Tematy - Kredyt konsumpcyjny, Oprocentowanie - INFOR.PL

Mróz, śnieg, lód, silny wiatr - zima w tym roku niewątpliwie dała nam się we znaki. Czy zainspirowani temperaturą na zewnątrz możemy podobnie postąpić z naszym kredytem i zamrozić go na pewien czas? Związek Firm Doradztwa Finansowego podpowiada jak to zrobić.

Wartość długów Polaków z tytułu kredytów konsumpcyjnych w styczniu spadła o ponad 100 mln zł. Pierwszy raz od 6 lat spadło zadłużenie na kartach kredytowych. To efekt zaostrzenia polityki kredytowej przez banki.

Żeby w pełni ocenić produkt trzeba zastanowić się nad kryteriami oceny, którymi są wielkość opłaty wstępnej i oczekiwane skutki podatkowe, minimalizacja opłaty miesięcznej, możliwość wcześniejszej spłaty, miejsce rejestracji, wielkość podatków drogowych, procedura, dostępność, wymagane dokumenty i czas załatwienia.

Wybór między kredytem a leasingiem nie jest prosty. Jakie kryteria przyjąć, aby skutecznie porównać różne sposoby finansowania zakupu samochodów? Która z nich jest korzystniejsza? Leasing czy kredyt? Przeczytaj.

Przy kredytach gotówkowych banki liczą prowizję na różne sposoby, niekiedy na niekorzyść kredytobiorcy.

Podwyżka stóp procentowych przez Radę polityki pieniężnej spowoduje, że wzrośnie limit maksymalnego oprocentowania kredytów konsumpcyjnych.

Umiesz liczyć? Jeśli chcesz otrzymać kredyt konsumpcyjny, licz na swój bank – takie motto będzie przyświecało rynkowi pożyczek gotówkowych w 2010 r. Kredyty gotówkowe wciąż będą udzielane, ale z dużo mniejszym rozmachem niż w ostatnich latach. To już nie będzie przyrost o ponad 30 czy kilkanaście procent rocznie jak w latach 2008 i 2009 r., lecz co najwyżej około 10 procent – uważa Łukasz Molenda, dyrektor zespołu kredytów dla ludności w Banku Zachodnim WBK.

BRE Bank, wraz ze swoimi detalicznymi oddziałami przygotowują agresywną strategię kredytową na 2010. Podczas odwilży na rynku kredytów, najwięcej środków przeznaczonych będzie na kredytowanie nieruchomości.

Sieci handlowe bardzo często kuszą klientów kredytami zero procent. Zakupy na raty opłacają się tylko przy promocyjnych ofertach nie obciążonych ubezpieczeniem.

Z przedstawionych przez Narodowy Bank Polski wynika, że w ubiegłym roku banki wolały gromadzić pieniądze na depozytach niż zarabiać na kredytach. W tym czasie klienci zgromadzili na lokatach i kontach bankowych niemal 50 miliardów złotych.

Początek roku nie przyniósł znaczących zmian na pierwszych miejscach rankingu lokat bankowych. Bankowcy przewidują, że spadająca inflacja podniesie atrakcyjność lokat w tym roku.

Jeżeli oprocentowanie lokaty bankowej jest niższe od inflacji to depozyt taki przynosi realną stratę. W ofertach pięciu banków znaleźć można było takie lokaty.

W ostatnim miesiącu kolejne banki zdecydowały się na obniżki. Powoli, ale systematycznie spadają zyski właścicieli lokat bankowych.

W ostatnich miesiącach 2009 roku banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów gotówkowych jednak koszty pożyczek nie wzrosły. Pogłębia się różnica w traktowaniu stałych klientów banku i tych „ z ulicy”.

W końcówce zauważyć można nieznaczny wzrost oprocentowania lokat. To zupełna nowość i wyłom w trwającej od wielu miesięcy tendencji obniżania odsetek od depozytów.

Efekty kryzysu finansowego zaczęły być w pełni odczuwalne przez polskie banki w 2009 roku, co wyraźnie odczuli także ich klienci.

Spada tempo wzrostu zadłużenia Polaków z tytułu kredytów konsumpcyjnych. To efekt zaostrzonej polityki kredytowej banków.

Wśród ogłoszeń kredytów gotówkowych dominują oferty kredytów „na dowód” i „bez BIK”. Firmy oferujące takie pożyczki zapewniają o uproszczonej procedurze i szybkim rozpatrzeniu wniosku kredytowego. Niezależna firma doradztwa finansowego Gold Finance obala mity o firmach pożyczkowych. Klient takich firm może być pewny tylko jednego - za pieniądze trzeba bardzo słono zapłacić.

W pierwszej połowie 2010 r. oprocentowanie lokat bankowych powinno się obniżyć, dopiero w końcówce roku odsetki od depozytów wrócą do obecnych poziomów – prognozuje analityk Open Finance.

Kryzys na rynkach finansowych spowodował, że kredyty na święta w tym roku są droższe o kilkanaście procent. Kto udźwignie ten ciężar?

Prawie 60 proc. Polaków uważa, że obecny światowy kryzys finansowy skłoni ich do bardziej przemyślanych decyzji kredytowych w przyszłości. W efekcie ponad połowa obecnych kredytobiorców zrezygnuje lub odłoży decyzje o zaciągnięciu kolejnej pożyczki, chyba że będzie to kredyt konsolidacyjny – wynika z badań przygotowanych na zlecenie doradców finansowych Family Finance.

W trzecim kwartale 2009 roku Polacy zaciągnęli o 25 proc. mniej kredytów na samochód niż w analogicznym okresie rok wcześniej – wynika z raportu przygotowanego przez firmy Open Finance i Samar.

Oprocentowanie depozytów ustabilizowało się i grudniowe oferty banków niewiele różnią się od listopadowych.

Banki przeważnie lepiej traktują swoich, klientów posiadających już konto w danym banku, mają dla nich zazwyczaj korzystniejszą ofertę produktów bankowych niż dla klientów „z ulicy”. Jednak nawet swoim klientom sprzedają pożyczkę gotówkową z pakietem ubezpieczeń.

Ludzie przesądni starają się nie pożyczać pieniędzy w poniedziałki ani na początku roku. Według danych statystycznych najchętniej zaciągamy kredyty w grudniu, prawdopodobnie jednak dzięki zwiększonym wydatkom przed świętami. Tym razem będzie podobnie, choć o kredyt może być trudniej.

Banki mają powody do obaw. Pilnie obserwowany przez nie wskaźnik złych kredytów systematycznie rośnie. Wszystko dlatego, że gospodarstwa domowe coraz gorzej radzą sobie z obsługą kredytów.

Zaciągając kredyt gotówkowy na kilkadziesiąt tysięcy złotych musimy się liczyć z tym, że będzie on droższy niż pożyczka na kilka tysięcy złotych.

Banki konsekwentnie obniżają oprocentowanie lokat. W ciągu ostatnich tygodni nic się w tej kwestii nie zmieniło. Jeśli któryś z banków zdecyduje się na niewielką podwyżkę odsetek od jednej lub dwóch oferowanych przez siebie lokat, taką sytuację możemy zaliczyć do wyjątków. Tylko inflacja jest ostatnio znów bardziej litościwa dla naszych pieniędzy i wszystko wskazuje na to, że w najbliższych miesiącach będzie ona naszym sprzymierzeńcem.

Na koszt pożyczki gotówkowej wpływa nie tylko oprocentowanie i prowizje. Często istotne znaczenie ma również wysokość składki ubezpieczenia dołączanego do pożyczki. Co prawda z ubezpieczenia można zrezygnować, ale nie zawsze jest to opłacalne. Dla przykładu w Alior Banku taka decyzja spowoduje wzrost kosztu kredytu o 445 zł. W BOŚ rezygnacja wiąże się z koniecznością przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń.

Mimo trudnych warunków rynkowych większość banków nie ograniczyła poziomu finansowania.

Analitycy Open Finance przeanalizowali oferty kredytów gotówkowych banków. Najtańszych pożyczek można szukać w Polbanku, Getin Banku i Eurobanku – wynika z przygotowanego rankingu.

Banki nadal obniżają oprocentowanie depozytów. Widać jednak, że na takie ruchy decydują się coraz rzadziej.

Po raz kolejny doszło do wyraźnego zaostrzenia kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych. W IV kwartale tego roku na zaostrzenie kryteriów zdecydowało się ponad 65 proc. banków, których odpowiedzi znalazły się w raporcie „Sytuacja na rynku kredytowym” departamentu systemu finansowego NBP.

W III kwartale tego roku kryteria udzielania kredytów dla przedsiębiorców zostały ponownie zaostrzone – podaje departament systemu finansowego NBP, który publikuje co kwartał raport „Sytuacja na rynku kredytowym”.

W ciągu ostatniego miesiąca nie zaobserwowano zmiany głównych tendencji w ofercie kredytowej banków. Nadal możliwe jest uzyskanie kredytu bez wkładu własnego zarówno w złotówkach, jak i walutach obcych. Nie zmienił się również zakres kredytów w CHF, które oferuje obecnie siedem banków.

Na rynku lokat bankowych sytuacja nie ulega zmianie. Banki tną oprocentowanie i zyski osób deponujących pieniądze są coraz mniejsze. Niewielkim pocieszeniem jest malejąca we wrześniu inflacja. Trudno przewidzieć, czy będzie ona tak łaskawa dla naszych portfeli także w następnych miesiącach.

W najnowszym ratingu kart kredytowych przeprowadzonym przez Open Finanse najlepiej wypadły srebrne karty Alior Banku, BPH i Banku Zachodniego WBK.

Banki mają pieniądze na finansowanie kredytów i nie muszą już walczyć o depozyty klientów. Kolejny miesiąc z rzędu obniżyły więc ich oprocentowanie.

Niewielu użytkowników kart płatniczych zdaje sobie sprawę, jak wiele rodzajów kart funkcjonuje obecnie na rynku. Warto poznać, jak wiele funkcji może pełnić karta płatnicza. Nie zaszkodzi też sprawdzić ofertę konkurencji.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów sprawdził ostatnio praktykę banków udzielających kredytów denominowanych w obcych walutach. Niestety banki nie informują przejrzyście klientów jak obliczają spread. Musimy więc dokładnie sprawdzić tą kwestię zanim weźmiemy kredyt denominowany w walucie obcej.

Banki oferujące kredyty hipoteczne nie biją się o klienta, tak jak to było w okresie boomu hipotecznego, jednak znowu zaczynają kusić obniżoną prowizją lub jej brakiem, mniejszą marżą, a do tego liberalizują wymagania dotyczące wkładu własnego – wskazują dane firmy Expander.

Zmieniając kartę kredytową warto skorzystać z opcji przeniesienia. Zachęca do tego uproszczona procedura i mniejsza liczba potrzebnych dokumentów – wynika z analizy firmy Expander. Wiele banków przygotowuje ponadto ciekawe promocje – można liczyć na niższe oprocentowanie w ciągu pierwszego roku.

Porównując opublikowanie dane NBP dotyczące m.in. stanu zadłużenia Polaków, łatwo się przekonać, że kryzys nie zniechęcił nas do zaciągania długów. Najchętniej korzystamy z łatwego kredytu na karcie kredytowej.

Banki promują specjalne konta dla młodzieży akademickiej. Student, wybierając konto bankowe powinien jednak przejrzeć całą ofertę banku, często wybór zwykłego konta może okazać się tańszym rozwiązaniem.

Nie mamy dobrych informacji dla miłośników lokat bankowych. Ich oprocentowanie w dalszym ciągu spada, a atrakcyjność zmniejsza dodatkowo rosnąca inflacja. Pocieszeniem na przyszłość może być oddalająca się perspektywa obniżek stóp procentowych oraz – to już raczej na przyszły rok – niemal dwukrotnie zwiększony deficyt budżetowy państwa.

Zakładając teraz lokatę można otrzymać najwyższą realną stopę zwrotu od sześciu lat. Przy założeniu spadku inflacji w ciągu roku.

Wyższe oprocentowanie depozytu w zamian za kupno jednostek funduszy może tylko z pozoru być opłacalną inwestycją.

Banki nasyciły się pieniędzmi, więc obniżają oprocentowanie lokat. Sytuację klientów ratują antypodatkowe depozyty.

Dotowane przez państwo kredyty studenckie z roku na rok cieszą się coraz większym powodzeniem. Oprocentowanie kredytu studenckiego to teraz niecałe 1,9 proc. Nie opłaca się go nie zaciągać.

Pożyczka gotówkowa lub raty na karcie kredytowej mogą być tanim sposobem sfinansowania wydatków związanych z rozpoczynającym się nowym rokiem szkolnym. Najtańszą półroczną pożyczkę na kwotę 1000 zł oferuje Polbank – wynika z analizy Expandera. Jej całkowity koszt to 35,29 zł. Jeszcze mniej można zapłacić dzięki ratom na karcie kredytowej Banku BPH. Koszt takiego kredytu to 33,81 zł.

Kredyt konsumpcyjny, Oprocentowanie

Jak zamrozić kredyt

Spadło zadłużenie kart kredytowych

Samochód na kredyt czy w leasingu

Leasing czy kredyt na samochód?

Zawyżone prowizje od kredytów gotówkowych

Oprocentowanie kredytów może wzrosnąć

Ranking kredytów gotówkowych - styczeń 2010

BRE Bank w tym roku pożyczy kilka miliardów złotych

Jak znaleźć prawdziwe kredyty zero procent?

Banki stawiają na depozyty

Ranking lokat bankowych - styczeń 2010

Straty na lokatach bankowych

Niższe odsetki od lokat

Ranking kredytów gotówkowych – grudzień 2009

Ranking lokat bankowych – grudzień 2009

Kryzys odbił się na finansach osobistych

Trudniej o kredyt gotówkowy

Prawda o łatwych kredytach na dowód

Prognozy oprocentowania lokat w 2010r.

Podrożały kredyty świąteczne

Coraz niechętniej zaciągamy kredyty

Rynek kredytów samochodowych spadł o jedną czwartą

Oprocentowanie lokat przestało spadać

Ranking kredytów gotówkowych - listopad

Sezon kredytów świątecznych

Większy odsetek złych kredytów

Czym większy kredyt, tym wyższe koszty

Ranking lokat: odsetki wciąż lecą w dół

Ubezpieczenie nie musi podnosić kosztu pożyczki gotówkowej

Wzrasta liczba udzielanych kredytów

Najlepsze pożyczki gotówkowe

Mniejsze zyski na lokatach

Banki zaostrzają kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych

Przedsiębiorcom jest trudniej o kredyt

Ranking Kredytów hipotecznych – październik 2009

Mniej zarobimy na lokatach – ranking Gold Finance

Ranking kart kredytowych

Lokaty znów niżej oprocentowane

Karty Płatnicze

Uważaj na spread

Wracają promocje na rynek kredytów hipotecznych

Korzyści z przeniesienia karty do innego banku

Bardziej zadłużone karty kredytowe

Konto dla studenta

Mniejsze zyski z lokat bankowych

Oprocentowanie lokat wyższe niż inflacja

Banki znów proponują lokaty z funduszami

Lokaty znów niżej oprocentowane

Kredyt studencki najtańszą pożyczką w Polsce

Szkolną wyprawkę rozłóż na raty