Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2013

W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl wzięło udział 19 banków – tyle do 15 marca odpowiedziało na wysłane do nich ankiety. O pozycji danego banku w zestawieniu decydowała wysokość miesięcznej raty. Różnica w jej wysokości między pierwszym a ostatnim bankiem w zestawieniu wyniosła niemal 377 zł, co w skali roku przekłada się na sumę nie do pogardzenia wynoszącą nieco ponad 4,5 tys. zł. W marcu szukaliśmy najkorzystniejszej oferty kredytowej dla trzyosobowej rodziny mieszkającej w mieście liczącym powyżej 100 000 mieszkańców, która chce kupić mieszkanie o powierzchni 80 m. kw. lub niewielki dom jednorodzinny. Nasi „modelowi” klienci zarabiają miesięcznie 5 262 zł netto. Udało się im zgromadzić wkład własny w wysokości 20% kosztów inwestycji i chcą wziąć kredyt w wysokości 320 000 zł i spłacać go przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Najkorzystniejszych kredytów jak zawsze szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem, tj. takich, w których w zamian za skorzystanie z innych produktów oferowanych przez bank (np. ROR, karty kredytowej, czy ubezpieczenia) klient otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego. Zapraszamy do lektury.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

W czołówce marcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazły się: Credit Agricole Bank Polska, BNP Paribas Bank Polska i Deutsche Bank PBC.

W marcowym zestawieniu pierwsze miejsce zajął Credit Agricole Bank Polska. Miesięczna rata kredytu zaciągniętego w tym banku obciąży budżet naszych klientów kwotą 1 602 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 4,90%, a prowizja za jego udzielenie - 0%. Całkowity koszt kredytu zamyka się kwotą 297 944 zł. W zamian za to bank wymaga założenia konta osobistego, przelewania na niego wynagrodzenia oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie.

Drugie miejsce w zestawieniu – tak jak w poprzednim miesiącu - przypadło BNP Paribas Bankowi Polska. W tym banku nasi klienci przez pierwszych 5 lat kredytowania będą płacili miesięczną ratę w wysokości 1 633 zł. Od szóstego roku spłaty raty wzrośnie i będzie wynosiła 1 692 zł. BNP Paribas nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 291 119 zł. Co w zamian? Klienci będą zobowiązani do założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL i zasilania go, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do Ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt Ubezpieczenia to 3,7% kwoty kredytu). Alternatywą do Ubezpieczenia osobowego jest przystąpienie do grupowego Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan i opłacanie miesięcznych składek w kwocie 300 zł przez okres co najmniej jednego roku.

W Deutsche Banku PBC, który zajął trzecie miejsce w zestawieniu miesięczna rata kredytu wynosi 1 653,88 zł. Kredyt oprocentowany jest w wysokości 4,67%, a prowizja za jego udzielenie wynosi 0%. Całkowity koszt kredytu zamyka się kwotą 275 395,28 zł. Nasi klienci będą zobowiązani do założenia rachunku osobistego db Life, zakupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do programu regularnego oszczędzania z miesięczną składką w wysokości 200 zł (składka ta w pierwszym roku kredytowania płatna jest z góry).

Zobacz: Ranking kont osobistych - z którymi najmniejsze rachunki?

---

Warto jeszcze wspomnieć o kredycie hipotecznym eurobanku. W marcowym rankingu znalazła się promocyjna oferta tego banku. Czym się wyróżnia? Eurobank jest jedynym bankiem w zestawieniu, który promuje klientów, którzy przystąpią do umowy wspólnie z inną osobą lub wykażą minimum dwa źródła dochodu. Klienci tacy korzystają z promocyjnej marży kredytowej. Przykładowo: dla naszych „modelowych” klientów marża wynosi 1,19 pp., podczas w przypadku osoby wnioskującej o kredyt samotnie lub nie wykazującej minimum dwóch źródeł dochodu marża wyniosłaby 1,37 pp. Trzeba też dodać, że w promocji „W parze taniej” klient ma możliwość skorzystania z jednego z dwóch wariantów promocji: „Marża promocyjna” z prowizją 2% (wyliczenia dla tego wariantu przedstawiamy w zestawieniu) lub z wariantu „Prowizja promocyjna”, w którego przypadku prowizja wynosi 0%, a marża – dla naszego przypadku – 1,49 pp. Wojciech Humiński, wiceprezes eurobanku mówi, że „Nowa oferta eurobanku to odpowiedź na zakończenie programu „Rodzina na swoim”. W eurobanku nie tylko małżeństwa mają szanse na uzyskanie atrakcyjniejszej oferty kredytu hipotecznego. Wystarczy połączyć swoje dochody z drugą osobą, niekoniecznie małżonkiem, aby uzyskać promocyjną marżę już od 1,11%. Również osoby posiadające więcej niż jedno źródło dochodów, mogą samodzielnie wnioskować o kredyt na promocyjnych warunkach”.

Porównanie kredytów mieszkaniowych - marzec 2013
Poz.	Nazwa banku	Rata równa	Prowizja	Oprocentowanie nominalne	Całkowity koszt kredytu
1	Credit Agricole Bank Polska	1 602,00 zł	0,00%	4,90%	297 944,00 zł
2	BNP Paribas Bank Polska	Przez pierwszych 5 lat: 1633 zł; od 6 roku: 1692 zł	0,00%	Przez pierwszych 5 lat: 4,56%; od 6 roku: 4,91%	291 119,00 zł
3	Deutsche Bank PBC	1 653,88 zł	0,00%	4,67%	275 395,28 zł
4	PKO Bank Polski	1 691,59 zł	0,00%	4,86%	307 298,47 zł
5	Bank BGŻ	1 729,58 zł	2,00%	5,06%	328 510,53 zł
6	ING Bank Śląski	1 731,55 zł	2,20%	5,06%	323 216,68 zł
7	Bank Zachodni WBK	1 741,00 zł	2,00%	5,06%	318 947,12 zł
8	Citi Handlowy	1 745,00 zł	1,00%	5,03%	320 558,80 zł
9	Nordea Bank Polska	1 749,00 zł	1,50%	5,15%	317 395,00 zł
10	Bank Millennium	1 761,00 zł	2,00%	5,22%	347 917,00 zł
11	Bank BPH	1 761,00 zł	0,00%	5,23%	321 416,00 zł
12	eurobank	1 786,75 zł	2,00%	5,33%	358 866,88 zł
13	Bank Pocztowy	1 788,92 zł	0,00%	5,36%	333 343,01 zł
14	Getin Noble Bank	1 804,81 zł	0,00%	5,19%	328 656,03 zł
15	mBank	1 845,13 zł	0,00%	5,64%	374 222,66 zł
16	MultiBank	1 845,13 zł	0,00%	5,64%	374 222,66 zł
17	Bank Zachodni WBK 1)	1 857,00 zł	2,00%	5,52%	354 780,00 zł
18	BOŚ Bank	1 881,45 zł	1,50%	5,68%	351 824,87 zł
19	Raiffeisen Polbank	1 978,63 zł	0,00%	6,29%	433 471,95 zł
Założenia: Kredyt hipoteczny na 80% LTV, kwota kredytu: 240 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości 5863 zł osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów TotalMoney.pl do 15 marca 2013 r. 1) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank"

Porównywarka kredytów hipotecznych. Oblicz ratę  w 3 minuty i wybierz najtańszy

Mimo, że aura na to nie wskazuje, nadchodzi wiosna. Wszyscy życzymy sobie żeby w końcu zrobiło się ciepło, stopniał śnieg, a na drzewach pojawiły się liście. Z kolei ci z nas, którzy chcą kupić mieszkanie i sfinansować ten zakup kredytem hipotecznym, powinni sobie życzyć żeby ceny kredytów nie poszły w górę, a kredyty były coraz bardziej dostępne. TotalMoney.pl życzy obu tym grupom spełnienia marzeń.

Zobacz: Ranking kont oszczędnościowych – luty 2013

Autor: TotalMoney.pl