REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

„Mieszkanie dla Młodych” - wybór najatrakcyjniejszego kredytu

Michał Krajkowski, analityk Domu Kredytowego Notus S.A.
„Mieszkanie dla Młodych” - wybór najatrakcyjniejszego kredytu / Fot. Fotolia
„Mieszkanie dla Młodych” - wybór najatrakcyjniejszego kredytu / Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Oferta kredytowa banków programu „Mieszkania dla Młodych” dopiero się rozwija. Aktualnie banki posiadające w swojej ofercie kredyt dla ludzi poszukujących pierwszego mieszkania oferują wyższe marże i oprocentowanie dla kredytu „Mieszkania dla Młodych” niż w ofercie standardowego kredytu. Jednak w perspektywie czasu kredyt MdM jest wygodniejszy do spłaty.

REKLAMA

Już siedem instytucji podpisało umowy współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Jak na razie wnioski kredytowe możemy składać tylko w PKO BP, Pekao SA i Alior Banku. Pozostałe banki przyjmowanie wniosków od klientów rozpoczną za kilka tygodni. Wybór zatem nie jest zbyt duży, a warunki cenowe są z reguły wyższe, niż w przypadku standardowego kredytu bez dopłat. W przypadku banku PKO BP kredyt MdM jest oprocentowany wyżej o 0,1 p.p. od oferty standardowej. W Pekao SA kredyt z dopłatami ma marżę wyższą o 0,1-0,25 p.p. w zależności od kwoty kredytu. W Alior Banku oferty MdM i „zwykłego” kredytu są takie same, ale najniższa możliwa do uzyskania marża to 2,20. Oceniając jednak kredyt w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych” warto porównać wysokość raty płaconej przez klienta i łączny koszt odsetkowy, jaki będzie trzeba ponieść w całym okresie kredytowania. Mimo wyższego oprocentowania, przy różnicach w marżach na poziomach 0,1-0,25 p.p., kredyt z dopłatami jest tańszy od kredytu bez dopłat. Kluczem do odpowiedzi na pytanie, dlaczego tak się dzieje, jest niższa zaciągana kwota kredytu. Dzięki dopłacie na poziomie 10 lub 15 procent wartości odtworzeniowej, kredytobiorca musi zwrócić do banku niższą kwotę kapitału, a dzięki temu od niższej kwoty naliczane są odsetki.

REKLAMA

Analizie poddane zostały dwa przypadki – nabycia mieszkania przez małżeństwo bezdzietne oraz nabycia domu przez małżeństwo z jednym dzieckiem. Jak wynika z poniższych wyliczeń, w każdym przypadku kredyt „Mieszkanie dla Młodych” jest tańszym rozwiązaniem niż kredyt bez dopłat. Mimo wyższego oprocentowania, płacona rata w kredycie MdM jest zdecydowanie niższa.

Kredyt hipoteczny w euro z niższą ratą

Przykład nr 1

Zakup mieszkania w Warszawie przez bezdzietne małżeństwo (dopłata 10%).

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Powierzchnia mieszkania – 50 m2,

Cena nieruchomości – 290 000 pln (5 800 / m2)

Posiadany wkład własny – 30 000 pln

Dopłata MDM – 26 657,50 pln (5 331,50 * 50 m2 * 10%)

Wnioskowany kredyt:

- standardowy (bez dopłat) – 260 000

- MDM – 233 342,50 (290 000 – 30 000 – 26 657,50)

Pekao SA

PKO BP

Alior Bank

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Wnioskowana kwota

260 000

233 342,50

260 000

233 342,50

260 000

233 342,50

Marża

1,64

1,79

1,81

1,91

2,20

2,20

Oprocentowanie

4,34%

4,49%

4,51%

4,61%

4,90%

4,90%

Rata dla okresu 30 lat

1293

1 181

1319

1198

1380

1238

Porozmawiaj na FORUM !


Przykład nr 2

Zakup domu w Gdańsku przez małżeństwo z dwójką dzieci (dopłata 15%).

Powierzchnia domu – 100 m2,

Cena nieruchomości – 568 000 pln (5 680 / m2)

Posiadany wkład własny – 60 000 pln

Dopłata MDM – 38 741,25 pln (5 165,50 * 50 m2 * 15%)

Wnioskowany kredyt:

- standardowy (bez dopłat) – 508 000

- MDM – 469 258,75 (568 000 – 60 000 – 38 741,25)

Pekao SA

PKO BP

Alior Bank

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Kredyt standardowy

Mieszkanie dla Młodych

Wnioskowana kwota

508 000

469 258,75

508 000

469 258,75

508 000

469 258,75

Marża

1,54

1,79

1,81

1,91

2,20

2,20

Oprocentowanie

4,24%

4,49%

4,51%

4,61%

4,90%

4,90%

Rata dla okresu 30 lat

2496

2375

2577

2409

2696

2490

Do kiedy MdM będzie się opłacać?

Kluczowym pozostaje pytanie, przy jakiej różnicy w marżach kredytowych MdM będzie ciągle opłacalny. Dla pierwszego przykładu rata kredytu MdM zrówna się z ratą kredytu standardowego w chwili, gdy marża MDM będzie wyższa o około 0,9 p.p. W drugim przykładzie raty będą zbliżone, gdy kredyt z dopłatą będzie oferowany z marżą wyższą o około 0,7 p.p. Zatem dopiero przy takich poziomach marż odsetkowych kredyt z dopłatą przestanie być opłacalny.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Współpraca na styku biznesu i nauki to nieocenione korzyści także dla firm

    Współpraca praktyków biznesu z instytucjami naukowymi wielu z nas kojarzy się głównie z działalnością społeczną. Korzyści dla uczelni i ich studentów są bowiem dość oczywiste. Mowa m.in. o dostępie do najnowszej wiedzy praktycznej i możliwości warsztatowego pogłębiania umiejętności uczniów, co pośrednio buduje także prestiż szkoły wyższej. A co z takiej współpracy może wynieść biznes? Wbrew pozorom to nie tylko poczucie dobrze wypełnionej misji, ale też korzyści ekonomiczne i wizerunkowe.

    Kto zakłada firmę by spełnić swoje marzenia a kto przechodzi na swoje, by skorzystać z okazji

    Daleko za sobą mamy już etap szybkiego przyrostu firm wskutek wymuszania przez dotychczasowych pracodawców przejścia na samozatrudnienie. Teraz rynek młodych firm znormalniał i niewiele różni się od innych, w krajach o ustabilizowanej od dekad gospodarce.

    Przedsiębiorcy z listą oczekiwań do nowego rządu. Na co liczą najbardziej?

    Lista oczekiwań przedsiębiorców wobec nowego rządu jest całkiem długa, a otwierają ją: odblokowanie środków z KPO, przywrócenie dialogu społecznego i stabilności wprowadzania zmian w przepisach czy powrót do poprzedniego sposobu rozliczania składki zdrowotnej.

    1000 zł na całe świąteczne zakupy? Taka kwota wystarczy połowie Polaków

    Ponad połowa badanych Polaków planuje przeznaczyć na wszystkie świąteczne (chodzi oczywiście o Święta Bożego Narodzenia) zakupy do 1000 zł - wynika z badania opublikowanego 6 grudnia 2023 r. przez Mastercard. Dodano, że ok. 46 proc. odkłada na ten cel z dużym wyprzedzeniem.

    REKLAMA

    Prawdziwa szynka, wędlina, kiełbasa, wędzonka – z czego powinny być zrobione? Określi rozporządzenie

    Minister Rolnictwa i Rozwoju Wsi przygotował 5 grudnia 2023 r. projekt rozporządzenia, które ma na celu wprowadzenie zasad stosowania określeń "szynka" „wędlina”, „wędzonka”, „kiełbasa” przy znakowaniu produktów żywnościowych. Po wejściu w życie tych przepisów będzie jasne jakie produkty będą mogły być oznaczane na opakowaniach tymi określeniami. Projekt ten spotkał się ze sprzeciwem polskich producentów żywności roślinnej.

    Do 200 tys. euro i szansa rozwoju w USA. 10-12 polskich startupów zostanie wybranych w I kwartale 2024 roku

    Maverick Nation wyselekcjonuje technologiczne startupy z Polski i umożliwi im rozwój w Stanach Zjednoczonych. Na początku II kwartału 2024 roku swoich sił w USA spróbuje od 10 do 12 polskich startupów, które na ten cel otrzymają do 200 tys. euro i niespotykane dotąd wsparcie biznesowe. To pierwszy polski, całkowicie prywatny projekt tego typu, utworzony bez wsparcia publicznego ze strony Polskiego Funduszu Rozwoju czy Europejskiego Funduszu Innowacji, co jest ewenementem w inicjatywach tego typu.

    Co dostaniemy zamiast podwyżki w 2024 roku? Firmy szukają oszczędności. Ale pracownicy mogą na tym zyskać!

    Widmo wysokich kosztów firmowych skłania pracodawców do szukania rozwiązań, które pozwolą optymalizować wydatki. Jednym z nich jest wdrożenie strategii pozapłacowej bazującej na benefitach żywieniowych, która zapewnia oszczędności zarówno firmie, jak i zatrudnionym. Aby przyciągnąć i zatrzymać talenty, firmy coraz częściej już na etapie rekrutacji informują o wartości finansowej benefitów, ponieważ kandydaci nie mają świadomości, z czego składa się całkowity pakiet wynagrodzeń. 

    Branża transportowa najdłużej czeka na pieniądze od kontrahentów

    Branża TSL jest najszybciej rozwijającym się sektorem gospodarki. Najważniejszą składową tego sukcesu jest transport, który w ciągu ostatnich 10 lat zwiększył zatrudnienie o blisko ćwierć miliona osób (najnowszy raport „Transport drogowy w Polsce 2023”). Skąd zatem biorą się finansowe wyzwania i problemy tej branży? Chociażby z długich terminów płatności. 

    REKLAMA

    Które branże mają najlepsze perspektywy na przyszły rok?

    Pozytywne dane z NBP pokazujące wzrost wskaźnika prognoz popytu dają optymizm firmom. Które branże mają najlepsze perspektywy? 

    Czy inwestorzy w spółki memowe są bardziej skłonni do inwestowania w kryptowaluty czy w akcje?

    Czy inwestorzy którzy wcześniej kupowali akcje memowej spółki GameStop mogą być zainteresowani bardziej tradycyjną giełdą? Jakie są główne trendy dominujące wśród osób wybierających inwestowanie w te nowe instrumenty?

    REKLAMA