Kategorie

Przedsiębiorcy mogą uzyskać kredyt przez Internet

Szymborska-Sutton Agata
Berenika Wyrzykowska
Jedynie nieliczne banki oferują przedsiębiorcom kredyty przez Internet. Ubieganie się o kredyt on-line jest znacznym ułatwieniem, bowiem cały proces jest szybki i bez zbędnych formalności. Procedura opiera się na bankowości elektronicznej, dzięki czemu przedsiębiorcy mogą uzyskać nawet 200 tys. kredytu.

Przedsiębiorcy potrzebują zazwyczaj szybkiego dostępu do pożyczanych  pieniędzy – szczególnie ci, którzy dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą i w związku z tym mają dużo większe szanse ma utratę płynności finansowej. Tymczasem w większości banków proces kredytowy może ciągnąć się nawet tygodniami. Tyle czasu może bowiem trwać analiza licznych dokumentów, jakie zazwyczaj musi dostarczyć przedsiębiorca starający się o kredyt: rejestracyjnych, finansowych, ewentualnie dokumentów dotyczących inwestycji oraz dokumentów związanych z zabezpieczeniem kredytu.

Jak na razie niewiele banków stara się poprawić sytuację przedsiębiorców starających się o kredyt. Na rynku pojawiły się już co prawda oferty szybkiego finansowania, w których formalności zmniejszono do minimum, a cały proces kredytowy realizowany jest za pomocą bankowości elektronicznej, ale są one dostępne w zaledwie kilku bankach. Z ankiety Tax Care wynika, że kredyty przez internet dla osób prowadzących działalność gospodarczą oferują obecnie tylko Idea Bank, ING Bank Śląski i mBank.

Zadaj pytanie na naszym FORUM!

Kredyt dla przedsiębiorców przez Internet

Źródło: Tax Care (listopad 2013), na podstawie informacji z banków

W ING Banku Śląskim deklarują, że umowa dla klienta przygotowywana jest w ciągu 30 min. od złożenia przez niego wniosku w formie elektronicznej, podpisywaną w ciągu kolejnych 30 minut w systemie bankowości internetowej ING BankOnLine. Środki pojawiają się na rachunku klienta w ciągu 30 min.  od podpisania umowy (maksymalnie następnego dnia roboczego). W ING Banku Śląskim przyznają jednak, że czasami niezbędna może okazać się wizyta w oddziale.

W mBanku prowadzący działalność ma do wyboru pożyczkę dla firm, limit kredytowy w rachunku lub limit na karcie kredytowej. Wybór jednej z tych form determinuje czas, w jakim pieniądze trafiają do przedsiębiorcy. Pożyczka dla firm jest uruchamiana tego samego dnia, w którym podpisano umowę, limit kredytowy – do następnego dnia roboczego, natomiast karta kredytowa dostarczana jest pocztą, co oznacza, że trzeba na nią poczekać przynajmniej kilka dni od podpisania umowy. 

Idea Bank używa nowatorskiego narzędzia pozwalającego na analizę danych pozyskanych ze wskazanego przez przedsiębiorcę konta w dowolnym banku oraz weryfikację kredytobiorcy w rejestrach dłużników, dzięki czemu bank może bardzo szybko przeprowadzić analizę kredytową i wydać decyzję. Według Kingi Łagowskiej, PR menedżera Idea Banku, kredytobiorca dostaje wiążącą informację o swojej zdolności kredytowej w ciągu maksymalnie 3 minut, a w praktyce - w czasie ok. 30 sekund, natomiast pieniądze na konto może otrzymać jeszcze tego samego dnia. Kredytobiorca nie dostarcza też do banku żadnych zaświadczeń ani wyciągów.


W lutym 2013 r., gdy platforma została uruchomiona, za jej pośrednictwem można było zadłużyć się na maksymalnie 25 tysięcy. Bardzo dobre doświadczenia w budowie portfela kredytowego za pośrednictwem platformy spowodowały jednak, że bank podniósł kwotę dostępnego za pośrednictwem tego narzędzia finansowania do 200 tys. zł (uzyskanie maksymalnej kwoty możliwe jest pod warunkiem posiadania, obliczonej przez automat, analogicznej lub wyższej zdolności kredytowej). Narzędzie ogranicza bowiem nie tylko biurokrację po stronie klienta, ale też w samym banku, redukując znacząco liczbę komórek zaangażowanych w proces udzielenia kredytu, ale też ryzyko kredytowe. Wstępne dane, za pierwszych osiem miesięcy działania narzędzia pokazują, że odsetek kredytobiorców mających opóźnienie w spłacie raty jest dwukrotnie niższy niż w przypadku udzielonych w tym samym czasie kredytów standardową drogą. - Operacje, jakich firma dokonuje na swoim rachunku bankowym znacznie więcej mówią o sytuacji tej firmy, czyli o jej przychodach i ich regularności czy podejściu do regulowania zobowiązań, niż jakiekolwiek dokumenty - ocenia Marcin Syciński, członek zarządu Idea Banku odpowiedzialny za kontrolę ryzyka. Z platformy kredytowej Idea Banku korzysta już ponad 30 tysięcy użytkowników. Bank planuje, że w przyszłym roku będzie udzielał co trzeciego kredytu on-line.

Część pozostałych banków, w których ofercie nie ma kredytów przez Internet, także stara się otworzyć na potrzeby przedsiębiorców. Przykładowo w Banku Millennium firmy współpracujące z bankiem mają uproszczony proces ubiegania się o kredyt – bez wymogu dostarczania dokumentów finansowych. BNP Paribas Bank oferuje przyjaźniejszą procedurę uzyskiwania kredytów firmowych dla przedsiębiorców z uproszczoną księgowością – decyzja kredytowa podejmowana jest w ciągu 24 godz. od złożenia wniosku, a wypłata środków niezwłocznie po spełnieniu warunków uruchomienia kredytu. W przypadku jednoosobowej działalności nie są wymagane zaświadczenia z urzędu skarbowego i ZUS o niezaleganiu (potrzebne są dowody wpłat składek i zaliczek na podatek), natomiast przedstawiciele wolnych zawodów mogą uzyskać finansowanie do 200 tys. zł na oświadczenie. Z kolei w Meritum Banku przedsiębiorca wypełnia formularz na stronie internetowej i umawia się na spotkanie z doradcą, po którym pieniądze na konto prowadzącego działalność gospodarczą powinny wpłynąć – według deklaracji banku - w ciągu dwudziestu czterech godzin.

Zobacz również: Odwrócony kredyt hipoteczny - nowy projekt ustawy

Chcesz dowiedzieć się więcej, sięgnij po naszą publikację
VAT w e-commerce od 1 lipca 2021 r.
VAT w e-commerce od 1 lipca 2021 r.
Tylko teraz
Źródło: Tax Care
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    1 sty 2000
    28 wrz 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Transport: Zmiana w organizacji ruchu na A2 i A4

    Od 1 października 2021 r. w związku z wygaszeniem systemu viaTOLL wprowadzona zostanie nowa organizacja ruchu w Miejscach Poboru Opłat na odcinkach autostrad A2 (Konin- Stryków) oraz A4 (Wrocław-Sośnica).

    Nissan Qashqai 2021: test japońskiej nowości z wynikiem...

    Nissan Qashqai 2021: test japońskiej nowości jasno pokazał skalę postępu tego modelu. Auto stało się bardziej dojrzałe. Ale czy dojrzałość jest dobra?

    Utylizacja padłych zwierząt gospodarskich - nabór wniosków

    30 września 2021 r. upływa termin składania wniosków dotyczących finansowania lub dofinansowania kosztów utylizacji padłych zwierząt.

    Jak skutecznie dostać pracę w sprzedaży?

    Wydawałoby się, że rekrutacja ma niewiele wspólnego ze sprzedażą. Nic bardziej mylnego. Wysłanie CV jest jak wysyłanie oferty handlowej do niezdecydowanego klienta. W taki sposób możemy całe lata wysyłać oferty i mieć znikome efekty. Dopóki nie poznamy naszego klienta, specyfiki jego działalności, nie będziemy w stanie sprzedać mu naszej oferty, czyli nas samych. Kiedy rozpoczyna się proces sprzedaży samego siebie? Dlaczego kreatywność ma znaczenie? Jak skutecznie dostać pracę w sprzedaży?

    Dotacje i pożyczki dla rolników na fotowoltaikę i inne mikroinstalacje OZE - od 1 października

    Agroenergia - dotacje i pożyczki dla rolników. 1 października 2021 r. ruszy nabór w pierwszej, wdrażanej przez Wojewódzkie Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej ze środków udostępnionych przez NFOŚiGW, części programu „Agroenergia”. Będzie ona dotyczyć dofinansowania mikroinstalacji fotowoltaicznych i wiatrowych oraz pomp ciepła o mocy powyżej 10 kW, ale nie większej niż 50 kW, w tym także instalacji hybrydowych oraz magazynów energii elektrycznej jako instalacji towarzyszącej zwiększającej autokonsumpcję energii w miejscu jej wytworzenia. Nabór w niej potrwa do wyczerpania środków. Część 2. programu, realizowana bezpośrednio przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, dotyczy dofinansowania biogazowni rolniczych wraz z towarzyszącą instalacją wytwarzania biogazu rolniczego (o mocy do 500 kW) oraz małych elektrowni wodnych o mocy do 500 kW, a także towarzyszących im magazynów energii. Nabór w niej potrwa do 20 grudnia br. lub do wyczerpania środków.

    Inwestycje zapobiegające zniszczeniu potencjału produkcji rolnej - można już składać wnioski o dofinansowanie

    Dofinansowanie dla rolników. Od 28 września 2021 r. Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa przyjmuje wnioski o dofinansowanie w ramach PROW 2014-2020 na Inwestycje zapobiegające zniszczeniu potencjału produkcji rolnej. Nabór potrwa do 26 listopada 2021 r.

    Ciśnienie powietrza w oponach to podstawa bezpieczeństwa

    Ciśnienie powietrza w oponach – to drugie zaraz za stanem ogumienia pojęcie, które ma szczególnie duże znaczenie z uwagi na warunki trakcyjne.

    Najem instytucjonalny w Polsce - oferta, trendy

    Rynek najmu instytucjonalnego w Polsce (Private Rented Sector) rozwija się niezwykle dynamicznie. Jest to spowodowane m.in. aktualnymi potrzebami i stylem życia młodego pokolenia. Wśród osób rozpoczynających samodzielne życie, będących na początku drogi zawodowej, obserwuje się brak zainteresowania zakupem nieruchomości. Generacja Z odchodzi od potrzeby posiadania i stawia na trend mobilności oraz elastyczności przez co najem staje się powszechną i ekonomiczną alternatywą dla zakupu własnego mieszkania. O inwestycjach budowanych na wynajem opowiada Magdalena Tarnowska, Dyrektor Działu Projektowego Decoroom.

    Samochody koncepcyjne: najsłynniejsze projekty na świecie

    Samochody koncepcyjne często stanowią pokaz siły. Dlatego rzadko trafiają do produkcji. I takim pokazem siły były modele zabrane na tej liście.

    Emisja gazów cieplarnianych. Za prawie 9% emisji odpowiada rolnictwo.

    Emisja gazów cieplarnianych odpowiada za zmianę klimatu. Spośród gazów cieplarnianych emisja dwutlenku węgla (CO2) jest największa.

    Turnusy pocovidowe. Ozdrowieńcy szukają sposobów na poprawę zdrowia.

    Turnusy pocovidowe to szansa dla hoteli, które posiadają odpowiednie technologie i zaplecze medyczne i mogą z powodzeniem włączyć się w proces rekonwalescencji pocovidowej. Zwłaszcza że służba zdrowia w Polsce coraz wyraźniej zmierza w kierunku decentralizacji, a rozwój telemedycyny i zdalnej opieki w czasie pandemii już w pełni to umożliwia. Na Warmii i Mazurach – gdzie powstał w tym roku klaster „Zdrowe Życie”, ukierunkowany na rozwijanie turystyki medycznej – w ramach pilotażu ruszą niedługo pierwsze turnusy pocovidowe dla ozdrowieńców, którzy borykają się m.in. z problemami kardiologicznymi.

    Jak jeździć hybrydą? Oczywiście oszczędnie jeździć hybrydą

    Jak jeździć hybrydą? Dziś przygotowaliśmy pięć najważniejszych wskazówek dotyczących eco-drivingu w aucie o napędzie spalinowo-elektrycznym.

    NASCAR to amerykańskie F1? Trochę tak i trochę nie

    NASCAR - to hasło może niewiele mówić Europejczykom. Czy to tylko nudna jazda w kółko mocnym coupe? No właśnie nie.

    Nissan Townstar: lekki dostawczak i eko-napędy

    Nissan Townstar – według zapowiedzi firmy – ma zmienić zasady gry. To nowy, lekki dostawczak, który zaoferuje m.in. silniki benzynowe i elektryczne.

    Zaprzestanie spłaty kredytu frankowego

    Frankowicze, którzy spłacili już bankowi całą główną należność, mogą po konsultacji z prawnikiem rozważyć zaprzestanie dalszego płacenia rat - uważa Arkadiusz Szcześniak ze Stowarzyszenia Stop Bankowemu Bezprawiu.

    Oznakowanie CE

    Oznakowanie CE to wymóg, który wiele wyrobów musi posiadać, zanim trafi do sprzedaży. Oznakowanie CE wskazuje, że dany wyrób został zbadany przez producenta i uznany za spełniający wymogi UE dotyczące zdrowia, bezpieczeństwa i ochrony środowiska.

    Rynek najmu (wrzesień/październik 2021 r.) - ceny, oferty, trendy

    Na rynku najmu ożywienie. Ofert mieszkań i pokoi na wynajem ubyło, a stawki pną się w górę i to już od kilku miesięcy. Jest to efekt odbudowy gospodarki, powrotu studentów na uczelnie oraz rosnących kosztów utrzymania mieszkań.

    Sprzedaż odziedziczonej nieruchomości w Polsce przez osobę mieszkającą za granicą

    Sprzedaż odziedziczonej nieruchomości. Jakich formalności trzeba dopełnić, gdy osoba mieszkająca za granicą odziedziczyła nieruchomość położoną w Polsce i chce ją sprzedać? Jakie dokumenty będą potrzebne do sprzedaży tej nieruchomości? Wyjaśnia Agata Stradomska, menedżer agencji nieruchomości.

    Zasady etykietowania żywności

    Sprzedawcy żywności i napojów, muszą podawać niezbędne informacje o produktach w swojej ofercie, aby konsument końcowy mógł podjąć świadomą decyzję o ich zakupie.

    Obowiązki w zakresie postępowania z odpadami WEEE

    Produkcja, dystrybucja lub sprzedaż sprzętu elektrycznego i elektronicznego, takiego jak komputery, lodówki, telefony komórkowe, na mocy unijnych i krajowych przepisów oznacza obowiązek producenta, aby sprzęt ten był właściwe utylizowany i przetwarzany.

    Ubezpieczenia dla rolników z dopłatami z budżetu państwa

    Ubezpieczenia dla rolników z dopłatami. Poczta Polska rozpoczęła sprzedaż ubezpieczeń upraw rolnych objętych dopłatami z budżetu państwa. Ubezpieczenia rolne "Bezpieczne Uprawy' i "Bezpieczne Zwierzęta" oferowane przez Pocztowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych są sprzedawane w placówkach Poczty Polskiej. Producenci rolni mogą liczyć na dopłaty do 65 proc. składki ubezpieczeniowej z budżetu państwa.

    Kredyty hipoteczne z opcją "klucz za dług"

    Kredyty hipoteczne - "klucz za dług". Żaden bank nie wprowadził do swojej oferty kredytu hipotecznego z opcją "klucz za dług" – wynika z informacji Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego.

    Uniwersalna ładowarka do urządzeń elektronicznych

    Uniwersalna ładowarka do urządzeń elektronicznych to mniej elektroodpadów i frustracji konsumentów. Po latach współpracy Komisji Europejskiej z branżą producentów urządzeń elektronicznych liczba ładowarek do telefonów komórkowych zmniejszyła się już z 30 do 3 w ostatniej dekadzie. Celem nowych przepisów jest ustanowienie wspólnego rozwiązania technicznego w zakresie ładowania wszystkich urządzeń.

    Wsparcie dla Kół Gospodyń Wiejskich. Kilka dni na złożenie wniosku.

    Koła gospodyń wiejskich mogą ubiegać się w Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa o przyznanie pomocy finansowej na realizację swoich zadań statutowych. Termin na złożenie wniosku mija 30 września.

    Jak zwiększyć wartość firmy

    Firma i marka istnieją dla klientów. To fakt. Inwestorzy stanowią także równie ważną grupę interesariuszy. I jednych, i drugich (a przede wszystkim ich kapitał) przyciągają marki silne, spójne w swej komunikacji i poważane na rynku. Jak zatem zwiększyć wartość firmy i marki, jeśli wciąż jesteśmy na etapie aspiracji do zostania liderem? Odpowiadamy.