Tematy - Zdolność kredytowa, Lokata - INFOR.PL

Gdy klient wybiera się dziś po kredyt, ogromne znacznie ma nie tylko jego własna kondycja finansowa, lecz również sytuacja banku, w którym chce się zadłużyć. Klient ma większą pewność, że instytucja finansowa nie będzie szukała w jego wniosku dziury w całym, jeśli po prostu ma pieniądze na udzielanie pożyczek.

Banki nadal obniżają oprocentowanie depozytów. Widać jednak, że na takie ruchy decydują się coraz rzadziej.

Śmierć kredytobiorcy nie powoduje automatycznego wygaszenia umowy pożyczki gotówkowej czy kredytu hipotecznego. Jeżeli jednak raty nie są spłacane przez współmałżonka czy spadkobierców zmarłego, bank dąży do odzyskania wierzytelności. Czynności, jakie podejmuje zależą m.in. od rodzaju zabezpieczenia.

W ostatnich sześciu miesiącach średnia wyników lokat strukturyzowanych nieznacznie przekroczyła 0,5 proc. w skali roku. Dla ich właścicieli największe znaczenie miała ochrona kapitału.

W Lukas Banku 20 zł złotych można zapłacić za ponowne otwarcie takiego samego konta, a 75 zł za jego zmianę. W BOŚ przez 9 miesięcy trzeba korzystać z konta, gdyż wcześniejsza rezygnacja kosztuje 50 zł. W Alior Banku można zapłacić 5 zł za dokonanie płatności kartą w sklepie. Zdarza się nawet, że banki naliczają prowizje od prowizji – wynika z raportu Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego.

Zgodnie z oczekiwaniami Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych. Stabilne stopy to dobra okazja, by wprowadzać kredyty o stałym oprocentowaniu.

Konto oszczędnościowe to wygodny produkt do regularnego oszczędzania. Pozwala powiększać gromadzone środki nawet o niewielkie kwoty. Często też oferuje wyższe oprocentowanie niż tradycyjne lokaty. Zaletą tych ostatnich jest natomiast możliwość wyboru stałego oprocentowania oraz prosta i dobrze znana konstrukcja.

Łącznie ok. 53 minut – tyle czasu potrzeba na wypełnienie wniosków o kredyt hipoteczny, pożyczkę gotówkową, umowę ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym oraz lokatę – obliczył Expander. Na wypłatę środków z pożyczki trzeba jednak poczekać czasem nawet kilka dni.

Komisja Nadzoru Finansowego kończy prace nad kolejnymi regulacjami, mającymi na celu zaostrzenie zasad udzielania przez banki kredytów. Tym razem dotyczą one badania i ustalania zdolności kredytowej klientów. Banki protestują, klienci się przyglądają, co z tego dla nich wyniknie. Każda ze stron ma swoje racje.

W ciągu ostatniego roku większość banków wprowadziła podwyżki. W górę poszły opłaty za prowadzenie rachunku, używanie karty płatniczej, czy koszty przelewów.

Pieniądze na niespodziewane wydatki można otrzymać występując o kredyt gotówkowy. Warto jednak pamiętać, że z reguły szybkie kredyty są wysoko oprocentowane, zwykle wymagają również przedstawienia bankowi określonych dokumentów oraz zabezpieczenia.

ROR jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które aktywnie korzystają z konta dla celów rozliczeniowych.

Tak, jeśli będziemy brali pod uwagę różne instrumenty finansowe oraz potrzeby klienta krótko i długookresowe.

Wielu Klientom wydaje się, że oprocentowanie standardowego RORu jest porównywalne z lokatą – kiedyś tak było, ale to już przeszłość. Dziś oprocentowanie RORów waha się - od 0,1% nawet do 8 proc.

Wybierając konto bankowe musimy zastanowić się w jaki sposób będziemy z niego korzystać i czego oczekujemy od usług bankowych. Na pierwszy rzut oka najważniejszy wydaje się miesięczny koszt prowadzenia rachunku. Tymczasem jest to informacja, na którą powinniśmy zwrócić uwagę na samym końcu naszej analizy.

Na rynku lokat bankowych sytuacja nie ulega zmianie. Banki tną oprocentowanie i zyski osób deponujących pieniądze są coraz mniejsze. Niewielkim pocieszeniem jest malejąca we wrześniu inflacja. Trudno przewidzieć, czy będzie ona tak łaskawa dla naszych portfeli także w następnych miesiącach.

Niemal o 10 proc. wzrosła powierzchnia mieszkania, które za krajową średnią może w Łodzi i Warszawie kupić singiel zarabiający średnią krajową. Jego sytuacja w tych miastach jest jednak diametralnie różna, bo w stolicy oznacza możliwość kupna lokalu o powierzchni 19,8 m2, o 42 proc. mniejszego niż w Łodzi.

Najlepsze depozyty oferowane teraz przez banki dają rekordowo wysoką realną stopę zwrotu.

Nauczyciel kontraktowy może liczyć średnio na 243 tys. zł kredytu mieszkaniowego. Kwota ta wystarczy na zakup 2-pokojowego mieszkania w Łodzi, Opolu, Toruniu czy Białymstoku. Rodzina nauczyciela dyplomowanego może z kolei liczyć na kredyt pozwalający na zakup nawet 5-pokojowego mieszkania – wskazują dane Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego.

Na rynku mieszkaniowym wzrosły ceny transakcyjne, ale jednocześnie w ofertach ubyło tanich mieszkań z przeznaczeniem dla studentów. Stąd rentowność inwestycji pod wynajem nie zmieniła się istotnie przez ostatni miesiąc.

Klienci banków często wolą mieć wszystkie produkty w jednym miejscu. Posiadanie Karty kredytowej, rachunku osobistego i lokaty w jednym banku to często ułatwione formalności, oszczędność czasu i pieniędzy. Analitycy Ekspandera sporządzili ranking banków oferujących zestawy kilku produktów.

Na bankowych kontach z zerowym, albo bardzo niskim oprocentowaniem bezczynnie leży 48 mld zł.

Lokaty bankowe biją wynikami fundusze rynku pieniężnego. Wystarczyło tylko poświęcić trochę czasu na wyszukanie tych najlepszych – wynika z symulacji przeprowadzonych przez Open Finance

We wszystkich krajach Unii Europejskiej kredytodawcy mają dostęp do baz danych, które pomagają im oceniać wiarygodność kredytową klientów. Również w Polsce istnieje taka instytucja, utworzona na podstawie Prawa Bankowego. W październiku 1997 r. Związek Banków Polskich wspólnie z kilkudziesięcioma bankami powołał do życia Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Nie mamy dobrych informacji dla miłośników lokat bankowych. Ich oprocentowanie w dalszym ciągu spada, a atrakcyjność zmniejsza dodatkowo rosnąca inflacja. Pocieszeniem na przyszłość może być oddalająca się perspektywa obniżek stóp procentowych oraz – to już raczej na przyszły rok – niemal dwukrotnie zwiększony deficyt budżetowy państwa.

Mimo spadku cen mieszkań w niektórych miastach, możliwość zakupu własnego lokum na kredyt jest coraz mniejsza. Jest to efektem m.in. spadku średniego wynagrodzenia w stosunku do ubiegłego miesiąca.

Osoby samotne, prowadzące działalność gospodarczą, lub pracujące w ryzykownej branży mogą mieć problem z zaciągnięciem kredytu na mieszkanie. Wysokie zarobki nie gwarantują pozytywnej decyzji banku.

Zakładając teraz lokatę można otrzymać najwyższą realną stopę zwrotu od sześciu lat. Przy założeniu spadku inflacji w ciągu roku.

Wyższe oprocentowanie depozytu w zamian za kupno jednostek funduszy może tylko z pozoru być opłacalną inwestycją.

Banki nasyciły się pieniędzmi, więc obniżają oprocentowanie lokat. Sytuację klientów ratują antypodatkowe depozyty.

O 200 mln zł więcej niż w trzech pierwszych miesiącach tego roku zarobiły w II kwartale giełdowe banki na prowizjach od klientów. Z nawiązką pokryło to ubytek dochodów odsetkowych, na który istotny wpływ miała wojna depozytowa. Jej koszty pokrywają klienci banków.

Nawet 11-procentowy spadek cen mieszkań nie jest w stanie zrekompensować wpływu zaostrzenia polityki kredytowej przez banki. Średnio o ok. 7 m2 spadła w ciągu roku powierzchnia mieszkania jakie można kupić za maksymalną kwotę kredytu w złotych. W przypadku kredytu we frankach powierzchnia zmniejszyła się aż o ok. 14,5 m2.

Po kilku miesiącach stabilizacji, a nawet niewielkiego wzrostu, oprocentowanie lokat bankowych dość wyraźnie idzie w dół. Zmiany nie są zbyt duże, ale tendencja nie podlega dyskusji.

Od przyszłego roku podatek od dochodów z wynajęcia mieszkania ma wynosić 8,5 proc. (zamiast obecnych 20 proc.), a więc będzie o ponad połowę niższy niż podatek od zysków kapitałowych

Expander wspólnie z Meritum Bankiem przygotowali kolejną ofertę lokat. Wysoko oprocentowane lokaty bankowe na 6 i 12 miesięcy bez podatku „Belki” i z nieograniczoną liczbą wpłat są od już dostępne w oddziałach Expandera.

Tylko siedem banków obniżyło w ciągu ostatniego miesiąca oprocentowanie lokat, sześć zdecydowało się na niewielką podwyżkę – tak wynika z comiesięcznego ratingu depozytów Open Finance.

Pewnego dnia zadzwonił do mnie przedstawiciel jednego z banków proponując „atrakcyjną ofertę” karty kredytowej. Po zakończeniu rozmowy pozostało mi wiele wątpliwości...

Po niewielkim wyhamowaniu spadkowej tendencji oprocentowania lokat w poprzednim miesiącu, można się było spodziewać jej kontynuacji. Tymczasem stało się całkiem odwrotnie. Banki znów zaczęły oferować wyższe odsetki. Dotyczy to najbardziej popularnych lokat 3-, 6- i 12 miesięcznych. Oprocentowanie pozostałych trzyma się na niezmienionym poziomie.

Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m2 mieszkania mniej, a w Gdynii ponad 8 m2 mniej.

Pomimo obniżenia w czerwcu przez Radę Polityki Pieniężnej stóp procentowych do nienotowanych dotąd poziomów, zmiany oprocentowania depozytów w bankach są z miesiąca na miesiąc coraz łagodniejsze - wynika z ratingu Open Finance.

Oprocentowanie lokat bankowych od początku roku systematycznie spada, choć tempo spadku w drugim kwartale było istotnie mniejsze niż w pierwszym – wynika z analizy Expandera. Wyraźnie zmieniła się ponadto relacja między atrakcyjnością lokat 3-mięcznych i rocznych. Dziś znowu te drugie są bardziej atrakcyjne, co może świadczyć o stabilizacji sytuacji w sektorze bankowym.

Trwająca od jesieni 2008 roku wojna depozytowa to nie tylko rywalizacja na wysokość oprocentowania, ale również na „haczyki” na klienta oznaczone zazwyczaj drobnym druczkiem i popularną gwiazdką.

Banki nadal walczą o oszczędności Polaków, ale orężem nie jest już tylko oprocentowanie. Euro Bank, Alior Bank i Getin Bank stosują rozwiązania pozwalające uniknąć podatku od odsetek. BOŚ, Raiffeisen i Euro Bank kuszą odsetkami wypłacanymi już w momencie zakładania lokaty. BGŻ, ING BŚ i Kredyt Bank zachęcają klientów promocjami z cennymi nagrodami. Allianz Bank do konta dodaje ubezpieczenie od bezrobocia – wynika z raportu Expandera.

O ile na początku maja, w porównaniu do poprzednich miesięcy, można było zauważyć wyraźną tendencję do obniżania przez banki oprocentowania lokat, to w ostatnich tygodniach uległa ona wyhamowaniu. Liderzy wciąż utrzymują oprocentowanie na poziomie z połowy maja. Nieznacznie obniżają stawki banki zajmujące dalsze pozycje w naszym rankingu.

Najprawdopodobniej żaden bank w standardowej ofercie nie udzieli kredytu mieszkaniowego europosłowi w oparciu wynagrodzenie wynikające z wykonywanie mandatu – wskazują dane Expandera. Szkoda, bo gdyby dochody brutto w wysokości ponad 7,6 tys. euro miesięcznie były przez banki uwzględniane do wyliczenia zdolności, europarlamentarzysta mógłby dostać nawet 3 mln zł kredytu na zakup mieszkania!

Obniżki oprocentowania depozytów w bankach nie mają końca, mimo że Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie. W czerwcu niższych odsetek z lokat mogą spodziewać się klienci 11 banków.

Internetowy oddział Open Finance po raz kolejny promuje nowy produkt w zakresie lokat on-line. W pierwszym tygodniu trwania oferty z „Lokaty wspólnej” skorzystało ponad 500 klientów.

W niecałe dwa tygodnie po zaoferowaniu Klientom Konta Wyjątkowego BOŚ S.A. modyfikuje i ulepsza swoją ofertę. Od teraz Konto Wyjątkowe - z oprocentowaniem środków 8%, bezpłatnymi przelewami i darmowymi wypłatami gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce - można założyć bez wychodzenia z domu.

Według najbardziej optymistycznych szacunków, Polacy zainwestują w 2009 roku w produkty strukturyzowane nawet 9-10 mld złotych. A ile rzeczywiście można na nich zarobić?

Przyszłość naszego dziecka to – obok emerytury – najważniejszy cel długoterminowego oszczędzania. Nie od dzisiaj wiadomo, że jednym z elementów dobrego startu w dorosłość jest odpowiednie wykształcenie. W Polsce edukacja na studiach wyższych na państwowych uczelniach jest teoretycznie bezpłatna, ale w praktyce wiąże się z nią szereg kosztów.

Zdolność kredytowa, Lokata

Które banki są przekredytowane

Mniejsze zyski na lokatach

Kredyt nie przepada po śmierci kredytobiorcy

Lokaty strukturyzowane: może być tylko lepiej

Uważaj na nietypowe opłaty w bankach

Stopy bez zmian, oby jak najdłużej

Na konto oszczędnościowe można wpłacać nawet drobne kwoty

Ile czasu zajmują bankowe formalności

Nowe, ostre regulacje na rynku kredytów

W wyniku kryzysu wzrosły koszty usług bankowych

Sposób na szybką i niewielką pożyczkę w banku

Co wybrać: ROR, czy rachunek oszczędnościowy

Czy w banku można efektywnie oszczędzać

Dlaczego Polacy wolą odkładać pieniądze na RORach

Jak wybrać konto osobiste

Mniej zarobimy na lokatach – ranking Gold Finance

Za średnią pensję kupimy większe mieszkanie

Lokaty wygrywają z inflacją

Trudności z kredytem dla nauczyciela

Zyski z wynajmu większe niż na lokatach bankowych

Karta kredytowa, rachunek osobisty i lokata w jednym banku

Polacy nie dbają o swoje oszczędności

Lokata czy fundusz

Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Mniejsze zyski z lokat bankowych

Średnie zarobki singla wystarczą na 18-metrową klitkę

Banki czasem odmawiają kredytu mimo wysokich zarobków

Oprocentowanie lokat wyższe niż inflacja

Banki znów proponują lokaty z funduszami

Lokaty znów niżej oprocentowane

Za wojnę depozytową płacą klienci banków

Banki zaostrzają politykę kredytową

Spada oprocentowanie lokat

Po zmianie podatków mieszkania lepsze niż lokaty

Lokaty bez podatku w Expanderze

Najlepsze lokaty bankowe - rating

Agresywna akwizycja banków

Ranking lokat: Odsetki idą w górę

Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej

Rating lokat: depozytowa stabilizacja

Lokaty roczne znów bardziej atrakcyjne od krótkoterminowych

Wojna na oprocentowanie lokat czy na pułapki w ofertach

Nowe oblicze wojny depozytowej: Lokata bez podatku lub z nagrodą

Oprocentowanie lokat nie maleje

Europoseł nie dostanie kredytu

Oprocentowanie lokat w dół – czy banki stracą monopol

Ponad 500 osób z „Lokatą wspólną” w Open Finance

Konto Wyjątkowe z dostawą do domu

Bezpieczeństwo kapitału i zysk – czy to możliwe

Pomyślmy jak najwcześniej o przyszłości dziecka