REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Banki nie doceniają lojalnych klientów

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych

REKLAMA

REKLAMA

Regularne wpływy wynagrodzenia na konto mają dla banku dużą wartość. Niestety większość klientów nic z tego nie ma.

Na większość bankowych rachunków co miesiąc wpływa pensja. Bankowcy lubią takie regularne wpływy, bo to dla nich tanie źródło kapitału. Pieniądze trafiają na bardzo nisko oprocentowane konta i przez jakiś czas leżą tam bezczynnie. W tym czasie banki mogą te pieniądze puszczać w obieg, np. kreując kolejne pożyczki. Jak podawaliśmy w jednym z wcześniejszych raportów z tytułu wynagrodzeń na rachunki w polskich bankach wpływa ponad 35 mld zł, a więc niebagatelna kwota. Niestety w większości przypadków, klienci którzy zapewniają bankowi środki nie są za to wynagradzani. Jeśli jednak dobrze rozejrzymy się po rynku, to znajdziemy banki, które są jednak w stanie docenić klienta za regularne zasilanie konta. Warto wykorzystać to, co są w stanie zaoferować.

REKLAMA

REKLAMA

Generalnie wpływy na konto są jednym z czynników uwzględnianych przez banki przy udzielaniu kredytów. Jeśli co miesiąc zasilamy rachunek możemy liczyć na to, że analityk kredytowy spojrzy na nas łaskawszym okiem. Uproszczoną procedurę przy zaciąganiu pożyczek obiecują m.in. Alior Bank, BGŻ, Millennium, czy PKO BP. Czasami można też liczyć na niższe oprocentowanie kredytu.

W Alior Banku będzie to preferencyjne oprocentowanie kart kredytowych czy pożyczek. W Citibanku dla klientów przelewających wynagrodzenie jest pożyczka z oprocentowaniem obniżonym o 1 punkt procentowy. W Deutsche Banku oprocentowanie kredytu w rachunku będzie zależało od wysokości wpływów na to konto. W Millennium klienci starający się kredyt odnawialny będą zaś zwolnieni z opłaty przygotowawczej, czyli zaoszczędzą co najmniej 50 zł. W MultiBanku również można liczyć na niższe oprocentowanie kredytów. Solidny klient będzie miał obniżone oprocentowanie pożyczki gotówkowej o 1 punkt procentowy, a kredytu samochodowego o 0,5 punktu. W Banku Pocztowym można zaś liczyć na niższą prowizję przy udzieleniu kredytu gotówkowego. Na korzystniejsze warunki mogą też liczyć aktywni klienci Volkswagen Bank direct.

Poważne korzyści zaczynają się jednak, jeśli jesteśmy zainteresowani kredytem hipotecznym. Banki premiują klientów przelewających wynagrodzenia na konto oferując im tańsze kredyty. Na przykład Deutsche Bank może zaoferować niższą marżę przy kredycie na mieszkanie. Standardowo obniżka sięga 0,5 punktu procentowego. Podobnie jest w MultiBanku, gdzie dla klientów zasilających regularnie konto marża przy kredycie hipotecznym może być nawet o połowę niższa.

REKLAMA

Z kolei w Polbanku oprocentowanie może być obniżone o 1 punkt procentowy. Na podobne korzyści można jeszcze liczyć w Nordea Banku, Lukas Banku, czy Raiffeisen Banku. Jeśli ktoś nie zamierza brać kredytu, a po prostu chce korzystać z bankowego rachunku, to też może zyskać na przelewaniu pensji na konto. Są banki, które takie zachowanie premiują obniżając opłatę za jego prowadzenie. Tak będzie w Banku Zachodnim WBK, Citbanku, Lukas Banku, MultiBanku i Nordea Banku. Z kolei w Banku DnB Nord przelew wynagrodzenia daje możliwość zakupu pakietów usług, które są tańsze niż koszty za usługi kupowane osobno, a do tego wiążą się z promocyjnymi ofertami dla klientów. To o ile mniej można zapłacić w poszczególnych bankach za prowadzenie rachunku pokazuje poniższa tabela.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Bank

Konto

Min. wpływ (PLN)

Opłata standardowa (PLN/m-c)

Opłata po obniżce (PLN/m-c)

BZ WBK

Wydajesz&Zarabiasz *

1 000

7

Konto24

1 000

7,5

5

Citi Handlowy

CitiKonto

1 500

6,99

CitiOne Direct

2 500

6,99

CitiOne

5 000

17,99

Euro Bank

Konto Online

800

4

Lukas Bank

e-konto PRO

2 000

11

7

e-konto PRO

5 000

11

Konto Wygodne

1 200

8

6

MultiBank

Multikonto ja lub my, taryfa Active

2 500

9,5

Nordea Bank

Nordea Spektrum

1 500

8

* dotyczy kont założonych w promocji dla klientów, którzy nie posiadają jeszcze ROR w BZ WBKźródło: Open Finance

Szukając korzyści oferowanych przez banki za przelewanie pensji na rachunek natkniemy się jeszcze na ofertę Citibanku, który proponuje kredyt w koncie nieoprocentowany przez 7 dni w miesiącu, a także tańszy pakiet ubezpieczenia medycznego.

Czasami można też zyskać na produktach oszczędnościowych. Regularne wpływy na konto w Lukas Banku dają dostęp do promocyjnej oferty konta oszczędnościowego. Oprocentowanie wzrasta do 5,1 proc. z 3,5-4,5 proc.

Wspomniane korzyści mogą dać znaczne oszczędności. Jeśli nie będziemy musieli zapłacić za prowadzenie rachunku, to możemy zaoszczędzić nawet ponad 100 zł rocznie. Z kolei obniżona marża przy kredycie hipotecznym może oznaczać oszczędności nawet kilkuset złotych miesięcznie. Warto więc szukać banków, które zapłacą nam za naszą pensję.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ekspert BCC o wysokości minimalnego wynagrodzenia w 2026 r.: „po raz pierwszy od wielu lat (rząd) pozwolił zadziałać algorytmowi wpisanemu w ustawę”. W ocenie eksperta, jest to ulga dla pracodawców

Od stycznia 2026 r. wzrośnie zarówno płaca minimalna, jak i minimalna stawka godzinowa. Rząd przyjął w tej sprawie rozporządzenie. Rozporządzenie z 11 września 2025 r. w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę oraz wysokości minimalnej stawki godzinowej w 2026 r. zostało ogłoszone w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej.

Zamknięcie granicy z Białorusią 2025 a siła wyższa w kontraktach handlowych. Konsekwencje dla biznesu

Czy zamknięcie granicy z Białorusią w 2025 roku to trzęsienie ziemi w kontraktach handlowych i biznesie? Nie. To test zarządzania ryzykiem kontraktowym w łańcuchu dostaw. Czy można powołać się na siłę wyższą?

Dłuższy okres kontroli drogowej: nic się nie ukryje przed inspekcją? Jak firmy transportowe mogą uniknąć częstszych i wyższych kar?

Mija kilka miesięcy od wprowadzenia nowych zasad sprawdzania kierowców na drodze. Zmiana przepisów, wynikająca z pakietu mobilności, dwukrotnie wydłużyła okres kontroli drogowej: z 28 do 56 dni wstecz. Dla inspekcji transportowych w UE to znacznie rozszerzone możliwości nadzoru, dla przedsiębiorstw transportowych – szereg kolejnych wyzwań. Jak sobie radzić w zupełnie innej rzeczywistości kontrolnej, by unikać kar finansowych i innych poważnych konsekwencji?

Gdy przedsiębiorca jest w trudnej sytuacji, ZUS może przejąć wypłatę zasiłków

Brak płynności finansowej płatnika składek, który zatrudnia powyżej 20 osób, może utrudniać mu regulowanie świadczeń na rzecz pracowników. Takimi świadczeniami są zasiłek chorobowy, zasiłek macierzyński czy świadczenie rehabilitacyjne. W takiej sytuacji Zakład Ubezpieczeń Społecznych może pomóc i przejąć wypłatę świadczeń. Potrzebny jest jednak wniosek płatnika lub ubezpieczonego.

REKLAMA

Bezpłatny webinar: Czas na e-porządek w fakturach zakupowych

Zapanuj nad kosztami, przyspiesz pracę, zredukuj błędy. Obowiązkowy KseF przyspieszył procesy digitalizacji obiegu faktur. Wykorzystaj ten trend do kolejnych automatyzacji, również w obsłudze faktur przychodzących. Lepsza kontrola nad kosztami, eliminacja dokumentów papierowych i mniej pomyłek to mniej pracy dla finansów.

Pracodawcy będą musieli bardziej chronić pracowników przed upałami. Zmiany już od 1 stycznia 2027 r.

Dotychczas polskie prawo regulowało jedynie minimalne temperatury w miejscu pracy. Wkrótce może się to zmienić – rząd przygotował projekt przepisów wprowadzających limity także dla upałów. To odpowiedź na coraz częstsze fale wysokich temperatur w Polsce.

Przywództwo to wspólna misja

Rozmowa z Piotrem Kolmasem, konsultantem biznesowym, i Sławomirem Faconem, dyrektorem odpowiedzialnym za rekrutację i rozwój pracowników w PLL LOT, autorami książki „The Team. Nowoczesne przywództwo Mission Command”, o koncepcji wywodzącej się z elitarnych sił specjalnych, która z powodzeniem sprawdza się w biznesie

Rośnie liczba donosów do skarbówki, ale tylko kilka procent informacji się potwierdza [DANE Z KAS]

Jak wynika z danych przekazanych przez 16 Izb Administracji Skarbowej, w I połowie br. liczba informacji sygnalnych, a więc tzw. donosów, skierowanych do jednostek KAS wyniosła 37,2 tys. Przy tym zestawienie nie jest pełne, bowiem nie zakończył się obowiązek sprawozdawczy urzędów skarbowych w tym zakresie. Zatem na chwilę obecną to o 4,2% więcej niż w analogicznym okresie 2024 roku, kiedy było ich 35,7 tys. Natomiast, zestawiając tegoroczne dane z tymi z I połowy 2023 roku, widać wzrost o 6%. Wówczas odnotowano 35,1 tys. takich przypadków. Poniżej omówienie dotychczasowych danych z Krajowej Administracji Skarbowej.

REKLAMA

Wygoda, bezpieczeństwo, prestiż – trzy filary nowoczesnego biznesu

Cyfryzacja, zielona transformacja i konieczność reagowania na coraz szybsze zmiany rynkowe sprawiają, że współczesnym firmom potrzebne są nie tylko tradycyjne narzędzia finansowe. Przedsiębiorcy oczekują nowoczesnych rozwiązań, które usprawnią zarządzanie biznesem, oszczędzą czas i zminimalizują ryzyko. Bank BNP Paribas odpowiada na te potrzeby, oferując innowacyjne pakiety rachunków oraz prestiżową kartę Mastercard Business World Elite. To narzędzia, które pomagają firmom z różnych branż - od e-commerce, przez usługi i budownictwo, aż po handel międzynarodowy - zachować stabilność i skutecznie rozwijać biznes.

Webinar: Architekci zmiany

Jak dobrać zespół, który skutecznie przeprowadzi transformację?

REKLAMA