REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Debet na koncie firmowym dla początkujących przedsiębiorców

Debet na koncie firmowym dla początkujących przedsiębiorców. / Fot. Fotolia
Debet na koncie firmowym dla początkujących przedsiębiorców. / Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Początkujący przedsiębiorcy z krótkim stażem do trzech miesięcy prowadzenia działalności mogą ubiegać się o tzw. debet na start na koncie firmowym. Niestety debet można uzyskać jedynie w wybranych 5 bankach. Pozwoli on jednakże na utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa.

Osoby, które rozpoczynają działalność gospodarczą, szukają nie tylko funkcjonalnego i taniego w obsłudze konta firmowego – często zwracają także uwagę na możliwość uzyskania debetu w koncie. Pieniądze na start są bowiem jedną z najważniejszych potrzeb początkujących przedsiębiorców. Wielu z nich nie ma jednak żadnych oszczędności lub możliwości pożyczenia pieniędzy od najbliższych: rodziny czy znajomych, a na bardzo wczesnym etapie rozwoju firmy trudno jest pozyskać finansowanie z zewnątrz. Jedną z najpopularniejszych form pozyskania pieniędzy na rozwój firmy są pożyczki bankowe. Z ankiety Tax Care, przeprowadzonej w prawie 30 bankach, wynika jednak, że niewiele z nich jest skłonnych udzielić debetu przedsiębiorcy bez odpowiednio długiego rynkowego stażu. W przypadku mikrofirm do 3 miesięcy działalności na taką formę finansowego wsparcia można liczyć tylko w 5 bankach: Alior Banku, BOŚ Banku, Getin Noble Banku, Idea Banku i PKO BP.

REKLAMA

Porozmawiaj o tym na naszym FORUM!

Ocena ryzyka w transakcjach kredytowych i faktoringowych

Przedsiębiorca, który dopiero rozpoczyna działalność potrzebuje finansowego wsparcia z zewnątrz nie tylko na inwestycje związane z rozwojem firmy. Firma na rozruchu musi się bowiem liczyć z tym, że nawet jeśli od razu pozyska klientów, pierwsze pieniądze – między innymi ze względu na kredyty kupieckie - zasilą jej konto minimum po dwóch, trzech miesiącach od uruchomienia firmy. Załóżmy, że firma usługowa rozpoczęła działalność na początku marca. Pierwsze faktury za swoje usługi wystawi pod koniec tego miesiąca, ze standardowym miesięcznym kredytem kupieckim, czyli terminem płatności na koniec kwietnia. Jeśli kontrahent nie spóźni się z zapłaceniem faktury, pierwsze pieniądze wpłyną zatem po dwóch miesiącach od uruchomienia biznesu. Przez te dwa miesiące przedsiębiorca musi mieć jednak pieniądze przynajmniej na obowiązkowy ZUS, a także na zapłacenie podatków, do czego jest zobowiązany niezależnie od tego, czy faktycznie otrzymał zapłatę. Przy czym należy pamiętać, że ten 2-miesięczny termin dotyczy optymistycznych założeń: firma ma klientów od razu, do tego kontrahenci płacą w wyznaczonym przez przedsiębiorcę terminie. Może być jednak dużo gorzej – pierwsi klienci pojawią się dopiero w drugim czy trzecim miesiącu działalności, a do tego nie wszyscy zapłacą na czas. W efekcie przedsiębiorca może bardzo szybko stracić płynność finansową.

Bardzo krótki okres prowadzenia działalności gospodarczej sprawia, że banki oferujące finansowanie start-upom do 3 miesięcy działalności nie oferują im wysokich kwot. Najwięcej takim przedsiębiorcom oferuje Idea Bank (debet do 20 tys. zł). W Getin Noble Banku mogą liczyć na 15 tys. zł, w BOŚ na 10 tys. zł, w PKO BP na 1 tys. zł , natomiast w Alior Banku kwota debetu ustalana jest indywidualnie. Idea Bank wyróżnia się również pod względem oprocentowania – debet do 5 tys. zł nie jest w ogóle oprocentowany. Oprocentowanie 0% w skali roku obowiązuje od miesiąca, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu oraz w kolejnych 3 pełnych miesiącach kalendarzowych. Okres ten może zostać przedłużony o kolejne 9 miesięcy, pod warunkiem jednak, że co miesiąc na konto będą wpływały pieniądze (kwota wpływów nie jest określona). Dla debetu w kwocie wyższej niż 5 tys. obniżone oprocentowanie jest naliczane do 5 tys. zł, natomiast powyżej tej kwoty obowiązuje oprocentowanie 17,99 %. W pozostałych bankach oprocentowanie waha się od 9,61% (BOŚ Bank) do 16% (Getin Noble Bank, PKO BP).

Kredyt czy pożyczka? Warto znać różnicę

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Debet dla mikroprzedsiębiorców rozpoczynających działalność gospodarczą (do 3 miesięcy działalności)

Bank

Nazwa konta

Czy debet jest dostępny od pierwszego miesiąca działalności?

Maksymalna kwota debetu

Oprocentowanie

Opłata roczna za debet

Alior Bank

Rachunek Partner lub Rachunek Biznes Komfort

tak

indywidualnie

indywidualnie (WIBOR 3M + marża)

indywidualnie

BOŚ Bank

Konto EKOstarter

tak, ale klient musi się legitymować 6 miesięczną historią z innego banku. Inaczej limit może zostać udzielony po 6 miesiącach funkcjonowania rachunku w BOŚ

10 tys. zł

WIBOR 1M + 7 p.p.

1,5% min.100zł

Getin Noble Bank

Moja Firma

nie

15 tys. zł

16%

2% min. 300 zł (pobierana jednorazowo)

Idea Bank

Debet Idea Bank

tak

20 tys. zł

0% do kwoty 5 tys. zł (do 12 miesięcy),

powyżej 5 tys. zł - 17,99%

brak

PKO BP

Pakiet Biznes Debiut 18

tak

1 tys. zł

16%

brak

Debet w koncie jest jedną z najprostszych form kredytu – bank wyznacza klientowi limit debetowy, czyli kwotę, do jakiej może się zadłużyć, a każda wpłata na konto oznacza automatyczną spłatę części długu. Wydawałoby się zatem, że oferta tego typu finansowania powinna być bardzo szeroka i łatwo dostępna dla klientów. Dlaczego zatem tylko kilka banków sfinansuje najkrócej działające start-upy? Otóż kwota debetu standardowo zależy między innymi od średniomiesięcznych wpływów na firmowe konto za ostatnie kilka miesięcy, wysokości przychodów ze sprzedaży czy dotychczasowej współpracy z bankiem. W przypadku firm dopiero rozpoczynających działalność banki nie są w stanie uzyskać takich informacji, zatem pożyczka obarczona jest dużo większym ryzykiem, niż w przypadku firm, które mają dłuższy staż na rynku. Im bowiem dłużej działa na rynku firma, tym większa szansa, że jej sytuacja finansowa jest bardziej stabilna. Przykładowo, Bank BGŻ nie finansuje podmiotów prowadzących działalność krócej niż 12 miesięcy. Jedynym wyjątkiem od tej zasady jest możliwość zaliczenia do stażu przedsiębiorstwa okresu prowadzenia działalności pod inną firmą lub w innej formie prawnej, pod warunkiem jednak, że zachodzi ciągłość prowadzenia działalności gospodarczej. Nie oferuje także debetu w koncie firmowym, tylko kredyt w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych (bez zabezpieczeń), z funkcjonalnością zbliżoną do debetu. W Plus Banku mikroprzedsiębiorca może ubiegać się o debet po pół roku od rozpoczęcia działalności gospodarczej, ciągle jednak jest to relatywnie krótki czas oczekiwania na tego typu wsparcie finansowe. W przeciwieństwie na przykład do BNP Paribas Banku, w którym mikroprzedsiębiorcy prowadzący uproszczoną księgowość mogą liczyć na finansowanie dopiero po 2 latach ( wyjątek stanowią tzw. profesjonaliści, którym bank udzieli finansowego wsparcia po roku od uruchomienia firmy). Podobnie jest w pozostałych bankach, które firmom z rocznym lub dwuletnim stażem nie tylko udzielą debetu, ale zaproponują tego typu finansowanie sięgające nawet kilkaset tysięcy złotych.

Mieszkanie dla Młodych, czyli komu należy się dopłata?

Autorzy:

Agata Szymborska-Sutton, Tax Care

Berenika Wyrzykowska, Tax Care

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Firmy przestają mieć obawy przed inflacją i dlatego spodziewają się wzrostu sprzedaży swoich towarów i usług

Subindeks Barometru EFL dla branży produkcyjnej w czwartym kwartale tego roku wyniósł 51,1 pkt. i choć odnotował minimalny spadek w ujęciu kwartalnym (-0,3 pkt.), to jednak prezentuje się optymistycznie. Wszak odczyt przez cały 2024 rok utrzymał się powyżej progu 50 pkt., co oznacza, że firmy produkcyjne cały czas widzą perspektywy rozwoju swojego biznesu.

Czy firmy w Polsce dbają o zrównoważony rozwój

Aż 40 proc. przedstawicieli działających w Polsce organizacji narzeka na niewystarczające zainteresowanie zarządu w obszar ESG. Tak wynika z badania przeprowadzonego przez LeasingTeam Group. 

Cyfrowe rozwiązania w firmie na drodze do ESG

Biznes obecnie to umiejętne łączenie efektywności operacyjnej i odpowiedzialności ekologicznej i społecznej. Chęć jednoczesnego zachowania konkurencyjności i odpowiedzialności związanej z ochroną środowiska wymaga sięgania po różne rozwiązania, np. cyfrowe. 

ESG w praktyce - jakie kroki podejmować, by zmiany były skuteczne?

Raportowanie ESG działa już w wielu branżach. W 2024 roku presja regulacyjna związana z ESG stała się kluczowym czynnikiem wpływającym na rynek nieruchomości komercyjnych. Chociaż inwestorzy traktują ESG jako wartość dodaną, a nie obciążenie, to nie brakuje wyzwań w tym kontekście. 

REKLAMA

Raport: Firmy w Polsce coraz bardziej zaangażowane w działania społeczne i środowiskowe

Raport Francusko-Polskiej Izby Gospodarczej: Firmy w Polsce coraz bardziej zaangażowane w działania społeczne i środowiskowe. Jak firmy operujące na rynku polskim podchodzą do kwestii środowiskowych, społecznych i zarządzania przedsiębiorstwem (ESG)?

Przedsiębiorców Mikołaj uszczęśliwiłby najbardziej, dając im gotówkę na podróże lub rozwój pasji. Poprawa finansów firmy już nie jest priorytetem

W co zainwestowaliby przedsiębiorcy, gdyby dostali 100 tys. zł od Mikołaja? Nieruchomości i firma są daleko. Work life balance jest na topie także u przedsiębiorców, a specyficzna biznesowa jego odmiana wskazuje na podróże i rozwijanie pasji.

Umorzenie składek. Wnioski do ZUS można składać od 6 stycznia 2025 r.

Umorzenie składek. Wnioski do ZUS można składać od 6 stycznia 2025 r. Kto może złożyć wniosek o umorzenie składek? Jakie warunki należy spełniać, by wystąpić z wnioskiem o umorzenie składek? Co będzie podlegało umorzeniu?

Polityka klimatyczna UE. Czy Europejski Zielony Ład osłabia konkurencyjność unijnej gospodarki

Europa ma coraz mniejszy udział w światowej gospodarce. W 2010 r. gospodarki UE i USA były mniej więcej tej samej wielkości, natomiast w 2020 r. Wspólnota znalazła się już znacznie poniżej poziomu amerykańskiego. Przywrócenie gospodarczej atrakcyjności UE powinno być priorytetem nowej Komisji Europejskiej, ale nie da się tego pogodzić z zaostrzeniem polityki klimatycznej - mówi europosłanka Ewa Zajączkowska-Hernik.

REKLAMA

W biznesie jest miejsce na empatię

Rozmowa z Agatą Swornowską-Kurto, socjolożką, CEO w Grupie ArteMis i autorką kampanii „Bliżej Siebie”, o tym, dlaczego zrozumienie emocji i troska o zdrowie psychiczne pracowników są dziś podstawą długoterminowego sukcesu organizacji.

Co trapi sektor MŚP? Nie tylko inflacja, koszty zarządzania zasobami ludzkimi i rotacja pracowników

Inflacja przekładająca się na presję płacową, rosnące koszty związane z zarządzaniem zasobami ludzkimi oraz wysoka rotacja – to trzy główne wyzwania w obszarze pracowniczym, z którymi mierzą się obecnie firmy z sektora MŚP. Z jakimi jeszcze problemami kadrowymi borykają się mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa?

REKLAMA