REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Ile naprawdę kosztują konta internetowe

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Konta internetowe często są reklamowane jako bezpłatne. W praktyce nie jest jednak tak różowo. Nawet jeśli bezpłatne jest prowadzenie konta lub przelewy, to zapłacić trzeba za kartę lub wypłaty z obcych bankomatów. Z analizy Expandera wynika, że tylko w Euro Banku uzyskane odsetki z nawiązką pokrywają ponoszone opłaty.

Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe, czyli RORy najczęściej nie mają nic wspólnego z oszczędzaniem. Ich oprocentowanie wynosi zwykle zaledwie 0,1% lub odsetki w ogóle nie są naliczane. W rezultacie w ciągu roku suma odsetek rzadko przekracza 1 zł. Tymczasem tylko za korzystanie z konta często trzeba zapłacić ponad 5 zł miesięcznie. Koszt powiększają jeszcze opłaty za: kartę, przelewy zlecane w oddziale oraz wypłaty z „obcych” bankomatów. W rezultacie klient w ciągu roku dopłaca do korzystania z tradycyjnego ROR nawet ok. 700 złotych.

REKLAMA

Tylko na jednym koncie odsetki wyższe niż opłaty

Istnieje jednak sposób na zaoszczędzanie pieniędzy wydawanych na prowizje bankowe. Może w tym pomóc otwarcie rachunku internetowego. W przygotowanym przez Expandera zestawieniu aż 12 takich ofert pozwala korzystać z konta za mniej niż 50 zł rocznie. Jest to możliwe ponieważ w wielu bankach konta internetowe są prowadzone bezpłatnie lub opłaty można stosunkowo łatwo uniknąć. Często bezpłatne są również zlecane przez Internet przelewy. Część z tych kont posiada również wysokie oprocentowanie. W rezultacie na najlepszym koncie w naszym zestawieniu – Koncie Online prowadzonym przez Euro Bank – wysokość uzyskanych odsetek przekracza nawet wysokość poniesionych kosztów.

Założenia rankingu:

Przeanalizowano ofertę wybranych przez banki kont przeznaczonych dla klientów korzystających z usług bankowych głównie za pośrednictwem Internetu.
Przy obliczaniu rocznego kosztu korzystania z nich założono, że co miesiąc:

Dalszy ciąg materiału pod wideo
  • na konto wpływa 2000 zł
  • klient zleca 5 przelewów do innego banku przez Internet
  • wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda
  • średnie miesięczne saldo wynosi 1000 zł

Dla oszacowania kosztów dokonywania wypłat z obcych bankomatów założono, że maksymalnie 12 razy w roku (raz w miesiącu) klient jest zmuszony jest wypłacić z „obcego” bankomatu kwotę 100 zł. Faktyczna liczba wypłat obciążona prowizją zależy od liczby bankomatów bezprowizyjnych będących w ofercie banku. Poniższa tabela pokazuje zastosowaną zasadę.

Ponieważ Bank Millennium i BZ WBK stosują obniżoną opłatę dla wybranych sieci założono, że:

  • w Millennium z 11 wypłat 3 zostały wykonane w sieciach z obniżoną opłatą
  • w BZ WBK z 10 wypłat 1 została wykonana w sieci z obniżoną opłatą.

W Toyota Banku i Volkswagen Bank direct założono jedną wypłatę w roku ze względu na to, że możliwość korzystania ze wszystkich bankomatów jest nieznacznie ograniczona.

Liczba bezprowizyjnych bankomatów

0-500

500-1000

1000-1500

1500-2000

2000-2500

2500-3000

 Liczba wypłat w roku

12

11

10

9

8

7

 Liczba bezprowizyjnych bankomatów

3000-3500

3500-4000

4000-4500

4500-5000

5000-5500

>5500

 Liczba wypłat w roku

6

5

4

3

2

1

Brak opłat to za mało

REKLAMA

W przeciwieństwie do tradycyjnych kont, za prowadzenie rachunku internetowego i za korzystanie z wydanej do niego karty można nic nie zapłacić. Przykładami mogą być tu konto dbNet oferowane przez Deutsche Bank czy eKonto mBanku. Banki te nie naliczają jednak żadnych odsetek od zgromadzonych środków. Oszczędzać można przenosząc pieniądze na dodatkowe konta oszczędnościowe.

Inne rozwiązanie zastosował zwycięzca naszego rankingu, czyli Euro Bank. Przede wszystkim nalicza bardzo wysokie oprocentowanie nie tylko na kontach oszczędnościowych, ale także na internetowym ROR. Oprocentowanie Konta Online wynosi aż 4,04% w skali roku. W rezultacie odsetki są na tyle wysokie, że przewyższają ponoszone opłaty. Za kartę do tego konta trzeba bowiem zapłacić 0,95 zł miesięcznie. Za korzystanie z konta nic, ale tylko pod warunkiem, że co miesiąc wpłynie na rachunek przynajmniej 800 zł. Drugim sposobem uniknięcia opłaty jest utrzymywanie w banku (w sumie na kontach i lokatach) przynajmniej 10 tys. zł.

Wysokie oprocentowanie to nie wszystko

Należy jednak zaznaczyć, że poziom oprocentowania rachunku nie jest wyznacznikiem atrakcyjności oferty. Wyższe niż w Euro Banku oprocentowanie konta oferuje bowiem BOŚ na Koncie Wyjątkowym. Dla salda wynoszącego do 3 000 zł stawka wynosi aż 8 % w skali roku. Przy większych kwotach jest to 5% (3-5 tys. zł) lub 4% (pow. 5 tys. zł). Ponadto posiadacze tego rachunku nie muszą płacić za przelewy, za kartę, ani za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Konto to nie zajęło jednak wysokiej pozycji ze względu na bardzo wysoką opłatę za jego prowadzenie. Nawet oprocentowanie wynoszące 8% nie jest bowiem w stanie zrekompensować opłaty za korzystanie z konta, która wynosi aż 19 zł miesięcznie, czyli 228 zł rocznie.

Przelewy internetowe najczęściej są bezpłatne

Elementem mającym wpływ na koszt korzystania z konta są także wspomniane już koszty wykonywania przelewów oraz wypłat gotówki z bankomatów. W większości przypadków przelewy zlecane przez Internet są jednak bezpłatne. Najwyższą opłatę wynoszącą 0,99 zł nalicza Inteligo. Poza tym tylko 6 banków pobiera opłatę wynosząca 0,5 zł. W rezultacie koszty przelewów nie mają dużego wpływu na koszt korzystania z internetowego konta.

Wszystkie bankomaty bez prowizji

Dużo ważniejsza jest natomiast wysokość prowizji za wypłatę gotówki z „obcego” bankomatu oraz wielkość sieci bezprowizjyjnych bankomatów. W najlepszej sytuacji pod tym względem znajdują się posiadacze kont w Deutsche Banku i Alior Banku. Mogą bez prowizji korzystać ze wszystkich bankomatów na świecie. Ze wszystkich bankomatów w Polsce mogą natomiast bezpłatnie korzystać klienci wspomnianego już BOŚ, Banku Nordea, a także Toyota Banku i Volkswagen Bank direct. W tych dwóch ostatnich są jednak pewne ograniczenia. W Toyota Banku dotyczy to tylko trzech wypłat w miesiącu, a w Volkswagen Bank direct kwota wypłaty musi wynosić przynajmniej 400 zł. W przeciwnym razie opłata jest naliczana.

Ponad 272 zł za najdroższe konto dla internautów

Nie można jednak przegapić tego, że część kont w naszym zestawieniu jest stosunkowo drogich. Najdroższe jest Mobilne Konto Osobiste oferowane przez Raiffeisen Bank – wskazują dane Expandera. W przypadku dokonywania założonych operacji, po roku suma poniesionych kosztów wyniesie aż 272 zł i nie pomniejszą ich odsetki, które nie są na tym koncie naliczane. Dużo, bo 250 zł trzeba również zapłacić za korzystanie z rachunku w Invest-Banku, a ok. 200 zł w Kredyt Banku i Banku BPH. Tak duże koszty wynikają przede wszystkim z tego, że opłaty za ich prowadzenie są bardzo wysokie (w Raiffesien aż 19,99 zł miesięcznie), a odsetki albo w ogóle nie są naliczane, albo są znikome.

Nazwa Banku

Nazwa konta

Odsetki

Opłata za korzystanie z konta

Opłata za kartę

Koszty wykonanych przelewów

Prowizja za wypłaty z bankomatów

Koszty minus odsetki

Euro Bank

Konto online

32 zł

0 zł

11 zł

0 zł

12 zł

9 zł

Deutsche Bank PBC

dbNET

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Volkswagen Bank direct

Konto e-direct

1 zł

0 zł

0 zł

0 zł

2 zł

-1 zł

Alior Bank

Konto osobiste

25 zł

0 zł

36 zł

0 zł

0 zł

-11 zł

Toyota Bank

Konto osobiste

18 zł

0 zł

30 zł

0 zł

5 zł

-17 zł

Bank Nordea

Nordea Spektrum

0 zł

0 zł

18 zł

0 zł

0 zł

-18 zł

GETIN Bank

Konto w pakiecie e-GETIN

8 zł

0 zł

0 zł

0 zł

30 zł

-22 zł

mBank

eKONTO

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

25 zł

-25 zł

MultiBank

MultiKonto ja z taryfą Comfort

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

25 zł

-25 zł

ING BŚ

DIRECT

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

35 zł

-35 zł

LUKAS Bank

LUKAS e-Konto 

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

40 zł

-40 zł

Bank BGŻ

Plan Internetowy

0 zł

12 zł

0 zł

0 zł

35 zł

-47 zł

Bank Pekao

Eurokonto Net

0 zł

0 zł

24 zł

0 zł

30 zł

-54 zł

Bank Millennium

Konto Osobiste

0 zł

0 zł

0 zł

30 zł

43 zł

-43 zł

Bank Zachodni WBK

Konto24.pl

0 zł

0 zł

0 zł

30 zł

46 zł

-46 zł

Allianz Bank Polska

Konto na Start

1 zł

0 zł

15 zł

30 zł

35 zł

-49 zł

Inteligo

Inteligo

1 zł

0 zł

0 zł

59 zł

36 zł

-35 zł

Pocztowy

Pocztowe Konto Plus

0 zł

120 zł

0 zł

0 zł

5 zł

-125 zł

Fortis

Komfort

6 zł

78 zł

0 zł

30 zł

40 zł

-112 zł

Citi Handlowy

CitiOne Direct

0 zł

84 zł

36 zł

0 zł

30 zł

-150 zł

BOŚ

Konto Wyjątkowe

65 zł

228 zł

0 zł

0 zł

0 zł

-163 zł

DnB NORD 

Klassikk

1 zł

108 zł

0 zł

30 zł

32 zł

-139 zł

PKO Bank Polski

Superkonto

1 zł

107 zł

20 zł

30 zł

40 zł

-166 zł

Bank BPH

Srebrny Sezam

0 zł

120 zł

30 zł

0 zł

48 zł

-198 zł

Kredyt Bank

Ekstrakonto VIP

0 zł

192 zł

0 zł

0 zł

10 zł

-202 zł

Invest-Bank

Invest-Konto  Efekt

1 zł

185 zł

0 zł

0 zł

66 zł

-250 zł

Raiffeisen Bank Polska

Mobilne Konto Osobiste

0 zł

240 zł

0 zł

0 zł

32 zł

-272 zł

Źródło: Expander, banki
Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Przedsiębiorczość w Polsce ma się dobrze, mikroprzedsiębiorstwa minimalizując ryzyko działalności gospodarczej coraz częściej zaczynają od franczyzy

Najliczniejszą grupę firm zarejestrowanych w Polsce stanowią mikroprzedsiębiorstwa, a wśród nich ponad 87 tys. to podmioty działające w modelu franczyzowym. Jak zwracają uwagę ekonomiści ze Szkoły Głównej Handlowej, Polska jest liderem franczyzy w Europie Środkowo-Wschodniej.

Rewolucyjne zmiany w prowadzeniu księgi przychodów i rozchodów

Ministerstwo Finansów opublikowało projekt nowego rozporządzenia w sprawie prowadzenia podatkowej księgi przychodów i rozchodów (KPiR), co oznacza, że już od 1 stycznia 2026 r. zmieni się sposób ich prowadzenia.

Apteki odzyskają prawo reklamowania swojej działalności. bo obecne zakazy są sprzeczne z prawem unijnym

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w sprawie C-200/24, w którym jednoznacznie uznał, że obowiązujący w Polsce całkowity zakaz reklamy aptek narusza prawo Unii Europejskiej. To ważny moment dla rynku aptecznego i swobody działalności gospodarczej w Polsce.

Kryzys się skończył, inflacja wyhamowała, a mimo to kradzieży sklepowych jest coraz więcej

Kradzieże w sklepach wciąż są dla branży handlowej wielkim problemem. Choć kryzys się skończył, inflacja wygasa, złodzieje nie rezygnują. Kradną nie tylko kosmetyki czy alkohole - na handel, ale nadal na dużą skalę przedmiotem kradzieży są artykuły spożywcze.

REKLAMA

Branża budowlana: mimo działań prewencyjnych liczba wypadków przy pracy nie chce spadać

Brokerzy ubezpieczeniowi alarmują> Firmy budowlane nieraz bagatelizują skalę oraz prawdopodobieństwo wypadków i zawierają ubezpieczenia OC działalności z niskimi sumami gwarancyjnymi i limitami. Tymczasem rośnie liczba wypadków ze skutkiem śmiertelnym.

Rząd opóźnia obowiązek raportowania ESG. Raportowanie dopiero od 2028 i 2029 r. [projekt ustawy przyjęty przez Radę Ministrów]

Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy odraczający o dwa lata obowiązek raportowania ESG dla firm. Nowe przepisy mają ograniczyć biurokratyczne obciążenia i dać przedsiębiorcom więcej czasu na dostosowanie się do unijnych regulacji.

Jak założyć klub fitness lub siłownię? [Poradnik eksperta]

Obecnie w Polsce działa ponad trzy tysiące siłowni i klubów fitness, z czego przeważająca większość funkcjonuje w ramach większych sieci. Dbanie o zdrowie i kondycję fizyczną stało się globalnym i nieprzemijającym trendem, co można zawdzięczać m.in. influencerom z branży fitness (trenerom i instruktorom).

Dlaczego Polacy nie ufają zagranicznym sklepom online? [Raport]

Zagraniczne firmy napotykają na poważną barierę na polskim rynku e-commerce – brak zaufania. Aż 2/3 Polaków unika zakupów w zagranicznych e-sklepach z obawy o zwroty, reklamacje i autentyczność produktów. Kluczową rolę w decyzjach zakupowych odgrywają opinie innych klientów. Pokonanie tej nieufności to klucz do sukcesu w polskim e-handlu.

REKLAMA

Rząd podwyższy w 2026 r. płacę minimalną tylko o wskaźnik inflacji - przedsiębiorcy chwalą takie rozwiązanie, dlaczego

Płaca minimalna w 2026 roku wzrośnie o 140 złotych brutto do kwoty 4806 złotych. To mniejszy wzrost niż w minionych latach, ale przedsiębiorcy przyznają, że jest to kompromis pomiędzy możliwościami przedsiębiorców, a oczekiwaniami pracowników.

Szczęście i spełnienie może iść w parze

Rozmowa z dr Mary E. Anderson, autorką książki „Radość osiągania” – o tym, jak być szczęśliwym wysoko efektywnym człowiekiem.

REKLAMA