REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Ranking kont osobistych - z którymi najmniejsze rachunki?

Subskrybuj nas na Youtube
Rachunek osobisty
Rachunek osobisty
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Konto bez opłat za prowadzenie, darmowa karta debetowa, bezpłatne przelewy internetowe czy moneyback. Tym banki kuszą potencjalnych posiadaczy kont osobistych. Najnowszym pomysłem niektórych instytucji jest zwrot części rachunków opłacanych za pośrednictwem bankowości internetowej.

Rachunki płacić trzeba, choć z pewnością nikt z nas nie lubi płacić rachunków. Dlatego też promocje, w ramach których można uzyskać zwrot części rachunków, cieszyć się powinny dużym powodzeniem wśród klientów banków. Powstaje pytanie – czy, i na ile się to opłaca. TotalMoney.pl postanowił to sprawdzić i przygotował swojego rodzaju ranking kont osobistych, dzięki którym ich posiadacz może płacić niższe rachunki.

REKLAMA

Konto osobiste bez opłat? Tutaj znajdziesz najlepsze dla siebie!

Przyjęliśmy następujące założenia: nasz klient zasila swoje konto osobiste kwotą 3 500 zł miesięcznie. Z konta korzysta aktywnie: miesięcznie wykonuje siedem przelewów przez Internet, wśród których są rachunki za: gaz (50 zł), prąd (150 zł), dostęp do Internetu (85 zł), telefon komórkowy (75 zł) i stacjonarny (35 zł). Łączna kwota płatności za tzw. „media” wynosi 395 zł miesięcznie; wartość wykonywanych przez niego transakcji bezgotówkowych kartą debetową  wynosi 450 zł miesięcznie. Oprócz tego naszemu klientowi zdarza się 3 razy w miesiącu korzystać z bankomatów nie należących do banku, który prowadzi jego rachunek. Za każdym razem wypłaca z niego 150 zł.

Pora teraz przedstawić rachunki, które oferują swoim posiadaczom zwrot części rachunków, które będą obiektem naszego porównania:

  • Konto PROSTOoszczędzające Plus Credit Agricole Banku Polska
  • PKO Konto za Zero PKO Banku Polskiego
  • CitiKonto Direct oferowane przez CitiHandlowy.

Więcej szczegółów na ich temat znajduje się w poniższej tabeli.

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Tabela 1 - Porównanie kont osobistych ze zwrotami za rachunki
Bank/nazwa konta Miesięczna opłata za prowadzenie konta Opłata za przelew internetowy Opłata za korzystanie z karty debetowej Opłata za wypłatę z "obcego" bankomatu Miesięczne koszty korzystania z konta
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
0 zł/8 zł 1) 0 zł 6 zł  0 zł 6 zł
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
0 zł/6,9 zł 2) 0 zł 2,9 zł/0 zł 3) 3% min. 5 zł 4)
13,5 zł
(450 zł*3%)
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
0 zł/7 zł 5) 0 zł 5 zł/0 zł 6) 0 zł 5 zł
1) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 1500 zł
2) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 1500 zł
3) Opłata za korzystanie z karty debetowej nie jest pobierana pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowej na kwotę co najmniej 290 zł miesięcznie
4) Posiadacze PKO Konta za Zero korzystają bezpłatnie z bankomatów PKO BP, eService i BZ WBK
5) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 2000 zł
6) Opłata za korzystanie z karty debetowej nie jest pobierana pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowej na kwotę co najmniej 500 zł miesięcznie
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Zobacz: Dwu i trzyletnie lokaty - recepta na inflację


W konkurencji „najniższe” koszty zwycięzcą jest Citi Handlowy. Credit Agricole Bank Polska jest od niego droższy tylko o złotówkę. PKO BP znalazł się o kilka długości za tymi bankami. 13,5 zł z tytułu tylko opłat za wypłaty z „obcych” bankomatów nie jest kwotą małą. Co prawda posiadacze Konta za Zero mogą bezpłatnie korzystać z urządzeń należących do PKO BP, spółki Service i BZ WBK, ale nie zawsze bankomaty te są – kolokwialnie mówiąc – pod ręką i gotówkę trzeba wypłacać z tego, który jest najbliżej.

Nadszedł czas na pokazanie zakresu opłat, za jakie wymienione powyżej banki zwracają część pieniędzy.

Rachunki objęte zwrotem
Bank/nazwa konta Rachunki objęte zwrotem Maksymalna kwota zwrotu
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
- woda bieżąca i/lub pogrzanie wody i/lub odprowadzenie ścieków
- energia elektryczna
- gaz
- dostęp do Internetu
- telefon komórkowy
- telefon stacjonarny
10% opłaconych rachunków, maksymalnie 200 zł. Promocja trwa do 28.02.2013 r.
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
Faktury wystawione przez operatorów telekomunikacyjnych opłaconych w formie bezgotówkowej na wybrane rachunki bankowe tych operatorów oraz doładowania telefonów komórkowych 1) 10% sumy wartości płatności, nie więcej niż 10 zł miesięcznie. Promocja dotyczy kont założonych między 22.10.2012 r. a 31.10.2013 r.
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
Transakcje wykonywane za pomocą FotoKasy na rachunki następujących Partnerów Promocji:
- UPC Polska
- Netia
- Telekomunikacja Polska
- PGNiG
- PTK Centertel
10% wartości transakcji,
maksymalna wartość
jednorazowego zwrotu wynosi
20 zł. Łączna kwota zwrotów za wszystkie transakcje dla jednego uczestnika promocji to 100 zł. Promocja trwa do 30.04.2013 r. i dotyczy pierwszych 10000 transakcji wykonanych przy pomocy FotoKasy
1) Z promocji oferowanej przez PKO BP można skorzystać opłacając rachunki telefoniczne na określone przez bank numery kont bankowych operatorów. Wykaz dostępny jest w serwisie internetowym banku pod tym adresem
Źródło: banki

Zobacz: Spadek oprocentowania lokat


W kolejnej konkurencji bezsprzecznym zwycięzcą okazał się Credit Agricole Bank Polska. W porównaniu do dwóch pozostałych banków oferuje on największy zakres opłat, za które można otrzymać zwrot części poniesionych kosztów. Co ważniejsze – regulamin promocji nie wyłącza z udziału w niej żadnego z dostawców „mediów”. Oznacza to, że zwrot 10% rachunku np. za telefon stacjonarny uzyskamy zarówno wtedy, gdy dostawcą usługi jest Telekomunikacja Polska, Netia czy któryś z operatorów oferujących telewizję kablową. Na drugim miejscu znalazł się Citi Handlowy. Bank ten zwraca 10% rachunków wystawionych przez konkretnych dostawców. Związane jest to z tym, że promocja dotyczy klientów korzystających z bankowości mobilnej opłacających rachunki za pośrednictwem usługi FotoKasa. Usługa ta umożliwia opłacanie rachunków przez skanowanie kodów 2D (zwanych też QR kodami) umieszczonych na fakturze (papierowej lub elektronicznej). Kody te umieszcza na swoich fakturach stosunkowo niewielu dostawców, aczkolwiek ich liczba stale się zwiększa. Na przeciwnym biegunie znalazł się PKO Bank Polski. Nasz największy detalista oferuje posiadaczom PKO Konta za Zero założonego 22 października 2012 r. możliwość uzyskania 10% premii za rachunki telefoniczne. Promocją nie są objęci jednak wszyscy operatorzy. Zgodnie z regulaminem, uczestnik programu, przed dokonaniem płatności powinien sprawdzić, „czy cyfry zawarte w numerach rachunków bankowych operatorów, podanych w załączniku występują w takiej samej kolejności, jak w numerach rachunków wskazanych na fakturach Uczestnika Programu za Płatność.”

Wiemy już kto i za co zwraca. Zobaczmy zatem ile można zyskać.

Tabela 3 - Wysokość zwrotów za opłacane rachunki
Bank/nazwa konta Łączna kwota rachunków Zwrot 10% opłaconych rachunków Miesięczne koszty związane z rachunkiem Zwrot uwzględniający koszty
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
395,00 zł 39,50 zł Opłata za kartę debetową - 6,00 zł 33,50 zł
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
245,00 zł 1) 24,50 zł Opłata za kartę debetową - 5,00 zł 19,50 zł
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
110,00 zł 2) 10,00 zł Opłata za wypłaty z "obcych" bankomatów - 13,50 zł -3,50 zł
1) Zwrot dotyczy rachunków za gaz, Internet, telefon stacjonarny i telefon komórkowy
2) Zwrot ograniczony jest do rachunków telefonicznych. Pokazano maksymalną wysokość zwrotu
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Najwięcej może zyskać osoba, która zdecyduje się na wzięcie udziału w promocji „Oszczędzam na rachunkach” zorganizowanej przez Credit Agricole Bank Polska – 33,50 zł po uwzględnieniu kosztów związanych z prowadzeniem konta. W promocji mogą wziąć udział osoby, które otworzą konto PROSTOoszczędzające Plus (posługiwaliśmy się jego przykładem) lub konto PROSTOoszczędzające Premium, złożą wniosek o wydanie karty debetowej do rachunku oraz zadeklarują i zapewnią stałe wpływy na konto w wysokości nie mniejszej niż 100 zł. Na drugim miejscu znalazł się klient Citi Handlowego korzystający np. z konta Citi Direct, który pobierze aplikację CitiMobile (dostępna jest na telefony z systemem operacyjnym Android i iOS), zarejestruje się w II edycji promocji i opłaci rachunek za pomocą FotoKasy. Na miejscu trzecim uplasował się uczestnik promocji PKO BP. On jako jedyny nic na niej nie zyska – po uwzględnieniu kosztów będzie „do tyłu” o 3,50 zł…

Wszystkie konta bankowe w jednym miejscu. Sprawdź je!

Pomysł z promocją w ramach której osoba biorąca w niej udział może otrzymać zwrot części opłaconych rachunków jest – co tu ukrywać – całkiem ciekawy. Dobrze by było żeby po zakończeniu promocji mógł zaproponować „złapanemu na nią” klientowi inne ciekawe dla niego udogodnienia. Być może zwrot części wydatków opłacanych za pośrednictwem bankowości elektronicznej (czy to „stacjonarnej”, czy to mobilnej) wejdzie „w skład” standardowych ofert banków – podobnie jak moneyback. Banki związały by w ten sposób klientów ze sobą, a dodatkowo promowały by korzystanie z bankowości elektronicznej, o zaletach której nie trzeba chyba nikogo przekonywać.

Zobacz: Jak zagospodarować dochody generowane przez firmę?

Autor: TotalMoney.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Relaks nie jest dla słabych. Dlaczego liderom tak trudno jest odpoczywać?

Wyobraź sobie, że siedzisz z kubkiem ulubionej herbaty, czujesz bryzę morską, przymykasz oczy, czując promienie słońca na twarzy i… nie masz wyrzutów sumienia. W twojej głowie nie pędzi pendolino tematów, kamieni milowych i zadań, które czekają w kolejce do pilnej realizacji, telefon służbowy milczy. Brzmi jak science fiction? W świecie liderów odpoczynek to często temat tabu, a relaks – luksus, na który prawdziwy przywódca nie może sobie pozwolić. Uważam, że to już najwyższy czas, abyśmy przestali się oszukiwać i zaczęli zadawać niewygodne pytania dotyczące relaksu – przede wszystkim sobie - powiedziała Dyrektorka zarządzająca, dyrektorka Departamentu Zasobów Ludzkich i Organizacji w KIR Dorota Dublanka.

Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

REKLAMA

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

Nie uczą się i nie pracują. Polscy NEET często są niewidzialni dla systemu

Jak pokazuje najnowszy raport Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości, około 10% młodych Polaków nie uczy się ani nie pracuje. Kim są polscy NEET i dlaczego jest to realny problem społeczny?

REKLAMA

Polska inwestycyjna zapaść – co hamuje rozwój i jak to zmienić?

Od 2015 roku stopa inwestycji w Polsce systematycznie spada. Choć może się to wydawać abstrakcyjnym wskaźnikiem makroekonomicznym, jego skutki odczuwamy wszyscy – wolniejsze tempo wzrostu gospodarczego, mniejszy przyrost zamożności, trudniejsza pogoń za Zachodem. Dlaczego tak się dzieje i czy można to odwrócić? O tym rozmawiali Szymon Glonek oraz dr Anna Szymańska z Polskiego Instytutu Ekonomicznego.

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

REKLAMA