REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Jaka jest zależność między wysokością dochodów a zdolnością kredytową?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Bartosz Turek
Bartosz Turek
analityk
Złotówka dochodu warta jest nie więcej niż 150 zł kredytu.
Złotówka dochodu warta jest nie więcej niż 150 zł kredytu.
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Tylko osoba, która zarabia miesięcznie min. 10 tys. zł netto i ubiega się o kredyt hipoteczny w Banku BOŚ, może liczyć na to, że każda zarobiona przez nią złotówka zaowocuje 150 zł kredytu. Ok. 130 zł kredytu przyniesie każda złotówka w Banku Pocztowym, a już tylko 120 zł w PKO BP i Getin Noble Banku.

Sposób obliczania zdolności kredytowej

REKLAMA

REKLAMA

Zdolność kredytową oblicza się zwykle w określony sposób. Najpierw tworzy się przykładowy profil kredytobiorcy; jest to singiel, małżeństwo lub rodzina, ponieważ kredyt może zaciągnąć wspólnie kilka osób. Jego wysokość zależy od tego, ile kto zarabia i jakiego rodzaju wydatki ponosi na czynsz, utrzymanie mieszkania i samochodu czy inne zobowiązania finansowe. Do oceny zdolności kredytowej potrzebne są też informacje takie jak wiek kredytobiorcy, zawód i miejsce zamieszkania. Na tej podstawie banki mogą oszacować przybliżoną, maksymalną kwotę kredytu. Jej wysokością można manipulować, wydłużając np. okres kredytowania, dzięki czemu bank jest w stanie pożyczyć więcej przy tym samym poziomie zarobków. Zdolność kredytowa zależy oczywiście od polityki banku. W jednej instytucji dostaniemy np. 300 tys. zł kredytu, w drugiej 350 tys., a jeszcze w innej – 400 tys. zł.

Dzisiaj proponujemy spojrzeć jednak na zdolność kredytową od nieco innej strony. Zapomnijmy o wielkich kredytach opiewających na setki tysięcy złotych. Pokażemy jaką wartość dla banków ma każda złotówka naszych dochodów, a dokładnie - ile kredytu dostaniemy za 1 zł naszej pensji. Przyjrzyjmy się singlowi z Warszawy, który jest zatrudniony na umowę o pracę i nie ma żadnych większych zobowiązań finansowych. Możemy przyjąć, że mieszka jeszcze z rodzicami i właśnie planuje się usamodzielnić. Szuka mieszkania i kredytu.

Dowiedz się także: Gdzie najszybciej można dostać kredyt na mieszkanie?

1 tys. zł na rękę przekłada się na kredyt tylko w kilku bankach

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

To, w jakim stopniu każda zarobiona złotówka netto przełoży się na kwotę kredytu, zależy od wysokości dochodów. Im są one wyższe, tym złotówka może więcej zdziałać. Przy dochodach netto o wysokości 1 tys. zł, kredytu hipotecznego udzieliłoby tylko kilka banków: Alior Bank, Bank BGŻ, Bank Pocztowy, BZ WBK i PKO BP. Największą kwotę kredytu przyzna w tym przypadku Alior Bank; na każdą zarobioną złotówkę przypadnie 59 zł. BZ WBK zamieni ją na nieco ponad 50 zł kredytu, Bank BGŻ – na 42 zł, a Bank Pocztowy – na 23 zł.

Przy zarobkach rzędu 2 tys. zł nadal żadna złotówka naszej pensji nie będzie miała siły przebicia w Citi Handlowym, Deutsche Banku PBC, HSBC i Raiffeisen Banku. Dla tych instytucji to za mało, aby wypłacić jakąkolwiek kwotę kredytu. Co ze złotówką zrobią pozostałe instytucje? W PKO BP maksymalna kwota kredytu będzie aż 94 razy większa od każdej zarobionej złotówki, Bank Pocztowy pomnoży ją prawie 84 razy, a Polbank – 79 razy. Najmniej dostaniemy za złotówkę pensji w Millennium, będzie to równowartość 46 zł kredytu i w BNP Paribas Fortis – 56 zł.

Jaki kredyt przy 5 tys. dochodów netto?

Przesuńmy teraz suwak z zarobkami w prawo, do 5 tys. zł netto. Czy przy takiej pensji złotówka będzie silniejsza? Większość banków za 100 groszy da już co najmniej 90 zł kredytu, a kilku z nich nawet ponad 100 zł. Najwięcej, bo 130 zł kredytu, zaoferuje BOŚ. Co ciekawe, w Banku Pocztowym złotówka pensji przełoży się na prawie 120 zł kredytu, w Alior Banku na 102 zł. Przy 1 tys. zł wynagrodzenia to Alior był hojniejszy i oferował prawie trzy razy więcej niż Pocztowy. Przy 5 tys. zł na rękę najmniej dostaniemy w Banku BPH, tylko 68 zł kredytu.

Polecamy serwis: Kredyty

Im więcej zarabiasz, tym wolniej rośnie Twoja zdolność kredytowa

Przesuwając suwak zarobków jeszcze bardziej w prawo, zdolność kredytowa, a więc siła naszej złotówki ,nadal rośnie, ale już w umiarkowanym tempie. Weźmy np. pod lupę Getin Noble Bank. Przy zarobkach 5 tys. zł złotówka z pensji zamieni się na 106 zł kredytu, przy 6 tys. zł - na 110 zł. Każdy dodatkowy tysiąc zł wynagrodzenia powiększy zdolność kredytową złotówki zaledwie o 2–3 zł.

Przy jakiej pensji i w których bankach złotówka będzie miała największą siłę przebicia? 100 groszy zamieni się na prawie 150 zł kredytu w banku BOŚ, ale trzeba zarabiać co najmniej 10 tys. zł. 130 zł kredytu da Bank Pocztowy, jeśli nasz singiel zarabiałby przynajmniej 9 tys. zł netto. W Getin Noble Banku i PKO BP dostaniemy ok. 120 zł za złotówkę pensji, ale pod warunkiem, że pracodawca wypłaca ich miesięcznie co najmniej 10 tys. sztuk.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Relaks nie jest dla słabych. Dlaczego liderom tak trudno jest odpoczywać?

Wyobraź sobie, że siedzisz z kubkiem ulubionej herbaty, czujesz bryzę morską, przymykasz oczy, czując promienie słońca na twarzy i… nie masz wyrzutów sumienia. W twojej głowie nie pędzi pendolino tematów, kamieni milowych i zadań, które czekają w kolejce do pilnej realizacji, telefon służbowy milczy. Brzmi jak science fiction? W świecie liderów odpoczynek to często temat tabu, a relaks – luksus, na który prawdziwy przywódca nie może sobie pozwolić. Uważam, że to już najwyższy czas, abyśmy przestali się oszukiwać i zaczęli zadawać niewygodne pytania dotyczące relaksu – przede wszystkim sobie - powiedziała Dyrektorka zarządzająca, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Organizacji w KIR Dorota Dublanka.

Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

REKLAMA

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

Nie uczą się i nie pracują. Polscy NEET często są niewidzialni dla systemu

Jak pokazuje najnowszy raport Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości, około 10% młodych Polaków nie uczy się ani nie pracuje. Kim są polscy NEET i dlaczego jest to realny problem społeczny?

REKLAMA

Polska inwestycyjna zapaść – co hamuje rozwój i jak to zmienić?

Od 2015 roku stopa inwestycji w Polsce systematycznie spada. Choć może się to wydawać abstrakcyjnym wskaźnikiem makroekonomicznym, jego skutki odczuwamy wszyscy – wolniejsze tempo wzrostu gospodarczego, mniejszy przyrost zamożności, trudniejsza pogoń za Zachodem. Dlaczego tak się dzieje i czy można to odwrócić? O tym rozmawiali Szymon Glonek oraz dr Anna Szymańska z Polskiego Instytutu Ekonomicznego.

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

REKLAMA