REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Ranking kont osobistych - z którymi najmniejsze rachunki?

Rachunek osobisty
Rachunek osobisty
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Konto bez opłat za prowadzenie, darmowa karta debetowa, bezpłatne przelewy internetowe czy moneyback. Tym banki kuszą potencjalnych posiadaczy kont osobistych. Najnowszym pomysłem niektórych instytucji jest zwrot części rachunków opłacanych za pośrednictwem bankowości internetowej.

Rachunki płacić trzeba, choć z pewnością nikt z nas nie lubi płacić rachunków. Dlatego też promocje, w ramach których można uzyskać zwrot części rachunków, cieszyć się powinny dużym powodzeniem wśród klientów banków. Powstaje pytanie – czy, i na ile się to opłaca. TotalMoney.pl postanowił to sprawdzić i przygotował swojego rodzaju ranking kont osobistych, dzięki którym ich posiadacz może płacić niższe rachunki.

REKLAMA

Konto osobiste bez opłat? Tutaj znajdziesz najlepsze dla siebie!

Przyjęliśmy następujące założenia: nasz klient zasila swoje konto osobiste kwotą 3 500 zł miesięcznie. Z konta korzysta aktywnie: miesięcznie wykonuje siedem przelewów przez Internet, wśród których są rachunki za: gaz (50 zł), prąd (150 zł), dostęp do Internetu (85 zł), telefon komórkowy (75 zł) i stacjonarny (35 zł). Łączna kwota płatności za tzw. „media” wynosi 395 zł miesięcznie; wartość wykonywanych przez niego transakcji bezgotówkowych kartą debetową  wynosi 450 zł miesięcznie. Oprócz tego naszemu klientowi zdarza się 3 razy w miesiącu korzystać z bankomatów nie należących do banku, który prowadzi jego rachunek. Za każdym razem wypłaca z niego 150 zł.

Pora teraz przedstawić rachunki, które oferują swoim posiadaczom zwrot części rachunków, które będą obiektem naszego porównania:

  • Konto PROSTOoszczędzające Plus Credit Agricole Banku Polska
  • PKO Konto za Zero PKO Banku Polskiego
  • CitiKonto Direct oferowane przez CitiHandlowy.

Więcej szczegółów na ich temat znajduje się w poniższej tabeli.

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Tabela 1 - Porównanie kont osobistych ze zwrotami za rachunki
Bank/nazwa konta Miesięczna opłata za prowadzenie konta Opłata za przelew internetowy Opłata za korzystanie z karty debetowej Opłata za wypłatę z "obcego" bankomatu Miesięczne koszty korzystania z konta
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
0 zł/8 zł 1) 0 zł 6 zł  0 zł 6 zł
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
0 zł/6,9 zł 2) 0 zł 2,9 zł/0 zł 3) 3% min. 5 zł 4)
13,5 zł
(450 zł*3%)
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
0 zł/7 zł 5) 0 zł 5 zł/0 zł 6) 0 zł 5 zł
1) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 1500 zł
2) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 1500 zł
3) Opłata za korzystanie z karty debetowej nie jest pobierana pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowej na kwotę co najmniej 290 zł miesięcznie
4) Posiadacze PKO Konta za Zero korzystają bezpłatnie z bankomatów PKO BP, eService i BZ WBK
5) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 2000 zł
6) Opłata za korzystanie z karty debetowej nie jest pobierana pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowej na kwotę co najmniej 500 zł miesięcznie
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Zobacz: Dwu i trzyletnie lokaty - recepta na inflację


W konkurencji „najniższe” koszty zwycięzcą jest Citi Handlowy. Credit Agricole Bank Polska jest od niego droższy tylko o złotówkę. PKO BP znalazł się o kilka długości za tymi bankami. 13,5 zł z tytułu tylko opłat za wypłaty z „obcych” bankomatów nie jest kwotą małą. Co prawda posiadacze Konta za Zero mogą bezpłatnie korzystać z urządzeń należących do PKO BP, spółki Service i BZ WBK, ale nie zawsze bankomaty te są – kolokwialnie mówiąc – pod ręką i gotówkę trzeba wypłacać z tego, który jest najbliżej.

Nadszedł czas na pokazanie zakresu opłat, za jakie wymienione powyżej banki zwracają część pieniędzy.

Rachunki objęte zwrotem
Bank/nazwa konta Rachunki objęte zwrotem Maksymalna kwota zwrotu
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
- woda bieżąca i/lub pogrzanie wody i/lub odprowadzenie ścieków
- energia elektryczna
- gaz
- dostęp do Internetu
- telefon komórkowy
- telefon stacjonarny
10% opłaconych rachunków, maksymalnie 200 zł. Promocja trwa do 28.02.2013 r.
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
Faktury wystawione przez operatorów telekomunikacyjnych opłaconych w formie bezgotówkowej na wybrane rachunki bankowe tych operatorów oraz doładowania telefonów komórkowych 1) 10% sumy wartości płatności, nie więcej niż 10 zł miesięcznie. Promocja dotyczy kont założonych między 22.10.2012 r. a 31.10.2013 r.
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
Transakcje wykonywane za pomocą FotoKasy na rachunki następujących Partnerów Promocji:
- UPC Polska
- Netia
- Telekomunikacja Polska
- PGNiG
- PTK Centertel
10% wartości transakcji,
maksymalna wartość
jednorazowego zwrotu wynosi
20 zł. Łączna kwota zwrotów za wszystkie transakcje dla jednego uczestnika promocji to 100 zł. Promocja trwa do 30.04.2013 r. i dotyczy pierwszych 10000 transakcji wykonanych przy pomocy FotoKasy
1) Z promocji oferowanej przez PKO BP można skorzystać opłacając rachunki telefoniczne na określone przez bank numery kont bankowych operatorów. Wykaz dostępny jest w serwisie internetowym banku pod tym adresem
Źródło: banki

Zobacz: Spadek oprocentowania lokat


W kolejnej konkurencji bezsprzecznym zwycięzcą okazał się Credit Agricole Bank Polska. W porównaniu do dwóch pozostałych banków oferuje on największy zakres opłat, za które można otrzymać zwrot części poniesionych kosztów. Co ważniejsze – regulamin promocji nie wyłącza z udziału w niej żadnego z dostawców „mediów”. Oznacza to, że zwrot 10% rachunku np. za telefon stacjonarny uzyskamy zarówno wtedy, gdy dostawcą usługi jest Telekomunikacja Polska, Netia czy któryś z operatorów oferujących telewizję kablową. Na drugim miejscu znalazł się Citi Handlowy. Bank ten zwraca 10% rachunków wystawionych przez konkretnych dostawców. Związane jest to z tym, że promocja dotyczy klientów korzystających z bankowości mobilnej opłacających rachunki za pośrednictwem usługi FotoKasa. Usługa ta umożliwia opłacanie rachunków przez skanowanie kodów 2D (zwanych też QR kodami) umieszczonych na fakturze (papierowej lub elektronicznej). Kody te umieszcza na swoich fakturach stosunkowo niewielu dostawców, aczkolwiek ich liczba stale się zwiększa. Na przeciwnym biegunie znalazł się PKO Bank Polski. Nasz największy detalista oferuje posiadaczom PKO Konta za Zero założonego 22 października 2012 r. możliwość uzyskania 10% premii za rachunki telefoniczne. Promocją nie są objęci jednak wszyscy operatorzy. Zgodnie z regulaminem, uczestnik programu, przed dokonaniem płatności powinien sprawdzić, „czy cyfry zawarte w numerach rachunków bankowych operatorów, podanych w załączniku występują w takiej samej kolejności, jak w numerach rachunków wskazanych na fakturach Uczestnika Programu za Płatność.”

Wiemy już kto i za co zwraca. Zobaczmy zatem ile można zyskać.

Tabela 3 - Wysokość zwrotów za opłacane rachunki
Bank/nazwa konta Łączna kwota rachunków Zwrot 10% opłaconych rachunków Miesięczne koszty związane z rachunkiem Zwrot uwzględniający koszty
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
395,00 zł 39,50 zł Opłata za kartę debetową - 6,00 zł 33,50 zł
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
245,00 zł 1) 24,50 zł Opłata za kartę debetową - 5,00 zł 19,50 zł
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
110,00 zł 2) 10,00 zł Opłata za wypłaty z "obcych" bankomatów - 13,50 zł -3,50 zł
1) Zwrot dotyczy rachunków za gaz, Internet, telefon stacjonarny i telefon komórkowy
2) Zwrot ograniczony jest do rachunków telefonicznych. Pokazano maksymalną wysokość zwrotu
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Najwięcej może zyskać osoba, która zdecyduje się na wzięcie udziału w promocji „Oszczędzam na rachunkach” zorganizowanej przez Credit Agricole Bank Polska – 33,50 zł po uwzględnieniu kosztów związanych z prowadzeniem konta. W promocji mogą wziąć udział osoby, które otworzą konto PROSTOoszczędzające Plus (posługiwaliśmy się jego przykładem) lub konto PROSTOoszczędzające Premium, złożą wniosek o wydanie karty debetowej do rachunku oraz zadeklarują i zapewnią stałe wpływy na konto w wysokości nie mniejszej niż 100 zł. Na drugim miejscu znalazł się klient Citi Handlowego korzystający np. z konta Citi Direct, który pobierze aplikację CitiMobile (dostępna jest na telefony z systemem operacyjnym Android i iOS), zarejestruje się w II edycji promocji i opłaci rachunek za pomocą FotoKasy. Na miejscu trzecim uplasował się uczestnik promocji PKO BP. On jako jedyny nic na niej nie zyska – po uwzględnieniu kosztów będzie „do tyłu” o 3,50 zł…

Wszystkie konta bankowe w jednym miejscu. Sprawdź je!

Pomysł z promocją w ramach której osoba biorąca w niej udział może otrzymać zwrot części opłaconych rachunków jest – co tu ukrywać – całkiem ciekawy. Dobrze by było żeby po zakończeniu promocji mógł zaproponować „złapanemu na nią” klientowi inne ciekawe dla niego udogodnienia. Być może zwrot części wydatków opłacanych za pośrednictwem bankowości elektronicznej (czy to „stacjonarnej”, czy to mobilnej) wejdzie „w skład” standardowych ofert banków – podobnie jak moneyback. Banki związały by w ten sposób klientów ze sobą, a dodatkowo promowały by korzystanie z bankowości elektronicznej, o zaletach której nie trzeba chyba nikogo przekonywać.

Zobacz: Jak zagospodarować dochody generowane przez firmę?

Autor: TotalMoney.pl

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Maksymalizacja bezpieczeństwa: Dlaczego oprogramowanie on-premise ma kluczowe znaczenie w świecie zdominowanym przez SaaS?

Jak wynika z szacunków Gartnera, już za 3 lata aż 75 proc. przedsiębiorstw będzie traktować tworzenie kopii zapasowych aplikacji typu SaaS (Oprogramowanie jako Usługa) jako wymóg krytyczny. Jeszcze w tym roku było to 15 proc . Ta istotna różnica wynika z oceny ryzyka. O ile oprogramowanie dostępne w modelu SaaS jest coraz częstszym wyborem organizacji na całym świecie, kluczowe staje się zapewnienie, że przechowywane tam dane są zarówno dobrze chronione, jak i możliwe do odzyskania. W tym kontekście zasadne może być pytanie o dostępne alternatywy, a zwłaszcza możliwość korzystania z tradycyjnego oprogramowania on-premise, które jest instalowane i zarządzane lokalnie.

3 cechy innowacyjnego przedsiębiorstwa. Jak ważna jest ochrona środowiska? [WYWIAD]

Co dziś często przesądza o wyborze kontrahenta? Jak ważna jest ochrona środowiska w świecie biznesu? Jakie proste rozwiązania mogą wprowadzić wszystkie przedsiębiorstwa branży ogrodniczej? O 3 głównych cechach innowacyjności opowiada członek zarządu przedsiębiorstwa W.Legutko, Adam Legutko.

Jak chronić firmowe pieniądze przez utratą wartości

Wielu przedsiębiorców zastanawia się jak uchronić swój kapitał w czasach wysokiej inflacji. Podobnie jak oni, ich pieniądze powinny pracować. Bank Pekao ma propozycję dla prowadzących działalność gospodarczą, spółkę cywilną lub osobową z uproszczoną księgowością, pozwalającą łączyć wysokie oprocentowanie z elastycznością

Nowe zasady naliczania składki zdrowotnej od 1 stycznia 2025 r. Rząd jest za wprowadzeniem zmian. Co się zmieni?

Nowe zasady naliczania składki zdrowotnej od 1 stycznia 2025 r. Rząd jest za wprowadzeniem zmian. Co się zmieni? Szacuje się, że z tego rozwiązania skorzysta ok. 2,4 mln przedsiębiorców. Rada ministrów przyjęła projekt nowelizacji.

REKLAMA

Prognozy na 2025 rok: jakie trendy będą kształtować przyszłość biznesu e-commerce?

Jakie trendy ukształtują branżę e-commerce w nadchodzącym 2025 roku? Jakie narzędzia powinny wykorzystać firmy, żeby się rozwijać?

InPost Pay – rewolucyjna usługa dla Twojego e-sklepu

W dobie ogromnej konkurencji na rynku e-commerce kluczem do sukcesu jest wyróżnienie się i zwiększenie wygody zakupów dla klientów. InPost Pay to rozwiązanie, które może odmienić oblicze Twojego sklepu internetowego, pomagając zwiększyć konwersję dzięki nowoczesnym udogodnieniom. Dowiedz się, dlaczego warto wdrożyć tę usługę i co możesz dzięki niej zyskać!

Wakacje składkowe 2024 tylko za grudzień. Wniosek trzeba złożyć już w listopadzie

Z wakacji składkowych w 2024 roku można skorzystać już tylko za grudzień. Natomiast wniosek trzeba złożyć już w listopadzie. Państwo opłaci składki za jeden miesiąc za mikroprzedsiębiorców i komorników sądowych. Jakie warunki trzeba spełnić?

Analiza wpływu ryzyka jako narzędzie zarządzania kryzysowego w firmach produkcyjnych [Poradnik]

Firmy produkcyjne, które operują złożonymi procesami, zaawansowanymi technologiami oraz różnorodnymi materiałami, są szczególnie narażone na ryzyko wystąpienia kryzysu. Analiza wpływu ryzyka (ang. Risk Impact Analysis) jest narzędziem, które pozwala firmom oszacować, jakie skutki dla organizacji mogą mieć określone zdarzenia i podjąć kroki w celu ich minimalizacji. Jak firmy produkcyjne mogą wykorzystać to narzędzie, aby skuteczniej zarządzać kryzysami?

REKLAMA

Współpraca z agencją SEO - przewodnik

Jak wygląda współpraca z agencją SEO? Co obejmuje? Jak jest rozliczana? Oto przewodnik.

ZUS: 717 wniosków o świadczenie interwencyjne. ZUS wypłacił do tej pory ponad 31 mln 350 tys. zł z tego tytułu. Jak i gdzie złożyć wniosek o świadczenie?

ZUS: 717 wniosków o świadczenie interwencyjne. ZUS wypłacił do tej pory ponad 31 mln 350 tys. zł z tego tytułu. Jak i gdzie złożyć wniosek o świadczenie interwencyjne? Kto może ubiegać się o świadczenie interwencyjne? 

REKLAMA