REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Lokaty roczne znów bardziej atrakcyjne od krótkoterminowych

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Katarzyna Siwek
Specjalista Home broker
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Oprocentowanie lokat bankowych od początku roku systematycznie spada, choć tempo spadku w drugim kwartale było istotnie mniejsze niż w pierwszym – wynika z analizy Expandera. Wyraźnie zmieniła się ponadto relacja między atrakcyjnością lokat 3-mięcznych i rocznych. Dziś znowu te drugie są bardziej atrakcyjne, co może świadczyć o stabilizacji sytuacji w sektorze bankowym.

Średnie oprocentowanie lokat rocznych wynosi obecnie 4,73% - wskazują dane Expandera. W lipcu ubiegłego roku było to 4,96%. Tymczasem stopa referencyjna NBP spadła z 6% przed rokiem do 3,5%. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku lokat krótkoterminowych. Średnie oprocentowanie lokat trzymiesięcznych w ciągu minionych 12 miesięcy prawie się nie zmieniło: obecnie wynosi 4,32%, a przed rokiem było na poziomie 4,3%.

REKLAMA

Stawki spadły o połowę

Nie oznacza to jednak, że oprocentowanie w ogóle nie spadło. Pod koniec ub.r. i na początku tego roku było bowiem znacznie wyższe niż obecnie. Przykładowo, w listopadzie ub.r. średnie oprocentowanie najlepszych depozytów 3-miesięcznych wynosiło 8,81%. W styczniu tego roku średnie oprocentowanie w tej grupie wynosiło już 6,55%, a maksymalne – 9%. W przypadku lokat rocznych było to odpowiednio 5,96% i 8,2%. Największy spadek oprocentowania miał miejsce w lutym br. Od kwietnia sytuacja ustabilizowała się.

Wzrost najwyższego oprocentowania na rynku

Dla osób szukających atrakcyjnego sposobu ulokowania oszczędności, obok przeciętnego oprocentowania, które pokazuje tendencje na rynku, bardzo istotne są zmiany w najlepszych ofertach. Obecnie najwyższe oprocentowanie lokat rocznych oferują Fortis Bank i Dominet Bank – 6,2%. Jest to o 2 pkt. proc. mniej niż wynosiło najwyższe oprocentowanie w styczniu br. i o 1,3 pkt. mniej niż przed rokiem. Co ciekawe jest to jednak najwyższy poziom oprocentowania od lutego br., kiedy najlepsza oferta dawała 8,1%. Z kolei najlepszą lokatę 3-miesięczna mają w ofercie Meritum Bank i AIG Bank (oprocentowanie wynosi 6,3%).

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Oprocentowanie standardowych lokat terminowych

Bank

3 m-ce

6 m-cy

12 m-cy

Konto oszczędnościowe

AIG Bank Polska

6,30%

6,50%

5,90%

n/d

Alior Bank

3,50%

3,75%

5,00%

2,75%

Bank BGŻ

3,00%

3,75%

3,90%

4,45%

Bank Millennium

4,50%

4,00%

4,00%

4,50%

Bank Pocztowy

1,00%

6,00%

4,50%

3,5%**

Bank Zachodni WBK

2,75%

3,00%

3,25%

3,75%

BOŚ

3,80%

4,00%

4,20%

3,75%

BPH

3,50%

3,70%

5,25%

n/d

Citibank

5,55%

5,00%

4,80%

4,04%

Deutsche Bank PBC

3,80%

3,50%

3,60%

4,55%

DnB Nord

5,10%

3,00%

5,50%

4,50%

Dominet Bank

5,50%

5,55%

6,20%

5,00%

Eurobank

6,00%

5,50%

5,50%

6,06%

Fortis Bank

5,50%

5,55%

6,20%

n/d

Getin Bank

6,00%

4,75%

6,00%

5,20%

ING

-

3,50%

3,75%

3,5%***

Invest Bank

2,70%

2,80%

3,30%

4,00%

Kredyt Bank

3,20%

3,90%

4,10%

5,00%

Lukas Bank

4,00%

5,00%

5,50%

3,5%*

mBank

-

-

-

4,40%

Meritum Bank

6,30%

6,00%

6,00%

n/d

Multibank

3,80%

5,20%

5,60%

4,30%

Nordea Bank

4,90%

3,70%

-

2,50%

Pekao SA

1,00%

1,00%

1,75%

3,00%

PKO Bank Polski

5,00%

4,90%

4,80%

4,15%

Polbank EFG

6,00%

5,50%

5,00%

5,00%

Raiffeisen Bank

3,80%

3,50%

3,40%

4,00%

Volkswagen Bank

5,80%

4,25%

5,90%

4,25%

ŚREDNIA

4,32%

4,33%

4,73%

4,25%

MAX

6,30%

6,50%

6,20%

6,06%

MIN

1,00%

1,00%

1,75%

2,50%

Źródło: Expander, banki, stan na dzień 6.07.2009 r.
* 5,1% jeśli klient wpłaca 1200 zł/m-c na konto Wygodne i 100 zł miesięcznie na Konto Oszczędzam
** Przy płatności powyżej 2000 zł miesięcznie, oproc. w następnym miesiącu 7,5%
*** 5,5% do 10 lipca w promocji

Wyższe oprocentowanie przy dłuższym okresie

REKLAMA

Obecnie lokaty roczne stały się bardziej atrakcyjne niż 3-miesięczne, chociaż do niedawna było odwrotnie. W styczniu różnica w przeciętnym oprocentowaniu rocznych i 3-miesięcznych wynosiła 0,6 pkt. proc. na korzyść tych pierwszych. Obecnie tracą one do rocznych 0,41 pkt. proc.

Zmianę realizacji między procentowaniem na krótsze i dłuższe terminy można traktować jako sygnał stabilizacji sytuacji w sektorze bankowym oraz słabnięcia wojny depozytowej w wymiarze stawek odsetkowych. Może to wskazywać na to, że banki zaczynają stopniowo odchodzić od pozyskiwania środków za wszelka cenę.

Znaczne rozbieżności w oprocentowaniu lokat tradycyjnych i internetowych

Warto ponadto zwrócić uwagę na to, że oprocentowanie lokat może być bardzo różne, nawet w jednym banku, w zależności od tego czy zostaną one założone w oddziale czy przez Internet. Najlepszym przykładem jest Bank Pocztowy. W przypadku lokaty 3-miesięcznej oprocentowanie może wynieść tylko 1%, jeśli dyspozycja jej otwarcia zostanie złożona tradycyjnie. Jeśli jednak klient skorzysta z kanału internetowego to otrzyma oprocentowania wynoszące aż 5,2%. Co ciekawe przy lokacie 6-miesięcznej jest odwrotnie – bardziej opłaca się założyć lokatę tradycyjną (6%) niż internetową (5,5%). Rozbieżności przekraczające 0,5 pkt. proc. między ofertą tradycyjną a internetową występują tez w BPH, DnB Nord, i Getin Banku.

Obecnie najwyżej oprocentowane lokaty internetowe oferują w przypadku depozytu 3-miesięcznego Meritum Bank (6,6%), a rocznego Meritum Bank, AIG Bank i Getin Bank (6%).

Zestawienie lokat internetowych

Bank

3 m-ce

6 m-cy

12 m-cy

AIG Bank Polska

6,40%

6,60%

6,00%

Bank Millennium

4,50%

4,50%

4,50%

Bank Pocztowy

5,20%

5,50%

5,70%

BPH

3,10%

3,50%

3,80%

Citibank

5,55%

4,80%

4,60%

DnB Nord

5,20%

5,00%

-

Getin Bank

4,50%

5,00%

6,00%

ING

4,25%

4,00%

4,00%

mBank

4,25%

5,65%

5,80%

Meritum Bank

6,60%

6,00%

6,00%

Nordea Bank

5,00%

3,80%

-

Pekao SA

2,55%

2,65%

2,70%

ŚREDNIA

4,76%

4,75%

4,91%

MAX

6,60%

6,60%

6,00%

MIN

2,55%

2,65%

2,70%

Źródło: Expander, banki

Niższe oprocentowanie kont oszczędnościowych, ale odsetki mogą być wyższe

Przeciętnie najmniej można zarobić na koncie oszczędnościowym – tylko 4,15%. Mimo tego może się okazać, że oszczędzanie na koncie będzie korzystniejsze. Dla przykładu, najwyższe oprocentowanie internetowej lokaty 3-miesięcznej wynosi 6,3% (AIG Bank). Wpłacając 5 tys. zł, po jej zakończeniu oszczędzający uzyska 80 zł odsetek, z których po naliczeniu podatku pozostanie 65 zł. Tymczasem najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi obecnie 6,06% (Euro Bank). Po trzech miesiącach utrzymywania na tym koncie kwoty 5 tys. zł klient uzyska odsetki w kwocie 75,75 zł, czyli mniej niż na lokacie. Ponieważ jednak Euro Bank stosuje na koncie dzienną kapitalizację odsetek, klient nie zapłaci „podatku Belki”. W rezultacie zyska więcej niż na wyżej oprocentowanej lokacie. Należy jednak zaznaczyć, że lokata ma oprocentowanie stałe, a więc oszczędzający ma gwarancję otrzymania wyliczonych odsetek. Oprocentowanie konta jest natomiast zmienne, a więc np. po miesiącu bank może obniżyć jego poziom i wtedy klient otrzyma mniej, niż w powyższym wyliczeniu.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Kim jest rzecznik patentowy i jak wspiera przedsiębiorców?

Do 5 września trwa nabór na aplikację rzecznikowską. To ścieżka kariery m.in. dla absolwentów kierunków prawniczych, technicznych i ścisłych. Problem w tym, że wielu studentów nie ma świadomości, że taki zawód zaufania publicznego istnieje i jaka jest jego rola. W Polsce jest dziś 1 tys. rzeczników patentowych.

Weto prezydenta dla ustawy wiatrakowej a weto dla ustawy o deregulacji w energetyce

Jakie znaczenie ma weto prezydenta dla ustawy wiatrakowej? Najbardziej poszkodowani są mieszkańcy posiadający domy w bezpośrednim sąsiedztwie farm wiatrowych. Mieli otrzymać nawet do 20 tys. zł do podziału dla mieszkańców posiadających nieruchomości w promieniu 1 km od turbiny. Natomiast bardziej problematyczne dla rozwoju OZE jest weto dla Ustawy o deregulacji w energetyce.

Poławianie pereł. W jaki sposób łączyć technologię z autentycznością, by pozyskiwać jak najlepszych kandydatów?

Wyobraź sobie świat, w którym rekrutacja to już nie tylko „polowanie” na talenty, lecz dynamiczny ekosystem przewidywania i kreowania przyszłości organizacji. To scena, na której algorytmy AI nie tylko analizują CV, ale z chirurgiczną precyzją tropią osoby, które za moment zmienią rolę. Czy rekruterzy są gotowi na to, by wykorzystać potencjał AI mądrze, z korzyścią zarówno dla firmy, jak i kandydata?

Fundusz Bezpieczeństwa i Obronności oraz Spółka Specjalnego Przeznaczenia. Ważne zmiany dla polskiej gospodarki i przedsiębiorców [PROJEKT]

W obliczu dynamicznych zmian geopolitycznych i rosnących zagrożeń dla stabilności europejskiej, Polska podejmuje zdecydowane kroki w kierunku wzmocnienia swojej odporności. Jednym z najważniejszych elementów tej strategii jest powołanie Funduszu Bezpieczeństwa i Obronności – inicjatywy, która nie tylko odpowiada na wymogi Krajowego Planu Odbudowy i Zwiększania Odporności (KPO), ale także stanowi istotny element w budowaniu nowoczesnej, bezpiecznej i innowacyjnej gospodarki.

REKLAMA

Dlaczego warto posiadać konto bankowe za granicą?

Wielu przedsiębiorców w Polsce skupia się na bieżącym prowadzeniu biznesu, dbając o sprzedaż, marketing czy rozwój produktów. Jednak nie zawsze równie dużą wagę przykładają do kwestii związanych z bezpieczeństwem finansowym firmy. W praktyce to właśnie sprawy bankowe i podatkowe mogą przesądzić o stabilności przedsiębiorstwa, a nawet o jego być albo nie być.

Jak chronić tajemnicę przedsiębiorstwa transportowego? Co zrobić w przypadku naruszenia poufności?

Współczesny rynek transportowy charakteryzuje się rosnącą konkurencją, wysoką dynamiką zmian oraz presją na efektywność kosztową. Przedsiębiorstwa działające w tym sektorze muszą nie tylko inwestować we flotę, nowoczesne technologie i kwalifikacje pracowników, ale także skutecznie chronić informacje, które stanowią o ich przewadze rynkowej.

Tańsze tankowanie od września – ORLEN wprowadza nową promocję dla kierowców

Od 1 września 2025 roku na stacjach ORLEN w całej Polsce rusza nowa akcja promocyjna. Kierowcy mogą liczyć na zniżki nawet do 20 zł przy jednym tankowaniu, a co ważne – promocja obowiązuje codziennie, przez cały miesiąc. To kontynuacja wakacyjnych rabatów, ale w nieco innej, bardziej elastycznej formie.

Czy firmy wolą pozyskiwać nowych klientów czy utrzymywać relacje ze starymi?

Trzy czwarte firm w Europie planuje zwiększyć wydatki na narzędzia lojalnościowe, jak karty podarunkowe. W Polsce tylko 4% firm B2B stawia na budowanie relacji w marketingu, co – zdaniem ekspertów – jest niewykorzystanym potencjałem, zwłaszcza przy rosnących kosztach pozyskania klientów.

REKLAMA

Co piąty Polak spełnia kryteria pracoholizmu [BADANIE]

Z badań przeprowadzonych przez platformę edukacyjną Centrum Profilaktyki Społecznej wynika, iż co piąty Polak spełnia kryteria pracoholizmu. Zjawisko to odbija się na rodzinach. Terapeuci coraz częściej spotykają pacjentów, którzy nie wiedzą, jak żyć razem po latach „małżeństwa na odległość”.

Zasiłek chorobowy 2025 – jakie zmiany planuje rząd

To może być prawdziwa rewolucja w systemie świadczeń chorobowych. Rząd chce, by już od 2026 roku pracodawcy nie musieli płacić za pierwsze dni choroby pracowników. Zasiłek od początku zwolnienia lekarskiego ma przejąć ZUS. Zmiana oznacza ulgę dla firm, ale jednocześnie zwiększy wydatki Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Czy pracownicy zyskają, a system wytrzyma dodatkowe obciążenia?

REKLAMA