEG (ang. Price/Earnings to Growth), czyli Cena/Zysk do stopy wzrostu zysków.

2010 r. przyniósł duże zyski tym, którzy są posiadaczami jednostek funduszy inwestycyjnych. Na 365 funduszy otwartych, przeszło połowa dała zarobek powyżej 10%. Ani jeden fundusz akcji polskich, niestosujący aktywnej alokacji, nie był stratny. Mniej zyskowne okazały się inne grupy.

Jeżeli kryzys fiskalny Eurloandu nie doprowadzi do niewypłacalności banków, jego nasilenie wywoła spadek cen akcji. Mogą to wykorzystać osoby, chcące zainwestować w fundusze inwestycyjne z tego obszaru geograficznego. Natomiast zyski z obligacji prawdopodobnie będą poniżej przeciętnej.

Ostatni tydzień roku 2010 był skąpy, jeśli chodzi o publikacje makroekonomiczne. Najbardziej interesujące wśród wskaźników makro były dane na temat gospodarki USA, zaś w Polsce – rządowy projekt reformy systemu emerytalnego. Przewidywania na najbliższą przyszłość są dość mgliste.

Największy dochód przyniosły spółki chemiczne, deweloperzy wywołali uczucie zawodu. W branży chemicznej zyski przekroczyły aż 60%, ale już w drugiej inwestorzy musieli pogodzić się z około 6-proc. stratą.

Co dwudziesty deweloper pozwala na zapłatę za mieszkanie już po tym, jak lokal powstanie, mimo że umowę podpiszemy na wczesnym etapie realizacji projektu. Kupujący płaci za gotowy produkt, a nie obietnicę jego wybudowania. Dodatkowo taka forma zakupu pozwala na osiągnięcie nawet 100% zysku, gdy mieszkanie zdrożeje jedynie o 10%.

Tylko osoba, która zarabia miesięcznie min. 10 tys. zł netto i ubiega się o kredyt hipoteczny w Banku BOŚ, może liczyć na to, że każda zarobiona przez nią złotówka zaowocuje 150 zł kredytu. Ok. 130 zł kredytu przyniesie każda złotówka w Banku Pocztowym, a już tylko 120 zł w PKO BP i Getin Noble Banku.

Przed wystąpieniem o kredyt na nieruchomość, warto odłożyć na ten cel trochę pieniędzy. Wkład własny pozwala znacznie obniżyć koszty kredytu. Mimo to co drugi kredyt hipoteczny jest zaciągany z niskim wkładem własnym. Kredytobiorcy wolą przeznaczyć część posiadanych środków np. na remont czy urządzenie mieszkania.

Jeżeli chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na korzystnych warunkach, nie rób tego we własnym banku. Tylko co drugi bank zapewnia swoim klientom korzystne warunki. W przypadku kredytów gotówkowych najlepiej sprawdza się korzystanie z dostępnych na rynku promocji i tymczasowych ofert.

Informacje, które napłynęły we wtorek z USA, są gorsze niż oczekiwano. Pogorszyły się nastroje konsumentów, a ceny domów też nie są zgodne z oczekiwaniami. Aktywność inwestorów spadła do minimum, przez co nie ma co liczyć na bardziej zdecydowane ruchy.

Przyjęcie nowej waluty to skomplikowany proces prawny i finansowy, ale też technologiczny i kulturowy. Wszyscy obywatele będą musieli dostosować się do nowych warunków. Dlatego warto wiedzieć wcześniej na co zwrócić uwagę.

Zaciągnięcie kredytu w biurze sprzedaży dewelopera jest wygodnym rozwiązaniem. Przeciętny deweloper współpracuje jedynie z wybranymi bankami: tymi, które zapewniają szybsze załatwienie niezbędnych formalności i niższe koszty, związane z obsługą kredytu.

Kredyt hipoteczny to najtańsza opcja na zdobycie środków pieniężnych dla klienta indywidualnego. Ograniczenie stanowi fakt, że zdobyte pieniądze musimy wydać na cel mieszkaniowy.

W poniedziałek kontynuowana była wyprzedaż euro. Szczyt Unii Europejskiej nie sprostał pokładanym w nim nadziejom i Europejski Bank Centralny dał wyraz swoim zmartwieniom, dotyczącym zapomogi dla Irlandii.

Nie tylko inwestorzy, ale również producenci umocnili się w swojej wierze w złoto. Wśród tych ostatnich nie brakuje śmiałków, nie dbających o zabezpieczenia, byle tylko jak najwięcej zarobić na kruszcu, którego notowania przejawiają tendencje wzrostowe.

Wszyscy oczekują od prognostyków nieomylności, zwłaszcza media i bezpośredni odbiorcy prognoz. Dopiero wówczas, gdy przewidywania dotyczące kursów walut czy akcji sprawdzałyby się z dokładnością co do jednego grosza, inwestorzy byliby zadowoleni.

Już osoby, zarabiające nieco ponad równowartość dwóch średnich krajowych, mogą skorzystać z usług w ramach bankowości osobistej. Decydując się na prestiżowy rachunek, w ramach personal banking muszą liczyć się z wysokimi kosztami jego utrzymania, ale również otrzymują dostęp do ekskluzywnych ofert, unikatowych produktów i korzystnych warunków cenowych, niedostępnych dla innych.

Rzeczywisty zysk z lokat, założonych w listopadzie 2009 r., może przynieść zaledwie 0,2 proc. Z danych GUS wynika, że w listopadzie ceny wzrosły o 2,7 proc. Biorąc to pod uwagę, okazuje się, że w 12 z 30 banków nie dało się zarobić nawet 1proc.

Chociaż poprawiła się wypłacalność przedsiębiorstw i klientów indywidualnych, którzy zaciągnęli pożyczki gotówkowe, to suma nieuregulowanych na czas kredytów w październiku powiększyła się. Przybyło 900 mln zł niespłaconych terminowo kredytów – alarmuje NBP.

Wiele osób popełnia błąd, oczekując do od analityków i ekonomistów jednoznacznych odpowiedzi, podczas kiedy prognozowanie bazuje jedynie na prawdopodobieństwie wystąpienia danego zjawiska. Powinni o tym pamiętać inwestorzy. Ślepe podążanie za danymi, podawanymi przez specjalistów, może okazać się dla nich zgubne.

Zwyczaj dawania pieniędzy w kopercie ewoluował. Święty Mikołaj nie lubi się mylić, zgodnie z tradycją chce dawać wymarzone prezenty. Aby ułatwić mu życie, stworzono kartę przedpłaconą z jego wizerunkiem. Dzięki niej każdy może sam kupić sobie upatrzony prezent.

Student, który zarabia 1 tys. zł na rękę, nie powinien liczyć na to, że będzie mógł przebierać w ofertach kredytów. Wartość kredytu, który może otrzymać, nie przekracza 60 tys. zł. Tyle pieniędzy zaoferuje Alior Bank, ale w innych instytucjach jest gorzej, np. Bank Zachodni WBK da o 10 tys. zł.

Światowe rynki są mało stabilne, co ma bezpośrednie przełożenie na banki, a ściślej mówiąc – ich klientów. Im większym wahaniom podlegają kursy walut, tym bardziej banki podnoszą spready. Cierpią na tym osoby, które zaciągnęły kredyty w euro, czy frankach.

Produkty strukturyzowane, oparte na notowaniach surowców, przyniosły zarobek sięgający 15 proc. Surowce stają się coraz bardziej ponętną opcją dla inwestorów. Wystarczy prześledzić ich notowania z ostatniego roku: wartość złota wzrosła o 23 proc., kontrakty terminowe na ropę Brent podrożały o 27 proc., miedź zyskała na wartości przeszło32 proc., a srebro – 67 proc.

W tym roku najbardziej dochodowe okazały się akcje spółek z branży handlu detalicznego, finansów i spożywczego. Po kryzysie w 2008 r. oraz gwałtownym odreagowaniu w 2009 r., rok bieżący charakteryzuje się normalizowaniem sytuacji na rynku.

W listopadzie fundusze hedgingowe nie przyniosły zbyt dużych zysków. Inwestowanie na na giełdach papierów wartościowych było jeszcze mniej rentowne. Jak wynika ze wstępnego raportu firmy Greenwich Alternative Investments, w listopadzie 2010 roku benczmark światowego rynku funduszy hedgingowych – Greenwich Global Hedge Fund Index – wzrósł o 0,1 proc. wobec 2,2 proc. w październiku.

Swap jest umową między dwiema stronami, określającą zasady okresowych, wzajemnych płatności w kwotach uzależnionych od poziomu wyznaczonych parametrów rynkowych. Innymi słowy, swap określa wielkość i kierunek okresowych przepływów pieniądza między dwoma partnerami. W umowie określa się także daty tych przepływów oraz momenty pomiaru właściwych parametrów rynku.

Ogólnie mówiąc, forward to transakcja posiadająca kontrakt (liczba i cechy objętych transakcją walorów), cenę (ustaloną na początku transakcji wielkość zapłaty za walory ujęte w kontrakcie), moment wykonania dostawy (w przyszłości od dnia złożenia transakcji), wysokość zaliczki wpłacanej nabywcy przez kupującego (w niektórych typach kontraktów forward zaliczka nie występuje).

Zlecenia kupna lub sprzedaży akcji mają zróżnicowany charakter. Wiele ich typów powstało na przełomie wieków; wynikały one z ówczesnych problemów w przekazywaniu informacji. Większości z tych zleceń współcześnie rzadko się używa, pozostały najważniejsze. Oto one.

Z uwagi na zbliżający się koniec roku niektóre banki uatrakcyjniły warunki przyznawania kredytów hipotecznych. Przede wszystkim poszły w dół ceny kredytów w rodzimej walucie. Banki, skupione wcześniej na kredytach walutowych, coraz bardziej agresywnie wprowadzają na rynek oferty kredytów w PLN. Pod tym względem najbardziej wyróżnia się Deutsche Bank PBC.

Banki wabią nowych klientów przedświątecznymi kredytami gotówkowymi, które nie były tak szczodre od początku kryzysu w 2008 r. Gdzie jest haczyk?

Listopadowe, wyrażone w złotym stopy zwrotu z funduszy akcji zagranicznych pozostawiły wiele do życzenia z powodu deprecjacji złotego. W zeszłym miesiącu złoty stracił na wartości w stosunku do tych walut, które mają istotne znaczenie dla rynku finansowego.

Ubiegły tydzień rozpoczął się od kontynuacji spadków, które po raz pierwszy miały miejsce w połowie zeszłego miesiąca. Później nastroje inwestorów poprawiły się dzięki publikacjom wskaźnika PMI dla Chin, Polski i państw strefy euro.

Obligacje śmierci to instrument finansowy oparty na sekurytyzowanych polisach na życie stanowiących porozumienie umożliwiające ubezpieczonym odsprzedaż polis, wraz z wszelkimi do nich prawami, inwestorom zdecydowanym na opłacanie składki do momentu śmierci ubezpieczonego. Polisy takie są odkupywane głównie od ludzi starszych, o przewidywanej długości życia nie większej niż 20 lat.

Asset management polega na zarządzaniu na zlecenie kapitałem pieniężnym lub instrumentami finansowymi przez specjalizujące się w tym domy maklerskie. Usługa skierowana jest do inwestorów instytucjonalnych i zamożnych inwestorów indywidualnych, którzy z jednej strony mają niestandardowe wymagania co do sposobu lokowania ich środków pieniężnych, z drugiej zaś nie posiadają odpowiedniej wiedzy, umiejętności, bądź czasu, aby samemu nimi aktywnie zarządzać.

Głównym celem przyświecającym działaniom instytucji zarządzających Wealth management jest długoterminowe utrzymanie wartości zarządzanego majątku, jego bezpieczne pomnażanie oraz najkorzystniejsze z punktu widzenia finansowego przekazanie go spadkobiercom.

Rada Polityki Pieniężnej nie wprowadziła jeszcze podwyżki stóp procentowych, a instytucje finansowe mimo to zaczynają ponosić większe koszty, związane z depozytami. Na przełom w tej kwestii trzeba jeszcze poczekać.

Wielu osobom święta wdają się we znaki. Nic dziwnego, że na początku roku próbują załatać dziurę w budżecie. Efekty odczuwają banki, do których przychodzą niewypłacalni klienci. Najwięcej osób zadłuża się w styczniu i lutym, jak podaje Biuro Informacji Kredytowej.

Bankowość i finanse, Stopa zwrotu z inwestycji

Jak bardzo popularne są karty zbliżeniowe?

Podwyżka stóp procentowych w Polsce bez emocji

Warszawska giełda w świetnej formie

Dlaczego zimą warto zaciągnąć kredyt na samochód?

Dlaczego lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek są najlepsze?

Jakie obligacje cieszyły się największą popularnością w grudniu 2010?

O ile zmniejszyły się marże kredytów hipotecznych?

Czy opłaca się korzystać ze złotej karty kredytowej?

Które fundusze hedgingowe przyniosły największe zyski w grudniu 2010?

Jak bardzo poprawił się rynek kredytów hipotecznych w grudniu?

Dlaczego banki pożyczają nam więcej pieniędzy na mieszkania?

Czy minister gospodarki Waldemar Pawlak słusznie wypowiedział wojnę spreadom?

Jak obliczyć atrakcyjność inwestycyjną na tle ryzyka danego kraju?

Które fundusze akcji zarobiły blisko 40% w roku 2010?

W co najbardziej opłaca się inwestować w 2011 roku?

Dlaczego reforma OFE może skończyć się porażką a rok 2011 - być chudy dla strefy euro?

Sylwestrowe nastroje na giełdzie

Czy warto nie płacić za mieszkanie w trakcie budowy?

Jaka jest zależność między wysokością dochodów a zdolnością kredytową?

Jak wykorzystać wkład własny i dostać tańszy kredyt?

Czy banki oferują swoim klientom tańsze kredyty gotówkowe?

Skutki wzrostu cen mieszkań

Jak przebiegnie przyjęcie euro w Polsce?

Czy warto zaciągnąć kredyt u dewelopera?

Gdzie można dostać najlepszą pożyczkę hipoteczną?

Płynność euro: marzenie ściętej głowy?

Rośnie wiara w złoto

Jak traktować prognozy analityków i ekonomistów? Cz. II

Na czym polega personal banking?

Dlaczego nie opłaca się zakładać lokat z niskim oprocentowaniem?

Jaki jest odsetek złych kredytów?

Jak traktować prognozy analityków i ekonomistów? Cz. I

Jakie są zalety karty przedpłaconej?

Jak duży kredyt dostanie student zarabiający 1–2 tys. zł netto?

Jak banki zarabiają na spreadach?

Które produkty strukturyzowane oparte na surowcach przyniosły największe zyski w 2010 r.?

Które branże dały inwestorom najwięcej zarobić w 2010 roku?

Jakie stopy zwrotu przyniosły fundusze hedgingowe w listopadzie 2010?

Na czym polega transakcja swap?

Na czym polega transakcja forward towarowy?

Jakie rodzaje zleceń są realizowane na parkiecie giełdowym?

Dlaczego banki oferują atrakcyjniejsze kredyty złotowe?

Czy w tym roku Święty Mikołaj będzie mieć długi?

Jakie perspektywy mają fundusze akcji zagranicznych?

Dlaczego sektor usług jest tak bardzo obiecujący?

Co to są obligacje śmierci (death bonds)?

Na czym polega usługa asset management?

Na czym polega usługa wealth management?

Które banki proponują najlepsze depozyty?

Dlaczego w styczniu nie warto ubiegać się o kredyt konsumpcyjny?