Tematy - Rekomendacje KNF, Oprocentowanie - INFOR.PL

Osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne w złotówkach niedługo będą miały sporo powodu do radości. Dzięki obniżeniu stawki 3-miesięcznego WIBORU, do rekordowo niskiego poziomu – 3,82%, w najbliższym czasie raty wszystkich kredytów mieszkaniowych w złotych spadną do najniższego poziomu w historii.

Produkty oszczędnościowe ostatnio są w stanie nas zaskoczyć. Oto najnowszy, lipcowy ranking lokat terminowych – dowiedz się, w co inwestować na wakacjach!

W czerwcu inflacja wzrosła o 0,3% w porównaniu do maja br. Oznacza to, że nasze pieniądze ponownie straciły na wartości. Mimo to ponad 35 mld zł leży na bankowych kontach, których oprocentowanie jest bliskie zeru.

Banki w ciągu ostatnich kilku tygodni wykazywały mniejszą chęć do zmian wysokości odsetek lokat bankowych. Wynikiem tego, tendencje do ich obniżania i podwyższania były zrównoważone - dwa mniejsze banki zdecydowały się na obniżki, dwa większe zwiększyły atrakcyjność swej oferty. Można więc się odczuć wyczekiwanie na to, jak zmieniać się będzie sytuacja na rynku w najbliższych miesiącach.

Polacy zaczynają myśleć perspektywicznie i coraz częściej lokują swoje pieniądze na kontach oszczędnościowych. Jak wynika z szacunków Open Finance trzymają już na nich ponad 107 mld zł.

Banki coraz przychylniejszym okiem patrzą na kredyty i pożyczki konsumpcyjne. Jak wynika z zestawienia Gold Finance w ciągu trzech miesięcy o grubo ponad 100 zł obniżył się całkowity koszt pożyczki gotówkowej w wysokości 10 tys. zł, zaciąganej na 3 lata.

Większość banków oferuje już depozyty z dzienną kapitalizacją, czyli takie, które pozwalają uniknąć podatku Belki. Czy są one jednak lepsze od lokat tradycyjnych? Jak obliczyć wysokość faktycznego oprocentowania, aby sprawdzić czy rzeczywiście się opłacają?

Nieprzerwanie rośnie popularność lokat jednodniowych. Na najlepszych z nich możemy zarobić ponad 7 proc. brutto w skali roku. Co więcej klienci mają do wyboru już nie tylko same lokaty, ale także antybelkowe rachunki oszczędnościowe.

Wciąż coraz mniejszy procent na lokatach – nie zmienia się trwająca już od kilku miesięcy tendencja obniżania ich oprocentowania przez banki. Są oczywiście przypadki na plus, ale generalnie zarobimy na lokatach mniej niż w maju br.

Większość dostępnych na rynku ofert kont internetowych jest już do siebie bardzo podobna. Od wprowadzenia rekomendacji ZBP o dobrych praktykach przy przenoszeniu kont osobistych banki mocno postawiły na rachunki prowadzone przez bankowość elektroniczną.

Długo omawiana rekomendacja T nie powinna mieć większego wpływu na rynek kredytów hipotecznych. Nawet osoby kredytujące 100 proc. wartości nieruchomości nie powinni odczuć zmian po wprowadzeniu w życie tej regulacji.

Oprocentowanie lokat złotowych cały czas spada. Od połowy maja pięć banków zdecydowało się na obniżenie odsetek od depozytów.

Biorąc pod uwagę realne stopy zwrotu z lokat, w jednym na 31 przeanalizowanych banków klienci stracili przez ostatnich 12 miesięcy. W Banku Pekao strata wyniosła od 0,01 do 0,77 proc.

Rekomendacja T dotyczy zaciąganych w walutach obcych. Czy kredyt dwuwalutowy zaproponowany przez BNP Paribas Fortis pomoże ominąć restrykcyjne zapisy tej regulacji? Inne banki zastanawiają się nad podobnymi rozwiązaniami.

Islamskie prawo szariatu nie pozwala na lichwę, czyli pożyczania pieniędzy na wysoki procent. Czy postawienie zasad religii i moralności może być receptą na kryzys?

Rata kredytu hipotecznego zaciągniętego w czerwcu 2007 roku we frankach szwajcarskich spadła o ponad jedną czwartą.

Coraz mniej czasu zostaje bankom na wdrożenie rekomendacji T. Niektóre z nich nie będą musiały wprowadzać dużych zmian w procedurze przyznawania kredytu, ponieważ mają i tak dość rygorystyczne wymagania.

Walcząc o pieniądze klientów, ostra konkurencja banków przeniosła się z lokat na konta osobiste.

W maju wzrosło oprocentowanie niektórych kont oszczędnościowych. Odwrotnie do lokat, których oprocentowanie maleje z miesiąca na miesiąc.

W ostatnim czasie zauważyć można coraz bardziej agresywną konkurencję banków w oferowaniu pożyczek i kredytów gotówkowych. Często pojawiają się promocje kredytów bez prowizji, opłat przygotowawczych i z obniżonym oprocentowaniem.

W najnowszym rankingu złotowych kredytów hipotecznych przygotowanym przez analityków Open Finance najwyższe oceny otrzymały produkty banku Millennium i Banku Pekao.

Wśród reklam produktów bankowych wciąż widać dużo promocji kont oszczędnościowych. W dalszym ciągu interesująca jest oferta lokat terminowych.

Kwiecień przyniósł duże zmiany w ofercie kont oszczędnościowych banków. W rankingu pojawia się nowy bank – DnB Nord oferujący oprocentowanie środków na koncie 5%.

Każdy bank wylicza zdolność kredytową wegług własnych procedur i parametrów. Eksperci TotalMoney.pl podpowiadają, jak zwiększyć swoje szanse na kredyt.

Główny gracz na rynku kredytów hipotecznych, bank PKO BP już drugi raz w tym miesiącu obniża marże kredytów. Według analityków Home Broker będzie to miało duży wpływ na politykę kredytową innych banków.

Oprocentowanie pożyczek gotówkowych przestało szybko rosnąć. To głównie zasługa spadających rynkowych stóp procentowych.

Wysokość marż kredytów hipotecznych oferowanych przez banki zaczyna powoli zbliżać się do poziomu sprzed kryzysu. Teraz jednak marżę poniżej 2 proc. można uzyskać przy zakupie dodatkowych produktów.

Bank Gospodarstwa Krajowego opublikował pod koniec marca nowe limity cen metra kwadratowego mieszkania kwalifikującego się do programu „Rodzina na Swoim”. Nowe limity okazały się zaskakujące dla rynku. Ceny mieszkań akceptowanych do programu w większości województw i miast wojewódzkich wzrosły.

Stopa depozytów międzybankowych WIBOR 3M, służący do wyliczania oprocentowania większości złotowych kredytów hipotecznych spadł dziś do najniższego poziomu w historii – 4,05 proc. Niestety, prawie nikt na tym nie skorzysta.

Banki przygotowały specjalną ofertę kredytów dla podatników którzy myszą zapłacić podatek w ramach PIT. Dopłatę podatku można sfinansować kredytem gotówkowym albo kartą kredytową.

Kredyty gotówkowe nie należą do najbardziej promowanych produktów w ofertach banków. Na pożyczkach gotówkowych można jednak najwięcej zyskać, dlatego też banki pracują nad coraz lepszą analizą ryzyka kredytowego i sposobem wyławiania z tłumu osób, którym można zaproponować kredyt bez obaw, że pieniędzy nie oddadzą.

W marcu zaobserwować można coraz więcej zmian w oprocentowaniu lokat. Po stabilizacji w pierwszych tygodniach roku i obniżkach w lutym, pojawiły się pierwsze sygnały zmian na lepsze. Część banków nieznacznie obniża oprocentowanie, ale widać też zwiększającą się konkurencję o pieniądze klientów.

Banki coraz częściej starają się przekonać swoich klientów do lokat dynamicznych, gdzie oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc, nawet do 12 proc. Lokaty dynamiczne są atrakcyjne jednak tylko na pierwszy rzut oka.

Każdy z przedsiębiorców ma różne potrzeby i przy wyborze firmowego konta powinien się kierować właśnie nimi. Nie ma rachunku idealnego.

Na rynku pojawia się coraz więcej nowych ofert kredytów hipotecznych. Takiego wysypu jak w lutym i pierwszych dniach marca nie było od jesieni 2008 r. W ubiegłym miesiącu i na początku marca zmiany wprowadziło niemal 20 instytucji.

Spadek rynkowych stóp procentowych nie zawsze oznacza natychmiastowe obniżenie oprocentowania kredytów. Banki różnią się między sobą sposobem i częstotliwością wyliczania oprocentowania.

Według najnowszych zaleceń KNF banki będą dokładniej badały zdolność kredytową klientów. Koniec z kredytami na dowód, koniec z promowaniem kredytów walutowych, koniec z przemilczaniem ryzyka dla klientów banków – oto skutki Rekomendacji T, którą przygotowała dla banków Komisja Nadzoru Finansowego.

Kredyt odnawialny w koncie osobistym bardzo często powoduje, że klientom trudniej zmienić rachunek. Dlatego też banki chętnie przywiązują do siebie klientów w ten sposób. Najtaniej żyje się pod kreską w: Volkswagen Banku direct, Nordea Banku, Raiffeisen Banku i Banku Pocztowym.

Choć rynek nie spodziewa się, aby Rada Polityki Pieniężnej podniosła stopy procentowe, rata kredytu w złotych może podskoczyć w ciągu roku o 172 zł. Taki byłby rezultat wzrostu stopy WIBOR. Podwyżka powinna być mniej odczuwalna przez nowych kredytobiorców dzięki spadkowi marż.

Rekomendacja T nieznacznie wpłynie na zdolność kredytową przeciętnych kredytobiorców. Z analizy Expandera wynika, że po jej wprowadzeniu tylko 5 banków będzie musiała poważnie zmienić zasady obliczania maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego. Dotyczy to BPS, Polbanku, Pekao, BOŚ i GBW. O kilkaset tysięcy złotych może spaść natomiast zdolność kredytowa osób o bardzo wysokich dochodach.

Początek roku nie przyniósł znaczących zmian na pierwszych miejscach rankingu lokat bankowych. Bankowcy przewidują, że spadająca inflacja podniesie atrakcyjność lokat w tym roku.

Rekomendacja S II mająca na celu uniknięcie kosztów spreadu walutowego przez kredytobiorców nie spełniła swojego zadania. Niewielu klientów banków korzysta ze możliwości spłacania kredytów w walucie. Procedury są zbyt skomplikowane i nieopłacalne.

Jeżeli oprocentowanie lokaty bankowej jest niższe od inflacji to depozyt taki przynosi realną stratę. W ofertach pięciu banków znaleźć można było takie lokaty.

W ostatnim miesiącu kolejne banki zdecydowały się na obniżki. Powoli, ale systematycznie spadają zyski właścicieli lokat bankowych.

W ostatnich miesiącach 2009 roku banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów gotówkowych jednak koszty pożyczek nie wzrosły. Pogłębia się różnica w traktowaniu stałych klientów banku i tych „ z ulicy”.

Zaostrzenie kryteriów przyznawania kredytów hipotecznych w 2008 roku rzutowało na rynek kredytów mieszkaniowych w 2009 r. Wciąż utrzymywały się stosunkowo wysokie poziomy marż, choć ostatni kwartał przyniósł pierwsze symptomy poprawy sytuacji.

W końcówce zauważyć można nieznaczny wzrost oprocentowania lokat. To zupełna nowość i wyłom w trwającej od wielu miesięcy tendencji obniżania odsetek od depozytów.

W pierwszej połowie 2010 r. oprocentowanie lokat bankowych powinno się obniżyć, dopiero w końcówce roku odsetki od depozytów wrócą do obecnych poziomów – prognozuje analityk Open Finance.

Oprocentowanie depozytów ustabilizowało się i grudniowe oferty banków niewiele różnią się od listopadowych.

Od 1 stycznia przenoszenie rachunków bankowych będzie dużo prostsze. Niektóre instytucje już wprowadziły rozwiązania ułatwiające migrację.

Rekomendacje KNF, Oprocentowanie

Rekordowo niskie raty kredytów w PLN

Ranking lokat terminowych - lipiec 2010

Dlaczego nie warto wybierać na oszczędzanie zwykłego konta ROR

Ranking lokat bankowych - lipiec 2010

Jakie konto oszczędnościowe wybrać

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2010

Jak sprawdzać wysokość oprocentowania lokat antybelkowych

Największe zyski na lokatach jednodniowych

Ranking lokat bankowych – czerwiec 2010

Czy to koniec wojny na konta internetowe

Kredyty walutowe nie ucierpią na rekomendacji T

Coraz mniejsze odsetki od depozytów

Nieskuteczna ochrona oszczędności

Kredyt dwuwalutowy a rekomendacja T

Bankowość islamska, czyli pożyczki bez oprocentowania

Stawka referencyjna LIBOR dla franka najniższa w historii

Coraz bliżej wdrożenia rekomendacji T

Wojna banków o konta osobiste

Ranking kont oszczędnościowych – maj 2010 r.

Ranking kredytów gotówkowych – maj 2010 r.

Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2010

Ranking lokat terminowych - kwiecień 2010 r

Ranking kont oszczędnościowych - kwiecień 2010 r

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową

PKO BP wprowadzi zamieszanie na rynku kredytów hipotecznych

Zestawienie kredytów gotówkowych - marzec 2010

Już sześć banków oferuje marże kredytów poniżej 2%

Rosną limity cen mieszkań w programie Rodzina na swoim

Rekordowo niski WIBOR

Banki pomogą w opłaceniu podatku

Ranking kredytów gotówkowych - marzec 2010

Ranking lokat bankowych - marzec 2010

Mało atrakcyjne lokaty dynamiczne

Jak wybrać konto dla małej firmy

Ranking kredytów mieszkaniowych - luty 2010

Jak banki wyliczają oprocentowania kredytów

Czy rekomendacja T utrudni dostęp do kredytów

Polacy polubili linie kredytowe

Raty kredytu w złotych mogą znacznie wzrosnąć

Kto straci na rekomendacji T

Ranking lokat bankowych - styczeń 2010

Banki nie straciły na rekomendacji S II

Straty na lokatach bankowych

Niższe odsetki od lokat

Ranking kredytów gotówkowych – grudzień 2009

Kredyty hipoteczne w 2009 roku

Ranking lokat bankowych – grudzień 2009

Prognozy oprocentowania lokat w 2010r.

Oprocentowanie lokat przestało spadać

Jak przenieść rachunek bankowy