REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak obniżyć koszty przelewów

Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych

REKLAMA

REKLAMA

Dzięki bankowym zleceniom stałym i poleceniom zapłaty nie trzeba pamiętać o opłacaniu rachunków. Jest to szczególnie przydatne w czasie wakacyjnych wyjazdów. Jak zawsze trzeba jednak zdawać sobie sprawę z kosztów, jakie się z tym wiążą.

REKLAMA

Wyjeżdżając na wakacje warto pomyśleć o udogodnieniach, jakie oferują nam banki. Obowiązku pilnowania terminów płatności poszczególnych rachunków i wykonywania przelewów można bardzo łatwo się pozbyć. Sposobem na to jest korzystanie ze zlecenia stałego i polecenia zapłaty. Dzięki nim rachunki płacą się same, co jest bardzo przydatne podczas urlopu. Taka dogodność przyda się również po powrocie do domu.

REKLAMA

W ramach zlecenia stałego przekazujemy do banku informację, by określonego dnia przelewał konkretną kwotę na wskazany przez nas rachunek. To dobre rozwiązanie np. przy regulowaniu czynszu za mieszkanie, którego wartość zmienia się rzadko. Rachunki mogą więc płacić się same, a jeśli stawki czynszu się zmienią, wystarczy zmodyfikować zlecenie. Co jednak, gdy wysokość opłaty różni się z miesiąca na miesiąc? Wtedy lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z polecenia zapłaty. Umawiamy się z bankiem i instytucją, która wystawia rachunki, na pobieranie odpowiedniej kwoty z naszego konta. Operator telefonii komórkowej, czy dostawca prądu będzie wtedy wysyłał fakturę zarówno do nas, jak i do banku, a ten ostatni przeleje odpowiednią kwotę na konto instytucji wystawiającej fakturę. Wątpliwość, jaka nasuwa się w tym przypadku, związania jest z brakiem kontroli nad tym, ile pieniędzy zostanie pobranych z naszego rachunku. Nie ma jednak powodów do obaw, bo nawet jeśli będzie to kwota, która wyda nam się za duża (np. ze względu na pomyłkę), możemy anulować taką pojedynczą transakcję. Osoby nie prowadzące działalności gospodarczej mają na to aż 30 dni kalendarzowych, przedsiębiorcy tylko 5 dni.

REKLAMA

Oczywiście korzystając z tego typu usług bankowych jak zawsze powinniśmy zapoznać się z tabelą opłat i prowizji, by wiedzieć ile takie udogodnienia będą kosztowały. Na szczęście generalna zasada jest taka, że będą one tańsze niż przelewy wykonywane jednorazowo, szczególnie jeśli chcielibyśmy robić to w oddziale. Dotyczy to przede wszystkim polecenia zapłaty. Warto jednak pamiętać, że w cennikach banków aż roi się od przeróżnych opłat związanych ze zleceniami stałymi i poleceniami zapłaty. Lepiej wiedzieć wcześniej za co będziemy płacić.

I tak najtańsze będzie polecenie zapłaty. Tylko kilka banków (BOŚ, Getin i Volkswagen Bank direct) pobiera jednorazową opłatę za ich ustanowienie, wynoszącą 1 lub 2 zł. Nieco częściej trzeba się jednak liczyć z podobną opłatą za każdą realizację polecenia (Bank Pocztowy, BOŚ, BPH, BZ WBK, DnB Nord, Dominet, Invest-Bank i PKO BP). Należy pamiętać, że z poleceniem zapłaty wiążą się nie tylko wspomniane powyżej opłaty. W Nordea Banku i mBanku nic nie płacimy za ustanowienie i realizację poleceń zapłaty, ale za to mamy stałą miesięczną opłatę za korzystanie z takiej usługi (w mBanku wznosi 1 zł, w Nordea Banku 2 zł). Czasami trzeba też zapłacić za wycofanie się z polecenia zapłaty, np. w BOŚ Banku kosztuje to 3 zł, a w Inteligo 2,99 zł. W ING Banku zapłacimy za zawiadomienie o niezrealizowanym poleceniu zapłaty (5 zł). Polbank EFG i Euro Bank jak na razie w ogóle nie oferują polecenia zapłaty.

Zobacz też serwis: Lokaty

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Nieco droższe będzie zlecenie stałe. Opłata za jego zdefiniowanie zależy od tego, czy robimy to w oddziale, przez telefon czy przez Internet (ten ostatni kanał jest najtańszy). Najwięcej zapłacimy definiując zlecenie przez telefon w mBanku, bo aż 4 zł. Ta stawka nie powinna jednak dziwić w internetowym banku, skoro można to sprawnie załatwić za pośrednictwem sieci. Klienci zakładający stałe zlecenie w oddziale Deutsche Banku, Getin Banku, Kredyt Banku i Nordea Banku będą musieli zapłacić 3 zł. W wielu bankach dyspozycja zlecenia stałego jest jednak darmowa, a w innych może taka być, jeśli zdecydujemy się na kanał internetowy. Za samą realizację zlecenia często też trzeba zapłacić. W niektórych bankach jest też tak, że jeśli nie zdefiniujemy zlecenia przez internet, to będziemy płacić wyższą stawkę za każdy wykonany przelew (Allianz Bank, BOŚ, Deutsche Bank, DnB Nord, Lukas Bank, Pekao, Toyota Bank). Różnica może być spora, bo np. w Lukas Banku w przypadku e-Konta zamiast bezpłatnego zlecenia możemy płacić 4 zł jeśli założymy je w oddziale. I oczywiście tak jak w przypadku poleceń zapłaty, musimy się liczyć w bankach z opłatami za wycofanie czy modyfikację zlecenia.

Polecenia zapłaty i zlecenia stałe – o ile nie są zbyt drogie – mogą być użytecznym rozwiązaniem. Jednak nie upoważniają one do całkowitego wyrzucenia z pamięci obowiązku płacenia rachunków. W końcu błędy się zdarzają i może się np. okazać, że przelew nie zostanie zrealizowany. Jeśli nie zauważmy w porę takiej sytuacji to wystawca faktury może nam w najlepszym razie naliczyć odsetki. Warto więc od czasu do czasu spojrzeć na bankowe wyciągi i sprawdzić czy wszystko idzie zgodnie z planem.

bank

konto

dyspozycja zlecenia stałego

realizacja zlecenia stałego na rachunek w innym banku

dyspozycja polecenia zapłaty

realizacja polecenia zapłaty na rachunek w innym banku

Alior Bank

Konto z lokatą nocną

2/0*

Allianz

Pakiet Optimum

3/0*

3/0*

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Standard

0,5

1

Bank BGŻ

Plan Standardowy

2/1*

1,5

BOŚ

Konto Wyjątkowe

2/0*

1

1

BPH

Srebrny Sezam

1,99

0,99

BZ WBK

Konto 24

1

1

Citi Handlowy

Citi Konto

2,99/0*

Deutsche Bank

db Konto

3/0*

1,5/0*

DnB NORD

Konto osobiste

1,5/0,5*

1

Dominet

Konto Komfort

2/0*

0,9

0,2

0,2

Euro Bank

konto standard

2,95

-

-

GETIN Bank

Konto Uniwersalne

3/0*

2

Inteligo

Konto Inteligo

0,99/0*

0,99

Kredyt Bank

Ekstrakonto S

3/0,99*

0,95

LUKAS Bank

e-Konto

4/0*

INVEST-BANK

Invest-Konto Start

0,5

1

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Standard

1

mBank

eKonto

4/0*

Millennium

Konto Osobiste

0,5

MultiBank

MultiKonto ja

3**/0*

Nordea

Nordea Spektrum

3/0*

Pekao

Eurokonto Optymalne

1/0,5*

PKO BP

Superkonto

2/0*

1,5

1

Polbank EFG

Rachunek Gotówkowy

2

-

-

Raiffeisen Bank

Konto Mobilne

Toyota Bank

Konto osobiste

2/0*

2/0*

Volkswagen Bank  direct

Konto e-direct

1/0*

2

* opłata w oddziale lub przez telefon/internet
** opłata nie jest pobbierana do końća września 2009
Źródło: Open Finance na podstawie stron WWW i infolinii
Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
KAS: Nowe funkcjonalności konta organizacji w e-Urzędzie Skarbowym

Spółki, fundacje i stowarzyszenia nie muszą już upoważniać pełnomocników do składania deklaracji drogą elektroniczną, aby rozliczać się elektronicznie. Krajowa Administracja Skarbowa wprowadziła nowe funkcjonalności konta organizacji w e-US.

Sztuczna inteligencja będzie dyktować ceny?

Sztuczna inteligencja wykorzystywana jest coraz chętniej, sięgają po nią także handlowcy. Jak detaliści mogą zwiększyć zyski dzięki sztucznej inteligencji? Coraz więcej z nich wykorzystuje AI do kalkulacji cen. 

Coraz więcej firm zatrudnia freelancerów. Przedsiębiorcy opowiadają dlaczego

Czy firmy wolą teraz zatrudniać freelancerów niż pracowników na etat? Jakie są zalety takiego modelu współpracy? 

Lavard - kara UOKiK na ponad 3,8 mln zł, Lord - ponad 213 tys. zł. Firmy wprowadzały w błąd konsumentów kupujących odzież

UOKiK wymierzył kary finansowe na przedsiębiorstwa odzieżowe: Polskie Sklepy Odzieżowe (Lavard) - ponad 3,8 mln zł, Lord - ponad 213 tys. zł. Konsumenci byli wprowadzani w błąd przez nieprawdziwe informacje o składzie ubrań. Zafałszowanie składu ubrań potwierdziły kontrole Inspekcji Handlowej i badania w laboratorium UOKiK.

REKLAMA

Składka zdrowotna to parapodatek! Odkręcanie Polskiego Ładu powinno nastąpić jak najszybciej

Składka zdrowotna to parapodatek! Zmiany w składce zdrowotnej muszą nastąpić jak najszybciej. Odkręcanie Polskiego Ładu dopiero od stycznia 2025 r. nie satysfakcjonuje przedsiębiorców. Czy składka zdrowotna wróci do stanu sprzed Polskiego Ładu?

Dotacje KPO wzmocnią ofertę konkursów ABM 2024 dla przedsiębiorców

Dotacje ABM (Agencji Badań Medycznych) finansowane były dotychczas przede wszystkim z krajowych środków publicznych. W 2024 roku ulegnie to zmianie za sprawą środków z KPO. Zgodnie z zapowiedziami, już w 3 i 4 kwartale możemy spodziewać się rozszerzenia oferty dotacyjnej dla przedsiębiorstw.

"DGP": Ceneo wygrywa z Google. Sąd zakazał wyszukiwarce Google faworyzowania własnej porównywarki cenowej

Warszawski sąd zakazał wyszukiwarce Google faworyzowania własnej porównywarki cenowej. Nie wolno mu też przekierowywać ruchu do Google Shopping kosztem Ceneo ani utrudniać dostępu do polskiej porównywarki przez usuwanie prowadzących do niej wyników wyszukiwania – pisze we wtorek "Dziennik Gazeta Prawna".

Drogie podróże zarządu Orlenu. Nowe "porażające" informacje

"Tylko w 2022 roku zarząd Orlenu wydał ponad pół miliona euro na loty prywatnymi samolotami" - poinformował w poniedziałek minister aktywów państwowych Borys Budka. Dodał, że w listopadzie ub.r. wdano też 400 tys. zł na wyjazd na wyścig Formuły 1 w USA.

REKLAMA

Cable pooling - nowy model inwestycji w OZE. Warunki przyłączenia, umowa

W wyniku ostatniej nowelizacji ustawy Prawo energetyczne, która weszła w życie 1 października 2023 roku, do polskiego porządku prawnego wprowadzono długo wyczekiwane przez polską branżę energetyczną przepisy regulujące instytucję zbiorczego przyłącza, tzw. cable poolingu. Co warto wiedzieć o tej instytucji i przepisach jej dotyczących?

Wakacje składkowe. Od kiedy, jakie kryteria trzeba spełnić?

12 kwietnia 2024 r. w Sejmie odbyło się I czytanie projektu nowelizacji ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych. Projekt nowelizacji przewiduje zwolnienie z opłacania składek ZUS (tzw. wakacje składkowe) dla małych przedsiębiorców. 

REKLAMA