REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Lokaty roczne znów bardziej atrakcyjne od krótkoterminowych

Katarzyna Siwek
Specjalista Home broker
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Oprocentowanie lokat bankowych od początku roku systematycznie spada, choć tempo spadku w drugim kwartale było istotnie mniejsze niż w pierwszym – wynika z analizy Expandera. Wyraźnie zmieniła się ponadto relacja między atrakcyjnością lokat 3-mięcznych i rocznych. Dziś znowu te drugie są bardziej atrakcyjne, co może świadczyć o stabilizacji sytuacji w sektorze bankowym.

Średnie oprocentowanie lokat rocznych wynosi obecnie 4,73% - wskazują dane Expandera. W lipcu ubiegłego roku było to 4,96%. Tymczasem stopa referencyjna NBP spadła z 6% przed rokiem do 3,5%. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku lokat krótkoterminowych. Średnie oprocentowanie lokat trzymiesięcznych w ciągu minionych 12 miesięcy prawie się nie zmieniło: obecnie wynosi 4,32%, a przed rokiem było na poziomie 4,3%.

REKLAMA

Stawki spadły o połowę

Nie oznacza to jednak, że oprocentowanie w ogóle nie spadło. Pod koniec ub.r. i na początku tego roku było bowiem znacznie wyższe niż obecnie. Przykładowo, w listopadzie ub.r. średnie oprocentowanie najlepszych depozytów 3-miesięcznych wynosiło 8,81%. W styczniu tego roku średnie oprocentowanie w tej grupie wynosiło już 6,55%, a maksymalne – 9%. W przypadku lokat rocznych było to odpowiednio 5,96% i 8,2%. Największy spadek oprocentowania miał miejsce w lutym br. Od kwietnia sytuacja ustabilizowała się.

Wzrost najwyższego oprocentowania na rynku

Dla osób szukających atrakcyjnego sposobu ulokowania oszczędności, obok przeciętnego oprocentowania, które pokazuje tendencje na rynku, bardzo istotne są zmiany w najlepszych ofertach. Obecnie najwyższe oprocentowanie lokat rocznych oferują Fortis Bank i Dominet Bank – 6,2%. Jest to o 2 pkt. proc. mniej niż wynosiło najwyższe oprocentowanie w styczniu br. i o 1,3 pkt. mniej niż przed rokiem. Co ciekawe jest to jednak najwyższy poziom oprocentowania od lutego br., kiedy najlepsza oferta dawała 8,1%. Z kolei najlepszą lokatę 3-miesięczna mają w ofercie Meritum Bank i AIG Bank (oprocentowanie wynosi 6,3%).

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Oprocentowanie standardowych lokat terminowych

Bank

3 m-ce

6 m-cy

12 m-cy

Konto oszczędnościowe

AIG Bank Polska

6,30%

6,50%

5,90%

n/d

Alior Bank

3,50%

3,75%

5,00%

2,75%

Bank BGŻ

3,00%

3,75%

3,90%

4,45%

Bank Millennium

4,50%

4,00%

4,00%

4,50%

Bank Pocztowy

1,00%

6,00%

4,50%

3,5%**

Bank Zachodni WBK

2,75%

3,00%

3,25%

3,75%

BOŚ

3,80%

4,00%

4,20%

3,75%

BPH

3,50%

3,70%

5,25%

n/d

Citibank

5,55%

5,00%

4,80%

4,04%

Deutsche Bank PBC

3,80%

3,50%

3,60%

4,55%

DnB Nord

5,10%

3,00%

5,50%

4,50%

Dominet Bank

5,50%

5,55%

6,20%

5,00%

Eurobank

6,00%

5,50%

5,50%

6,06%

Fortis Bank

5,50%

5,55%

6,20%

n/d

Getin Bank

6,00%

4,75%

6,00%

5,20%

ING

-

3,50%

3,75%

3,5%***

Invest Bank

2,70%

2,80%

3,30%

4,00%

Kredyt Bank

3,20%

3,90%

4,10%

5,00%

Lukas Bank

4,00%

5,00%

5,50%

3,5%*

mBank

-

-

-

4,40%

Meritum Bank

6,30%

6,00%

6,00%

n/d

Multibank

3,80%

5,20%

5,60%

4,30%

Nordea Bank

4,90%

3,70%

-

2,50%

Pekao SA

1,00%

1,00%

1,75%

3,00%

PKO Bank Polski

5,00%

4,90%

4,80%

4,15%

Polbank EFG

6,00%

5,50%

5,00%

5,00%

Raiffeisen Bank

3,80%

3,50%

3,40%

4,00%

Volkswagen Bank

5,80%

4,25%

5,90%

4,25%

ŚREDNIA

4,32%

4,33%

4,73%

4,25%

MAX

6,30%

6,50%

6,20%

6,06%

MIN

1,00%

1,00%

1,75%

2,50%

Źródło: Expander, banki, stan na dzień 6.07.2009 r.
* 5,1% jeśli klient wpłaca 1200 zł/m-c na konto Wygodne i 100 zł miesięcznie na Konto Oszczędzam
** Przy płatności powyżej 2000 zł miesięcznie, oproc. w następnym miesiącu 7,5%
*** 5,5% do 10 lipca w promocji

Wyższe oprocentowanie przy dłuższym okresie

REKLAMA

Obecnie lokaty roczne stały się bardziej atrakcyjne niż 3-miesięczne, chociaż do niedawna było odwrotnie. W styczniu różnica w przeciętnym oprocentowaniu rocznych i 3-miesięcznych wynosiła 0,6 pkt. proc. na korzyść tych pierwszych. Obecnie tracą one do rocznych 0,41 pkt. proc.

Zmianę realizacji między procentowaniem na krótsze i dłuższe terminy można traktować jako sygnał stabilizacji sytuacji w sektorze bankowym oraz słabnięcia wojny depozytowej w wymiarze stawek odsetkowych. Może to wskazywać na to, że banki zaczynają stopniowo odchodzić od pozyskiwania środków za wszelka cenę.

Znaczne rozbieżności w oprocentowaniu lokat tradycyjnych i internetowych

Warto ponadto zwrócić uwagę na to, że oprocentowanie lokat może być bardzo różne, nawet w jednym banku, w zależności od tego czy zostaną one założone w oddziale czy przez Internet. Najlepszym przykładem jest Bank Pocztowy. W przypadku lokaty 3-miesięcznej oprocentowanie może wynieść tylko 1%, jeśli dyspozycja jej otwarcia zostanie złożona tradycyjnie. Jeśli jednak klient skorzysta z kanału internetowego to otrzyma oprocentowania wynoszące aż 5,2%. Co ciekawe przy lokacie 6-miesięcznej jest odwrotnie – bardziej opłaca się założyć lokatę tradycyjną (6%) niż internetową (5,5%). Rozbieżności przekraczające 0,5 pkt. proc. między ofertą tradycyjną a internetową występują tez w BPH, DnB Nord, i Getin Banku.

Obecnie najwyżej oprocentowane lokaty internetowe oferują w przypadku depozytu 3-miesięcznego Meritum Bank (6,6%), a rocznego Meritum Bank, AIG Bank i Getin Bank (6%).

Zestawienie lokat internetowych

Bank

3 m-ce

6 m-cy

12 m-cy

AIG Bank Polska

6,40%

6,60%

6,00%

Bank Millennium

4,50%

4,50%

4,50%

Bank Pocztowy

5,20%

5,50%

5,70%

BPH

3,10%

3,50%

3,80%

Citibank

5,55%

4,80%

4,60%

DnB Nord

5,20%

5,00%

-

Getin Bank

4,50%

5,00%

6,00%

ING

4,25%

4,00%

4,00%

mBank

4,25%

5,65%

5,80%

Meritum Bank

6,60%

6,00%

6,00%

Nordea Bank

5,00%

3,80%

-

Pekao SA

2,55%

2,65%

2,70%

ŚREDNIA

4,76%

4,75%

4,91%

MAX

6,60%

6,60%

6,00%

MIN

2,55%

2,65%

2,70%

Źródło: Expander, banki

Niższe oprocentowanie kont oszczędnościowych, ale odsetki mogą być wyższe

Przeciętnie najmniej można zarobić na koncie oszczędnościowym – tylko 4,15%. Mimo tego może się okazać, że oszczędzanie na koncie będzie korzystniejsze. Dla przykładu, najwyższe oprocentowanie internetowej lokaty 3-miesięcznej wynosi 6,3% (AIG Bank). Wpłacając 5 tys. zł, po jej zakończeniu oszczędzający uzyska 80 zł odsetek, z których po naliczeniu podatku pozostanie 65 zł. Tymczasem najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi obecnie 6,06% (Euro Bank). Po trzech miesiącach utrzymywania na tym koncie kwoty 5 tys. zł klient uzyska odsetki w kwocie 75,75 zł, czyli mniej niż na lokacie. Ponieważ jednak Euro Bank stosuje na koncie dzienną kapitalizację odsetek, klient nie zapłaci „podatku Belki”. W rezultacie zyska więcej niż na wyżej oprocentowanej lokacie. Należy jednak zaznaczyć, że lokata ma oprocentowanie stałe, a więc oszczędzający ma gwarancję otrzymania wyliczonych odsetek. Oprocentowanie konta jest natomiast zmienne, a więc np. po miesiącu bank może obniżyć jego poziom i wtedy klient otrzyma mniej, niż w powyższym wyliczeniu.

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Człowiek ponad algorytmy. Czyli rola umiejętności miękkich w świecie automatyzacji

W miarę jak automatyzacja i sztuczna inteligencja zmieniają całe branże, firmy i miejsca pracy – umiejętności miękkie postrzegane jako jedyna rzecz, której maszyny nie mogą zastąpić, stają się absolutnie niezbędne. Które zatem z kompetencji będą szczególnie cenione przez pracodawców i mogą zadecydować o przewadze konkurencyjnej w 2025 r.?

ZUS: Zmiany w składce zdrowotnej. Jak skorzystają przedsiębiorcy?

Od nowego roku zmieniły się zasady obliczania składki na ubezpieczenie zdrowotne dla przedsiębiorców. Zakład Ubezpieczeń Społecznych przypomina, kto skorzysta z nowych przepisów i kiedy pierwsze płatności według nowych zasad.

Piękny umysł. Wiedza o mózgu w analizie preferencji zachowań i postaw człowieka

W dzisiejszym świecie, w którym wiedza neuronaukowa jest coraz bardziej dostępna, a tematyczne publikacje wychodzą poza ramę dyskursu naukowego i pisane są przystępnym językiem, wiedza o mózgu staje się niebywale wartościowym obszarem do codziennego wykorzystania. Warto, aby sięgali po nią również ci, którzy wspierają wzrost ludzi w biznesie i rozwoju indywidualnym.

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP)

Ruszył konkurs ZUS. Można otrzymać dofinansowanie do 80 proc. wartości projektu na poprawę bezpieczeństwa i higieny pracy (BHP). Wnioski można składać do 10 marca 2025 r. Gdzie złożyć wniosek? Kto może ubiegać się o dofinansowanie? Co podlega dofinansowaniu?

REKLAMA

Podatek dochodowy 2025: skala podatkowa, podatek liniowy czy ryczałt. Trzeba szybko decydować się na wybór formy opodatkowania, jaki termin - do kiedy

Przedsiębiorcy mogą co roku korzystać z innej – jednej z trzech możliwych – form podatku dochodowego od przychodów uzyskiwanych z działalności gospodarczej. Poza wysokością samego podatku, jaki trzeba będzie zapłacić, teraz forma opodatkowania wpływa również na wysokość obciążeń z tytułu składki na ubezpieczenie zdrowotne.

Raportowanie ESG: jak się przygotować, wdrażanie, wady i zalety. Czy czekają nas zmiany? [WYWIAD]

Raportowanie ESG: jak firma powinna się przygotować? Czym jest ESG? Jak wdrożyć system ESG w firmie. Czy ESG jest potrzebne? Jak ESG wpływa na rynek pracy? Jakie są wady i zalety ESG? Co należałoby zmienić w przepisach stanowiących o ESG?

Zarządzanie kryzysowe czyli jak przetrwać biznesowy sztorm - wskazówki, przykłady, inspiracje

Załóżmy, że jako kapitan statku (CEO) niespodziewanie napotykasz gwałtowny sztorm (sytuację kryzysową lub problemową). Bez odpowiednich narzędzi nawigacyjnych, takich jak mapa, kompas czy plan awaryjny, Twoje szanse na bezpieczne dotarcie do portu znacząco maleją. Ryzykujesz nawet sam fakt przetrwania. W świecie biznesu takim zestawem narzędzi jest Księga Komunikacji Kryzysowej – kluczowy element, który każda firma, niezależnie od jej wielkości czy branży, powinna mieć zawsze pod ręką.

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym

Układ likwidacyjny w postępowaniu restrukturyzacyjnym. Sprzedaż majątku przedsiębiorstwa w ramach postępowania restrukturyzacyjnego ma sens tylko wtedy, gdy z ekonomicznego punktu widzenia nie ma większych szans na uzdrowienie jego sytuacji, bądź gdy spieniężenie części przedsiębiorstwa może znacznie usprawnić restrukturyzację.

REKLAMA

Ile jednoosobowych firm zamknięto w 2024 r.? A ile zawieszono? [Dane z CEIDG]

W 2024 r. o 4,8 proc. spadła liczba wniosków dotyczących zamknięcia jednoosobowej działalności gospodarczej. Czy to oznacza lepsze warunki do prowadzenia biznesu? Niekoniecznie. Jak widzą to eksperci?

Rozdzielność majątkowa a upadłość i restrukturyzacja

Ogłoszenie upadłości prowadzi do powstania między małżonkami ustroju rozdzielności majątkowej, a majątek wspólny wchodzi w skład masy upadłości. Drugi z małżonków, który nie został objęty postanowieniem o ogłoszeniu upadłości, ma prawo domagać się spłaty równowartości swojej części tego majątku. Otwarcie restrukturyzacji nie powoduje tak daleko idących skutków.

REKLAMA