Kategorie

Ranking kont osobistych - z którymi najmniejsze rachunki?

Rachunek osobisty
Rachunek osobisty
Fotolia
Konto bez opłat za prowadzenie, darmowa karta debetowa, bezpłatne przelewy internetowe czy moneyback. Tym banki kuszą potencjalnych posiadaczy kont osobistych. Najnowszym pomysłem niektórych instytucji jest zwrot części rachunków opłacanych za pośrednictwem bankowości internetowej.

Rachunki płacić trzeba, choć z pewnością nikt z nas nie lubi płacić rachunków. Dlatego też promocje, w ramach których można uzyskać zwrot części rachunków, cieszyć się powinny dużym powodzeniem wśród klientów banków. Powstaje pytanie – czy, i na ile się to opłaca. TotalMoney.pl postanowił to sprawdzić i przygotował swojego rodzaju ranking kont osobistych, dzięki którym ich posiadacz może płacić niższe rachunki.

Konto osobiste bez opłat? Tutaj znajdziesz najlepsze dla siebie!

Przyjęliśmy następujące założenia: nasz klient zasila swoje konto osobiste kwotą 3 500 zł miesięcznie. Z konta korzysta aktywnie: miesięcznie wykonuje siedem przelewów przez Internet, wśród których są rachunki za: gaz (50 zł), prąd (150 zł), dostęp do Internetu (85 zł), telefon komórkowy (75 zł) i stacjonarny (35 zł). Łączna kwota płatności za tzw. „media” wynosi 395 zł miesięcznie; wartość wykonywanych przez niego transakcji bezgotówkowych kartą debetową  wynosi 450 zł miesięcznie. Oprócz tego naszemu klientowi zdarza się 3 razy w miesiącu korzystać z bankomatów nie należących do banku, który prowadzi jego rachunek. Za każdym razem wypłaca z niego 150 zł.

Pora teraz przedstawić rachunki, które oferują swoim posiadaczom zwrot części rachunków, które będą obiektem naszego porównania:

  • Konto PROSTOoszczędzające Plus Credit Agricole Banku Polska
  • PKO Konto za Zero PKO Banku Polskiego
  • CitiKonto Direct oferowane przez CitiHandlowy.

Więcej szczegółów na ich temat znajduje się w poniższej tabeli.

Tabela 1 - Porównanie kont osobistych ze zwrotami za rachunki
Bank/nazwa konta Miesięczna opłata za prowadzenie konta Opłata za przelew internetowy Opłata za korzystanie z karty debetowej Opłata za wypłatę z "obcego" bankomatu Miesięczne koszty korzystania z konta
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
0 zł/8 zł 1) 0 zł 6 zł  0 zł 6 zł
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
0 zł/6,9 zł 2) 0 zł 2,9 zł/0 zł 3) 3% min. 5 zł 4)
13,5 zł
(450 zł*3%)
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
0 zł/7 zł 5) 0 zł 5 zł/0 zł 6) 0 zł 5 zł
1) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 1500 zł
2) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 1500 zł
3) Opłata za korzystanie z karty debetowej nie jest pobierana pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowej na kwotę co najmniej 290 zł miesięcznie
4) Posiadacze PKO Konta za Zero korzystają bezpłatnie z bankomatów PKO BP, eService i BZ WBK
5) Opłata za prowadzenie konta nie jest pobierana jeżeli miesięczne wpływy na nie wynoszą co najmniej 2000 zł
6) Opłata za korzystanie z karty debetowej nie jest pobierana pod warunkiem dokonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowej na kwotę co najmniej 500 zł miesięcznie
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Zobacz: Dwu i trzyletnie lokaty - recepta na inflację


W konkurencji „najniższe” koszty zwycięzcą jest Citi Handlowy. Credit Agricole Bank Polska jest od niego droższy tylko o złotówkę. PKO BP znalazł się o kilka długości za tymi bankami. 13,5 zł z tytułu tylko opłat za wypłaty z „obcych” bankomatów nie jest kwotą małą. Co prawda posiadacze Konta za Zero mogą bezpłatnie korzystać z urządzeń należących do PKO BP, spółki Service i BZ WBK, ale nie zawsze bankomaty te są – kolokwialnie mówiąc – pod ręką i gotówkę trzeba wypłacać z tego, który jest najbliżej.

Nadszedł czas na pokazanie zakresu opłat, za jakie wymienione powyżej banki zwracają część pieniędzy.

Rachunki objęte zwrotem
Bank/nazwa konta Rachunki objęte zwrotem Maksymalna kwota zwrotu
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
- woda bieżąca i/lub pogrzanie wody i/lub odprowadzenie ścieków
- energia elektryczna
- gaz
- dostęp do Internetu
- telefon komórkowy
- telefon stacjonarny
10% opłaconych rachunków, maksymalnie 200 zł. Promocja trwa do 28.02.2013 r.
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
Faktury wystawione przez operatorów telekomunikacyjnych opłaconych w formie bezgotówkowej na wybrane rachunki bankowe tych operatorów oraz doładowania telefonów komórkowych 1) 10% sumy wartości płatności, nie więcej niż 10 zł miesięcznie. Promocja dotyczy kont założonych między 22.10.2012 r. a 31.10.2013 r.
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
Transakcje wykonywane za pomocą FotoKasy na rachunki następujących Partnerów Promocji:
- UPC Polska
- Netia
- Telekomunikacja Polska
- PGNiG
- PTK Centertel
10% wartości transakcji,
maksymalna wartość
jednorazowego zwrotu wynosi
20 zł. Łączna kwota zwrotów za wszystkie transakcje dla jednego uczestnika promocji to 100 zł. Promocja trwa do 30.04.2013 r. i dotyczy pierwszych 10000 transakcji wykonanych przy pomocy FotoKasy
1) Z promocji oferowanej przez PKO BP można skorzystać opłacając rachunki telefoniczne na określone przez bank numery kont bankowych operatorów. Wykaz dostępny jest w serwisie internetowym banku pod tym adresem
Źródło: banki

Zobacz: Spadek oprocentowania lokat


W kolejnej konkurencji bezsprzecznym zwycięzcą okazał się Credit Agricole Bank Polska. W porównaniu do dwóch pozostałych banków oferuje on największy zakres opłat, za które można otrzymać zwrot części poniesionych kosztów. Co ważniejsze – regulamin promocji nie wyłącza z udziału w niej żadnego z dostawców „mediów”. Oznacza to, że zwrot 10% rachunku np. za telefon stacjonarny uzyskamy zarówno wtedy, gdy dostawcą usługi jest Telekomunikacja Polska, Netia czy któryś z operatorów oferujących telewizję kablową. Na drugim miejscu znalazł się Citi Handlowy. Bank ten zwraca 10% rachunków wystawionych przez konkretnych dostawców. Związane jest to z tym, że promocja dotyczy klientów korzystających z bankowości mobilnej opłacających rachunki za pośrednictwem usługi FotoKasa. Usługa ta umożliwia opłacanie rachunków przez skanowanie kodów 2D (zwanych też QR kodami) umieszczonych na fakturze (papierowej lub elektronicznej). Kody te umieszcza na swoich fakturach stosunkowo niewielu dostawców, aczkolwiek ich liczba stale się zwiększa. Na przeciwnym biegunie znalazł się PKO Bank Polski. Nasz największy detalista oferuje posiadaczom PKO Konta za Zero założonego 22 października 2012 r. możliwość uzyskania 10% premii za rachunki telefoniczne. Promocją nie są objęci jednak wszyscy operatorzy. Zgodnie z regulaminem, uczestnik programu, przed dokonaniem płatności powinien sprawdzić, „czy cyfry zawarte w numerach rachunków bankowych operatorów, podanych w załączniku występują w takiej samej kolejności, jak w numerach rachunków wskazanych na fakturach Uczestnika Programu za Płatność.”

Wiemy już kto i za co zwraca. Zobaczmy zatem ile można zyskać.

Tabela 3 - Wysokość zwrotów za opłacane rachunki
Bank/nazwa konta Łączna kwota rachunków Zwrot 10% opłaconych rachunków Miesięczne koszty związane z rachunkiem Zwrot uwzględniający koszty
Credit Agricole Bank Polska
Konto PROSTOoszczędzające Plus
395,00 zł 39,50 zł Opłata za kartę debetową - 6,00 zł 33,50 zł
Citi Handlowy
CitiKonto Direct
245,00 zł 1) 24,50 zł Opłata za kartę debetową - 5,00 zł 19,50 zł
PKO Bank Polski
PKO Konto za Zero
110,00 zł 2) 10,00 zł Opłata za wypłaty z "obcych" bankomatów - 13,50 zł -3,50 zł
1) Zwrot dotyczy rachunków za gaz, Internet, telefon stacjonarny i telefon komórkowy
2) Zwrot ograniczony jest do rachunków telefonicznych. Pokazano maksymalną wysokość zwrotu
Źródło: banki i TotalMoney.pl

Najwięcej może zyskać osoba, która zdecyduje się na wzięcie udziału w promocji „Oszczędzam na rachunkach” zorganizowanej przez Credit Agricole Bank Polska – 33,50 zł po uwzględnieniu kosztów związanych z prowadzeniem konta. W promocji mogą wziąć udział osoby, które otworzą konto PROSTOoszczędzające Plus (posługiwaliśmy się jego przykładem) lub konto PROSTOoszczędzające Premium, złożą wniosek o wydanie karty debetowej do rachunku oraz zadeklarują i zapewnią stałe wpływy na konto w wysokości nie mniejszej niż 100 zł. Na drugim miejscu znalazł się klient Citi Handlowego korzystający np. z konta Citi Direct, który pobierze aplikację CitiMobile (dostępna jest na telefony z systemem operacyjnym Android i iOS), zarejestruje się w II edycji promocji i opłaci rachunek za pomocą FotoKasy. Na miejscu trzecim uplasował się uczestnik promocji PKO BP. On jako jedyny nic na niej nie zyska – po uwzględnieniu kosztów będzie „do tyłu” o 3,50 zł…

Wszystkie konta bankowe w jednym miejscu. Sprawdź je!

Pomysł z promocją w ramach której osoba biorąca w niej udział może otrzymać zwrot części opłaconych rachunków jest – co tu ukrywać – całkiem ciekawy. Dobrze by było żeby po zakończeniu promocji mógł zaproponować „złapanemu na nią” klientowi inne ciekawe dla niego udogodnienia. Być może zwrot części wydatków opłacanych za pośrednictwem bankowości elektronicznej (czy to „stacjonarnej”, czy to mobilnej) wejdzie „w skład” standardowych ofert banków – podobnie jak moneyback. Banki związały by w ten sposób klientów ze sobą, a dodatkowo promowały by korzystanie z bankowości elektronicznej, o zaletach której nie trzeba chyba nikogo przekonywać.

Zobacz: Jak zagospodarować dochody generowane przez firmę?

Autor: TotalMoney.pl

Chcesz dowiedzieć się więcej, sięgnij po naszą publikację
VAT w e-commerce od 1 lipca 2021 r.
VAT w e-commerce od 1 lipca 2021 r.
Tylko teraz
Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    1 sty 2000
    18 wrz 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Czy przedsiębiorca może ubiegać się o zwolnienie od kosztów sądowych?

    Spory z kontrahentami mogą nie zakończyć się na wezwaniu do zapłaty i konieczne będzie wystąpienie do sądu z pozwem o zapłatę. Jeżeli zaległość z otrzymaniem pieniędzy z przeterminowanej faktury jest dla firmy dotkliwa, zwłaszcza w przypadku młodych przedsiębiorstw, samo poniesienie kosztów sądowych może okazać się blokadą w dochodzeniu należności. Można usłyszeć, że osoby w trudnej sytuacji majątkowej mogą ubiegać się o zwolnienie z kosztów sądowych. Czy firmy także mogą liczyć na takie udogodnienie? Pytanie to jest o tyle aktualne, że wobec pandemii, wcześniejszych lockdownów oraz ograniczeń sytuacja majątkowa wielu firm znacznie się pogorszyła.

    Opel Vectra B: gdzie się podziały tamte pryw… auta?

    Opel Vactra B: w zeszłym roku minęło 25 lat od premiery tego modelu, w przyszłym minie 20 lat od zakończenia jego produkcji. Co warto wiedzieć o nim?

    Pozytywne tendencje w eksporcie artykułów rolno-spożywczych

    Eksport artykułów rolno-spożywczych. Od stycznia do lipca 2021 r. wartość eksportu ogółem polskich towarów rolno-spożywczych wzrosła o 5,2%, do 20,5 mld EUR, w porównaniu z tym samym okresem roku 2020 - poinformowało Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi.

    Dotacje na wymianę pieców w budynkach wielorodzinnych i Mój Prąd 4.0. - w 2022 roku

    Dotacje na wymianę pieców i Mój Prąd 4.0. Trzecia edycja programu Mój Prąd, z budżetem przekraczającym 530 mln zł, wciąż cieszy się rekordową popularnością. Do tej pory do NFOŚiGW wpłynęło już ok. 150 tys. wniosków o dofinansowanie przydomowej fotowoltaiki. Fundusz szacuje, że budżet programu wystarczy w sumie na sfinansowanie ok. 178 tys. wniosków i przy obecnym tempie za chwilę się wyczerpie. NFOŚiGW pracuje już jednak nad uruchomieniem kolejnej, czwartej edycji, która ma zachęcić prosumentów do autokonsumpcji energii wytwarzanej w gospodarstwach domowych. Trwają też prace nad poszerzeniem kolejnego, popularnego programu Czyste Powietrze o dotacje na wymianę kopciuchów w budynkach wielolokalowych.

    Duży popyt na mieszkania. Problemem deficyt gruntów

    Popyt na rynku mieszkaniowym nie słabnie, gdyż Polacy chcą kupować nowe mieszkania, a rynek jest chłonny. Powodem jest wysoki deficyt mieszkań, jeden z najniższych, na tle krajów UE, wskaźników liczby mieszkań na tysiąc mieszkańców, a także sprzyjająca sytuacja makro – ocenia członek zarządu Grupy Murapol Iwona Sroka.

    Gaz dla gospodarstw domowych droższy o 7,4% od 1 października

    Cena gazu dla gospodarstw domowych. Od 1 października 2021 r. gospodarstwa domowe korzystające z taryfy PGNiG Obrót Detaliczny zapłacą za gaz więcej o 7,4 proc. PGNiG poinformowało w czwartek 16 września 2021 r., że Prezes URE zaakceptował wniosek o podwyżkę cen w taryfie. Zmiana będzie obowiązywać od października do końca 2021 roku. Stawki opłat abonamentowych oraz stawki za dystrybucję paliw gazowych pozostały bez zmian.

    Continental SportContact 7: sportowa nowość na rynku

    Continental SportContact 7 to opona przeznaczona do sportowych kompaktów, aut sportowych, supersportowych i tuningowanych.

    Branża transportowa... przeżywa renesans

    Branża transportowa jak i mechanicy przeżywają renesans. Usługi w tych dwóch sektorach są obecnie trudniej dostępne i przede wszystkim poszukiwane.

    Roczny koszt utrzymania samochodu? Policz go z... Yanosikiem

    Roczny koszt utrzymania samochodu – ile może wynosić? Yanosik postanowił odpowiedzieć na to pytanie i udostępnił właśnie nową funkcję w aplikacji.

    Ford Mondeo Mk4: Budżetowe auto Bonda

    Ford Mondeo MK4: jeździł nim James Bond, a Top Gear okrzyknął go samochodem roku 2007. W skrócie jest lepszy niż... Ferrari.

    Nieważność decyzji administracyjnych - co się zmienia od 16 września 2021 r.

    Nieważność decyzji administracyjnych. Jeśli od decyzji administracyjnej minęło 30 lat nie wszczyna się postępowania w sprawie jej zakwestionowania - stanowią przepisy, które weszły w życie w czwartek 16 września 2021 r. Niezakończone postępowania ws. nieważności decyzji, wszczęte po 30 latach od ich ogłoszenia, zostają umorzone.

    Katowice. Kolejna edycja programu „Mieszkanie za remont”

    Program „Mieszkanie za remont”. 50 lokali w różnych częściach Katowic znalazło się w tegorocznej edycji miejskiego programu "Mieszkanie za remont", umożliwiającego wynajęcie od miasta mieszkania na preferencyjnych warunkach w zamian za jego odnowienie.

    Zakup uszkodzonego samochodu: 1/3 używek po szkodzie

    Zakup uszkodzonego samochodu? W 2019 roku 1/3 aut na rynku wtórnym miała odnotowaną szkodę. Obecnie odsetek ten zbliża się do połowy.

    Ford Kuga I 2.0 TDCI: Super Użytkowy Vóz

    Dobry SUV musi ładnie wyglądać, być przestronny i oferować poprawne osiągi połączone z niskim spalaniem. To wszystko oferuje Ford Kuga I.

    Toyota RAV4 Adventure: czarne akcenty i napęd 4x4 w standardzie

    Toyota RAV4 Adventure - japoński SUV doczekał się nowej wersji specjalnej. Auto wyróżniają czarne akcenty, srebrny dach i napęd AWD-i w standardzie.

    Większość studentów mieszka u rodziny lub znajomych

    Studenci na rynku nieruchomości. Rynek wynajmu nieruchomości zmienił się istotnie w czasie pandemii. Wzrosła liczba studentów mieszkających u rodziny lub znajomych i nieponoszących opłaty za najem – z poziomu 27% w 2020 r. do 52% w 2021 r. Jednocześnie, spadł odsetek wynajmujących nieruchomości (z 51% do 33%). Centrum AMRON, we współpracy z Warszawskim Instytutem Bankowości i koordynatorami Programu Edukacyjnego „Nowoczesne Zarządzanie Biznesem”, opublikowało raport „Studenci na rynku nieruchomości 2021”. Jednocześnie zapowiedziano, że już w drugiej połowie września 2021 r. zostanie opublikowana kolejna edycja raportu „Portfel studenta” nt. sytuacji finansowej polskich studentów.

    UOKiK zaleca rozwagę przy kupnie nieruchomości na kredyt

    Kupno mieszkania na kredyt. Przy braniu długoletniego kredytu na kupno nieruchomości trzeba liczyć się z ryzykiem, że w tym czasie istotnie wyrosną raty, spadnie cena i wartość nieruchomości, a także nastąpią zmiany na rynku pracy powodujące obniżkę dochodów - przestrzega UOKiK.

    Nabywanie gruntu przez wspólnotę mieszkaniową - zmiany od 9 września

    Nabywanie gruntu przez wspólnotę mieszkaniową. W dniu 9 września 2021 r. weszła w życie nowelizacja ustawy o gospodarce nieruchomościami, dzięki której wspólnoty mieszkaniowe będą mogły łatwiej nabywać grunty na poprawę warunków zagospodarowania nieruchomości budynkowych.

    W sektorze hotelowym nadal duża niepewność

    Działalność obiektów hotelowych. Mimo, iż sytuację branży nieco poprawiły wakacje, w sektorze hotelowym nadal widoczna jest duża niepewność. Branża, która jest jednym z segmentów najbardziej dotkniętych skutkami lockdownów, obawia się ponownego zamknięcia.

    Niedobór gruntów i drogie materiały budowlane zwiększają ceny mieszkań

    Wzrost cen materiałów budowlanych i kurcząca się podaż gruntów inwestycyjnych to obecnie dwie największe bolączki deweloperów mieszkaniowych. – Dziś widzimy na rynku takie sytuacje, że na niektórych inwestycjach generalny wykonawca schodzi z budowy, bo wie, że nie jest w stanie jej udźwignąć w cenie, na którą podpisał kontrakt. To oczywiście przekłada się później na inwestorów i na kupujących nieruchomości – mówi Przemysław Andrzejak, prezes Royal Sail Investment Group. Jak szacuje, średnia cena 1 mkw. mieszkania w Polsce jest dziś o około 1–1,5 tys. zł netto wyższa w stosunku do ubiegłego roku, a w przyszłym trzeba się spodziewać kolejnej, około 15-proc. podwyżki.

    GUS: w Polsce na koniec 2020 r. było ponad 15 mln mieszkań

    Zasoby mieszkaniowe. W Polsce według stanu na koniec 2020 r. odnotowano ponad 15 mln mieszkań (wzrost o 1,4 proc. w porównaniu do stanu na koniec 2019 r.), o łącznej powierzchni użytkowej 1 118,8 mln mkw., w których znajdowało się 57,4 mln izb – poinformował GUS.

    Wywołany pandemią boom mieszkaniowy trwa

    Ceny nieruchomości mieszkaniowych biją rekordy na całym świecie. W czerwcu 2021 roku został zanotowany wzrost cen nieruchomości średnio o 9,2 proc. w 55 krajach i regionach w ujęciu rok do roku – wynika z raportu kwartalnego Global House Price Index Q2 2021.

    Ubezpieczenie kredytu hipotecznego - co warto wiedzieć?

    Ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Właśnie postanowiłeś, że złożysz wniosek o kredyt hipoteczny i zrealizujesz swoje marzenie o posiadaniu „czterech kątów” na własność. Jednak zanim bank przyzna Ci środki, powinieneś uzbroić się w wiedzę, która jest potrzebna przyszłemu kredytobiorcy. Wiesz już wszystko na temat parametrów oferty, która Cię zainteresowała, wiesz jakie czynnik wpływają na całkowity koszt kredytu, itp.? A co z ubezpieczeniem? Na jego temat istnieje wiele mitów.

    Zakaz wyprzedzania się dla ciężarówek. Czy to dobry pomysł?

    Zakaz wyprzedzania się dla ciężarówek - to nowy postulat kierowców. Tylko czy odebranie tej możliwości kierowcom TIR-ów to dobry pomysł?

    Toyota Avensis II: japoński dziadkowóz

    Stereotypowy emeryt wybiera Mercedesa. Właśnie. Stereotypowy. Starsi ludzie wbrew stereotypom równie chętnie sięgają po Toyotę.