Budżet domowy

Zastanawiałeś się kiedyś co sprawia, że decydujemy się na zakup pewnych produktów lub usług? Nasza skłonność jest prawdopodobnie wypadkową potrzeby posiadania, zasobności portfela czy nawet indywidualnej tendencji do nabywania dóbr, jednak to nie jedyne czynniki. Lubimy o sobie myśleć jako istotach racjonalnych, podejmujących świadome decyzje i dokonujących rozsądnych wyborów. Czy rzeczywiście tak jest? Przyjrzyjmy się zatem naszemu rozsądkowi w aspekcie kupowania produktów i usług.

Przy spadającym oprocentowaniu lokat bankowych, Polacy coraz częściej wybierają agresywne metody inwestowania – akcje i fundusze inwestycyjne. W ostatnim miesiącu kredytowym hitem była pożyczka na akcje PGE – wynika z najnowszych danych NBP, dotyczących stanu zadłużenia Polaków i ich oszczędności zdeponowanych w bankach.

Konta internetowe często są reklamowane jako bezpłatne. W praktyce nie jest jednak tak różowo. Nawet jeśli bezpłatne jest prowadzenie konta lub przelewy, to zapłacić trzeba za kartę lub wypłaty z obcych bankomatów. Z analizy Expandera wynika, że tylko w Euro Banku uzyskane odsetki z nawiązką pokrywają ponoszone opłaty.

Oszczędności pomniejszone o inflację i ewentualne straty na giełdzie, niższe realne dochody, większe raty nowych kredytów; z drugiej strony niższe raty już spłacanego zadłużenia i wysokie dochody z bezpiecznych lokat , do tego niższe ceny nieruchomości - taki jest bilans ostatnich dwóch lat w naszych finansach osobistych.

Śmierć kredytobiorcy nie powoduje automatycznego wygaszenia umowy pożyczki gotówkowej czy kredytu hipotecznego. Jeżeli jednak raty nie są spłacane przez współmałżonka czy spadkobierców zmarłego, bank dąży do odzyskania wierzytelności. Czynności, jakie podejmuje zależą m.in. od rodzaju zabezpieczenia.

W Lukas Banku 20 zł złotych można zapłacić za ponowne otwarcie takiego samego konta, a 75 zł za jego zmianę. W BOŚ przez 9 miesięcy trzeba korzystać z konta, gdyż wcześniejsza rezygnacja kosztuje 50 zł. W Alior Banku można zapłacić 5 zł za dokonanie płatności kartą w sklepie. Zdarza się nawet, że banki naliczają prowizje od prowizji – wynika z raportu Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego.

Wysokość emerytur będzie nawet o 45% niższa od ostatniego wynagrodzenia. Szansą na spokojną starość jest regularne, długoterminowe oszczędzanie. Do wyboru są różne produkty: programy systematycznego oszczędzania w funduszach, platformy ubezpieczeniowo- inwestycyjne czy nowatorskie rozwiązanie, w którym kwota wpłacana przez 15 lat od razu w całości pracuje.

Łącznie ok. 53 minut – tyle czasu potrzeba na wypełnienie wniosków o kredyt hipoteczny, pożyczkę gotówkową, umowę ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym oraz lokatę – obliczył Expander. Na wypłatę środków z pożyczki trzeba jednak poczekać czasem nawet kilka dni.

Regularne wpływy wynagrodzenia na konto mają dla banku dużą wartość. Niestety większość klientów nic z tego nie ma.

Coraz więcej Polaków ma trudności ze spłatą zobowiązań finansowych. Nie chodzi już tylko o kredyty konsumpcyjne czy zadłużenie na kartach kredytowych, ale o zaległości w postaci niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, mieszkanie, gaz czy telefon.

Klienci banków często wolą mieć wszystkie produkty w jednym miejscu. Posiadanie Karty kredytowej, rachunku osobistego i lokaty w jednym banku to często ułatwione formalności, oszczędność czasu i pieniędzy. Analitycy Ekspandera sporządzili ranking banków oferujących zestawy kilku produktów.

Na bankowych kontach z zerowym, albo bardzo niskim oprocentowaniem bezczynnie leży 48 mld zł.

Trwający kryzys rynków finansowych, wiązany z zapaścią rynku kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych wpływa także na polskich kredytobiorców. Duża zmienność kursów walut powoduje, że właściciele kredytów hipotecznych mogą mieć kłopoty ze spłatą rat.

Rekuperacja – odzyskiwanie energii.

Dzięki bankowym zleceniom stałym i poleceniom zapłaty nie trzeba pamiętać o opłacaniu rachunków. Jest to szczególnie przydatne w czasie wakacyjnych wyjazdów. Jak zawsze trzeba jednak zdawać sobie sprawę z kosztów, jakie się z tym wiążą.

Podczas wakacyjnych wyjazdów własnym samochodem sporo uwagi poświęcamy cenom paliw. O ile w ciągu roku przeważnie nie mamy wielkiego wyboru (ani czasu) i bez szczególnego analizowania tankujemy na najbliższych stacjach, to latem przed pokonaniem dłuższych tras warto zorientować się gdzie paliwo jest tańsze. Nawet niewielkie różnice w cenach mogą oznaczać całkiem znaczące oszczędności

Za polisę zdrowotną dla trzyosobowej rodziny zapewniającą szeroki dostęp do badań i lekarzy specjalistów najmniej trzeba zapłacić w Compensa TU – 150 zł miesięcznie. Największą liczbę badań oferuje natomiast Signal Iduna Życie Polska – aż 210. W przypadku polis podstawowych dla jednej osoby najtaniej jest w InterRisk, gdzie składka wynosi zaledwie 35 zł miesięcznie – wynika z analizy Expandera.

Lumpeks, second-hand, odzież używana – to tylko niewielka ilość określeń sklepów, do których zagląda coraz więcej z nas. Przyczyna prosta – kryzys. Ale jak się okazuje nie tylko.

Ogrzewanie domów jednorodzinnych w okresie zimowym pochłonąć może dużą część budżetu domowego. Właściciele domów szukając oszczędności coraz częściej wykorzystują ciepło z domowego kominka.

System DGP – system dystrybucji gorącego powietrza.

Kolektor słoneczny (solar) – urządzenie montowane zazwyczaj na dachu lub ścianie budynku pochłaniające energię promieniowania słonecznego.

Audyt energetyczny – analiza parametrów technicznych i kosztów przedsięwzięcia termomodernizacyjnego.

Rosnące ceny energii elektrycznej powodują, że opłacając rachunki za prąd, coraz częściej zastanawiamy się jak można je zmniejszyć. Rachunków na pewno nie uda nam się zmniejszyć o połowę, jednak odpowiednio zmieniając nasze nawyki możemy zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt złotych.

Uszkodzenie samochodu spowodowane dziurą w jezdni nie musi oznaczać kłopotów finansowych. Za odpowiedni stan drogi odpowiada jej zarządca.

Każdy rodzic chciałby, by w przyszłości jego dziecko doskonale radziło sobie z finansami. Problemów można będzie uniknąć, jeżeli już od najmłodszych lat nauczysz swoje dziecko gospodarować pieniędzmi.

Etykieta energetyczna – zawiera informacje o klasie energetycznej danego urządzenia, czyli o poziomie zużycia energii sprzętu gospodarstwa domowego. Prawo unijne wymaga, aby wszystkie urządzenia AGD posiadały etykiety energetyczne.

Ogniwa fotowoltaiczne (fotoelektryczne) – przetwarzają światło słoneczne bezpośrednio na energię elektryczną.

Energetyka geotermalna – polega na pozyskiwaniu energii z wnętrza ziemi.

Rachunki to zmora nas wszystkich. To hydra o wielu głowach: za gaz, za prąd, za telefon, za prenumeratę, raty kredytu, czesne, czynsz, telewizja i radio… Co miesiąc ścinamy jej głowy i co miesiąc rodzą się jej nowe – na szczęście nie dwie w miejsce jednej, jak u mitycznej Hydry.

Pewną część domowego budżetu pochłaniają opłaty i prowizje różnego rodzaju usług bankowych. Warto się zastanowić, jak je obniżyć. Wydatki związane z usługami finansowymi mogą być niższe. Wystarczy przestrzegać dziesięciu prostych zasad.

Kolektory słoneczne, solary, zyskują w Polsce coraz większą popularność. Rosnące w ostatnim czasie koszty energii powodują, że na dachach domków jednorodzinnych coraz częściej pojawiają się konstrukcje kolektorów słonecznych. Montaż solarów może przynieść sporą ulgę domowemu budżetowi.

Ludzie – w tym krewni i przyjaciele – szukają w czasach kryzysu oszczędności, więc raczej nie można liczyć na drogie prezenty ślubne. Ale zawarcie związku małżeńskiego może przynieść pewne korzyści podatkowe plus wsparcie skarbu państwa przy kredycie na mieszkanie. W skrajnych przypadkach ich wartość wyniesie 25 tys. zł rocznie.

Nim zapragniemy stać się posiadaczem karty, warto poznać ofertę banków i sprawdzić, które z dodatkowych funkcjonalności posiadać będzie nasza karta. Ponieważ nie ma karty idealnej mającej wszystkie funkcje, zastanówmy się na czym nam zależy.

Zbliżające się święta oznaczają kolejne wydatki. Sprawdziliśmy gdzie najtaniej można pożyczyć pieniądze na ten cel.

Banki dają nam możliwość zawieszania spłaty od jednej do sześciu rat kredytowych. Sytuacje w których pojawią się w budżecie domowym większe wydatki, czy też zmniejszają się dochody, mogą przytrafić się każdemu.

Jednorazowa zapłata całego podatku należnego może być dla budżetu rodzinnego dużym obciążeniem. Z pomocą mogą przyjść nam banki lub nawet sam urząd skarbowy.

Celem kredytu konsolidacyjnego jest zmniejszenie miesięcznych obciążeń kredytowych, co powinno pomóc rodzinnym finansom. Od strony technicznej konsolidacja polega na zamianie kilku spłacanych jednocześnie kredytów w jeden. Skonsolidować można kredyty hipoteczne, gotówkowe, zadłużenie na karcie kredytowej, kredyt samochodowy, a nawet limit kredytowy w rachunku osobistym.

OWU – ogólne warunki ubezpieczenia dołączane zazwyczaj do polisy ubezpieczeniowej.

Escrow jest to usługa zabezpieczenia transakcji, świadczona przez serwisy aukcyjne.

Polecenie zapłaty – jest to skierowane do banku zlecenie dokonania zapłaty określonej kwoty pieniędzy, określonej sumy pieniędzy w odpowiednim terminie.

Mostek cieplny (mostek termiczny) – jest to zazwyczaj miejsce w ścianie budynku, przez które na skutek wad projektowych lub konstrukcyjnych ucieka energia cieplna z mieszkania.

Karta kredytowa może być bardzo pomocnym narzędziem w zarządzaniu budżetem rodzinnym. Daje nam ona możliwość odroczonej płatności za dokonane zakupy podczas okresu bezodsetkowego. Jednak używać jej powinniśmy bardzo rozważnie.

Coraz częściej, zwłaszcza młodzi, wkraczający w dorosłe życie Polacy stają przed dylematem: kupić czy wynająć? Zawsze warto na chłodno przekalkulować obie opcje.

Bank, w umowie kredytowej, wymaga ubezpieczenia murów domu lub mieszkania. Często wymagana suma ubezpieczenia nie pokrywa faktycznej wartości nieruchomości. Czy warto, kierując się zdrowym rozsądkiem, podwyższyć sumę ubezpieczenia i dołączyć do polisy inne elementy ubezpieczenia majątku?

Według badań sondażowych przeciętna rodzina ponad połowę swojego budżetu domowego wydaje na produkty żywnościowe. Tu właśnie można zaoszczędzić najwięcej. Nie trzeba się wcale ograniczać, wystarczy rozsądnie planować zakupy

Podczas robienia zakupów, warto przełamać się i wypróbować swoją siłę przekonywania podczas negocjacji cenowych. Często okazuje się, że metody pochodzące z targowisk i bazarów odnoszą skutek w poważnych sklepach.

Jednym ze starszych sposobów konstruowania domowego budżetu jest system kopert. Polega on na odkładaniu pieniędzy na określone wydatki do specjalnie przygotowanych w tym celu kopert.

W jaki sposób kontrolować swoje pieniądze? Najzwyczajniej w świecie – poprzez zapisywanie tego, co się z nimi dzieje, a więc, innymi słowy, zapisywaniem swoich dochodów i wydatków.

W budżecie domowym, najważniejszym składnikiem jest sam budżet. To od tego, w jaki sposób jest on skonstruowany, z jakich części się składa, zależy w istocie, czy będziesz męczył się z zarządzaniem swoimi wydatkami, czy nie.

Jeśli dysponujesz planem swojego życia, chociaż najbardziej elementarnym, to wiesz, mniej więcej czego chcesz i czego potrzebujesz. Dzięki tej wiedzy, jesteś w stanie kupować potrzebny ci towar w okresie najniższych cen (np. kupujesz buty zimowe w okresie wyprzedaży, kiedy ich cena jest dużo niższa, niż w środku zimy).

Czy potrafimy kupować rozsądnie?

Coraz chętniej wybieramy fundusze inwestycyjne zamiast lokat

Ile naprawdę kosztują konta internetowe

Schudły portfele Polaków w ciągu ostatnich 2 lat

Kredyt nie przepada po śmierci kredytobiorcy

Uważaj na nietypowe opłaty w bankach

Regularne oszczędzanie szansą na godziwą emeryturę

Ile czasu zajmują bankowe formalności

Banki nie doceniają lojalnych klientów

Dług u windykatora nie zawsze oznacza kłopoty

Karta kredytowa, rachunek osobisty i lokata w jednym banku

Polacy nie dbają o swoje oszczędności

Jak radzić sobie z długami

Rekuperacja

Jak obniżyć koszty przelewów

Gdzie zatankować podczas urlopu

Najtańsza polisa zdrowotna dla rodziny za 150 zł

Warto kupować odzież używaną

Kominek z płaszczem wodnym - tanie ogrzewanie

System DGP

Kolektor słoneczny (solar)

Audyt energetyczny

Sposoby oszczędzania energii elektrycznej

Dziurawa droga nie musi uszkodzić domowego budżetu

Wychowanie małego ekonomisty

Co oznaczają etykiety energetyczne

Ogniwa fotowoltaiczne (fotoelektryczne)

Energetyka geotermalna

Jak bezpiecznie opłacać rachunki

10 sposobów, jak płacić mniej za usługi bankowe

Solary, tania energia słoneczna

Finansowe korzyści z małżeństwa

Korzyści z posiadania karty kredytowej

Wielkanocne kredyty gotówkowe

Zawieszenie raty kredytu

Urząd skarbowy może rozłożyć podatek na raty

Kredyt konsolidacyjny pomoże domowym finansom

OWU

Escrow

Polecenie zapłaty

Mostek cieplny

Jak poradzić sobie z długiem na karcie kredytowej

Własne mieszkanie: kupić, czy wynająć

Kompleksowe ubezpieczenie domu i mieszkania

Kuchenne oszczędności

Negocjacje cenowe (targowanie się)

Budżetowanie z wykorzystaniem kopert

Kontrolowanie wydatków

Konstruowanie budżetu domowego

Planuj swoje zakupy