Mniejsze zyski na lokatach

W porównaniu z poprzednim miesiącem 11 z 33 obserwowanych przez Open Finance banków obniżyło oprocentowanie lokat. Z tego AIG równocześnie podniósł stawki dla niektórych depozytów. Poza tym w BGŻ i Meritum zmiany dotyczyły tylko lokat trzymiesięcznych, a w Invest-Banku półrocznych. Zmiany w większym zakresie dało się dostrzec w Allianz Banku, gdzie spadło oprocentowanie wszystkich polis lokacyjnych. Spadki we wszystkich obserwowanych przez nas lokatach zanotowaliśmy w BNP Paribas Fortis, w Banku Polskiej Spółdzielczości, w Eurobanku i w mBanku. Dla porównania w poprzednim zestawieniu na obniżki zdecydowało się 14 banków.

Ocenie poddaliśmy lokaty zarówno tradycyjne, jak i te zakładane przez Internet, a także polisy lokacyjne. Pod uwagę braliśmy lokaty o stałym oprocentowaniu, a jeśli bank oferuje tylko zmienne, to jego ocena obniżona jest o jeden punkt. Jako że stawki lokat zmieniają się w zależności od wpłacanej kwoty i czasu trwania lokaty, uwzględniliśmy depozyty na 5 i 20 tys. PLN, zakładane na kwartał, pół roku, rok i dwa lata.

Warunki proponowane przez najlepsze banki w większości przypadków nawet się poprawiły. Najatrakcyjniejszą lokatę na kwartał, pół roku i rok w kwocie 5 tys. zł oferuje Noble Bank. Przyniesie ona klientowi 5,65 proc., ale to lokata z dzienną kapitalizacją, czyli taka, która pozwala uniknąć podatku Belki. Można ją więc przyrównać do tradycyjnej lokaty na 6,98 proc. w skali roku, bo zysk będzie taki sam. Dominacja antypodatkowych lokat kończy się w przypadku dwuletnich depozytów, bo tu wygrywa Toyota Bank z lokatą na 6,3 proc. (5,1 proc. netto). Jeśli mamy do zdeponowania większą kwotę, czyli jak przyjęliśmy w naszym zestawieniu 20 tys. zł., to pojedyncza lokat z dzienną kapitalizacją, może nie spełniać już swoich zadań. Naliczone odsetki nie mogą przekroczyć 2 zł 49 groszy, więc dla większości lokat maksymalna wpłata musi się ograniczać do kilkunastu tysięcy złotych. Rozwiązaniem może być założenie kilku takich depozytów. Jeśli jednak weźmiemy pod uwagę stawki dla pojedynczych lokat na kwotę 20 tys. zł to najlepszy depozyt na kwartał ma VW Bank direct – 5,8 proc. (4,7 proc. netto).
Najwyższe oprocentowanie na pół roku oferuje MultiBank na polisie lokacyjnej. W tym przypadku również nie płaci się podatku Belki. Podstawowe oprocentowanie polisy w MultiBanku wynosi 4,86 proc., ale odpowiada to lokacie z podatkiem na 6 proc. Deponując 20 tys. zł na rok na najwyższą stawkę możemy liczyć w przypadku polisy w Lukas Banku – 5,35 proc., czyli tyle co na lokacie na 6,6 proc. Najwyżej oprocentowaną lokatę na dwa lata znajdziemy w Toyota Banku, który płaci 6,3 proc. w skali roku (5,1 proc. netto).

W naszym zestawieniu na czołowych pozycjach dominują lokaty z dzienną kapitalizacją. Kolejne banki wprowadzają do swojej oferty takie produkty, zarówno w formie lokat, rachunków, jak i kont oszczędnościowych. Ostatnio na taki ruch zdecydowały się BPS i MultiBank, można się jednak spodziewać, że antypodatkowych depozytów nadal będzie przybywać. Banki skrzętnie wykorzystują okazję zaoferowania klientom wyższego oprocentowania kosztem fiskusa. 

Najlepsze lokaty

Nazwa Banku	Rodzaj depozytu	Oprocentowanie
		Brutto	Netto
5 tys. PLN na 3 miesiące
Noble Bank	LOKATA INTERNETOWA ^	6,98 *	5,65
GETIN Bank	LOKATA INTERNETOWA	6 *	4,86
5 tys. PLN na 6 miesięcy
Noble Bank	LOKATA INTERNETOWA ^	6,98 *	5,65
GETIN Bank	LOKATA INTERNETOWA	6,4 *	5,18
5 tys. PLN na 12 miesięcy
Noble Bank	LOKATA INTERNETOWA ^	6,98 *	5,65
Lukas Bank	POLISOLOKATA	6,6	5,35
5 tys. PLN na 24 miesiące
Toyota Bank	LOKATA INTERNETOWA	6,3	5,1
AIG Bank	LOKATA INTERNETOWA	5,9	4,78
20 tys. PLN na 3 miesiące
VW Bank direct	LOKATA INTERNETOWA	5,8	4,7
Toyota Bank	LOKATA INTERNETOWA	5,75	4,66
20 tys. PLN na 6 miesięcy
MultiBank	POLISOLOKATA	6	4,86
AIG Bank	LOKATA INTERNETOWA	5,9	4,78
20 tys. PLN na 12 miesięcy
Lukas Bank	POLISOLOKATA	6,6	5,35
AIG Bank	LOKATA INTERNETOWA	6,4	5,18
20 tys. PLN na 24 miesiące
Toyota Bank	LOKATA INTERNETOWA	6,3	5,1
AIG Bank	LOKATA INTERNETOWA	5,95	4,82

* lokata z dzienną kapitalizacją
^ lokata internetowa Noble Banku dostępna wyłącznie za pośrednictwem serwisu lokaty.open.pl
Stan na 2 listopada 2009 r.
Źródło: Open Finance

Tytuł załącznika: 

Opis załącznika: Rating lokat - październik 2009

Autor załącznika: 

Źródło załącznika: nieznane