Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – kwiecień 2013

Na rynku niezabezpieczonych pożyczek trwa w najlepsze ostra rywalizacja. Banki niemal prześcigają się w zachęcaniu nas – potencjalnych kredytobiorców – do skorzystania z ich oferty. Jedne przekonują, że w żadnym innym banku nie znajdziemy tańszej oferty, inne z kolei zapewniają nas, że pożyczkę otrzymamy u nich „pędzikiem”. W takim gąszczu ofert, które dodatkowo „okraszone” są odpowiednio dobranym przekazem reklamowym jest bardzo trudno się połapać. Dlatego też TotalMoney.pl dokładnie przeanalizował aktualnie oferowane propozycje pożyczek i kredytów gotówkowych w kwocie 5 000 zł „na rękę”, których spłata rozłożona jest na 12 miesięcy.

Porównaj kredyty w różnych bankach i wybierz najtańszy!

Przygotowaliśmy dwa porównania kosztów kredytów zawierające wysokość miesięcznej raty kredytu, prowizji, oprocentowania nominalnego oraz całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta. Najistotniejsza z nich była miesięczna rata kredytu – od jej wysokości uzależniona była pozycja danego banku w zestawieniu. Pierwsze z nich dotyczyło klientów wewnętrznych, czyli posiadających ROR w danym banku przynajmniej dwanaście miesięcy, drugie – klientów zewnętrznych, którzy  takiego rachunku w danym banku nie posiadają i nie zamierzają go również zakładać. Naszymi „modelowymi” klientami jest trzyosobowa rodzina uzyskująca miesięczne dochody na łącznym poziomie blisko 4 000 zł netto. Średnia wysokość miesięcznej raty w 20 bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę wynosi 460,61 zł (w przypadku klienta wewnętrznego) i 464,65 zł – w przypadku klienta zewnętrznego. Zapraszamy do lektury kwietniowej edycji rankingu!

Najtaniej we własnym banku pożyczymy w…

Spośród propozycji udostępnianych własnym klientom, czyli w klientom wewnętrznym, bezapelacyjnie najlepszą propozycję pożyczki w kwietniu 2013 r. oferuje Bank Millennium. Ta właśnie propozycja wspierana jest kampanią reklamową akcentującą walory Gwarancji Najniższego Oprocentowania. Warto w tym miejscu dodać, że osoby, które będą zainteresowane tą ofertą nie muszą zakładać konta osobistego w Banku Millennium ani przystępować do ubezpieczenia!

Najkorzystniejsza w tym miesiącu propozycja pożyczki wyróżnia się atrakcyjnymi warunkami cenowymi. Dzięki temu miesięczna rata wynosi niecałe 435 zł.  Oprocentowanie nominalne pożyczki gotówkowej oferowanej przez Bank Millennium wynosi jedynie 7,9% w ujęciu rocznym. Prowizja za udzielenie pożyczki określona została na poziomie 3%.  Przy takich warunkach kredytowania całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 5 367 zł.

Na drugiej pozycji uplasowała się oferta eurobanku. W przypadku tej propozycji miesięczna rata jest raptem o 7 zł wyższa niż w zwycięskim banku (wynosi nieco ponad 442 zł). Eurobank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Oprocentowanie zaś wynosi 11,1%. Warto dodać, że w eurobanku swoje dochody można udokumentować na podstawie zeznania podatkowego. Niestety taka opcja dostępna jest wyłącznie dla klientów zatrudnionych na podstawie umowy o pracę.

Trzecią lokatę dumnie piastuje Bank Pocztowy. Oferta tego banku charakteryzuje się niskim oprocentowaniem (tylko 11,49%) oraz brakiem prowizji za udzielenie kredytu! Rata jest zaledwie o złotówkę wyższa niż w przypadku oferty eurobanku i wynosi 443,05 zł.

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2013 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Miesięczna rata	Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp.	Oprocentowanie nominalne	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta zgodnie z ukk  (odsetki, ubezpieczenie)
1	Bank Millennium	434,71 zł	3,00%	7,90%	5366,53 zł
2	eurobank	442,14 zł	0,00%	11,10%	5 305,68 zł
3	Bank Pocztowy	443,05 zł	0,00%	11,49%	5316,62 zł
4	Getin Noble Bank	445,43 zł	1,99%	8,70%	5446,68 zł
5	Meritum Bank	446,35 zł	0,00%	9,90%	5356,22 zł
6	Invest Bank	450,19 zł	1,00%	14,50%	5452,28 zł
7	Nordea Bank Polska	453,63 zł	5,00%	15,99%	5693,57 zł
8	ING Bank Śląski	453,74 zł	0,00%	16,00%	5444,91 zł
9	Bank BPH	458,25 zł	0,00%	17,65%	5498,99 zł
10	Raiffeisen Polbank	458,33 zł	9,00%	0,00%	5500,00 zł
11	Bank Zachodni WBK	461,96 zł	5,00%	17,99%	5755,82 zł
12	Citi Handlowy	465,00 zł	1,00%	12,49%	5578,00 zł
13	Bank BGŻ	465,25 zł	0,00%	15,00%	5737,60 zł
14	Bank Zachodni WBK 1)	467,66 zł	3,00%	15,99%	5770,53 zł
15	MultiBank	469,66 zł	4,00%	15,13%	5891,09 zł
16	BOŚ Bank	471,33 zł	3,00%	17,49%	5655,94 zł
17	Credit Agricole Bank Polska	476,31 zł	5,00%	15,99%	5715,72 zł
18	BNP Paribas Bank Polska	477,17 zł	3,99%	12,99%	5726,07 zł
19	PKO Bank Polski	483,00 zł	1,00%	15,99%	5796,01 zł
20	mBank	489,00 zł	8,00%	15,63%	6327,17 zł
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 3977 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste).   W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 17 kwietnia 2013 r. 1) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank"

Zobacz: Biznesplan w kosztach uzyskania przychodu

---

Najtańszą pożyczkę osoby nieposiadające konta w danym banku dostaną…

Podobnie jak w przypadku propozycji skierowanych do klientów wewnętrznych, także i w przypadku klienta zewnętrznego najtańszą pożyczkę  otrzymamy także w Banku Millennium. Propozycja ta  wyróżnia się bardzo atrakcyjnymi warunkami – przede wszystkim najniższą ratą, wynoszącą tylko 437 zł.  Oprocentowanie zwycięskiej oferty wynosi 8,9% , a prowizja za udzielenie pożyczki - 5%.

Tuż za zwycięską propozycją znalazła się oferta Banku Pocztowego. Oprocentowanie wynosi w tym przypadku 11,49% a za udzielenie pożyczki  nie jest pobierana prowizja Miesięczna rata wynosi 443,05 zł i jest tylko o 6 zł wyższa niż w Banku Millennium.

Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Getin Banku, który kusi niskim oprocentowaniem (wynoszącym 8,7%) oraz prowizją obniżoną do poziomu 1,99%. Rata wynosi 445 zł. Ofertę taką można otrzymać „na PIT”, czyli zamiast zaświadczenia o dochodach wystarczy dostarczyć do banku zeznanie podatkowego za ubiegły rok.

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2013 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Miesięczna rata	Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp.	Oprocentowanie nominalne	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta zgodnie z ukk  (odsetki, ubezpieczenie)
1	Bank Millennium	437,03 zł	5,00%	8,90%	5494,31 zł
2	Bank Pocztowy	443,05 zł	0,00%	11,49%	5316,62 zł
3	Getin Noble Bank	445,43 zł	1,99%	8,70%	5446,68 zł
4	Meritum Bank	446,35 zł	0,00%	9,90%	5356,22 zł
5	eurobank	449,17 zł	0,00%	14,10%	5390,04 zł
6	Invest Bank	450,19 zł	2,00%	14,50%	5502,28 zł
7	ING Bank Śląski	453,74 zł	0,00%	16,00%	5444,91 zł
8	Bank BPH	458,25 zł	0,00%	17,65%	5498,99 zł
9	Raiffeisen Polbank	458,33 zł	9,00%	0,00%	5500,00 zł
10	Bank Zachodni WBK	461,96 zł	5,00%	17,99%	5755,82 zł
11	CitiHandlowy	467,00 zł	1,00%	13,49%	5606,00 zł
12	Bank Zachodni WBK 1)	477,51 zł	5,00%	15,99%	5997,30 zł
13	Credit Agricole Bank Polska	478,80 zł	5,00%	16,99%	5745,60 zł
14	MultiBank	479,15 zł	5,00%	17,13%	6062,81 zł
15	Bank BGŻ	482,53 zł	5,00%	18,00%	6053,47 zł
16	BNP Paribas Bank Polska	482,75 zł	3,99%	14,99%	5792,97 zł
17	PKO Bank Polski	483,00 zł	1,00%	15,99%	5796,01 zł
18	BOŚ Bank	485,03 zł	5,00%	19,00%	5820,36 zł
19	mBank	489,00 zł	8,00%	15,63%	6327,17 zł
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 3977 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 17 kwietnia 2013 r. 1) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank"

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Szukając najdogodniejszej dla siebie oferty kredytu musimy pamiętać o tym, że pośpiech zazwyczaj jest złym doradcą. Warto zatem poświęcić czas i przed podpisaniem umowy zapoznać się z warunkami oferowanego nam kredytu. Dokonując niewłaściwego wyboru narażamy się na to, że za obsługę pożyczki zapłacimy więcej niż gdybyśmy poświęcili więcej czasu na wybór oferty. A przecież nikt z nas nie lubi przepłacać.

Zobacz: Składki na ZUS w kosztach uzyskania przychodu

Autor: TotalMoney.pl