REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Straty na lokatach bankowych

Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych
Michał Sadrak

REKLAMA

REKLAMA

Jeżeli oprocentowanie lokaty bankowej jest niższe od inflacji to depozyt taki przynosi realną stratę. W ofertach pięciu banków znaleźć można było takie lokaty.

Inflacja w grudniu zeszłego roku wyniosła 3,5 proc. – podał Główny Urząd Statystyczny. Na podstawie tego wskaźnika można sprawdzić jakie są realne zyski z lokaty, czyli ile zarobiliśmy po uwzględnieniu inflacji. W Open Finance sprawdziliśmy ile wyniósł realny zysk z oszczędności zdeponowanych na rocznych lokatach zakładanych w grudniu 2008 roku w 31 bankach. Z jednej strony, zamykając lokatę po 12 miesiącach, czyli w grudniu 2009 roku, klienci banków dostali wpłaconą kwotę powiększoną o odsetki, ale z drugiej te pieniądze straciły na wartości, bo można za nie kupić mniej niż rok wcześniej. To o ile mniej, określa opublikowany właśnie wskaźnik inflacji.

REKLAMA

Wskaźniki makroekonomiczne

Okazało się, że realna stopa zwrotu ze wspomnianych lokat w pięciu bankach była ujemna. Straty ponieśli klienci Inteligo, Pekao, Kredyt Banku, Banku Ochrony Środowiska i Banku Gospodarstwa Krajowego. W tych instytucjach oprocentowanie rocznych lokat z grudnia 2008 roku sięgało od 3,45 proc. do 4,3 proc. To za mało by przekroczyć poziom inflacji, bo trzeba jeszcze pamiętać o 19-proc. podatku Belki, który pomniejsza naliczane przez bank odsetki. Lokata z oprocentowaniem 4,3 proc. w skali roku, na rękę daje bowiem niecałe 3,5 proc.

Zobacz też: Lokaty bez podatku Belki

REKLAMA

Najlepsze depozyty z grudnia 2008 roku dały zarobić realnie ponad 3 proc. Noble Bank oferował wtedy lokatę na 9,4 proc. w skali roku, co daje realny zysk na poziomie 3,97 proc. Allianz Bank i Millennium miały zaś w ofercie depozyty na 8,5 proc., co po uwzględnieniu inflacji daje zysk wynoszący 3,27 proc.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Sprawdziliśmy również jak wypadały najlepsze roczne lokaty zakładane co grudzień począwszy od 2005 roku wraz z tymi oferowanymi obecnie. Do obliczenia realnej stopy zwrotu z lokat posłużyliśmy się publikowanym przez Główny Urząd Statystyczny wskaźnikiem inflacji oraz jego prognozą sporządzoną przez grupę Noble Bank na grudzień 2010 (2,4 proc. r/r). Jeśli bowiem ktoś chce sprawdzić ile zarobi na dopiero co zdeponowanych środkach, należy właśnie posłużyć się prognozą wspomnianego wskaźnika.

Realna stopa zwrotu z rocznych lokat w kwocie 5 tys. zł zakładanych w grudniu 2008 roku

Bank

Lokata 12M na 5 000 PLN

Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku

Noble Bank

9,4%

3,97%

Allianz

8,5%

3,27%

Bank Millennium

8,5%

3,27%

Raiffeisen Bank

8,2%

3,04%

Dominet Bank

8,1%

2,96%

Fortis Bank

8,1%

2,96%

Bank BPH

8%

2,88%

DnB NORD

8%

2,88%

AIG Bank

7,5%

2,49%

GETIN Bank

7,5%

2,49%

Polbank EFG

7,5%

2,49%

Alior Bank

7%

2,10%

ING Bank Śląski

7% i

2,10%

Toyota Bank

6,6% i

1,78%

Bank Pocztowy

6,4% i

1,63%

mBank

6,35% i

1,59%

Euro Bank

6,25%

1,51%

Citi Handlowy

6,2% i

1,47%

MultiBank

6,15%

1,43%

BZ WBK

6%

1,31%

Invest Bank

5,6%

1,00%

BPS

5,55%

0,96%

PKO BP

5,5%

0,92%

Deutsche Bank

5,4% i

0,84%

BGŻ

5%

0,53%

Lukas Bank

4,6% i

0,22%

BGK

4,3%

-0,02%

BOŚ

4,2%

-0,09%

Kredyt Bank

3,8%

-0,41%

Pekao

3,6%

-0,56%

Inteligo

3,45% i

-0,68%

i - lokata zakładana za pośrednictwem Internetu; źródło: Open Finance.

Z naszych wyliczeń wynika, że najwięcej zarobiły osoby, które założyły lokatę w grudniu 2008 roku, bo – tak jak wspomnieliśmy – te najlepsze przyniosły realny zysk przekraczający 3 proc. Było to apogeum wojny depozytowej, w którym banki licytowały się na oprocentowanie lokat. We wcześniejszych latach nie można było liczyć na tak wysokie realne zyski, a co więcej najlepsze lokaty zakładane w grudniu 2006 roku przyniosły realną stratę.

Realna stopa zwrotu z najlepszych grudniowych lokat w kwocie 5 tys. zł

Termin zakończenia lokaty

Oprocentowanie nominalne

Oprocentowanie po opodatkowaniu

Inflacja

Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku

grudzień 2006

5%

4,05%

1,4%

2,61%

grudzień 2007

4,2%

3,40%

4%

-0,58%

grudzień 2008

5,65%

4,58%

3,3%

1,24%

grudzień 2009

9,4%

7,61%

3,5%

3,97%

grudzień 2010

6,3%

5,10%

2,4%*

2,64%

*prognoza grupy Getin Noble Bank; źródło: Open Finance.

Ci, którzy założyli lokaty pod koniec ubiegłego roku, także mogą liczyć na wysokie realne zyski. W grudniu 2009 roku najlepsza lokata była oprocentowana na 6,3 proc. w skali roku (AIG Bank). Jeśli sprawdzi się prognoza inflacji na poziomie 2,4 proc., to taki depozyt przyniesie 2,64 proc. realnego zysku. Jeszcze więcej mogą przynieść niektóre antypodatkowe lokaty. Tu najwyższe oprocentowanie, czyli 5,65 proc., oferował Noble Bank. Ten depozyt nie był obciążony podatkiem Belki, więc realny zysk może sięgnąć 3,18 proc. Powody do zmartwienia mają ci, którzy założyli lokaty oprocentowanie poniżej 2,96 proc., bo mogą one przynieść realną stratę. 

Kalkulator zysków z lokaty

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    BGK będzie mógł udzielać gwarancji spłaty kredytów mikrofirmom oraz małym i średnim przedsiębiorstwom. Projektowane rozporządzenie ma wejść w życie 29 marca 2024 r.

    BGK będzie mógł gwarantować kredyty dla MŚP w ramach programu InvestEU. Jaka pomoc dla MŚP?

    Nie masz w tym miesiącu 1600,32 zł na składki dla ZUS? Nim zbankrutujesz czekając na rządowe wakacje od ZUS, zawieś działalność gospodarczą

    Obiecane przez rząd wakacje od ZUS będą nieprędko, a życie toczy się szybko. Od 5 lutego, z oficjalnego komunikatu ZUS wiadomo, ile trzeba będzie odprowadzić na obowiązkowe ubezpieczenia społeczne za okres od stycznia do grudnia 2024 r. To już więcej niż przed waloryzacją wynosi minimalna emerytura. Co więc robić gdy kolejny miesiąc czeka się na zapłatę faktury, w kasie firmowej pusto, a ZUS upomina się o składki.
    Na pewno nie czekać na obiecane wakacje od ZUS, ale po prostu zawiesić działalność gospodarczą na ten czas.

    Opłata roczna BDO w 2024 r. W lutym upływa ważny termin

    Przedsiębiorcy wpisani do Bazy Danych o Produktach i Opakowaniach oraz o Gospodarce Odpadami (BDO) powinni pamiętać o uiszczeniu opłaty rocznej. Jaki jest termin na wniesienie opłaty w 2024 roku?

    ESG jako klucz do zrównoważonego biznesu

    W czasach, gdzie zrównoważony rozwój i odpowiedzialność społeczna stają się kluczowymi determinantami sukcesu przedsiębiorstw, Beata Drzazga założyciel BetaMed SA i inicjator wielu projektów zarówno w kraju, jak i za granicą, dzieli się swoim doświadczeniem i przemyśleniami na temat wprowadzania zasad ESG (Environmental, Social, and Governance) w praktyce biznesowej.

    REKLAMA

    Przedsiębiorcy lepiej oceniają koniunkturę więc śmielej kupują samochody. W 2024 r. wróciła niechęć do elektryków

    W 2024 roku zakupem samochodu zainteresowany jest co czwarty przedsiębiorca. To podobnie jak przed dwunastoma miesiącami. Wynik w 2024 r. może być w rzeczywistości jeszcze lepszy, ponieważ 16 proc. ankietowanych nie umiało na etapie badania jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie o zamiar zakupu samochodu.

    KAS: uwaga na podrobione, nielegalne środki ochrony roślin

    Rozpoczęła się właśnie VI. edycja kampanii edukacyjnej Krajowej Administracji Skarbowej, Państwowej Inspekcji Ochrony Roślin i Nasiennictwa, Policji oraz Polskiego Stowarzyszenia Ochrony Roślin przestrzegającej przed oszustami oferującymi nielegalne, w tym podrobione, środki ochrony roślin. Kampania prowadzona jest pod hasłem „Kupując podróbki, tracisz wiele razy!". 

    Rejestracja spółek od A do Z. Sprawdź nasz poradnik!

    W dzisiejszych czasach coraz więcej osób decyduje się na założenie własnej działalności gospodarczej. Niektórzy robią to w pojedynkę, inni proponują współpracę znajomym lub prosperującym przedsiębiorcom. W ten sposób powstają spółki, wymagające odpowiedzialnej opieki prawnej i księgowości. Sprawdź, od czego zacząć!

    Protesty rolników w całej Europie. Jakie są powody? O co im chodzi?

    Protesty rolników trwają od kilku tygodniu w wielu krajach europejskich, m.in. w Niemczech, Francji, Włoszech, Grecji, Czechach i na Węgrzech. Rolnicy protestują przeciwko niskim cenom produktów rolnych, Europejskiemu Zielonemu Ładowi i taniemu importowi produktów rolniczych spoza Unii Europejskiej.

    REKLAMA

    Pompa ciepła, magazyn energii, fotowoltaika teraz dostępne w leasingu europejskim dla sklepów, punktów usługowych i rolników

    Teraz przedsiębiorcy, małe i średnie firmy produkcyjne, sklepy, salony samochodowe czy rolnicy, mogą ubiegać się o leasing pojazdów elektrycznych, instalacji fotowoltaicznych, pomp ciepła, magazynów energii oraz maszyn i urządzeń na atrakcyjnych warunkach. Są nowe środki finansowe pozwalające zwiększyć ofertę – i to na korzystniejszych niż uprzednio warunkach.

    Aplikacje chmurowe ułatwiają pracę firmom, ale i ściągają na nie niebezpieczeństwa, których menadżerowie najczęściej nie są świadomi

    Wszechobecne aplikacje chmurowe pozwalają firmie z Warszawy bez wysiłku współpracować z zespołem z Londynie, organizując spotkania wideo, podczas których analizuje się dane, a nawet realizować skomplikowane zadania związane z zarządzaniem projektami. 

    REKLAMA