Dwu i trzyletnie lokaty - recepta na inflację

Kto nie inwestuje, ten traci – to maksyma, której znaczenie powiązane jest nie tylko z utratą ewentualnych zysków, ale i stratami wywołanymi niekorzystnym wpływem inflacji na już zgromadzone środki. Nasze oszczędności po prostu topnieją, gdy tylko nie inwestujemy ich na odpowiednio wysoki procent - dlaczego?

Porównaj 2-letnie lokaty terminowe i wybierz najlepszą

Siła nabywcza

Wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych – inflacja - to wyliczany przez Główny Urząd Statystyczny współczynnik odzwierciedlający poziom cen w danym okresie czasu. Porównanie jego poszczególnych wartości umożliwia więc określenie, czy ceny określonych produktów i usług uległy zmianie na przestrzeni danego okresu. Pozwala to więc na  określenie zmian faktycznej siły nabywczej pieniądza, czyli ilości towarów i usług, jakie można nabyć za określoną wartość pieniężną. Te towary i usługi, to tak zwany koszyk dóbr. Dla przykładu: w styczniu siła nabywcza 10 zł pozwala na zakup koszyka dóbr składającego się z trzech kilogramów cukru w cenie 3,33 zł każdy. Po upływie okresu 6 miesięcy okazuje się, że 10-procentowy wskaźnik inflacji spowodował wzrost ceny cukru do 3,66 zł, a co za tym idzie, siła nabywcza 10 zł spadnie, ponieważ kupimy za nie, już nie 3, a ż tylko 2 kilogramy cukru.

Roczne wskaźniki inflacji w latach 2000-2011
Rok	Poziom inflacji rok do roku (%)
2011	4,30%
2010	2,60%
2009	3,50%
2008	4,20%
2007	2,50%
2006	1,00%
2005	2,10%
2004	3,50%
2003	0,80%
2002	1,90%
Źródło: Roczne wskaźniki cen towarów i usług konsumpcyjnych w latach 1950-2011,  Portal Informacyjny GUS.

Zobacz: Konta oszczędnościowe dla mikroprzedsiębiorców – na co warto zwrócić uwagę

---

Lokaty długoterminowe, a inflacja

Wysokość średniorocznego wskaźnika inflacji w ciągu dekady 2002-2011 to 2,64%. Wszyscy, którzy zdecydowali się na założenie lokaty terminowej, której oprocentowanie było wyższe od tej wartości zyskali, ponieważ wygenerowane odsetki zniwelowały negatywny wpływ inflacji. Wysokość wskaźnika inflacji jest więc szczególnie istotna także w odniesieniu do wartości (siły nabywczej) naszych oszczędności, ponieważ nieinwestowane będą one stopniowo traciły na wartości. Należy przeciwdziałać temu zjawisku poprzez wykorzystanie odpowiednich  narzędzi inwestycyjnych. Jednym z nich jest oczywiście lokata długoterminowa, której oprocentowanie zrekompensuje niekorzystny wpływ inflacji na nasze pieniądze.

Jednymi z najbardziej atrakcyjnych dostępnych obecnie ofert lokat dwu- i trzyletnich są między innymi propozycje Credit Agricole Banku Polska, Santander Consumer Banku czy Toyota Banku. Warto w tym miejscu zwrócić szczególną uwagę na propozycje lokat 24-i 36-miesięcznych w kwocie 5 000 zł o oprocentowaniu stałym, których oprocentowanie i zyski przedstawione zostały w tabelach nr 2 i 3. Na wyróżnienie zasługuje przy tym  ostatnia kolumna obu zestawień. Przedstawiono w niej zysk z lokat po uwzględnieniu wskaźnika inflacji wyznaczonego dla listopada 2012 r., tj. 2,8%  rok do roku. W przypadku lokat dwuletnich, najwięcej zarobimy więc inwestując w Lokatę standardową banku Credit Agricole oraz w lokatę Direct+ Internet Santander Consumer Banku. Z kolei, dla trzyletnich lokat terminowych, zysk uwzględniający inflację będzie największy dla lokat Direct+ Internet  oraz Zysk+/Direct+ Santander Consumer Banku.

Tabela 2 – Propozycje dwuletnich lokat terminowych w kwocie 5 000 zł.
Bank	Oproc. nominalne (oproc. po podatku)	Odsetki po podatku	Zysk po podatku uzwgl. inflację
Credit Agricole Bank Polska Lokata standardowa	6,00% (4,86%)	486,00 zł	206,00 zł
Santander Consumer Bank Direct+ Internet	5,65% (4,58%)	457,65 zł	178,00 zł
Santander Consumer Bank Zysk+/Direct+	5,55% (4,50%)	449,55 zł	170,00 zł
Toyota Bank Lokata standardowa	5,40% (4,37%)	453,60 zł	157,00 zł
Getin Online Lokata 24-miesięczna	5,37% (4,35%)	434,97 zł	155,00 zł
Źródło: TotalMoney.pl

Zobacz: Oszczędzanie długoterminowe

---

Tabela 3 – Propozycje trzyletnich lokat terminowych w kwocie 5 000 zł
Bank	Oproc. nominalne (oproc. po podatku)	Zysk (zysk po podatku)	Zysk po podatku uzwgl. inflację
Santander Consumer Bank Direct+ Internet	5,65% (4,58%)	686,47 zł	267,00 zł
Santander Consumer Bank Zysk+/Direct+	5,55% (4,50%)	674,32 zł	255,00 zł
Bank BPH Lokata standardowa	5,50% (4,46%)	668,25 zł	249,00 zł
Toyota Bank Lokata standardowa	5,45% (4,41%)	662,17 zł	241,50 zł
Getin Online Lokata 36-miesięczna	5,17% (4,19%)	628,15 zł	208,50 zł
Źródło: TotalMoney.pl

Chcesz osiągnąć pewny zysk? Załóż 3-letnią lokatę o stałym oprocentowaniu!

Powyższe przykłady dostępnych na rynku lokat długoterminowych pokazują, że mogą one stanowić narzędzie pozwalające na wypracowanie zysku, którego wartość  jest w stanie zrekompensować niekorzystny wpływ inflacji na nasze oszczędności. Sedno sprawy dotyczy jednak przyszłych wartości wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych, którego w żaden sposób nie jesteśmy w stanie dokładnie określić… Niektóre lokaty terminowe mogą założyć posiadacze kont osobistych w danym banku. W innym przypadku posiadacze kont osobistych mogą liczyć na wyższe oprocentowanie. Dlaczego o tym piszemy? Decydując się na założenie lokaty w danym banku powinniśmy sprawdzić czy koszty związane z prowadzeniem konta osobistego nie pozbawią nas części zysku wypracowanego przez lokatę.

Zobacz: Podsumowanie 2012 roku na rynku bankowym

Autor: TotalMoney.pl