REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Jak sprawdzać wysokość oprocentowania lokat antybelkowych

Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych
Michał Sadrak

REKLAMA

REKLAMA

Większość banków oferuje już depozyty z dzienną kapitalizacją, czyli takie, które pozwalają uniknąć podatku Belki. Czy są one jednak lepsze od lokat tradycyjnych? Jak obliczyć wysokość faktycznego oprocentowania, aby sprawdzić czy rzeczywiście się opłacają?

Antypodatkowe depozyty stały się standardem w polskiej bankowości. Takie lokaty ma w swojej ofercie szesnaście banków, w pięciu znajdziemy konta oszczędnościowe pozwalające uniknąć podatku Belki, a w dwóch ROR-y z dzienną kapitalizacją. W sumie więc 20 banków ma w ofercie takie produkty.

REKLAMA

REKLAMA

Depozyty z dzienną kapitalizacją pozwalają uniknąć 19-proc. podatku od zysków kapitałowych dzięki zasadzie zaokrągleń. Po pierwsze, do pełnego złotego zaokrąglana jest podstawa opodatkowania, czyli naliczone przezbank odsetki i dopiero od tej kwoty liczy się podatek. Jeśli po jednymdniu oszczędzania bank dopisał nam 2,49 zł, to podatek liczy się od 2zł. Po drugie, sam podatek też jest zaokrąglany – od 2 zł to 38 gr, alepo zaokrągleniu w dół wyniesie ostatecznie 0 zł. Dopiero jeśli banknaliczy nam odsetki sięgające co najmniej 2,50 zł, to mamy zaokrągleniedo góry, czyli do 3 zł i podatek wynoszący 1 zł (po zaokrągleniu też dogóry 57 gr).

Widać więc, że odpowiedni dobór kwoty na koncie oszczędnościowym pozwoli uniknąć płacenia podatku. I to jest właśnie bardzo istotny element przy produktach z dzienną kapitalizacją. Trzeba pilnować wysokości wpłaty, tak by odsetki nie przekraczały wspomnianych 2,49 zł.

W przypadku antypodatkowych depozytów klienci banków mogą czuć się nieco zagubieni, jeśli chodzi o wysokość faktycznego oprocentowania. W reklamach banków roi się przecież od dziwnych równań, gdzie na przykład 5,5 może być większe niż 6,8. Na szczęście nie jest to wcale takie trudne. Dla depozytów z dzienną kapitalizacją wysokość oprocentowania będzie stawką netto, bo w tym przypadku podatku nie zapłacimy (oczywiście o ile wpłacimy odpowiednią kwotę). Jeśli zaś chodzi o reklamy tradycyjnych lokat, to banki podają oprocentowanie brutto, czyli takie, przed odliczeniem podatku Belki.

Polecamy: Kalkulator zysków z lokaty

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

Jeśli więc zastanawiamy się pomiędzy dwoma lokatami: antypodatkową i tradycyjną, to trzeba porównywać odpowiednią wysokość oprocentowania: netto lub brutto. W przypadku depozytów z dzienną kapitalizacją, banki często same wyliczają oprocentowanie brutto (i chwalą się nim w reklamach), czyli podają oprocentowanie tradycyjnej lokaty z podatkiem, która przyniosłaby identyczny zysk jak depozyt antypodatkowy. Tu jednak kryje się haczyk, bo banki różnie wyliczają tę stawkę brutto. Część z nich po prostu dolicza podatek, inne dodają jeszcze efekt dziennej kapitalizacji. Dopisywane codziennie odsetki dłużej pracują na konto klienta, niż te dodane na koniec okresu oszczędzania. Efektywne oprocentowanie jest więc wyższe.

Ostatnio lokaty z dzienną kapitalizacją wprowadzały Kredyt Bank i Bank Millennium. W pierwszej z tych instytucji można założyć kwartalny internetowy depozyt, który przyniesie tyle, co tradycyjna lokata na 5 proc. Lokata na pół roku oznacza zysk sięgający 5,3 proc. W przypadku Millennium depozyty antypodatkowe mogą przynieść tyle, co lokata na 5 proc. w skali roku. Nieco wcześniej na lokaty z dzienną kapitalizacją zdecydował się Raiffeisen Bank.

Problem z antypodatkowymi depozytami nie polega wyłącznie na zorientowaniu się co do wysokości oprocentowania, czy wpłaceniu odpowiedniej kwoty. Trzeba też zauważyć, że coraz częściej od amatorów takich depozytów banki wymagają założenia rachunku. Tak będzie w przypadku lokat w Alior Banku, Millennium (tylko w przypadku lokaty Millenet), BGŻ, Deutsche Banku, Invest Banku, Kredyt Banku czy w Raiffeisen Banku. W mBanku i MultiBanku, jeśli chcemy mieć lokatę z dzienną kapitalizacją, musimy założyć konto oszczędnościowe. Widać więc, że banki, jeśli już są skłonne zaoferować klientom możliwość wyższych odsetek, to chcą na tym jeszcze coś zyskać. Zwerbowanie klienta, który zostanie posiadaczem ROR-u, to dla banku duża korzyść. Z punktu widzenia klienta trzeba się jednak zastanowić, czy taka operacja się nam opłaca. Czy potrzebne nam dodatkowe konto i czy opłata za jego prowadzenie nie zje wyższych zysków?

Zobacz także: Czy podatek Belki to zawsze 19%

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Jaki model logistyczny wybrać dla swojego sklepu internetowego?

Zakładając sklep internetowy, staniesz przed wyzwaniem organizacji całej jego logistyki. Zanim zaczniesz działalność, będziesz musiał zdecydować, gdzie magazynować swoje towary, z jakimi kurierami współpracować i jak obsługiwać zwroty od klientów. Pochłonie to mnóstwo cennego czasu i spory kapitał. W dzisiejszych czasach możesz tego jednak uniknąć. W jaki sposób? Poznaj najciekawsze modele logistyczne dla e-commerce!

Dobrzy w teorii. Dlaczego nie potrafimy odpoczywać i jak to zmienić?

Potrzeba regeneracji wydaje się oczywista dla każdego, kto funkcjonuje w naprzemiennym cyklu, w którym wysiłek absorbujący przeważającą część naszych aktywności przeplata się z czasem wolnym. Skąd zatem trudność w świadomym uwzględnianiu potrzeby wypoczynku i planowaniu przerw w zawodowym funkcjonowaniu?

Inflacja już niestraszna firmom. Obawia się jej dwa razy mniej firm niż rok temu

W rok o połowę zmalała liczba małych i średnich firm, które boją się, że inflacja może zagrozić ich biznesom. Obecnie to zaledwie co czwarte przedsiębiorstwo. Zaskakujące są jednak branże, w których te obawy są największe. Inflacja straciła też rangę najpoważniejszej obawy.

Startup - jak uzyskać ochronę patentową, ochronę znaku towarowego i prawa autorskie?

W startupach najważniejszy jest pomysł. Jak go chronić i zabezpieczyć się przed nieuprawnionym wykorzystywaniem dzieła i pobierania wynagrodzenia za korzystanie z niego przez podmioty trzecie? Jak uzyskać ochronę patentową, ochronę znaku towarowego i prawa autorskie? Dlaczego tak ważna jest umowa o zachowaniu poufności?

REKLAMA

Spółki: Premia za kontrolę w Polsce w latach 2019-2023 spadła do poziomu 13,6 proc.

Ostatnie lata przyniosły spadek aktywności na rynku wezwań w Polsce. Coraz częściej inwestorzy decydują się na ogłoszenie wezwania z zamiarem wycofania akcji spółki z obrotu giełdowego, gdy już uzyskają kontrolny pakiet akcji – wynika z najnowszej analizy KPMG, która objęła 133 wezwań do sprzedaży akcji spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie w latach 2019-2023.

Firmy będą szukać specjalistów. Jakich?

Z raportu „Barometr Polskiego Rynku Pracy” Personnel Service wynika, że polskie firmy chcą poszukiwać specjalistów od automatyzacji i sztucznej inteligencji. 

Rachunki za prąd w firmie: kto musi płacić za energię elektryczną nawet trzy razy więcej niż cena giełdowa, jak tego uniknąć na przyszłość

Kryzys energetyczny wywołany przez agresję Rosji na Ukrainę doprowadził do gigantycznego wzrostu cen prądu. Wiele małych firm w obawie przed dalszym wzrostem cen zawarło wieloletnie umowy ze stałą ceną na rekordowym poziomie. To one najbardziej ucierpią na uwolnieniu cen energii.

Stare pytania, nowe odpowiedzi. Zmiana podejścia do pożądanych kompetencji menedżerskich

Obecnie organizacje nie są zainteresowane rozwojem konkretnych umiejętności liderskich ani pozyskiwaniem wiedzy, którą łatwo dziś zdobyć. Żyjemy w czasach, w których ciężko jest zaplanować długofalową strategię, dlatego wzrasta znaczenie umiejętności płynnego poruszania się w zmieniających się okolicznościach, tzw. strategizing.

REKLAMA

Wyróżniaj się bo zginiesz: o sukcesie sklepu internetowego decydują nie tylko atrakcyjne towary w dobrej cenie

W sklepie internetowym, zupełnie inaczej niż w tradycyjnym sklepie, wiarygodność osiąga się lub nie już poprzez sam wygląd aplikacji zakupowej. Bez niej nie wyróżniający się z tysięcy inny e-sklep nie odniesie sukcesu nawet oferując bardzo konkurencyjne produkty.

Restauracje ustępują miejsca barom szybkiej obsługi i sklepowej gastronomii, bo takie są wybory „zetek”

Na naszych oczach dzieje się prawdziwa rewolucja w gastronomii. Restauracje, ledwie się odbudowały po pandemii, przegrywają z barami szybciej obsługi i cateringiem, a teraz jeszcze poważnym graczem na rynku staje się gastronomia sklepowa. Wszystko to za sprawą najmłodszych klientów, którzy chcą żyć po amerykańsku.

REKLAMA