REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Raty kredytów złotowych nie spadają w tempie WIBOR-u

Halina Kochalska
Analityk Gold Finance
WIBOR 2013, raty kredytów złotowych
WIBOR 2013, raty kredytów złotowych

REKLAMA

REKLAMA

Stawki WIBOR spadły w ciągu ostatnich 5 miesięcy więcej niż 1 punkt proc., jednak raty kredytów złotowych nie wszystkim jeszcze zmalały. W najgorszej sytuacji są ci, których kredyt jest oparty o WIBOR 6M, czy WIBOR 1Y. Ponadto banki mają różne metody i harmonogramy aktualizowania rat kredytów o zmiennym oprocentowaniu.

Największą cierpliwością w oczekiwaniu na spadek raty o ponad 10 proc. muszą się wykazać osoby, które mają kredyty oparte na WIBOR-ze sześciomiesięcznym lub rocznym, gdzie jednocześnie ich aktualizacja również odbywa się co pół roku lub raz na rok.

REKLAMA

Najdłużej mogą więc czekać klienci:  BOŚ, BGŻ oraz ING Banku Śląskiego. Jeśli ostatnio mieli aktualizowaną stawkę 24 sierpnia zeszłego roku gdy WIBOR 6M przebijał pułap 5,1 proc. teraz przyjdzie im jeszcze przetrwać z takim WIBOR-em niemal do końca lutego.

REKLAMA

W BGŻ WIBOR składający się oprócz marży na oprocentowanie kredytów może mieć również termin roczny – wybór należy do klienta. Opcja jak najbardziej korzystna, gdy stopy procentowe rosną, ale gdy przez rynek przechodzi fala spadków już nie bardzo.

Zdecydowana większość banków stosuje jednak trzymiesięczne notowania WIBOR i również aktualizuje stawkę co trzy miesiące. Tak będzie np. w Aliorze, BZ WBK, Citi Handlowym, Credit Agricole, DB PBC, Euro Banku, Getin Noble Banku, Millennium, Nordei, PKO BP czy Banku Pocztowym. Nie oznacza to jednak, że stawki te będą takie same. Jaki nowy WIBOR posłuży do wyliczenia rat na następne trzy miesiące zależy od stosowanej metody.

 W Citi Handlowym będzie to stawka z dwóch dni przed wymagalnością raty. W BZ WBK, aktualizacja za każdym razem nastąpi w trzy miesiące od daty uruchomienia kredytu, identycznie jest również w Nordei. W PKO BP aktualizacja następuje co trzy miesiące na dzień spłaty raty . W Pocztowym – znaczenie ma dzień podjęcia decyzji kredytowej. W Credit Agricole przez kolejne trzy miesiące obowiązuje średnia z 5 dni roboczych od 22 do 27 poprzedniego miesiąca.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Jaka stawka VAT od karnetu na siłownię

Przedsiebiorcy nie chcą jednolitego patentu

Nazwa nabywcy oraz sprzedawcy na fakturze od 2013 roku

Ryczałt od najmu w 2013 - nadal się opłaca, ale nie wszystkim

REKLAMA

W DB PBC, EuroBanku i Getin Noble Banku zmiany odbywają się w rytm zmian kwartałów. W DB PBC do aktualizacji dochodzi na początku nowego kwartału, a w Euro Banku w nowym kwartale obowiązuje wysokość wyliczona ze średniej arytmetycznej z poprzedniego kwartału.

W Getin Noble Banku – 9 marca, czerwca, września i grudnia ogłaszane są stawki obowiązujące przez następne trzy miesiące, a ich wysokość to średnia z pięciu pierwszych dni roboczych odpowiednio z lutego, maja, sierpnia i listopada.

Jest też kilka banków, które gotowe są zmienić stawkę WIBOR nawet co miesiąc. Tak zrobi Pekao, który w ramach Eurokonta Hipotecznego Plus sprzedaje  już kredyty oparte na WIBOR-ze 1M. Pekao zmieni jednak również stawkę WIBOR 3M częściej niż co trzy miesiące, jeśli średnia arytmetyczna notowań od 1 do 25 dnia miesiąca różni się od obowiązującej stawki o 0,25 pkt. proc.

Nieco niżej kryterium zmian ustawiły sobie mBank i MultiBank. Do zmiany dochodzi jeśli w przedostatnim dniu miesiąca WIBOR 3M różni się od obowiązującego o min. 0,1 p.p. Co miesiąc stawkę WIBOR może mieć też zmienianą klient BPH, jeśli zdecyduje się na WIBOR 1M, ma także do wyboru WIBOR 3M i 6M.

W efekcie z pozoru ten sam WIBOR w różnych bankach nie jest równy. Dlatego też można się mocno się zdziwić obliczając ratę swojego kredytu w oparciu o obowiązującą właśnie na rynku stawkę, czy też porównując ratę swojego kredytu z ratą krewnych czy znajomych, którzy  mają identyczną marżę i kwotę do spłacenia.

A przy kredytach na tak wysokie sumy jakie pożycza się na mieszkanie każda najmniejsza różnica oprocentowania odbija się na kieszeni. W okresie gwałtownych zmian WIBOR-u, jakie obecnie obserwujemy, różnice pomiędzy takimi samymi kredytami o identycznej marży mogą sięgać nawet kilkuset złotych.

Rata 30 letniego kredytu na 300 tys. zł,  dla piątkowego WIBOR-u 3M w wysokości 4,03 proc. i marży 1,5 proc. wynosi 1709 zł, podczas gdy dwa tygodnie temu, gdy WIBOR sięgał 4,13 proc. było to o 19 zł więcej.

To jednak stosunkowo niewielkie w porównaniu z ratą, kredytu, którego oprocentowanie nie było zmieniane od pięciu miesięcy. Rata opisywanego kredytu przy WIBOR-ze 6M z sierpnia zeszłego roku (5,2 proc.) wciąż bowiem wynosi 1936 zł. I takie pieniądze nadal mogą płacić klienci ING BSK, BOŚ, czy BGŻ jeśli właśnie na koniec sierpnia przypadała im ostatnia aktualizacja stawki WIBOR 6M.

Halina Kochalska, Open Finance

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Wzrasta ryzyko prowadzenia biznesu. "Liczba wzmianek o geopolityce i ryzyku politycznym w dokumentach spółek wzrosła o 600%"

    Ryzyko prowadzenia biznesu w 2024 roku zwiększa rosnąca polaryzacja na światowej scenie politycznej. Istotna dla przedsiębiorców będzie minimalizacja potencjalnych niebezpieczeństw, m.in. poprzez zwiększenie odporności łańcuchów dostaw, odpowiednią politykę dostępu do zasobów i zaadresowanie kwestii ESG – wynika z raportu EY-Parthenon 2024 Geostrategic Outlook.

    Handel internetowy idzie w górę, stanowi 8,8% ogółu sprzedaży detalicznej

    Sprzedaż internetowa w ujęciu rocznym w styczniu wzrosła ogółem o 11%, co stanowił 8,8% ogółu sprzedaży detalicznej. Największy udział e-sprzedaży w całości sprzedaży detalicznej miały takie kategorie jak tekstylia, odzież, obuwie, prasa i książki. Tak wynika z danych przekazanych przez GUS.

    Nie zalegasz ze składkami ZUS? Weź udział w konkursie prewencji wypadkowej. Można dostać 300.000,00 zł dofinansowania. Rozpoczyna się nabór.

    ZUS realizuje program prewencji wypadkowej, w ramach którego można uzyskać dofinansowanie na poprawę warunków pracy poprzez zakup maszyn i urządzeń. Można liczyć nawet na 300.000,00 zł dofinansowania.

    Szkody rolnicze - stawki pomocy i wnioski w 2024 roku. 1000 zł, 500 zł lub 250 zł na 1 ha pomocy dla rolników poszkodowanych suszą, przymrozkami, powodzią i innymi zjawiskami pogodowymi

    Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi poinformowało w komunikacie, że od 29 lutego 2024 r. do 15 marca 2024 r. producenci rolni, w których gospodarstwach rolnych szkody w uprawach rolnych spowodowane wystąpieniem w 2023 r. suszy, gradu, deszczu nawalnego, ujemnych skutków przezimowania, przymrozków wiosennych, powodzi, huraganu, pioruna, obsunięcia się ziemi lub lawiny w rozumieniu przepisów o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich wyniosły powyżej 30 % średniej rocznej produkcji roślinnej w gospodarstwie rolnym, mogą składać wnioski o udzielenie pomocy w  formie dotacji do powierzchni upraw rolnych, na których ww. niekorzystne zjawiska spowodowały utratę co najmniej 30% plonu. 

    REKLAMA

    Bezpieczeństwo w Internecie i rewolucja dla przedsiębiorców działających w sieci. Nowość: akt o usługach cyfrowych (DSA) już w mocy

    Bezpieczeństwo w Internecie to w dzisiejszych czasach podstawa. W Unii Europejskiej obowiązuje nowy akt o usługach cyfrowych (Digital Services Act, DSA). Również w Polsce będą obowiązywały nowe przepisy. To bardzo ważne, ponieważ wiele osób zastanawia się: jak zachowywać się bezpiecznie w Internecie? Jak chronić swoje bezpieczeństwo w sieci? Jakie są zagrożenia w Internecie? Jak chronić się przed zagrożeniami w Internecie? Przepisy będą dotyczyły przedsiębiorców jak i osób fizycznych. Nowe przepisy mają poprawić bezpieczeństwo użytkowników w sieci, wspierać walkę z nielegalnymi treściami w Internecie, uregulować zagadnienia dot. moderowania treści. Nie będzie już tak łatwo manipulować użytkownikami, "śledzić ich" działań w sieci, profilować, wysyłać tzw. ciasteczek (pliki cookie). Będzie większa ochrona przed pedofilią. To będzie prawdziwa rewolucja dla przedsiębiorców działających w Internecie. Akt o usługach cyfrowych stosuje się od dnia 17 lutego 2024 r.

    Podatnicy nie wiedzą, że mogą skorzystać z ulgi B+R, a to duże korzyści finansowe

    Z ulgi badawczo-rozwojowej mogą skorzystać firmy z różnych branż. Ulga B+R może przynieść korzyści finansowe sięgające nawet kilkuset tysięcy złotych w skali roku. Kto może zastosować tę ulgę? 

    Firmy wciąż bardziej obawiają się odejścia kontrahenta niż utraty płynności finansowej. Faktury z odroczoną płatnością to już standard

    Zwłaszcza w branży produkcyjnej i transporcie opcja płatności odroczonej od 7 do 30 dni stała się praktyką powszechnie stosowaną. Choć dla firm czekanie na należność wiąże się z ryzykiem i niedogodnościami – same muszą się w tym czasie kredytować – to w 2024 roku nie mają w planach odchodzenia od tej praktyki.

    BGK będzie mógł udzielać gwarancji spłaty kredytów mikrofirmom oraz małym i średnim przedsiębiorstwom. Projektowane rozporządzenie ma wejść w życie 29 marca 2024 r.

    BGK będzie mógł gwarantować kredyty dla MŚP w ramach programu InvestEU. Jaka pomoc dla MŚP?

    REKLAMA

    Nie masz w tym miesiącu 1600,32 zł na składki dla ZUS? Nim zbankrutujesz czekając na rządowe wakacje od ZUS, zawieś działalność gospodarczą

    Obiecane przez rząd wakacje od ZUS będą nieprędko, a życie toczy się szybko. Od 5 lutego, z oficjalnego komunikatu ZUS wiadomo, ile trzeba będzie odprowadzić na obowiązkowe ubezpieczenia społeczne za okres od stycznia do grudnia 2024 r. To już więcej niż przed waloryzacją wynosi minimalna emerytura. Co więc robić gdy kolejny miesiąc czeka się na zapłatę faktury, w kasie firmowej pusto, a ZUS upomina się o składki.
    Na pewno nie czekać na obiecane wakacje od ZUS, ale po prostu zawiesić działalność gospodarczą na ten czas.

    Opłata roczna BDO w 2024 r. W lutym upływa ważny termin

    Przedsiębiorcy wpisani do Bazy Danych o Produktach i Opakowaniach oraz o Gospodarce Odpadami (BDO) powinni pamiętać o uiszczeniu opłaty rocznej. Jaki jest termin na wniesienie opłaty w 2024 roku?

    REKLAMA