REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Oprocentowanie lokat nie maleje

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Roman Przasnyski
Główny analityk Gold Finance.

REKLAMA

O ile na początku maja, w porównaniu do poprzednich miesięcy, można było zauważyć wyraźną tendencję do obniżania przez banki oprocentowania lokat, to w ostatnich tygodniach uległa ona wyhamowaniu. Liderzy wciąż utrzymują oprocentowanie na poziomie z połowy maja. Nieznacznie obniżają stawki banki zajmujące dalsze pozycje w naszym rankingu.

Banki wciąż konkurują w wyścigu o pieniądze

REKLAMA

W porównaniu z wynikami naszego majowego rankingu, oprocentowanie lokat złotowych oferowanych przez liderów nie spadło, a bank najlepszy w kategorii lokat
12-miesięcznych
, nawet nieznacznie je podwyższył (ranking obejmuje jedynie lokaty, dla założenia których wystarczy 1 tys. zł, przy wyższych kwotach minimalnych, oprocentowanie nieznacznie spada).

REKLAMA

Wciąż pojawiają się opinie, wygłaszane także przez bankowców, że konkurencja banków o pieniądze klientów ma charakter „wojny cenowej”, która może być dla banków źródłem kłopotów. Okazuje się bowiem, że nie wszystkie banki są w stanie zarabiać przy tak wysokim koszcie pozyskania pieniądza.

Na swym posiedzeniu pod koniec maja Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła główną stopę procentową na niezmienionym poziomie 3,75 proc., głównie ze względu
na utrzymującą się na dość wysokim poziomie inflację. Jednak nieznacznie obniżyła (z 3,5 do 3 proc.) stopę rezerw obowiązkowych, naliczanych od wartości depozytów złożonych przez klientów (oznacza to, że od każdego 1000 zł banki będą musiały tworzyć rezerwę w wysokości 30, a nie jak dotychczas 35 zł; środki gromadzone w ramach rezerw obowiązkowych są oprocentowane w wysokości 0,9 stopy redyskontowej weksli, czyli obecnie 3,6 proc.). To poprawi nieco sytuację banków, jednak raczej nie wpłynie znacząco ani na wysokość oprocentowania lokat, ani kredytów, ani na większą dostępność tych ostatnich. Według szacunków Związku Banków Polskich, dzięki tej decyzji banki będą mogły swobodniej dysponować łączną kwotą 3-3,5 mld zł.

Nie ma pewności, co ze stopami procentowymi Rada Polityki Pieniężnej zrobi na czerwcowym posiedzeniu. Jeszcze do niedawna dominowała opinia, że czeka nas kolejna obniżka o 0,25 proc. Jednak z wypowiedzi części członków RPP wynika, że nie jest to takie pewne. Nasza gospodarka trzyma się nienajgorzej, wszystko więc będzie zależało od projekcji inflacji (przewidywań przebiegu procesów inflacyjnych, opracowywanych przez ekspertów NBP). Jeśli będzie z niej wynikało, że wzrost inflacji nam nie grozi, stopy mogą zostać obniżone. To zaś będzie skłaniać banki do obniżania oprocentowania lokat.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Odsetki prawie bez zmian

REKLAMA

Z porównania danych rankingu majowego i czerwcowego wynika, że zmiany oprocentowania są bardzo niewielkie. Sytuacja w czerwcu jest identyczna jak w maju
w przypadku lokat jednomiesięcznych zarówno pod względem wysokości odsetek, jak i czołówki banków. W przypadku środków deponowanych na trzy miesiące, mamy trzy zmiany. Do stawki najlepszych dołączył nowy w naszym zestawieniu Meritum Bank. I to od razu na sam szczyt, oferując takie samo oprocentowanie, jak majowy samotny wówczas lider AIG. Z 6 do 5,8 proc. obniżył wysokość odsetek Kredyt Bank, a z dziesiątki wypadł BOŚ, mimo, że pozostawił oprocentowanie na niezmienionym poziomie 5,5 proc.

Największe zmiany w kategorii lokat 6-miesięcznych to obniżenie przez Bank Pocztowy oprocentowania z 6,35 do 5,5 proc. i pojawienie się w czołówce Meritum. Redukcja oprocentowania aż o 0,85 punktu procentowego przez Pocztowy to największa zmiana w naszym rankingu. Lukas Bank wypadł z dziesiątki najlepszych po obniżeniu wysokości odsetek z 5,2 do 5 proc.

Ranking oprocentowania lokat w złotych w dziesięciu bankach oferujących najwyższe odsetki (stan na 15 czerwca 2009 r., lokata w wysokości 1 tys zł)

1 miesiąc

 

3 miesiące

 

6 miesięcy

 

1. Eurobank

6,00%

1. AIG Bank

6,30%

1. AIG Bank

6,50%

2. Polbank EFG

6,00%

2. Meritum Bank

6,30%

2. Eurobank

6%

3. AIG Bank

5,45%

3.Dominet Bank

6,25%

3. Meritum Bank

6%

4. Bank Pocztowy

5,00%

4. Fortis Bank

6,25%

4. Polbank EFG

5,95%

5. Dominet Bank

4,50%

5. Eurobank

6,00%

5. Dominet Bank

5,55%

6. Getin Bank

4,50%

6. Getin Bank

6,00%

6. Fortis Bank

5,55%

7. Millennium

4,50%

7. Polbank EFG

7,60%

7. Bank Pocztowy

5,50%

8. Getin Bank

4,25%

8. Kredyt Bank

5,80%

8. BOŚ

5,47%

9. Citi Handlowy

4,00%

9. Citi Handlowy

5,55%

9. MultiBank

5,40%

10. Nordea

3,90%

10. BGŻ

5,25%

10. Citi Handlowy

5,17%

12 miesięcy

 

24 miesiące

 

36 miesięcy

 

1. Noble Bank

6,60%

1. Bank Pocztowy

7,00%

1. Eurobank

6,00%

2. Eurobank

6,00%

2. Noble Bank

6,60%

2. Noble Bank

6,00%

3. Getin Bank

6,00%

3. Eurobank

6,00%

3. AIG Bank

5,80%

4. Meritum Bank

6%

4. AIG Bank

5,80%

4. Getin Bank

5,75%

5. AIG Bank

5,90%

5. Getin Bank

5,75%

5. Alior Bank

4,75%

6. MultiBank

5,80%

6. Dominet Bank

5,10%

6. Lukas Bank

4,20%

7. mBank

5,75%

7. Lukas Bank

4,80%

7. BGK

3,80%

8. Bank Pocztowy

5,70%

8. Alior Bank

4,50%

8. BPH

3,50%

9. Lukas Bank

5,50%

9. HSBC

4,10%

9. Invest Bank

3,40%

10. Polbank EFG

5,40%

10. ING BSK

4,00%

10. PKO

3,35%

Noble Bank, lider pod względem wysokości odsetek dla lokat 12-miesięcznych jeszcze bardziej podbił stawkę, podnosząc ją z 6,5 do 6,6 proc. Tu też konkurencja jest największa, bo w skład pierwszej „dziesiątki” w maju wchodziło aż 12 banków – trzy ostatnie oferowały po 5,25 proc. (BPH, Dominet i Fortis). W czerwcu zostały „wypchnięte” poza nią przez Meritum, który od razu znalazł się na czwartym miejscu, w ścisłej czołówce, ustępując tylko liderowi.

W przypadku lokat 24-miesięcznych trzy zmiany. Wicelider Noble Bank obniżył oprocentowanie z 7 do 6,6 proc. Do stawki wszedł HSBC Bank Polska a wypadł z niej BGK po obniżeniu oprocentowania z 4,05 do 3,65 proc. W kategorii lokat 36-miesięcznych jedynie BGK obniżył oprocentowanie z 4,25 proc. do 3,8 proc. i jest to zmiana dość wyraźna.

Po raz pierwszy w naszym zestawieniu banków, oferujących najwyższe oprocentowanie lokat (przypomnijmy, że uwzględniamy w nim klasyczne lokaty, oferowane bez żadnych nadzwyczajnych warunków dodatkowych, promocji, „sprzedaży wiązanej”, czyli lokat wyżej oprocentowanych, ale pod warunkiem skorzystania z innych produktów banku, wysokich limitów wpłat itp.), pojawił się Meritum Bank ICB. Pod taką nazwą działa od początku tego roku znany już od prawie 20 lat Bank Współpracy Europejskiej, którego głównym akcjonariuszem jest obecnie fundusz Innova Financial Holding. Widać więc, że bank bardziej agresywnie zaczyna pozyskiwać fundusze od klientów na rozwój działalności kredytowej. W kilku kategoriach lokat, szczególnie tych krótkoterminowych, plasuje się w ścisłej czołówce banków oferujących najwyższe oprocentowanie. Oferuje także nieźle oprocentowane lokaty w dolarach i euro.

Drugim nowicjuszem jest także dość mało znany HSBC Bank Polska. HSBC, jedna z największych grup finansowych na świecie w 2003 r. kupiła bank o nazwie Polski Kredyt Bank, który działał jako Beneficial Kredyt. Od 2004 r. funkcjonuje pod obecną nazwą.

W walutowych mały ruch

Najmniejszy w przypadku lokat we frankach. Jak przystało na najbardziej stabilną walutę, w porównaniu do majowego rankingu, nie zmieniło się nic. Najniższe spośród walut oprocentowanie nie przyciąga klientów, w przeciwieństwie do kredytów (choć już w znacznie mniejszym stopniu, niż jeszcze kilkanaście miesięcy temu). Banki udzielające ich z pewnością nie liczą na pozyskanie poważniejszych kwot tej waluty z rynku detalicznego. Gdyby tak było, oprocentowanie byłoby z pewnością wyższe.

Citi Handlowy zdecydowanie obniżył oprocentowanie lokat w funtach brytyjskich na wszystkie terminy i tym samym wypadł daleko poza pierwszą piątkę banków oferujących najwyższe odsetki. W przypadku lokaty 1-miesięcznej zmniejszył je z 1,4 do 0,7 proc. Z kolei Invest Bank zwiększył stopę oferowanych odsetek z 1,3 do 1,5 proc., zyskując pozycję lidera w tej klasie. Pozostałe banki nie zmieniły warunków. Podobna sytuacja miała miejsce w przypadku pozostałych terminów.

W kategorii lokat dolarowych sporo zamieszania w rankingu wprowadził Meritum Bank, w przypadku większości terminów wskakując do pierwszej piątki najlepszych banków i agresywną ofertą oprocentowania wypchnął z niej z poszczególnych terminów Invest Bank, DnB i PKO. Jednak oprocentowanie oferowane przez liderów pozostało niezmienione.

Trochę zmian nastąpiło też w najwyżej oprocentowanych lokatach w euro. Część z nich także wskutek działań Meritum Banku. Największa zmiana miała miejsce
w przypadku lokat 1-miesięcznych. Majowy lider Alior Bank obniżył oprocentowanie z 3,75 do 1,5 proc. Zajmujący przed miesiącem drugą pozycję Invest Bank także dokonał obniżki, ale znacznie mniejszej – z 2,1 do 2 proc. Wskutek tych zmian został liderem do spółki z Polbankiem, który w maju zajmował miejsce poza pierwszą piątką. Oprocentowanie podwyższyły także BPS i Nordea a obniżyły PKO i BPH. W tej kategorii zmiany przetasowania były więc największe. W przypadku lokat 3-, 6- i 12-miesięcznych oprocentowanie oferowane przez liderów w swoich kategoriach pozostało na niezmienionym poziomie, a drobne roszady były spowodowane aktywnością Meritum Banku.

Bankowe nowinki

W naszym rankingu śledzimy jedynie oprocentowanie lokat o najprostszej konstrukcji, czyli nie zawierających żadnych dodatkowych mechanizmów zachęcających
do lokowania pieniędzy. Jednak wato zwrócić uwagę, że tego typu nowinek, czyniących lokatę bardziej atrakcyjną dla klientów bez podwyższania oprocentowania, wprowadza coraz więcej banków. I nie chodzi tu tylko o tradycyjne, krótkotrwałe zazwyczaj różnego rodzaju promocje. Przykładem wprowadzania nowych rozwiązań może być Lokata Swobodna, oferowana przez Kredyt Bank. Co prawda z formalnego punktu widzenia jest to raczej konto oszczędnościowe, a nie klasyczna lokata, to zastosowany mechanizm liczenia odsetek jest na naszym rynku nowatorski. Polega on na codziennej kapitalizacji odsetek, czyli wyliczaniu ich za każdy dzień i dopisywaniu do kwoty zdeponowanych środków. To powoduje, że kolejne odsetki liczone są od nieco większej podstawy, czyli zgromadzonej kwoty. Jego dodatkową, a być może zasadniczą zaletą jest możliwość uniknięcia tzw. podatku Belki, czyli podatku od dochodów kapitałowych (zgodnie z nim kwota uzyskanych odsetek pomniejszana jest o 19-procentowy podatek). Wykorzystuje się tu przepis Ordynacji Podatkowej, dotyczący metody zaokrąglania podatku do pełnej złotówki. Jeśli należny podatek jest niższy niż 50 groszy, zaokrągla się go do zera. Być może tego typu rozwiązanie, korzystne dla klienta, będzie się upowszechniać.

Walka trwa, ale jak długo

Wyniki naszego rankingu świadczą o tym, że banki nie rezygnują z walki o depozyty klientów i wciąż gotowe są za nie sporo płacić. Można więc przypuszczać, że pieniędzy na rynku jest zbyt mało, w stosunku do popytu na nie. Z tego zaś wynika, że nie mamy co liczyć na tańsze kredyty. A więc, górą ten, kto ma pieniądze. Jeśli chce na nich zarobić a nie toleruje większego ryzyka, niesie je do banku. Ale trzeba się spieszyć, bo kilka banków zajmujących w naszym zestawieniu dalsze pozycje już zdecydowało się na zmniejszenie oferowanych odsetek. Niewykluczone, że wkrótce tym śladem podążą liderzy.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Tego zawodu nie zastąpi AI. A które czeka zagłada? Ekspert: Programiści są pierwsi w kolejce

Sztuczna inteligencja na rynku pracy to temat, który budzi coraz większe emocje. W dobie dynamicznego rozwoju technologii jedno jest pewne – wiele profesji czeka poważna transformacja, a niektóre wręcz znikną. Ale są też takie zawody, których AI nie zastąpi – i to raczej nigdy. Jakie branże są najbardziej zagrożone? A gdzie ludzka praca pozostanie niezastąpiona? O tym mówi Jan Oleszczuk - Zygmuntowski z Polskiej Sieci Ekonomii.

Branża handlowa traci coraz więcej na kradzieżach w sklepach. Jak handlowcy rozwiązują ten problem

Zmorą branży handlowej wciąż są kradzieże sklepowe. Nasiliły się one w okresie wysokiej inflacji, ale teraz nie słabną w oczekiwanym tempie. Kradzieży z powodów ekonomicznych jest mniej, natomiast rozzuchwalili się złodzieje kradnący dla zysku.

Nadchodzi czas pożegnań z papierowymi fakturami. Wszystko co trzeba wiedzieć o e-fakturowaniu i KSeF

Krajowy System eFaktur powstał by ułatwić życie przedsiębiorcom, ale jest też nowym obowiązkiem, którego przestrzeganie narzuca prawo. Firmy, które nie będą przestrzegać jego zasad, muszą liczyć się z dotkliwymi karami, wynoszącymi nawet 100% kwoty podatku z faktury wystawionej poza KSeF.

Dlaczego rezygnują z założenia własnej firmy: kobiety mają inny powód niż mężczyźni

Aż 47 proc. ankietowanych Polaków nie chciałoby prowadzić własnej firmy – wskazują dane z raportu „Polki i przedsiębiorczość 2024: Bariery w zakładaniu firmy”. Kobiety przed założeniem własnej firmy powstrzymuje sytuacja rodzinna, a mężczyzn – stan zdrowia. Nowe dane.

REKLAMA

Branża meblarska mocno traci przez zagraniczną konkurencję, końca kłopotów nie widać

Wysokie koszty produkcji, spadający popyt i silna konkurencja z Azji osłabiają pozycję polskiej branży meblarskiej. Długi sektora, notowane w Krajowym Rejestrze Długów, sięgają już prawie 130 mln zł – coraz więcej przedsiębiorstw musi wybierać między utrzymaniem płynności a spłatą zobowiązań.

Prezydent zawetował. Przedsiębiorcy będą dalej płacić wysoką składkę zdrowotną a może rząd podejmie drugą próbę zmiany

Prezydent zawetował ustawę obniżającą składki zdrowotne dla przedsiębiorców. Rząd jednak nie ustępuje i podejmie kolejną próbę, powtarzając rozwiązania przyjęte w ustawie dokładnie w takiej samej treści. Jaka więc ma być składka zdrowotna gdy uda się przeprowadzić zmiany.

Rolnicy wierzą w dobrą koniunkturę - po dłuższej przerwie znów inwestują w maszyny rolnicze

W I kwartale 2025 roku rolnictwo było branżą z największym udziałem w finansowaniu maszyn i urządzeń przez firmy leasingowe – 28%, wynika z danych Związku Polskiego Leasingu. Rolnicy wracają do inwestowania wierząc w poprawę koniunktury w branży.

Mała firma, duże ryzyko. Dlaczego system ochrony to dziś inwestycja, nie koszt [WYWIAD]

Choć wielu właścicieli małych firm wciąż traktuje ochronę jako zbędny wydatek, rosnąca liczba incydentów – zarówno fizycznych, jak i cyfrowych – pokazuje, że to podejście bywa kosztowne. Dziś zagrożeniem może być nie tylko włamanie, ale też wyciek danych czy przestój operacyjny. W rozmowie z Adamem Śliwińskim, wiceprezesem Seris Konsalnet Security, sprawdzamy, jak MŚP mogą skutecznie zadbać o swoje bezpieczeństwo – bez milionowych budżetów, za to z myśleniem przyszłościowym.

REKLAMA

Polskie firmy chcą eksportować do USA, co z cłami

Polska gospodarka łapie drugi oddech czy walczy o utrzymanie na powierzchni? Jaka będzie przyszłość eksportu do USA? Eksperci podsumowali pierwszy kwartał 2025. Analizie poddany został nie tylko eksport polskich firm, ale i ogólny bilans handlu zagranicznego.

Teraz płatności odroczone także przy zakupach dla firmy

Polskie firmy uzyskują dostęp do płatności odroczonych oraz ratalnych w standardzie zbliżonym do tego oferowanego konsumentom. To duże ułatwienie, z którego skorzystają w pierwszej kolejności małe i średnie firmy.

REKLAMA