REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Lokaty roczne znów bardziej atrakcyjne od krótkoterminowych

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Katarzyna Siwek
Specjalista Home broker
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Oprocentowanie lokat bankowych od początku roku systematycznie spada, choć tempo spadku w drugim kwartale było istotnie mniejsze niż w pierwszym – wynika z analizy Expandera. Wyraźnie zmieniła się ponadto relacja między atrakcyjnością lokat 3-mięcznych i rocznych. Dziś znowu te drugie są bardziej atrakcyjne, co może świadczyć o stabilizacji sytuacji w sektorze bankowym.

Średnie oprocentowanie lokat rocznych wynosi obecnie 4,73% - wskazują dane Expandera. W lipcu ubiegłego roku było to 4,96%. Tymczasem stopa referencyjna NBP spadła z 6% przed rokiem do 3,5%. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku lokat krótkoterminowych. Średnie oprocentowanie lokat trzymiesięcznych w ciągu minionych 12 miesięcy prawie się nie zmieniło: obecnie wynosi 4,32%, a przed rokiem było na poziomie 4,3%.

REKLAMA

Stawki spadły o połowę

Nie oznacza to jednak, że oprocentowanie w ogóle nie spadło. Pod koniec ub.r. i na początku tego roku było bowiem znacznie wyższe niż obecnie. Przykładowo, w listopadzie ub.r. średnie oprocentowanie najlepszych depozytów 3-miesięcznych wynosiło 8,81%. W styczniu tego roku średnie oprocentowanie w tej grupie wynosiło już 6,55%, a maksymalne – 9%. W przypadku lokat rocznych było to odpowiednio 5,96% i 8,2%. Największy spadek oprocentowania miał miejsce w lutym br. Od kwietnia sytuacja ustabilizowała się.

Wzrost najwyższego oprocentowania na rynku

Dla osób szukających atrakcyjnego sposobu ulokowania oszczędności, obok przeciętnego oprocentowania, które pokazuje tendencje na rynku, bardzo istotne są zmiany w najlepszych ofertach. Obecnie najwyższe oprocentowanie lokat rocznych oferują Fortis Bank i Dominet Bank – 6,2%. Jest to o 2 pkt. proc. mniej niż wynosiło najwyższe oprocentowanie w styczniu br. i o 1,3 pkt. mniej niż przed rokiem. Co ciekawe jest to jednak najwyższy poziom oprocentowania od lutego br., kiedy najlepsza oferta dawała 8,1%. Z kolei najlepszą lokatę 3-miesięczna mają w ofercie Meritum Bank i AIG Bank (oprocentowanie wynosi 6,3%).

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Oprocentowanie standardowych lokat terminowych

Bank

3 m-ce

6 m-cy

12 m-cy

Konto oszczędnościowe

AIG Bank Polska

6,30%

6,50%

5,90%

n/d

Alior Bank

3,50%

3,75%

5,00%

2,75%

Bank BGŻ

3,00%

3,75%

3,90%

4,45%

Bank Millennium

4,50%

4,00%

4,00%

4,50%

Bank Pocztowy

1,00%

6,00%

4,50%

3,5%**

Bank Zachodni WBK

2,75%

3,00%

3,25%

3,75%

BOŚ

3,80%

4,00%

4,20%

3,75%

BPH

3,50%

3,70%

5,25%

n/d

Citibank

5,55%

5,00%

4,80%

4,04%

Deutsche Bank PBC

3,80%

3,50%

3,60%

4,55%

DnB Nord

5,10%

3,00%

5,50%

4,50%

Dominet Bank

5,50%

5,55%

6,20%

5,00%

Eurobank

6,00%

5,50%

5,50%

6,06%

Fortis Bank

5,50%

5,55%

6,20%

n/d

Getin Bank

6,00%

4,75%

6,00%

5,20%

ING

-

3,50%

3,75%

3,5%***

Invest Bank

2,70%

2,80%

3,30%

4,00%

Kredyt Bank

3,20%

3,90%

4,10%

5,00%

Lukas Bank

4,00%

5,00%

5,50%

3,5%*

mBank

-

-

-

4,40%

Meritum Bank

6,30%

6,00%

6,00%

n/d

Multibank

3,80%

5,20%

5,60%

4,30%

Nordea Bank

4,90%

3,70%

-

2,50%

Pekao SA

1,00%

1,00%

1,75%

3,00%

PKO Bank Polski

5,00%

4,90%

4,80%

4,15%

Polbank EFG

6,00%

5,50%

5,00%

5,00%

Raiffeisen Bank

3,80%

3,50%

3,40%

4,00%

Volkswagen Bank

5,80%

4,25%

5,90%

4,25%

ŚREDNIA

4,32%

4,33%

4,73%

4,25%

MAX

6,30%

6,50%

6,20%

6,06%

MIN

1,00%

1,00%

1,75%

2,50%

Źródło: Expander, banki, stan na dzień 6.07.2009 r.
* 5,1% jeśli klient wpłaca 1200 zł/m-c na konto Wygodne i 100 zł miesięcznie na Konto Oszczędzam
** Przy płatności powyżej 2000 zł miesięcznie, oproc. w następnym miesiącu 7,5%
*** 5,5% do 10 lipca w promocji

Wyższe oprocentowanie przy dłuższym okresie

REKLAMA

Obecnie lokaty roczne stały się bardziej atrakcyjne niż 3-miesięczne, chociaż do niedawna było odwrotnie. W styczniu różnica w przeciętnym oprocentowaniu rocznych i 3-miesięcznych wynosiła 0,6 pkt. proc. na korzyść tych pierwszych. Obecnie tracą one do rocznych 0,41 pkt. proc.

Zmianę realizacji między procentowaniem na krótsze i dłuższe terminy można traktować jako sygnał stabilizacji sytuacji w sektorze bankowym oraz słabnięcia wojny depozytowej w wymiarze stawek odsetkowych. Może to wskazywać na to, że banki zaczynają stopniowo odchodzić od pozyskiwania środków za wszelka cenę.

Znaczne rozbieżności w oprocentowaniu lokat tradycyjnych i internetowych

Warto ponadto zwrócić uwagę na to, że oprocentowanie lokat może być bardzo różne, nawet w jednym banku, w zależności od tego czy zostaną one założone w oddziale czy przez Internet. Najlepszym przykładem jest Bank Pocztowy. W przypadku lokaty 3-miesięcznej oprocentowanie może wynieść tylko 1%, jeśli dyspozycja jej otwarcia zostanie złożona tradycyjnie. Jeśli jednak klient skorzysta z kanału internetowego to otrzyma oprocentowania wynoszące aż 5,2%. Co ciekawe przy lokacie 6-miesięcznej jest odwrotnie – bardziej opłaca się założyć lokatę tradycyjną (6%) niż internetową (5,5%). Rozbieżności przekraczające 0,5 pkt. proc. między ofertą tradycyjną a internetową występują tez w BPH, DnB Nord, i Getin Banku.

Obecnie najwyżej oprocentowane lokaty internetowe oferują w przypadku depozytu 3-miesięcznego Meritum Bank (6,6%), a rocznego Meritum Bank, AIG Bank i Getin Bank (6%).

Zestawienie lokat internetowych

Bank

3 m-ce

6 m-cy

12 m-cy

AIG Bank Polska

6,40%

6,60%

6,00%

Bank Millennium

4,50%

4,50%

4,50%

Bank Pocztowy

5,20%

5,50%

5,70%

BPH

3,10%

3,50%

3,80%

Citibank

5,55%

4,80%

4,60%

DnB Nord

5,20%

5,00%

-

Getin Bank

4,50%

5,00%

6,00%

ING

4,25%

4,00%

4,00%

mBank

4,25%

5,65%

5,80%

Meritum Bank

6,60%

6,00%

6,00%

Nordea Bank

5,00%

3,80%

-

Pekao SA

2,55%

2,65%

2,70%

ŚREDNIA

4,76%

4,75%

4,91%

MAX

6,60%

6,60%

6,00%

MIN

2,55%

2,65%

2,70%

Źródło: Expander, banki

Niższe oprocentowanie kont oszczędnościowych, ale odsetki mogą być wyższe

Przeciętnie najmniej można zarobić na koncie oszczędnościowym – tylko 4,15%. Mimo tego może się okazać, że oszczędzanie na koncie będzie korzystniejsze. Dla przykładu, najwyższe oprocentowanie internetowej lokaty 3-miesięcznej wynosi 6,3% (AIG Bank). Wpłacając 5 tys. zł, po jej zakończeniu oszczędzający uzyska 80 zł odsetek, z których po naliczeniu podatku pozostanie 65 zł. Tymczasem najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi obecnie 6,06% (Euro Bank). Po trzech miesiącach utrzymywania na tym koncie kwoty 5 tys. zł klient uzyska odsetki w kwocie 75,75 zł, czyli mniej niż na lokacie. Ponieważ jednak Euro Bank stosuje na koncie dzienną kapitalizację odsetek, klient nie zapłaci „podatku Belki”. W rezultacie zyska więcej niż na wyżej oprocentowanej lokacie. Należy jednak zaznaczyć, że lokata ma oprocentowanie stałe, a więc oszczędzający ma gwarancję otrzymania wyliczonych odsetek. Oprocentowanie konta jest natomiast zmienne, a więc np. po miesiącu bank może obniżyć jego poziom i wtedy klient otrzyma mniej, niż w powyższym wyliczeniu.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
W świadomej podróży po spokój

Rozmowa z Olą Krzemińską, twórczynią i CEO agencji Power, promotorką aktywnego stylu życia, o mądrym zarządzaniu energią w życiu i biznesie, zmianach w kulturze pracy oraz trendach w organizacji wydarzeń i wyjazdów firmowych.

Upały w pracy – od 2027 roku nowe przepisy. Co musisz wiedzieć już dziś?

Rząd zapowiada zmiany w przepisach BHP. Od 1 stycznia 2027 r. pracodawcy będą musieli przestrzegać nowych zasad dotyczących pracy w wysokich temperaturach. Zanim jednak wejdą one w życie, już teraz warto znać swoje prawa.

Fiskus na tropie! Jak działa kontrola? [Gość Infor.pl]

Podatnik pod lupą fiskusa – co warto wiedzieć o kontrolach skarbowych w Polsce Kontrola skarbowa – hasło, które budzi dreszcze u większości przedsiębiorców. Choć nikt nie chce być sprawdzany przez fiskusa, w praktyce takie sytuacje są coraz częstsze i nierzadko trudne do uniknięcia.

Relaks nie jest dla słabych. Dlaczego liderom tak trudno jest odpoczywać?

Wyobraź sobie, że siedzisz z kubkiem ulubionej herbaty, czujesz bryzę morską, przymykasz oczy, czując promienie słońca na twarzy i… nie masz wyrzutów sumienia. W twojej głowie nie pędzi pendolino tematów, kamieni milowych i zadań, które czekają w kolejce do pilnej realizacji, telefon służbowy milczy. Brzmi jak science fiction? W świecie liderów odpoczynek to często temat tabu, a relaks – luksus, na który prawdziwy przywódca nie może sobie pozwolić. Uważam, że to już najwyższy czas, abyśmy przestali się oszukiwać i zaczęli zadawać niewygodne pytania dotyczące relaksu – przede wszystkim sobie - powiedziała Dyrektorka zarządzająca, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Organizacji w KIR Dorota Dublanka.

REKLAMA

Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

REKLAMA

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

REKLAMA