Tematy - Zdolność kredytowa, Pożyczka - INFOR.PL

Sejm przyjął ustawę o pomocy frankowiczom uwzględniając nowe założenia projektu. Kredytobiorca by móc skorzystać z proponowanych rozwiązań, będzie musiał spełnić warunki, m. in. wartość kredytu do wartości zabezpieczenia jest wyższa niż 80 proc., oraz gdy powierzchnia mieszkania nie przekracza 100 mkw, a w przypadku domu 150 mkw.

Nowe kryteria projektu ustawy o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej przewidują, że właściciele mieszkań o pow. 100 mkw. oraz domów do 150 mkw, którzy zaciągnęli kredyty w walutach obcych, mają mieć szansę na ich restrukturyzację. Ponadto limity te nie obowiązywałyby w przypadku rodzin z trójką i więcej dzieci.

Dotyka to wszystkich – tych bardziej zamożnych i mniej zamożnych. Tych z dużych miast i mniejszych miejscowości. Osoby po studiach wyższych i gorzej wykształconych. Tak naprawdę nie ma reguły, bo po szybką pożyczkę na dowód często nawet warto sięgnąć. Udowadniamy, dlaczego i radzimy, jak to zrobić w bezpieczny dla nas sposób.

Konto puste, a warto przeprowadzić remont mieszkania, wyjechać na wakacje lub ferie zimowe lub zrobić większe zakupy. To tylko kilka powodów, które decydują o tym, że klient chce zaciągnąć pożyczkę lub kredyt - aktualnie najpopularniejsze źródło dodatkowych środków finansowych. Jednak, aby mieć taką możliwość wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz kilka innych warunków. Co zrobić, aby dostać pierwszy w życiu kredyt?

Projekt ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, przygotowany przez Ministerstwo Finansów, może pomóc w zwiększeniu poziomu ochrony klientów instytucji finansowych, a w szczególności konsumentów korzystających z usług firm pożyczkowych - uważa Konfederacja Lewiatan.

W obrocie gospodarczym udzielanie pożyczek jest zjawiskiem naturalnym i powszechnie stosowanym. Mimo, iż udzielanie pożyczek wspólnikom przez spółki nie należy do częstej praktyki, warto zastanowić się, jakie konsekwencje podatkowe tego rodzaju umowy za sobą pociągają.

Senat zajmie się ustawą o odwróconym kredycie hipotecznym na najbliższym posiedzeniu. Dzięki takiej regulacji będzie możliwe uzyskanie świadczeń pieniężnych od banku jednorazowo bądź przez określony czas. Warunkiem będzie ustanowienie hipoteki na nieruchomości.

Polacy mogą już sprawdzić swoją wiarygodność kredytową w ponad 800 oddziałach Poczty Polskiej i Banku Pocztowego. Biuro Informacji Kredytowej chce w ten sposób zwiększyć dostępność swoich usług. Obecnie kont w BIK-u jest ok. 120 tys., a według zarządu Biura swoją wiarygodność kredytową mogłyby sprawdzać miliony Polaków. Oferta jest skierowana szczególnie do tych Polaków, którzy nie mają dostępu do internetu lub nie umieją z niego korzystać.

W roku 2014 szacuje się znaczną poprawę w zakresie udzielanych kredytów dla przedsiębiorstw, szczególnie krótkoterminowych. Wyższy wzrost szacuje się w sektorze MSP. W sektorze dużych przedsiębiorstw spadło zainteresowanie banków udzielaniem kredytów. Trudny okres 2011-2013 wywołał wiele zmian w sektorze kredytowym i bankowym. Banki znacznie ograniczyły liczbę i wartość udzielanych kredytów. Spadek w okresie 2011-2013 to około 9,5% dla MSP oraz 4,9% dla dużych przedsiębiorstwa. Banki nadal planują i wprowadzają zmiany polityki kredytowej. Zmiany wynikają ze zmian na rynku przedsiębiorstw.

Opatentowanie i uruchomienie innowacyjnego produktu może okazać się niespełnionym marzeniem, jeśli nie posiada się źródła finansowania. W odpowiedzi na potrzeby początkujących przedsiębiorców-wynalazców stworzono Fundusz Pożyczkowy Wspierania Innowacji. Cały czas przyjmowane są wnioski pożyczkowe od zarejestrowanych firm istniejących nie dłużej niż dwa lata, które potrzebują wsparcia na start.

Umowa pożyczki potocznie zwana pożyczką jest umową, z którą w dobie kryzysu spotkał się każdy z nas. Ale czy każdy wie czym jest umowa pożyczki i jakie rodzi konsekwencje? W poniższym artykule postaram się przybliżyć konstrukcję tej umowy.

Firma może udzielić swoim pracownikom pożyczki z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych, ze środków obrotowych czy innych funduszy przeznaczonych do tych celów. Pożyczka udzielona przez pracodawcę jest znacznie korzystniejsza od udzielanej przez instytucje finansowe. Strony pożyczki zobowiązane są zawrzeć umowę cywilnoprawną.

Żniwa to jak co roku okres wzmożonego wysiłku rolników. Co zrobić, gdy leciwy bizon padnie ze starości lub gdy zabraknie paliwa do nowoczesnego traktora? Jedną z możliwości pozyskania funduszy na prowadzenie i rozwój gospodarstwa są kredyty bankowe, specjalnie przygotowane dla rolników.

Przedsiębiorcy mają do wyboru różnorodne formy finansowania. Kredyty dla MŚP i dużych firm, niezależnie od profilu działalności, formy prawnej czy wielkości firmy, stanowią jedno z najważniejszych źródeł finansowania inwestycji i aktualnych potrzeb. Uzyskane w ten sposób środki wspomogą rozwój firmy, inwestycję związaną z nową siedzibą czy zakup odpowiedniego sprzętu.

Osoby prowadzące własną firmę powinny odpowiednio zarządzać jej płynnością finansową. Mają do dyspozycji różne narzędzia, które poprawią efekty zarządzania firmą. Najczęściej stosuje się monitoring płatności. Jakie są jeszcze sposoby na skuteczne zarządzanie finansami małej firmy?

Wspólnik spółki cywilnej może udzielić spółce pożyczki. Wówczas zobowiązany jest do zapłaty podatku od czynności cywilnoprawnych, który może obniżyć koszty firmy. Warunkiem obniżenia jest zbycie praw majątkowych do udziału w spółce.

Decydując się na udzielanie kredytu kupieckiego, decydujemy się na oddanie do dyspozycji innemu podmiotowi części naszego kapitału obrotowego. Nic dziwnego, że powinniśmy wykazać się należytą starannością i zabezpieczyć "to co nasze", przed ryzykiem utraty. Jeśli tego nie zrobimy, to poza wszystkim, będzie to działaniem na szkodę własnej firmy, a to już poważny zarzut.

Instytucja kredytu studenckiego została wprowadzona w 1998 roku w celu poszerzenia dostępu do szkolnictwa wyższego. Odsetki przy jego spłacie pokrywane są z budżetu państwa, a spłata rozpoczyna się w dwa lata po zakończeniu nauki.

Początkujący przedsiębiorcy z krótkim stażem do trzech miesięcy prowadzenia działalności mogą ubiegać się o tzw. debet na start na koncie firmowym. Niestety debet można uzyskać jedynie w wybranych 5 bankach. Pozwoli on jednakże na utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa.

Projekt nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim, mający uregulować rynek pożyczek pozabankowych może doprowadzić do jego zniszczenia. Nowe przepisy spowodują zmniejszenie konkurencji na rynku co wymusi wzrost cen pożyczek, który niekorzystnie odczują konsumenci - ostrzega Związek Firm Pożyczkowych.

Ziemia, a właściwie działka budowlana, to pierwszy krok do spełnienia marzeń o posiadaniu własnego domu. Chociaż zakup działki można sfinansować kredytem hipotecznym, to jednak nie wszystkie banki się tego podejmą. Co należy zrobić, by móc kupić działkę na kredyt?

W ciągu ostatniego roku zdolność kredytowa Polaków wzrosłą o 25 %. Znaczący wpływ na to miały niskie oprocentowanie kredytów i wydłużenie okresu liczenia zdolności kredytowej. Wobec powyższego Polacy mogli zaciągnąć wyższy kredyt.

Pożyczkobiorca, który zaciąga pożyczkę powinien ten fakt zgłosić do urzędu skarbowego w odpowiednim terminie. W przypadku spóźnienia grozi mu kara w wysokości 20% podatku od czynności cywilnoprawnych. Wyjątek stanowi pożyczka spółki u własnego wspólnika.

Szereg portali internetowych na każdym kroku kusi konsumentów swoimi ofertami szybkich kredytów. Nie zawsze jednak jest to przemyślana decyzja. Czynników jest wiele – zagraniczna wycieczka last minute, zakup sprzętu po promocyjnej cenie i wiele innych. Na co należy uważać przy zaciąganiu szybkiego kredytu?

Przeciętna polska rodzina na obsługę nowo zaciąganego kredytu wydaje coraz mniejszą część swojego wynagrodzenia. Indeks Obciążenia Hipotecznego (IOH) sporządzany przez Dom Kredytowy Notus osiągnął swoje minima i na koniec 2013 roku wynosił 27,05%. W skali roku spadł on o 5,69 p.p., a przyczyniły się do tego głównie decyzje Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych. W kosekwencji spadł koszt kredytu i wysokość płaconych rat.

Większość firm, bez względu na wielkość, formę prawną oraz rodzaj prowadzonej działalności, potrzebuje zewnętrznego finansowana swojej działalności. Najczęściej stosowaną formą pozyskania kapitału jest tzw. kredyt kupiecki, będący zapłatą za towar lub usługę z odroczonym terminem płatności.

Z kredytu podatkowego mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy rozpoczynają prowadzenie działalności gospodarczej po raz pierwszy. Wówczas są zwolnieni z zapłaty podatku w drugim i trzecim roku prowadzenia działalności. W jaki sposób skorzystać z kredytu? Jak rozliczać się z fiskusem?

Temat kredytów hipotecznych jest często poruszany zarówno podczas rodzinnych spotkań, jak też wśród znajomych, czy współpracowników. Każdy choćby ze słyszenia zetknął się z tym pojęciem, niektórzy uzyskanie kredytu mają za sobą, inni się do niego przymierzają. Jak zatem przygotować się uzyskania kredytu i na co zwrócić uwagę, aby cały proces przebiegł w miarę bezboleśnie i zakończył sukcesem?

Czym jest kredyt handlowy? Każdy, kto kupuje lub sprzedaje towary/usługi, może być takim pytaniem zaskoczony, uznając je za trywialne. Wiadomo przecież, że w związku z tym pojęciem: "dzisiaj dostarczam/wydaję towar, a za jakiś czas (wcześniej ustalony) otrzymuję zapłatę". To prawda. To istota pojęcia "kredyt handlowy", często określany tez mianem "kredytu kupieckiego". Ale jeśli nie zgłębimy nieco tego pojęcia, jeśli nie będziemy dobrze czuli, co to tak naprawdę oznacza, to może to być przyczyną naszych kłopotów z wyegzekwowaniem należnych nam kwot.

Rozmyślając o dodatkowym wsparciu finansowym nie zastanawiamy się nad tym, czy będzie to kredyt czy pożyczka? Dla większości z nas są to terminy synonimiczne. Okazuje się, że błąd, gdyż za każdym z pojęć kryje się oddzielna ustawa, a co za tym idzie prawa i obowiązki potencjalnego klienta.

Kredyt podatkowy będzie najbardziej korzystny dla osób rozpoczynających prowadzenie działalności gospodarczej, a którzy będą mogli zaakceptować większe ryzyko podatkowe. Czym charakteryzuje się kredyt podatkowy?

Od nowego roku każdy starający się o kredyt hipoteczny będzie musiał dysponować 5-procentowym wkładem własnym. Wchodząca w życie od stycznia Rekomendacja S zakłada, że docelowo – w 2017 roku – kredyt hipoteczny będą mogli uzyskać tylko klienci, którzy posiadają wkład własny na poziomie 20 proc. wartości nieruchomości. Z drugiej strony KNF łagodzi kryteria liczenia zdolności kredytowej.

Jedynie nieliczne banki oferują przedsiębiorcom kredyty przez Internet. Ubieganie się o kredyt on-line jest znacznym ułatwieniem, bowiem cały proces jest szybki i bez zbędnych formalności. Procedura opiera się na bankowości elektronicznej, dzięki czemu przedsiębiorcy mogą uzyskać nawet 200 tys. kredytu.

Zaciągając kredyt mieszkaniowy trzeba przynajmniej wiedzieć, jak bank sprawdza potencjalnych kredytobiorców i jak przekonać bank, by udzielił kredytu w potrzebnej nam kwocie. Jak zatem nie popełnić błędów przy braniu kredytu?

Deutsche Bank, Pekao SA, PKO BP – w tych trzech bankach osoby zatrudnione w oparciu na umowę o pracę na czas określony teoretycznie mają największe szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego wynika z analizy procedur przeprowadzonej przez Dom Kredytowy Notus. Umowa o pracę na czas określony daje możliwość uzyskania kredytu niemalże w każdym banku. Jednak dodatkowe wymagania, jakie stawiają poszczególne banki są bardzo zróżnicowane i często trudne do spełnienia przez potencjalnych kredytobiorców.

W ciągu ostatniego roku Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe łącznie o 225 punktów bazowych. Chociaż oprocentowanie kredytów powinno zmienić się w ten sam sposób, to jednak rata w największym stopniu spadła osobom zadłużonym na długi czas, natomiast w ilości odsetek do zapłaty najwięcej zyskały osoby, które wybrały relatywnie krótki okres spłaty. Wszystko, dlatego że wielkość zmian raty kredytowej i części odsetkowej zależy od okresu kredytowania.

Po okresie względnie ubogim w medialne doniesienia o stanie europejskiej gospodarki ze zdwojoną siłą powrócił temat kredytów walutowych. Stało się tak za sprawą wyroku sądu w Chorwacji, który w powiązaniu z wcześniejszym precedensowym wyrokiem sądu w Barcelonie i kolejnymi zapowiedziami węgierskiego premiera natchnął nadzieją w walce z systemem bankowym o obniżenie rat swoich kredytów kredytobiorców nie tylko chorwackich, ale także z innych państw, w których kredyty we frankach były swego czasu równie popularne.

Początek wakacji okazał się dobrym momentem na zaciągniecie kredytu hipotecznego. Trzyosobowa rodzina mogła w lipcu otrzymać kredyt o prawie 15 tysięcy złotych wyższy niż miesiąc wcześniej. Singiel o ponad 16 tysięcy. To pozwoliłoby na zakup kilku dodatkowych metrów kwadratowych mieszkania. Wszystko za sprawą wyższego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Niestety w praktyce zdolność wcale aż tak bardzo nie wzrosła.

TotalMoney.pl prześwietlił oferty 20 banków i sprawdził, w którym z nich otrzymamy najlepszą roczną pożyczkę gotówkową w kwocie 5 000 zł i 10 000 zł, dzięki której sfinansujemy swoje wakacje marzeń –„małe” lub „duże” All inclusive!

Trzy osoby to już tłum. Zwłaszcza, jeżeli muszą zmieścić się w małym mieszkaniu. Dlatego też TotalMoney.pl postanowił sprawdzić najlepsze oferty kredytowe, dzięki którym trzyosobowa rodzina będzie mogła kupić 60-metrowe mieszkanie

Kredyt hipoteczny w tydzień? W teorii to możliwe, ale w praktyce czas oczekiwania obecnie na przyznanie kredytu hipotecznego to średnio 38 dni. Chociaż z powodu spadku akcji kredytowej banki mają do rozpatrzenia mniej wniosków o kredyt, to czas ich analizy wcale nie uległ skróceniu, a nawet wydłużył się o 5-7 dni w porównaniu z zeszłym rokiem.

Kredyty mieszkaniowe w złotych są dziś rekordowo nisko oprocentowane i łatwiej dostępne. Przez ostatnie 7 miesięcy zdolność kredytowa wzrosła średnio o 30 proc.

Po miesiącu przerwy Rada Polityki Pieniężnej 8 maja 2013 r. powróciła do kontynuowania cyklu obniżek stóp procentowych NBP. Osoby spłacające kredyty hipoteczne w złotych cieszą się, bo ich raty wciąż powinny się obniżać.

Przeciętna polska rodzina przeznaczy obecnie średnio o 15 procent mniej na spłatę raty nowo zaciągniętego kredytu hipotecznego niż w zeszłym roku. Wszystko za sprawą Rady Polityki Pieniężnej. Jej decyzje o obniżeniu stóp procentowych wpłynęły na wartość Indeksu Obciążenia Hipotecznego (IOH) sporządzanego przez Dom Kredytowy Notus. W pierwszym kwartale 2013 roku jego wartość spadła o 1,1 p.p., a w ujęciu rocznym o 5,62 p.p.

TotalMoney.pl poddał analizie kredyty gotówkowe w kwocie 5 000 zł oferowane przez 20 banków. Najistotniejszym czynnikiem – od którego uzależniona była pozycja danego banku w zestawieniu – była wysokość miesięcznej raty kredytu.

W kwietniowej ofercie kredytów hipotecznych, podobnie jak i za naszymi oknami, niewiele typowych dla wiosny optymistycznych akcentów. Dobre wieści niesione wraz z marcową obniżką stóp procentowych przyćmiły wydłużone czasy procesowe oraz podwyżki marż. Do którego zatem banku warto udać się po kredyt?

WIBOR regularnie spada. WIBOR trzymiesięczny – na którego podstawie ustalane jest oprocentowanie większości kredytów 19 marca wynosił 3,4%. Oznacza to, że kredyty hipoteczne są coraz tańsze, a co za tym idzie – bardziej dostępne.

Zeszły rok okazał się niekorzystny dla rynku kredytów hipotecznych. Pomimo spadku stóp procentowych popyt na tego rodzaju produkty wciąż jest mocno ograniczony. Klienci wstrzymują się bowiem z poważnymi zakupami. Również banki nie są nadmiernie skłonne do ich udzielania, gdyż obawiają się pogorszenia sytuacji finansowej klientów.

Kredyt samochodowy, czyli tańszy od kredytu gotówkowego sposób na sfinansowanie zakupu upragnionego motocykla, popularnego ostatnio quada, przyczepy kempingowej, ale przede wszystkim auta. Jak jego wiek wpłynie na wielkość oprocentowania? Czy zakup wszystkich samochodów może zostać skredytowany? Dlaczego sfinansowanie nowego auta będzie tańsze od kredytu zaciągniętego na auto używane?

Kolejna, już czwarta obniżka stóp procentowych, może nie mieć dużego wpływu na gospodarkę. W artykule przedstawiamy komentarz dr Małgorzaty Starczewskiej-Krzysztoszek, głównej ekonomistki PKPP Lewiatan.

Zdolność kredytowa, Pożyczka

Kredyty hipoteczne będzie można przewalutować - Sejm przyjął ustawę o pomocy frankowiczom

Pomoc "frankowiczom" - nowe kryteria projektu

Szybka pożyczka na dowód ma sens

Jak dostać pierwszy kredyt?

Lepsza ochrona klientów firm pożyczkowych

Udzielanie pożyczek wspólnikom przez spółki

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym w Senacie

Wiarygodność kredytową sprawdzisz na poczcie

Warunki i polityka kredytowania dla MSP

Dofinansowanie z UE na działalność innowacyjną

ABC umowy pożyczki

Jak firma może udzielić pożyczki pracownikom?

Czy kredyt to dobre rozwiązanie dla rolników?

Kredyty dla firm jako główne źródło finansowania

Jak zarządzać finansami małej firmy

Pożyczka w spółce cywilnej a PCC

Gospodarowanie kredytem handlowym w firmie cz. III.

Jak dostać kredyt studencki?

Debet na koncie firmowym dla początkujących przedsiębiorców

Brak zmian w ustawie wymusi likwidację mikropożyczek?

Kredyt na zakup działki pod budowę domu

Wzrost zdolności kredytowej w ciągu ostatnich miesięcy.

Zgłoszenie pożyczki po fakcie to kara 20% podatku

Szybki kredyt konsumencki? Warto przemyśleć

Rekordowe spadki, kredyt coraz tańszy

Ocena ryzyka w transakcjach kredytowych i faktoringowych

Kredyt podatkowy - jak z niego skorzystać?

Chcesz uzyskać kredyt - nie działaj bez przygotowania

Gospodarowanie kredytem handlowym w firmie cz. I.

Kredyt czy pożyczka? Warto znać różnicę.

Nowy kredyt podatkowy – dla kogo?

W 2014 roku inny sposób liczenia zdolności kredytowej

Przedsiębiorcy mogą uzyskać kredyt przez Internet

Kredyt mieszkaniowy bez błędów

Umowa na czas określony a kredyt hipoteczny

Którym kredytobiorcom pomogła RPP?

Kredyty we frankach do poprawki?

Wakacje z wyższą zdolnością kredytową

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych - lipiec 2013

Ranking kredytów hipotecznych – maj 2013

Coraz dłużej czekamy na udzielenie kredytu

Kredyty mieszkaniowe – rośnie zdolność kredytowa

Kredyty mieszkaniowe w złotych – coraz niższe raty

Indeks Obciążenia Hipotecznego - I kwartał 2013

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – kwiecień 2013

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - kwiecień 2013

Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2013

Możliwa odwilż na rynku kredytów hipotecznych

Czy wiek samochodu wpływa na kredyt?

Po raz kolejny RPP obniżyła stopy procentowe