REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

W wyniku kryzysu wzrosły koszty usług bankowych

Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych
Michał Sadrak

REKLAMA

REKLAMA

W ciągu ostatniego roku większość banków wprowadziła podwyżki. W górę poszły opłaty za prowadzenie rachunku, używanie karty płatniczej, czy koszty przelewów.

REKLAMA

Światowy kryzys finansowy miał dla banków poważne konsekwencje. Po upadku Lehman Brothers i ujawnieniu kłopotów finansowych innych instytucji, banki straciły do siebie zaufanie. Ograniczyły do minimum udzielanie sobie pożyczek, więc rynek międzybankowy po prostu zamarł. Niektóre banki zostały odcięte od źródła finansowania. Dla polskich banków problemem stało się również pożyczanie pieniędzy od swoich spółek matek, bo te często były w opłakanej sytuacji finansowej. Musiały więc przekonać klientów do powierzenia nowych środków. To zaowocowało wykrwawiającą wojną depozytową, kiedy to banki licytowały się na wysokość odsetek płaconych od lokat. Do tego dołożyło się spowolnienie gospodarcze i gorsza sytuacja finansowa samych klientów banków: zarówno firm jak i osób fizycznych. Ryzyko, że udzielone wcześniej kredyty nie będą spłacane rosło z dnia na dzień. Bankowcy musieli więc ratować swój biznes, i jak to zazwyczaj bywa, zrobili to kosztem klientów. Zaczęto szukać dodatkowych przychodów i oszczędności. Widać to dokładnie po tym jak w ciągu ostatniego roku zmieniła się oferta bankowych rachunków.

REKLAMA

Porównaliśmy aktualną ofertę z tą z listopada ubiegłego roku. Okazało się, że większość banków zmieniła swoje tabele opłat i prowizji na niekorzyść klientów. Dziesięć banków podniosło opłaty za prowadzenie rachunku: BPH, BGŻ, BNP Paribas Fortis (w stosunku do przejętego Dominet Banku), BZ WBK, Citibank, Getin Bank, Invest Bank, Millennium, MultiBank i PKO BP.

O ile wzrosły opłaty za prowadzenie rachunku

Nazwa Banku

Nazwa konta

 

Opłata za prowadzenie rachunku (miesięcznie w zł)

listopad 2008

październik 2009

Bank BPH

Srebrny Sezam

9,95

9,99 *

BGŻ

Plan Internetowy

1

Plan Standardowy

5

6,5

BNP Paribas Fortis

Komfort

3,5

6,5

BZ WBK

Konto24

6

7,5 *

Citi Handlowy

CitiOne Direct

5,99; 1,99 lub 0

6,99 lub 0

GETIN Bank

Konto Uniwersalne

5,5

8

Invest Bank

INVEST-KONTO EFEKT

12

15

Millennium

Konto Osobiste

6 lub 0

7 lub 0

MultiBank

MultiKonto ja z taryfą Active

7 lub 0

9,5 lub 0

PKO BP

SUPERKONTO

5,4

6,9

* opłata może być niższa w wyniku promocji
zerowe stawki obowiązują dla aktywnych klientów
Źródło: Open Finance

REKLAMA

Nie dość, że w górę poszły opłaty za prowadzenie rachunku, to kilka banków zaostrzyło zasady zwalniania z tych opłat. Na przykład w Millennium rok temu można było liczyć na niższą opłatę, jeśli na konto wpływało co miesiąc 1,5 tys. zł. teraz potrzebne jest średnie saldo w wysokości 5 tys. zł. Z kolei w MultiBanku opłata była zwracana jeśli wpływy na konto przekroczyły 1,5 tys. zł, podczas gdy teraz bank wymaga 2,5 tys. zł.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Opłata za prowadzenie rachunku to najbardziej rzucający się w oczy element kosztów usług bankowych, ale nie jedyny. Ważne jest również to, ile płacimy za niezbędną do pełnej funkcjonalności konta kartę płatniczą do rachunku. A te według naszego porównania podrożały aż w trzynastu bankach: BPH, Pocztowym, BGŻ (dla klientów, którzy nie korzystają aktywnie z karty), BNP Paribas Fortis, BZ WBK, Citibanku, Deutsche Banku, Getin Banku, ING, Millennium, MultiBanku oraz w PKO BP i Inteligo.

O ile podrożały karty płatnicze

Nazwa Banku

Nazwa konta

Opłata z obsługę karty (miesięcznie)

listopad 2008

październik 2009

Bank BPH

Srebrny Sezam

5 lub 2

5,5 lub 2,5

Bank Pocztowy

Konto Plus

2,5 lub 0

5 lub 0

Bank Pocztowy

Konto Standard

2,5 lub 0

5 lub 0

BGŻ

Plan Internetowy

2

3 lub 0

Plan Standardowy

2

3 lub 0

BZ WBK

Konto Wydajesz&Zarabiasz

pierwsze 2 lata - 0, kolejne 2 lata - 29, miesięcznie: 1,5

BZ WBK

Konto24

pierwsza karta: 15 lub 0

miesięczna opłata: 3 lub 1

Citi Handlowy

CitiOne Direct

2,99

Citi Handlowy

CitiKonto

2

2,99

GETIN Bank

Konto Uniwersalne

4 lub 0

5 lub 0

ING Bank Śląski

Konto Direct

2 lub 0

3 lub 0

Konto Standard

4 lub 0

7 lub 0

Konto Komfort

1,5 lub 0

4 lub 0

Millennium

Konto Osobiste

Millennium Visa Konto -15 PLN/rok

Millennium Visa Konto - 20 PLN/rok

MultiBank

MultiKonto ja z taryfą Active

2 lub 0 *

PKO BP

SUPERKONTO

10 PLN/rok

20 PLN/rok

zerowe stawki obowiązują dla aktywnych klientów
Źródło: Open Finance

Zobacz też serwis: Karty kredytowe

Oczywiście podrożały również podstawowe operacje czyli przelewy. Tu niekorzystne dla klientów zmiany dało się znaleźć również w trzynastu bankach. W górę poszły głównie ceny za przelewy wykonywane w oddziałach. Przelewy internetowe drożały dużo rzadziej, jedynie w Getin Banku (z 1 do 1,5 zł) i Millennium (z 0 do 0,5 zł). Widać, że banki oprócz szukania dodatkowych źródeł przychodów próbowały skłonić klientów do mniej kosztownych z punktu widzenia instytucji sposobów kontaktu. Za pośrednictwem Internetu klient w zasadzie obsługuje się sam, a pensje osób zatrudnionych w bankowym okienku to z kolei pokaźny koszt, który banki przecież cały czas redukują zmniejszając zatrudnienie.

O ile podrożały przelewy w oddziałach

Nazwa Banku

Nazwa konta

Opłata za przelew zewnętrzny
w oddziale

listopad 2008

październik 2009

Bank BPH

Srebrny Sezam

4

6,99

Bank Pocztowy

Konto Standard

2,5

4

BGŻ

Plan Internetowy

6

7

BNP Paribas Fortis

Komfort

3

4

BZ WBK

Konto Wydajesz&Zarabiasz

4

5

BZ WBK

Konto24

4

5

Citi Handlowy

CitiOne Direct

pierwszy: 4,99, następne: 9,99

9,99

Citi Handlowy

CitiKonto

4,99

5,99

Deutsche Bank

DB Konto

4

5

GETIN Bank

Konto Uniwersalne

3,75

6

ING Bank Śląski

Konto Standard

4 bez potwierdzenia, 8 z potwierdzeniem

9

ING Bank Śląski

Konto Komfort

4 bez potwierdzenia, 8 z potwierdzeniem

9

Millennium

Konto Osobiste

4

5

Nordea Bank

Nordea Spektrum

4

6,5

PKO BP

SUPERKONTO

4

5

Polbank EFG

rachunek gotówkowy

2

4

Źródło: Open Finance

To co wymieniliśmy powyżej, to oczywiście tylko kilka pozycji z cenników banków. W górę szły również inne opłaty na przykład za wypłaty z obcych bankomatów, wysyłanie monitów, czy przyznanie kredytu odnawialnego. Równocześnie kurczyły się kwoty, które klienci mogli uzyskać od banków. Oprocentowanie ROR-ów, i tak już niskie, spadło jeszcze bardziej, aż w większości przypadków sięgnęło dna w postaci 0 proc. W sumie te wszystkie zmiany, w zależności od banku, czy sposobu korzystania z konta mogą klientów kosztować od kilkudziesięciu, nawet do kilkuset złotych rocznie.

Kalkulator zysków z lokaty

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Skuteczne zarządzanie zespołem: relacje i współpraca

W dzisiejszym, dynamicznie zmieniającym się środowisku biznesowym, skuteczne zarządzanie zespołem jest kluczowym czynnikiem sukcesu każdej organizacji. Budowanie relacji, współpraca oraz efektywna komunikacja stanowią fundamenty, na których opiera się sprawne funkcjonowanie zespołu.

Wniosek o zwrot nadpłaty składki zdrowotnej warto złożyć do 3 czerwca 2024 r.

Przedsiębiorcy do 3 czerwca 2024 r. mają czas na złożenie wniosku o zwrot nadpłaty składki zdrowotnej. Co, jeśli przedsiębiorca nie złoży wniosku o zwrot nadpłaty?

Walka o przetrwanie. W ciągu dekady zniknie większość sklepów internetowych

Na rynku e-commerce, który jest niezwykle konkurencyjny, już w pierwszym roku działalności zanika 5% firm. Po upływie dziesięciu lat nadal funkcjonuje jedynie 37% z nich - informuje wtorkowe wydanie "Rzeczpospolitej".

Handel w dwie niedziele w każdym miesiącu - jest wniosek o odrzucenia projektu nowelizacji

Polska Izba Handlu wnioskuje o odrzucenie w całości poselskiego projektu przywracającego handel w 2 niedziele w miesiącu - wynika z opinii PIH złożonego w trakcie procesu legislacyjnego.

REKLAMA

Dzień Matki. Jak wygląda rynek pracy kobiet?

W ciągu ostatnich kilku lat sytuacja kobiet na rynku pracy mocno ewoluowała. Pomimo podejmowania przez firmy działań na rzecz równouprawnienia płci panie bywają niejednokrotnie w nieco gorszej sytuacji zawodowej niż panowie. Jak wygląda rynek pracy kobiet? Czy pracodawcy oferują dodatkowe benefity dla rodziców? Co jest dla nich ważne u pracodawcy?

Pablo Escobar jako znak towarowy? Sąd odmawia

Sąd UE odmówił rejestracji oznaczenia słownego „Pablo Escobar” pod unijnym znakiem towarowym. Sąd uznał je za sprzeczne z porządkiem publicznym i dobrymi obyczajami. Za bardzo kojarzy się z handlem narkotykami i zbrodnią.

Ogromne grzywny za niewdrożenie dyrektywy NIS2. Do kiedy trzeba to zrobić?

Dyrektywa Unii Europejskiej w sprawie środków na rzecz wysokiego wspólnego poziomu cyberbezpieczeństwa na terytorium Unii (NIS2) ma duże znaczenie dla poprawy cyberbezpieczeństwa UE. Jej wejście w życie nastąpiło w styczniu 2023 r. - z terminem na dostosowanie niezbędnych do wykonania niniejszej dyrektywy przepisów krajowych do 18 października 2024 r. Kto powinien przygotować się do działania w zgodzie z NIS2-  analizuje Michał Borowiecki, dyrektor Netskope na Polskę i Europę Wschodnią.

Nowa usługa dla indywidualnych przedsiębiorców w aplikacji mObywatel 2.0

W aplikacji mObywatel 2.0 pojawiła się usługa "Firma" skierowana do osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Jak z niej skorzystać?

REKLAMA

Onboarding w hybrydowym modelu pracy

Czym jest onboarding? Jak wygląda w pracy hybrydowej? 

Efekt Marywilskiej i fali pożarów: przedsiębiorcy pytają o ubezpieczenia i podatki pod względem strat

Tragedia tysięcy kupców, którzy prowadzili swoje biznesy często poniżej poziomu ryzyka skłania wielu przedsiębiorców do refleksji nad warunkami w jakich oni sami prowadzą swoją działalność. Efekt Marywilskiej i fali pożarów w ogóle: dwie ważne kwestie, w których doradzają eksperci to rozliczanie strat i inne aspekty podatkowe nieszczęścia oraz skuteczność polis jako zabezpieczenia przed skutkami nieszczęść.

REKLAMA