Prawo

Z ankiety NBP przeprowadzonej wśród departamentów kredytowych w trzydziestu największych bankach działających w Polsce wynika, że czekają nas utrudnienia w dostępie do kredytu.

Najważniejszymi publikacjami tygodnia wydają się być piątkowe dane z amerykańskiego rynku pracy i plan ratunkowy dla banków (o ile zostanie ogłoszony).

Jak poinformował w czwartek (29 stycznia) Główny Urząd Statystyczny, polski Produkt Krajowy Brutto wzrósł w całym 2008 roku o 4,8% r/r. Konsensus rynkowy oscylował wokół 5%. Ta sama statystyka z poprzedniego roku wynosiła 6,5%. Okazała się, że konsumpcja gospodarstw domowych w ubiegłym roku wzrosła o 5,4% r/r (5,2% r/r rok wcześniej), a inwestycje wzrosły o 7,9% (17,6% w roku 2007).

Piątek może okazać się smutnym dniem dla inwestorów. Czekamy na wstępny odczyt PKB w USA za IV kwartał, który ma - wedle ekonomistów - obniżyć się aż o 5,2 proc. Dane z Azji już wskazały na pogłębienie recesji.

Według wstępnych danych GUS PKB Polski wzrósł w 2008 r. o 4,8%, czyli mniej niż rok wcześniej, kiedy wzrost wyniósł 6,7%. Najsłabszy był IV kwartał.

Do niedawna kredyt konsumencki wydawał się nam czymś nieodwołalnym i nieodwracalnym. Dlatego też podjęcie takiej decyzji wymagało od nas długiego namysłu z obawy o ewentualne problemy finansowe w przyszłości. Warto jednak zagłębić się nieco bardziej w tą kwestię. Nie taki diabeł straszny jak go malują, bowiem istnieje możliwość odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki. I nie jest to bynajmniej skomplikowane.

Kilka dni temu rozbiłam zakupy i płaciłam kartą płatniczą. Ekspedientka poinformowała mnie, że transakcja została odrzucona. Na moich oczach moja karta został przecięta nożyczkami. Złożyłam reklamacje, bo przecież to moja karta.

Do 13 lutego 2009 roku bank Pekao przyjmuje zapisy na Certyfikaty Strukturyzowane Rynku Złota i Rynku Chińskiego. Produkty gwarantują 100-proc. ochronę kapitału.

Meritum Bank rozpoczął przyjmowanie depozytów od klientów indywidualnych. Na kwartalnej lokacie o stałym oprocentowaniu oferuje 9% w skali roku.

Dzisiaj tylko pięć banków finansuje w 100% zakup mieszkania kredytem walutowym. Pozostałe wymagają wkładu własnego. Okazuje się jednak, że bank w różny sposób wyliczają wysokość wkładu własnego.

Fed oczywiście nie zmienił stóp na wczorajszym posiedzeniu, ale sam komunikat nieco rozczarowuje. Brak w nim zapowiedzi konkretnych działań, a więcej jest rozważań.

Słowo "rekomendacja" kojarzy się klientom banków w pierwszej kolejności z literą S. Bo to właśnie Rekomendacja S, pierwotnie wprowadzona w połowie 2006 roku, wskazała bankom nowy tryb wyliczania zdolności kredytowej dla osób zamierzających zaciągnąć hipoteczny kredyt walutowy. Komisja Nadzoru Finansowego chciała w ten sposób ograniczyć akcję kredytową we frankach szwajcarskich. Dzisiaj KNF pracuje nad nowymi zapisami mającymi regulować to zagadnienie. Wszystko pod tytułem: Rekomendacja T.

Klienci bardzo często zadają pytanie, dlaczego płacąc za zakupy kartą płatniczą, sprzedawcy czasami żądają potwierdzenia transakcji kodem PIN, a czasami podpisem na wydruku z terminala płatniczego.

Rada Polityki Pieniężnej obniżając stopy procentowe zmienia też wysokość maksymalnych odsetek, które mogą pobierać banki. Zgodnie z ustawą antylichwiarską oprocentowanie kredytów nie może przekraczać 23%.

Międzynarodowy Fundusz Walutowy uważa, że światowy PKB wzrośnie w 2009 r. zaledwie o 0,5%, choć zaledwie dwa miesiące temu sądził, że będzie to 2,2% wzrostu.

Rating – jest to wskaźnik oceny wiarygodności finansowej podmiotu gospodarczego.

Wygląda na to, że zmiany stóp procentowych przestały być już głównym narzędziem banku rezerw federalnych w walce ze spowolnieniem gospodarczym, a stały się nim limity kredytowe.

RPP po raz kolejny zaskoczyła inwestorów, obniżając na styczniowym posiedzeniu stopy procentowe o 0,75 pkt proc. Raty kredytów będą spadać, podobnie jak oprocentowanie lokat.

Szacowany zysk netto Noble Funds TFI za 2008 r. wyniósł 14,2 mln zł. W tym czasie spółka rozwinęła sieć sprzedaży i utrzymała dobre wyniki inwestycyjne na tle konkurencji. Zarząd spółki zapowiada poszerzenie oferty oraz walkę o aktywa mimo oczekiwań, że rok 2009 nie będzie dla branży łatwy.

Według najnowszego zestawienia kart kredytowych, przygotowanego przez Open Finanse, najlepszymi kartami kredytowymi są: Srebrna karta Alior Banku oraz dwie karty ING Banku.

Odsetki – jest to opłata ponoszona za pozyskanie kapitału.

Jak powinno redagować się maile do swojego przełożonego? Czy mogą mieć one formę mniej formalną?

Ostatnio zaczęłam zastanawiać się nad otwarciem rachunku bankowego dla mojego dziecka. Czy istnieje taka możliwość gdy dziecko ma 14 lat? Jakie warunki trzeba spełniać?

Kryzys rynków finansowych, który ogarnął już wszystkie kontynenty zdziesiątkował portfele funduszy inwestycyjnych. Kupującym na początku 2008 roku jednostki funduszy zrównoważonych, po roku pozostała zaledwie połowa z zainwestowanego kapitału.

Dzieci, podobnie, jak dorośli, mogą korzystać z kart płatniczych. Można więc podarować dziecku kartę. Dzięki takiemu podarunkowi dziecko będzie mogło samo dokonywać zakupów za pomocą karty płatniczej, rodzice będą mieć większą kontrolę nad wydatkami swojej pociechy, a dodatkowo – pieniądze będą bezpieczniejsze.

Według szacunków Ministerstwa Finansów polski PKB w ostatnim kwartale 2008 r. wzrósł o 2,8%; co przekłada się na dynamikę na poziomie 4,7-5,0% w całym 2008 roku. Wiceminister finansów E. Suchocka-Roguska podkreśla, że „na dzień dzisiejszy trudno jest odpowiedzialnie powiedzieć czy ten wzrost będzie wynosił 2% czy 3%. Dlatego przystąpienie już dzisiaj do nowelizacji budżetu nie wydaje się zasadne".

W dobie zupełnej dominacji poczty elektronicznej nad tradycyjną, zastąpieniu listów pisanych ręcznie mailami, musimy zdać sobie sprawę, że zasady grzeczności w korespondencji nie uległy jednak zmianom. Wbrew powszechnym praktykom w mailach także musimy zachowywać wszelką staranność etykiety.

WANJU – wartość aktywów netto funduszu przypadająca na jednostkę uczestnictwa.

Po fatalnym dla inwestorów 2008 r. wszyscy posiadacze nadwyżek finansowych zastanawiają się w co inwestować. Które inwestycje mają szanse przynieść zysk, a przynajmniej zapewnią ochronę przed inflacją? Czy najgorsze już za nami?

EURIBOR (ang. Euro Interbank Offered Rate) - rynkowa stopa procentowa po jakiej banki udzielają pożyczek w strefie euro na rynku międzybankowym.

Hedging (ang. hedge – zabezpieczenie) – jest to operacja zabezpieczająca na kynku kapitałowym.

Depozytariusz funduszu – bank, w którym zdeponowane są aktywa funduszu inwestycyjnego lub funduszu emerytalnego.

Aprecjacja – wzrost kursu określonego instrumentu finansowego.

Aktywa funduszu – aktualna wartość składników majątku funduszu, czyli wszystkich papierów wartościowych, lokat i innych środków finansowych wchodzących w skład portfela funduszu.

Spadek produkcji przemysłowej przekroczył średnie oczekiwania ekonomistów (3,3% według ankiety ISB, 1,8% według ankiety Reuters'a). Spadek wyrównany sezonowo wyniósł 7,4%.

Chcę zaciągnąć kredyt. Wiem, że banki rozpatrując wniosek biorą pod uwagę zdolność kredytową klienta. Co to dokładnie jest i jak można to obliczyć. Może sam będę ja oszacować i od razu będę wiedział czy kredyt dostanę.

W przypadku śmierci kredytobiorcy, spadkobiercy często zastanawiają się, w jakim stopniu i kto odpowiada za długi osoby zmarłej.

Ale także inauguracja prezydentury Baracka Obamy, z którą Amerykanie, wiążą wielkie nadzieje. Zaczyna się od wielkiej imprezy. Czy powody do świętowania znajdą się też za cztery lata?

Wspólnie z żoną zastanawiamy się nad wzięciem kredytu konsumenckiego. Nasza sytuacja finansowa szybko jednak ulega zmianie. W związku z tym wzięcie takiego kredytu jest w naszym przypadku ryzykowne. Czy istnieje możliwość rezygnacji z kredytu?

Analitycy prognozują stopniowe obniżanie oprocentowania lokat bankowych. Konta oszczędnościowe jak na razie uniknęły obniżek oprocentowania jakie dotknęły lokaty.

8 stycznia 2009 r. weszła w życie nowelizacja kodeksu spółek handlowych. Zmiany dotyczą m.in. wysokości kapitału zakładowego oraz obowiązku przekształcania spółek cywilnych w jawne.

Rynki finansowe z perspektywy 2008 wywołują skrajne emocje, lecz z perspektywy rynku produktów strukturyzowanych był to bardzo udany rok. Wraz ze wzrostem awersji względem ryzyka, "struktury" stały się w wielu portfelach optymalnym rozwiązaniem.

Ubiegły rok dla funduszy akcji okazał się najgorszym w ich kilkunastoletniej historii. Odrobienie strat przekraczających nierzadko 50%. zajmie im sporo czasu. Tymczasem w najlepsze trwa hossa na rynku obligacji i wiele wskazuje na to, że najbliższe pół roku będzie należeć do inwestujących w nie funduszy.

Stawka podatku od zysków kapitałowych wynosi 19%. W praktyce jednak okazuje się, że kwota naliczonego podatku może być wyższa lub niższa.

W ubiegłym tygodniu na rynki finansowe spłynęły dane potwierdzające spowolnienie gospodarcze, malejącą inflację i istniejącą przestrzeń do kolejnych obniżek stóp procentowych przez Rade Polityki Pieniężnej (RPP). Także otoczenie zewnętrzne (słabe dane z gospodarek rozwiniętych oraz obniżka stóp przez Europejski Bank Centralny) tworzą grunt do luzowania polityki pieniężnej w Polsce.

Spowolnienie gospodarcze, jakie obserwujemy w Polsce odbija się na kondycji kolejnych sektorów. Media informują o poważnych problemach w branżach: motoryzacyjnej, deweloperskiej, transportowej. Problemy objęły również banki i pośredników finansowych.

Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych stosują trzy różne metody umarzania jednostek uczestnictwa: FIFO (ang. First In First Out), HIFO (ang. Highest In First Out) oraz LIFO (ang. Last In First Out). Różnią się one sposobem wyboru jednostek do umorzenia w przypadku, gdy klient zdecyduje się na wycofanie z funduszu tylko części zgromadzonych środków.

Raty kredytów w euro mogą być obecnie o ponad 35 proc. niższe niż kredytów złotowych. Nawet po obniżkach stóp w Polsce, będą one niższe o ok. 15 proc. Ale pozostaje ryzyko kursowe.

Banki dokręcą śrubę

Tydzień pod znakiem bezrobocia w USA

Komentarz tygodniowy 26-30 stycznia

PKB za IV kwartał w USA

Czy to już recesja?

Parę słów na temat kredytu konsumenckiego

Czy sprzedawca może zniszczyć kartę płatniczą

Jak zarabiać na złocie lub chińskich akcjach

Meritum Bank – nowa nazwa i 9% na lokacie

Banki w różny sposób obliczają wkład własny

Fed niczego nie zmienił, zakłada pogorszenie

Rekomendacja T, czyli "za rączkę" z kredytobiorcą

Kiedy PIN a kiedy podpis

Lichwiarskie karty kredytowe

MFW obniża prognozy

Rating

Rating

Nowy program Fed

Obniżka stóp procentowych

Udany rok Noble Funds TFI

Najlepsze karty kredytowe

Najlepsze karty kredytowe

Odsetki

Mail do przełożonego

Rachunek bankowy dla dziecka

Aktywa funduszy inwestycyjnych już nie spadają

Czy dziecko może płacić kartą

Komentarz tygodniowy 19-24 stycznia

Uważaj w korespondencji mailowej

WANJU

W co warto inwestować w 2009 roku

EURIBOR

Hedging

Depozytariusz funduszu

Aprecjacja

Aktywa funduszu

Spadła produkcja, spadną stopy

Co to jest zdolność kredytowa?

Śmierć kredytobiorcy a obowiązek spłaty kredytu przez spadkobierców

Czekamy na wyniki produkcji przemysłowej

Czy istnieje możliwość rezygnacji z kredytu?

Zyskowne konta oszczędnościowe

Zmiany w kodeksie spółek handlowych

Lokaty strukturyzowane w czasach kryzysu

Fundusze inwestycyjne w grudniu 2008 r.

Czy podatek Belki to zawsze 19%

Komentarz tygodniowy 12-17 stycznia

Kryzys uderzył w rynek doradztwa finansowego

Sposób umarzania jednostek przez TFI ma znaczenie dla wysokości zysku

Ryzykowny kredyt w euro