REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Największe zyski na lokatach jednodniowych

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
Paweł Majtkowski
Analityk Expandera

REKLAMA

REKLAMA

Nieprzerwanie rośnie popularność lokat jednodniowych. Na najlepszych z nich możemy zarobić ponad 7 proc. brutto w skali roku. Co więcej klienci mają do wyboru już nie tylko same lokaty, ale także antybelkowe rachunki oszczędnościowe.

O tym, że lokaty o jednodniowej kapitalizacji będą cieszyły się dużym powodzeniem wiadomo było już od początku ich wprowadzenia. Dopiero jednak od niedawna nastały prawdziwie złote czasy dla tych produktów. Banki bowiem wciąż obniżają oprocentowanie swoich tradycyjnych lokat – trudno jest dziś spotkać ofertę na ponad 6 proc. w skali roku, najczęściej będzie to ok 5,2 procent.

REKLAMA

Banki obniżają oprocentowanie, bo podwyżka stóp procentowych oddala się, a równocześnie koszt pożyczania pieniądza na rynku międzybankowym spada. Pamiętajmy także o malejącej obecnie inflacji, która pozwala nam de facto więcej realnie zaoszczędzić.

Aktualne wskaźniki makroekonomiczne

REKLAMA

Tymczasem lokata antybelkowa jest dla banku korzystnym rozwiązaniem – można zaoferować klientowi wyższe oprocentowanie, nie szkodząc równocześnie swoim marżom. W przeciwieństwie do zwykłych lokat, wzrost oprocentowania „jednodniówek” nie jest bowiem kosztem instytucji – bierze się z możliwości niezapłacenia podatku od zysków kapitałowych.

Jak wysokie może być to oprocentowanie? Najwięcej zarobić daje Getin Bank, z Lokatą Optymalną, która założona na 12 miesięcy może pochwalić się oprocentowaniem rzędu 5,65 proc. netto, co po odjęciu podatku Belki da zarobek 7,17 procent. To jedyna lokata, która oferuje dziś oprocentowanie przekraczające 7 procent. Niewiele mniej jest w stanie zapłacić grecki Polbank, który przez kryzys w swoim macierzystym kraju musi walczyć o zaufanie i depozyty klientów: 5,5 proc. netto, czyli 6,8 proc. brutto w skali roku, to drugi wynik na rynku.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Korzystnie wyglądają także oferty młodych, mniejszych banków: Meritum Bank oraz FM Bank, które także muszą szczególnie walczyć o klienta i kuszą go depozytami na odpowiednio 5,1 i 5 proc. netto (6,46 i 6,33 proc. brutto, czyli po odjęciu podatku od zysków).

Warto zwrócić uwagę, że nawet w przypadku tak korzystnej dla klienta oferty jak lokaty jednodniowe również i w tym przypadku nic nie zastąpi kartki, ołówka i odrobiny liczenia. Ewentualnie dobrego doradcy finansowego.

REKLAMA

Uogólniając można powiedzieć, że depozyty unikającego podatku od zysków kapitałowych są optymalną propozycją dla dużej liczby klientów, przyglądając się jednak poszczególnym ofertom widać, że niektóre lokaty oferują dosyć niskie oprocentowanie, często niższe niż w przypadku dobrych lokat standardowych.

W siedmiu bankach oprocentowanie brutto, czyli te odpowiadające zwykłej lokacie, jest niższe niż 5 procent. Na przykład w Multibanku lokata jednodniowa oprocentowana jest na 3,2 proc. netto, dopiero dla posiadaczy vipowskiego konta Aquarius oprocentowanie podwyższane jest do 3,7 procent.

Innymi słowy oferta banków nie jest jednorodna, przed założeniem lokaty warto więc zrobić przegląd całego rynku i wybrać najlepszą dla siebie ofertę.

Tymczasem sama oferta staje się coraz bogatsza. Klienci mogą przebierać w propozycjach 16 banków, gdzie do wyboru mają 19 możliwości oszczędzania. Niektóre banki poszły bowiem o krok dalej i swoim klientom oferują nie tylko lokaty o jednodniowej kapitalizacji, ale także konta oszczędnościowe pozwalające ominąć podatek Belki. Tak zrobił np. Alior Bank, który do niedawna – jako jeden z pierwszych na rynku – oferował konto z rachunkiem overnight, gdzie odsetki były naliczane codziennie. Dziś dodał do niego antybelkową lokatę. Podobnie zrobił Meritum Bank, który oferuje zarówno lokatę internetową z codzienną kapitalizacją jak i MeritumKonto Silnie Zarabiające. Klient ma więc do wyboru albo uzyskać nieco większy zysk i zamrozić swoje środki na dłuższy czasu, albo mieć do nich dostęp cały czas za pomocą rachunku oszczędnościowego z nieco niższym oprocentowaniem. Lokaty są jednak wciąż bardziej popularne, spośród 19 ofert, 5 z nich to rachunki oszczędnościowe.

Lokaty z kapitalizacją dzienną nie są rozwiązaniem idealnym, przynajmniej nie dla każdego. Ich podstawową wadą jest ograniczona wartość środków, które możemy na nich zdeponować. Aby bowiem uniknąć podatku Belki odsetki od depozytu, aby podatek mógł być zaokrąglony do zera, muszą być niższe niż 2,49 złotych. To oznacza, że zdeponowana kwota nie może być wyższa niż pewien określony próg. W najlepszym przypadku granica ta będzie wynosić nieco ponad 20 tys. zł, w przypadku np. najwyżej oprocentowanej lokaty Getin Banku – zaledwie 10 tys. złotych.

Niedogodność da się w pewien sposób obejść, większość banków dopuszcza możliwość założenia większej liczby lokat. Jeśli mamy więc dużą sumę pieniędzy przeznaczonych na oszczędzanie możemy ją podzielić na kilka mniejszych. Oczywiście w przypadku kwot rzędu kilkuset tysięcy złotych może to sprawiać pewne problemy.

Ograniczenia w zakładaniu liczby lokat czy rachunków posiadają np. Eurobank, Invest Bank czy Kredyt Bank. W niektórych przypadkach problemem może być także wysoka kwota założenia lokaty: przykładowo w Invest Banku i BOŚ jest to 5 tys. złotych.

Decydując się na lokatę o jednodniowej kapitalizacji warto również zwrócić uwagę na termin, w jakim będziemy mogli oszczędzać. Najczęściej spotykane rozwiązanie to tradycyjne określenie progów (3,6,12 miesięcy), ale w niektórych przypadkach jak np. w Toyota Bank czy BGŻ lokata jest odnawiana codziennie, czyli de facto będziemy mogli z niej zrezygnować w każdym momencie.

Zestawienie depozytów z codzienną kapitalizacją odsetek

Bank

Nazwa lokaty

Oprocentowanie netto

Oprocentowanie brutto

Min/Max Kwoty

Termin

Getin Noble Bank

Lokata Optymalna

5,65

7,17

do 10000 zł

3/6/12 miesiecy

Polbank EFG

Rachunek mocno oszczędzający

5,5

6,8

2000 – 15000 zł

-

Meritum Bank

Lokata internetowa z dzienną kapitalizacją

5,1

6,46

3000-10000 zł

6/9/12/18 miesięcy

FM Bank

FM Lokata z kapitalizacją dzienną

5

6,33

3000 – 15000 zł

3/6/12 miesiecy

Getin Bank

lokata z codziennymi odsetkami

5,02

6,2

1000 – 14000 zł

3/6/12 miesiecy

BPH

Lokata Pracowita

4,8

6,07

1000 – 10000 zł

3/6/12 miesiecy

Invest Bank

Lokata (NIE) Codzienna

4,88

6,02

5000 – 18000 zł

-

Kredyt Bank

Konto oszczędnościowe – Lokata Swobodna

4,3

5,92

14 999 zł

-

Meritum Bank

MeritumKonto Silnie zarabiające

4,5

5,68

do 20237,22 zł

-

Eurobank

rachunek oszczędnościowy

4,55

5,62

do 20000 zł

-

Alior Bank

Lokata z kapitalizacją dzienną

4,3 lub 5

do 5,31 lub 6,49

Min. 1000 zł, efektywnie max 20735 zł

180 dni/2 lata

BOŚ

Lokata Każdy dzień dobry

4,2

5,19

5000 – 20000 zł

-

BPH

Konto Sezam Oszczędzam

4,04

4,99

do 20000 zł

-

BPS

Lokata terminowa Podwójna krótka

4

4,94

500-20000 zł

Do 365 dni

BGŻ

Lokata eBGŻ

4

4,94

Min. 500 zł

-

Toyota Bank

Plan depozytowy 19+

4

4,94

Min. 5000 zł

-

mBank

mLokata jednodniowa Twój Wyższy Zysk

4

4,94

1000 – 20000 zł

-

Multibank

Lokata Jednodniowa

3,2

3,95

Min. 1000 zł

-

Alior Bank

Lokata nocna w koncie osobistym

2,5

3,09

brak

-

Źródło: Expander,
Oprocentowanie tam, gdzie to możliwe podane dla okresu 12 miesięcy
Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Rolnicy ruszyli do skupów. Czy da się jeszcze zarobić na zbożu?

    W obliczu obaw o dalszy spadek cen, rolnicy postanowili sprzedać zboża ze swoich magazynów. Już w styczniu, punkty skupu zakupiły 538,8 tys. ton zbóż, co stanowi wzrost o 10% w porównaniu z analogicznym okresem w roku 2023 i o 17% w stosunku do grudnia poprzedniego roku. 

    Dojście do niskiej inflacji wymaga kontraktu społecznego, który jest jak umowa widmo

    Niska inflacja to kontrakt społeczny. Taki kontrakt jest jak umowa widmo, ale osiągany jest głównie wysiłkiem banku centralnego, bo NBP jest odpowiedzialny za stabilność cen w gospodarce.

    Sektor MŚP chętniej sięga po kredyty, a banki zaostrzają kryteria ich przyznawania

    Popyt na kredyty długoterminowe ze strony małych przedsiębiorców jest najwyższy od lat. Jedocześnie banki przyznają, że zaostrzają kryteria kredytowe. Czy alternatywna forma finansowania, czyli faktoring, będzie przeżywał ożywienie?  

    Przedsiębiorcy mają obawy czy uda się wydać pieniądze z KPO. Polska ma na to o połowę mniej czasu niż inne kraje

    Pieniądze z Krajowego Planu Odbudowy – KPO dla Polski to doskonała wiadomość, ale trzeba się pospieszyć, by je efektywnie wydać, apelują przedsiębiorcy. Kraje, które dostały pieniądze europejskie bez opóźnień aktualnie są już w połowie drogi w ich wydatkowaniu. Polska będzie musiała wdrożyć wysokie tempo, by żadne dotacje nie przepadły.

     

    REKLAMA

    Wakacje składkowe dla małych przedsiębiorców. Nowa wersja projektu ustawy z rocznym limitem wydatków

    Ministerstwo Rozwoju i Technologii opublikowało nową wersję projektu ustawy o tzw. wakacjach składkowych. Obniżono w nim szacunek kosztu rozwiązania dla finansów publicznych w 10 lat do 20,4 mld zł z niemal 25 mld zł.

    Model pracy w firmie: work-life balance czy work-life integration? Pracować by żyć, czy żyć, by pracować?

    Zacierają się granice między życiem prywatnym i zawodowym. Jednak dla większości pracowników życie osobiste jest ważniejsze niż zawodowe. Pracodawcy powinni wsłuchiwać się w potrzeby i oczekiwania swoich pracowników i w zależności od tego wybierać model pracy w firmie.

    Jak handel wykorzystuje nowe technologie

    Technologia to nieodłączna część funkcjonowania nowoczesnej dystrybucji towarów. Pracownicy sektora sprzedaży nie wyobrażają sobie bez niej pracy. Tak wynika z raportu Slack przygotowanego na bazie ankiety wśród dyrektorów i menadżerów z sektora handlowego. 

    Komisja Europejska wydała wstępną pozytywną ocenę pierwszego wniosku z Krajowego Planu Odbudowy

    Mamy dobrą wiadomość: jest formalna zgoda KE ws. akceptacji pierwszego wniosku z Krajowego Planu Odbudowy, jak też warunku związanego z Kartą Praw Podstawowych UE - poinformowała w czwartek minister funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.

    REKLAMA

    Ukrainie trzeba pomagać, ale import produktów rolnych do Unii Europejskiej nie może mieć takiej formy jak obecnie

    Po wybuchu wojny doszło do załamania wymiany handlowej Ukrainy. Obecnie głównym kierunkiem ukraińskiej sprzedaży zagranicznej jest Unia Europejska. Otwarcie UE na ukraiński import produktów rolnych nie może mieć takiej formy jak obecnie. Rolnicy polscy i z innych krajów unijnych nie wytrzymają konkurencji.

    Firma źle zarządzająca ryzykiem może pożegnać się z ubezpieczeniem?

    Jedynie 44 proc. firm w Polsce ma sformalizowaną politykę zarządzania ryzykiem. Podejście do zarządzania ryzykiem w biznesie wciąż wymaga jeszcze dużo pracy. Co firmy ubezpieczają najczęściej? 

    REKLAMA