REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Gdzie można dostać najlepszą pożyczkę hipoteczną?

Marcin Krasoń
Pożyczka hipoteczna to często atrakcyjniejsze rozwiązanie niż kredyt hipoteczny.
Pożyczka hipoteczna to często atrakcyjniejsze rozwiązanie niż kredyt hipoteczny.

REKLAMA

REKLAMA

Kredyt hipoteczny to najtańsza opcja na zdobycie środków pieniężnych dla klienta indywidualnego. Ograniczenie stanowi fakt, że zdobyte pieniądze musimy wydać na cel mieszkaniowy.

Dla osób, które planują innego rodzaju wydatki, korzystnym rozwiązaniem jest zabezpieczona nieruchomością pożyczka hipoteczna. Ma ona tą zaletę, że można przeznaczyć ją na dowolny cel. Oprocentowanie jej wynosi obecnie od 6,5 do 9-10 proc., co jest wartością dużo niższą w porównaniu z pożyczkami gotówkowymi, gdzie oprocentowanie dochodzi nawet do 20 proc.

REKLAMA

Pożyczkę hipoteczną na najbardziej korzystnych warunkach proponują Bank Zachodni WBK i ING Bank Śląski. Jeżeli należymy do bogatszej warstwy społecznej i pragniemy pożyczyć wyższą sumę, warto rozważyć oferty Aliora i DnB Nord.

REKLAMA

Osobie chcącej pożyczyć 100 tys. zł na 10 lat, najniższą ratę jest w stanie zaproponować Alior Bank. Miesięczne obciążenie klienta wyniesie w tym przypadku 1151 złotych. Dla części klientów oferta ta ma jednak wady. Po pierwsze, kwota pożyczki musi przekraczać 80 tys. zł, po drugie, w przypadku chęci spłaty kredytu w trzech pierwszych latach kredytowania, trzeba liczyć się z prowizją w wysokości 1,5 proc. Podobnie przedstawia się propozycja Citi Handlowego. Rata jest równa 1154 zł, ale w pierwszych 36 miesiącach prowizja od wcześniejszej spłaty wynosi 2 proc. Dodatkowym minusem jest stosunkowo krótki, maksymalny okres kredytowania, 20 lat.

Zwycięskie oferty Banku Zachodniego WBK i ING Banku Śląskiego to kompromis pomiędzy niską ratą, wynoszącą odpowiednio 1169 zł i 1172 zł, a brakiem dodatkowych opłat i dostępnością kredytu. W BZ WBK dużą zaletą jest minimalna kwota kredytu na poziomie 20 tys. zł oraz elastyczność oferty; klient ma do wyboru kredyt z prowizją i niższą marżą lub bez prowizji i z wyższą marżą. W ING Banku wrażenie robi maksymalne, możliwe LtV na rzadko spotykanym w pożyczkach hipotecznych poziomie 80 proc. Zwycięskim ofertom nie przeszkodziła nawet obowiązkowa prowizja za udzielenie kredytu. Marże są na tyle niskie – 2,8 w BZ WBK i 2,45 w ING – że powiększenie kwoty kredytu o prowizję nie powoduje nadmiernego wzrostu raty, w przypadku wariantu wliczenia prowizji do kwoty kredytu.

Przeczytaj również: Raty malejące, czy nadpłacanie kapitału - sposoby na szybszą spłatę kredytu

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Prowizja czy ubepieczenie?

Warto zwrócić uwagę na to, czy prowizja jest kredytowana. Choć zdecydowana większość banków pozwala doliczyć prowizję do kredytu, to np. w Banku BPS jest to niemożliwe. Czasami miejsce prowizji zajmują ubezpieczenia. I stanowi to dodatkowy koszt dla klienta, jest lepsze rozwiązanie. Zamiast płacenia prowizji, z której klient kompletnie nic nie ma, płaci składkę i ma ochronę ubezpieczeniową. Takie rozwiązanie istnieje m.in. w Banku BPH, Getin Noble Banku, mBanku i MultiBanku.

Sprzedaż wiązana

Podobnie jak w przypadku kredytów na nieruchomości, tak przy pożyczkach hipotecznych pojawia się pojęcie cross-sellu, czyli sprzedaży wiązanej. BNP Paribas jest skłonny dać klientowi lepszą marżę, od 3,2 pkt proc., pod warunkiem, że ten założy ROR i przez trzy lata będzie zasilał go kwotą min. 2,5 tys zł miesięcznie oraz dokonywał co najmniej pięciu operacji bezgotówkowych. W Banku Millennium aktywni posiadacze karty debetowej, wykonujący transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł, mogą liczyć na obniżenie marży o 0,3 pkt proc.

Polecamy serwis: Lokaty

Wysokość pożyczki hipotecznej

Kwota pożyczki hipotecznej ograniczona jest z dołu przez jej minimalną wysokość w danym banku, a z góry przez zdolność kredytową klienta oraz maksymalne LtV, czyli stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Oprócz wspomnianego wcześniej ING Banku najwyższe maksymalne, możliwe LtV oferują Getin Noble Bank i Bank Pocztowy – po 80 proc. Najgorzej w tej kategorii wypadają Allianz Bank Polska, Bank BPH i Gospodarczy Bank Wielkopolski.

Minimalna kwota kredytu

REKLAMA

Najlepiej pod względem minimalnej kwoty kredytu wygląda oferta Banku BPS, który udzieli pożyczki już na 10 tys. zł oraz Getin Noble Banku i Gospodarczego Banku Wielkopolskiego, gdzie w ogóle nie ma wartości minimalnej. W PKO BP limit wynosi 80 tys., ale tylko dla kredytów o stałym oprocentowaniu. Przy kredytach o oprocentowaniu zmiennym minimalna kwota nie występuje. Na drugim biegunie są Allianz, Alior, mBank i MultiBank, które pożyczają dopiero od 80 tys. zł oraz absolutny rekordzista, Bank DnB Nord, gdzie minimalna kwota wynosi 150 tys. zł. Przez to ograniczenie bank nie został uwzględniony w rankingu. Modelowemu klientowi, chcącemu pożyczyć 100 tys. zł, w ogóle nie przyzna kredytu. Mimo to oferta DnB Nord jest bardzo ciekawa: bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, a marże rozpoczynają się od 1,4 pkt. proc., co jak na pożyczkę hipoteczną jest propozycją wręcz rewelacyjną. Dla osób, chcących pożyczyć większą kwotę, DnB Nord może być bardzo dobrym rozwiązaniem.

W przypadku większych sum nie bez znaczenia pozostaje maksymalny okres kredytowania, który w BPS i GBW wynosi tylko 15 lat, w BPH, mBanku, MultiBanku i Pocztowym – 30 lat, a w Aliorze – aż 50 lat. Pozostałe banki mieszczą się w przedziale 20-25 lat, co dla większości klientów jest wystarczające.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Przedsiębiorcy mają obawy czy uda się wydać pieniądze z KPO. Polska ma na to o połowę mniej czasu niż inne kraje

    Pieniądze z Krajowego Planu Odbudowy – KPO dla Polski to doskonała wiadomość, ale trzeba się pospieszyć, by je efektywnie wydać, apelują przedsiębiorcy. Kraje, które dostały pieniądze europejskie bez opóźnień aktualnie są już w połowie drogi w ich wydatkowaniu. Polska będzie musiała wdrożyć wysokie tempo, by żadne dotacje nie przepadły.

     

    Wakacje składkowe dla małych przedsiębiorców. Nowa wersja projektu ustawy z rocznym limitem wydatków

    Ministerstwo Rozwoju i Technologii opublikowało nową wersję projektu ustawy o tzw. wakacjach składkowych. Obniżono w nim szacunek kosztu rozwiązania dla finansów publicznych w 10 lat do 20,4 mld zł z niemal 25 mld zł.

    Model pracy w firmie: work-life balance czy work-life integration? Pracować by żyć, czy żyć, by pracować?

    Zacierają się granice między życiem prywatnym i zawodowym. Jednak dla większości pracowników życie osobiste jest ważniejsze niż zawodowe. Pracodawcy powinni wsłuchiwać się w potrzeby i oczekiwania swoich pracowników i w zależności od tego wybierać model pracy w firmie.

    Jak handel wykorzystuje nowe technologie

    Technologia to nieodłączna część funkcjonowania nowoczesnej dystrybucji towarów. Pracownicy sektora sprzedaży nie wyobrażają sobie bez niej pracy. Tak wynika z raportu Slack przygotowanego na bazie ankiety wśród dyrektorów i menadżerów z sektora handlowego. 

    REKLAMA

    Komisja Europejska wydała wstępną pozytywną ocenę pierwszego wniosku z Krajowego Planu Odbudowy

    Mamy dobrą wiadomość: jest formalna zgoda KE ws. akceptacji pierwszego wniosku z Krajowego Planu Odbudowy, jak też warunku związanego z Kartą Praw Podstawowych UE - poinformowała w czwartek minister funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.

    Ukrainie trzeba pomagać, ale import produktów rolnych do Unii Europejskiej nie może mieć takiej formy jak obecnie

    Po wybuchu wojny doszło do załamania wymiany handlowej Ukrainy. Obecnie głównym kierunkiem ukraińskiej sprzedaży zagranicznej jest Unia Europejska. Otwarcie UE na ukraiński import produktów rolnych nie może mieć takiej formy jak obecnie. Rolnicy polscy i z innych krajów unijnych nie wytrzymają konkurencji.

    Firma źle zarządzająca ryzykiem może pożegnać się z ubezpieczeniem?

    Jedynie 44 proc. firm w Polsce ma sformalizowaną politykę zarządzania ryzykiem. Podejście do zarządzania ryzykiem w biznesie wciąż wymaga jeszcze dużo pracy. Co firmy ubezpieczają najczęściej? 

    Ponad 20 mln zł z tytułu niezapłaconych podatków. Rozbita została zorganizowana grupa przestępcza zajmująca się przestępczością akcyzową

    Zorganizowana grupa przestępcza zajmująca się przestępczością akcyzową została rozbita. Śledczy szacują straty Skarbu Państwa na ponad 20 mln zł.

    REKLAMA

    Co to jest działalność badawczo-rozwojowa? W teorii i praktyce

    Działalność badawczo-rozwojową definiuje m.in. Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce – ustawa z dnia 20 lipca 2018 r. oraz Podręcznik Frascati. Zgodnie z definicją działalność badawczo-rozwojowa to twórcza praca podejmowana w sposób celowy i systematyczny, mająca na celu zwiększenie zasobów wiedzy oraz tworzenie nowych zastosowań dla istniejącej wiedzy. Działalność B+R zawsze ukierunkowana jest na nowe odkrycia, oparte na oryginalnych koncepcjach lub hipotezach. Nie ma pewności co do ostatecznego wyniku, ale jest ona planowana i budżetowana, a jej celem jest osiągnięcie wyników, które mogłyby być swobodnie przenoszone lub sprzedawane na rynku. Co to oznacza w praktyce? 

    Każdy projekt finansowany z UE musi uwzględniać zasady horyzontalne. O jakie zasady chodzi?

    Polityka horyzontalna Unii Europejskiej, która powinna być uwzględniona w każdym projekcie dofinansowanym z Funduszy Europejskich, to równe szanse i niedyskryminacja, równość kobiet i mężczyzn, zrównoważony rozwój oraz zasada „nie czyń poważnych szkód”. Ponadto, beneficjenci są zobligowani do przestrzegania Karty Praw Podstawowych UE oraz spełnienia horyzontalnego warunku podstawowego w zakresie wdrażania postanowień Konwencji o Prawach Osób Niepełnosprawnych.

    REKLAMA