Kredyty

Wysokie ceny mieszkań sprawiły, że budowa domu jednorodzinnego staje się realną alternatywą dla kupna mieszkania. Starają się to wykorzystać deweloperzy stawiając na budownictwo jednorodzinne. Ceny domów wahają się od 350 tys. złotych za segment w stanie surowym po 2 mln za wolnostojący dom wykończony drogimi materiałami.

Preferencyjny kredyt Rodzina na swoim najłatwiej wykorzystać można w województwach: warmińsko-mazurskim, lubuskim i podlaskim. Prawie wszystkie oferowane tam mieszkania mają cenę niższą od limitów obowiązujących dla kredytów z rządową dopłatą. Najgorzej (24% dostępnych mieszkań) wygląda sytuacja w województwie pomorskim.

Mimo że Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych i zapewne nie uczyni tego przed końcem roku, oprocentowanie zaciągniętych już kredytów hipotecznych ma szansę spadać. Potrzebne jest jednak stłumienie inflacji

Banki oferujące kredyty hipoteczne nie biją się o klienta, tak jak to było w okresie boomu hipotecznego, jednak znowu zaczynają kusić obniżoną prowizją lub jej brakiem, mniejszą marżą, a do tego liberalizują wymagania dotyczące wkładu własnego – wskazują dane firmy Expander.

Ruch w interesie kredytów hipotecznych nie jest jeszcze początkiem odwilży. Na razie banki przyglądają się sobie na wzajem, klientom oraz gospodarce.

Spread istotnie zwiększa cenę kredytu hipotecznego w walucie, a kredytobiorca nie ma szans na jego uniknięcie. Jednak koszty spreadu ponoszą nie tylko kredytobiorcy, ale także inni klienci banków.

Zastąpienie złotego wspólną walutą wymagało będzie wprowadzenia zmian w umowach kredytów hipotecznych w złotych. Halina Wasilewska Trenkner, podczas czatu poświęconego wstąpieniu Polski do strefy euro prowadzonego na stronach Forsal.pl, odpowiadała również na pytania kredytobiorców.

Klient w banku nie jest skazany na standardową ofertę. Przy kredycie hipotecznym warto walczyć o każdą obniżkę oprocentowania. Zaciągamy go na 30 lat i oszczędzić można naprawdę sporo.

We wszystkich krajach Unii Europejskiej kredytodawcy mają dostęp do baz danych, które pomagają im oceniać wiarygodność kredytową klientów. Również w Polsce istnieje taka instytucja, utworzona na podstawie Prawa Bankowego. W październiku 1997 r. Związek Banków Polskich wspólnie z kilkudziesięcioma bankami powołał do życia Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Mimo spadku cen mieszkań w niektórych miastach, możliwość zakupu własnego lokum na kredyt jest coraz mniejsza. Jest to efektem m.in. spadku średniego wynagrodzenia w stosunku do ubiegłego miesiąca.

Zgodnie z oczekiwaniami Narodowy Bank Szwajcarii (SNB) nie zmienił stóp procentowych i co więcej, nie zamierza tego uczynić przez jakiś czas.

W porównaniu do rankingu opublikowanego przez Gold Finance w sierpniu, na rynku kredytów hipotecznych nie zaszło wiele zmian. Nadal możliwe jest uzyskanie kredytu bez wkładu własnego zarówno w złotówkach, jak i walutach obcych.

Choć kilka banków obniżyło marże kredytów w euro, o kredyt hipoteczny nadal nie jest łatwo. I choć zmian pozytywnych jest coraz więcej, to na odwrócenie trendu musimy jeszcze zaczekać.

Osoby samotne, prowadzące działalność gospodarczą, lub pracujące w ryzykownej branży mogą mieć problem z zaciągnięciem kredytu na mieszkanie. Wysokie zarobki nie gwarantują pozytywnej decyzji banku.

Niezależny Doradca Finansowy, Expander wprowadził do swojej oferty już szósty kredyt z dopłatą w rządowym programie „Rodzina na swoim”. Kredyt przygotowany przez Bank Zachodni WBK pozwala na zminimalizowanie raty kredytowej bez ponoszenia ryzyka kursowego.

Zakup mieszkania na kredyt z dopłatą jest najlepszą alternatywą dla wynajmu mieszkania. W takim przypadku koszt najmu pokrywa nie tylko miesięczną ratę kredytu, ale również czynsz za własne M. Kredytobiorca wyjdzie na swoje także w przypadku, gdy zaciągnie standardowy kredyt w euro, ale pod warunkiem, że posiada wkład własny. Jeżeli jednak zaciągnie standardowy kredyt w złotych na 100% wartości nieruchomości, sporo dopłaci rezygnując z wynajmu.

Rodzinę na Swoim ma w ofercie już 14 banków. Ale uwaga, bo kilka z nich gra trochę nie fair, z oferty banku nie zawsze dowiemy się jaka jest marża kredytu.

Dotowane przez państwo kredyty studenckie z roku na rok cieszą się coraz większym powodzeniem. Oprocentowanie kredytu studenckiego to teraz niecałe 1,9 proc. Nie opłaca się go nie zaciągać.

W drugim kwartale banki udzieliły o 39 proc. mniej kredytów hipotecznych niż w tym samym okresie 2008 roku. Jednak w porównaniu do pierwszego kwartału sektor zanotował wzrost o 35 proc. – wynika z ankiety przeprowadzonej przez Open Finance wśród największych banków działających na polu hipotek.

Po pierwszym półroczu w bankach wyraźnie wzrosły współczynniki wypłacalności względem pierwszego kwartału, co teoretycznie odblokowuje możliwości rozwoju akcji kredytowej. Przeszkodą jest jednak wzrost rezerw na kredyty już udzielone, lecz nie spłacane.

Pożyczka gotówkowa lub raty na karcie kredytowej mogą być tanim sposobem sfinansowania wydatków związanych z rozpoczynającym się nowym rokiem szkolnym. Najtańszą półroczną pożyczkę na kwotę 1000 zł oferuje Polbank – wynika z analizy Expandera. Jej całkowity koszt to 35,29 zł. Jeszcze mniej można zapłacić dzięki ratom na karcie kredytowej Banku BPH. Koszt takiego kredytu to 33,81 zł.

Kurs franka spadł od szczytów o ok. 20 proc., nie znaczy to jednak, że dla każdego kredytobiorcy zadłużonego w tej walucie jest to dobry czas na przewalutowanie kredytu hipotecznego i uwolnienie się od ryzyka kursowego.

Według najnowszych danych Narodowego Banku Polskiego, poziom zadłużenia klientów banków z tytułu kredytów hipotecznych spadł w lipcu o ponad 8 mld zł.

Coraz mocniejsza pozycja złotego i spadające rynkowe stopy procentowe powodują spadek rat kredytów walutowych. Dzięki najniższej w historii stawce WIBOR, również raty kredytów w złotych spadły do najniższych poziomów.

Nawet 11-procentowy spadek cen mieszkań nie jest w stanie zrekompensować wpływu zaostrzenia polityki kredytowej przez banki. Średnio o ok. 7 m2 spadła w ciągu roku powierzchnia mieszkania jakie można kupić za maksymalną kwotę kredytu w złotych. W przypadku kredytu we frankach powierzchnia zmniejszyła się aż o ok. 14,5 m2.

Nadal w ofertach banków znaleźć można kredyty hipoteczne w walutach obcych na 100 proc. wartości nieruchomości. Z miesiąca na miesiąc jednak zmieniają się warunki przyznania takich kredytów i ich marże.

Zakup podręczników, tornistra czy szkolnej odzieży to spory wydatek na rozpoczęcie roku szkolnego. Kiedy pojawia się pytanie skąd wziąć na ten cel pieniądze, od razu z odpowiedzią przychodzą banki, proponując kredyty gotówkowe.

Pożyczka hipoteczna – produkt atrakcyjny dla klientów i dla banków – w najbliższym kwartale powinna być hitem na polskim rynku.

Na rynku kredytów hipotecznych mamy już piąty z rzędu miesiąc stabilizacji. Średnie oprocentowanie nowych kredytów w złotych wynosi obecnie 7,27% - wynika z analizy Expandera. Banki nie są jednak skłonne obniżać cen kredytów, chociaż niektóre deklarują większą gotowość do ich udzielania.

Moda na kredyty z dopłatami nie ustaje. Lipiec przyniósł kolejne rekordowe wyniki. Kilka dni temu weszła w życie ustawa wspierająca kredytobiorców dotkniętych kryzysem gospodarczym. Tym osobom rząd oferuje nieoprocentowane pożyczki z możliwością ewentualnego umorzenia. Banki nie wychylają się z nowymi propozycjami.

W lipcu nie doszło do istotnego pogorszenia nastrojów na rynku mieszkaniowym, choć spodziewaliśmy się go od trzeciego kwartału. Liczba transakcji, choć nieco niższa niż w czerwcu, wciąż jest wysoka, wyższa niż przed rokiem.

Z dobrodziejstwa rekomendacji S II i możliwości spłacania rat kredytów walutowych bezpośrednio w obcej walucie skorzystało niewiele osób. Najwięcej, bo po 2% kredytobiorców zmieniło system spłaty w Banku Millennium i DnB Nord. Natomiast w Dom Banku, który ma najwyższe na rynku kursy sprzedaży franków, zdecydowało się na to jedynie 0,5%.

5 sierpnia weszła w życie ustawa o pomocy osobom spłacającym kredyty hipoteczne, które straciły pracę wskutek kryzysu. Aby otrzymać pomoc jednak, trzeba spełnić kilka warunków. Pieniądze trzeba będzie później zwrócić. Odpowiadamy na najważniejsze pytania dotyczące dofinansowania.

Wartość kredytów udzielanych przez banki wciąż rośnie, choć tempo tego wzrostu jest coraz słabsze. W sporej części wynika to z zaostrzania kryteriów wobec klientów. W najbliższych miesiącach na poprawę w tym zakresie się nie zanosi.

Co miesiąc Bank Gospodarstwa Krajowego donosi o rekordowej liczbie udzielonych kredytów preferencyjnych Rodzina na swoim. Niestety równie często banki informują o wyższych marżach. Na kredycie z dopłatą wciąż jednak można oszczędzić kilkadziesiąt tysięcy złotych.

RPP nie zmieniła dziś stóp procentowych na lipcowym posiedzeniu. Oprocentowanie kredytów w złotych jednak nieznacznie obniżyło się dzięki spadkowi stawki WIBOR. Wciąż jednak raty kredytów w złotych są znacznie wyższe niż kredytów we frankach.

Instytucja upadłości konsumenckiej znana jest na świecie od dawna, pozwala ona na szybsze wyjście z finansowych tarapatów zarówno dłużnikowi, jak i wierzycielom. W naszym kraju jednak, upadłość konsumencka ciągle budzi negatywne skojarzenia.

Przed szukającymi tanich kredytów mieszkaniowych stoi trudne zadanie. Banki nie chcą obniżać marż kredytowych. Nieliczni wychylają się z promocjami, ale tylko dla klientów, którzy zwiążą się z bankiem dodatkowymi produktami

Wraz ze spadkiem rynkowych stóp procentowych, banki podniosły marże nowych kredytów hipotecznych. Poprawiła się natomiast sytuacja klientów posiadających już kredyty, spadający WIBOR wpłynął na zmniejszenie raty.

Umacniająca się polska waluta spowodowała, że raty kredytów we frankach znowu są niższe od złotowych i to nawet tych, które zostały zaciągnięte, gdy frank kosztował mniej niż 2 zł – wynika z obliczeń Expandera.

Wzrosły marże kredytów preferencyjnych. Jeszcze w lutym wynosiły średnio 1,45%, a obecnie jest to już 2,84% - wynika z analizy Expandera. Wciąż jednak opłaca się zaciągać preferencyjne kredyty „Rodzina na swoim”. Rata takiego kredytu o przeciętnym oprocentowaniu na 200 tys. zł, spłacanego przez 30 lat, wynosi obecnie 885 zł. Od lutego wzrosła o 72 zł, ale nadal jest o ok. 560 zł niższa niż w przypadku kredytu bez dopłaty.

Przed zaciągnięciem kredytu warto zacisnąć pasa i zaoszczędzić pieniądze na wkład własny. Można w ten sposób obniżyć nominalny koszt zakupu mieszkania na kredyt o ponad 200 tys. zł – wynika z analizy Expandera. Wymaga to jednak dużej dyscypliny i odkładania co miesiąc ok. 900 zł.

Na rynku kredytów hipotecznych można zaobserwować utrzymanie się głównych tendencji w ofercie kredytowej w poszczególnych bankach, w porównaniu do raportu publikowanego w czerwcu br. Kredyty w CHF nie uległy zmianie.

Akcja kredytowa spada. Banki nie zachęcają wystarczająco klientów do zaciągania kredytów mieszkaniowych. Cierpliwie czekają na odpowiedni moment. Niecierpliwią się jednak wynajmujący coraz drożej mieszkania. Kiedy zmieni się polityka kredytowa polskich banków?

Problemy wokół wysokości stóp WIBOR nie są tak jednowymiarowe jak się je przedstawia, a alternatywa dla istniejących rozwiązań byłaby niekorzystna dla kredytobiorców, banków i w konsekwencji dla gospodarki – wynika z analizy Open Finance i ACI Polska.

Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m2 mieszkania mniej, a w Gdynii ponad 8 m2 mniej.

Bank DnB Nord zakończył 4 lipca promocję dla kredytów w euro polegającą na zerowej marży kredytu w ciągu pierwszego roku. Walutowy kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości można uzyskać jeszcze w 3 bankach.

W lipcu, podobnie, jak w trzech poprzednich miesiącach, na rynku kredytów hipotecznych mamy do czynienia ze stabilizacją. W przypadku trzech monitorowanych w raporcie walut pożyczkowych – złotego, franka i euro – nieznacznie spadło przeciętne oprocentowanie kredytów.

Dokładnie 39,8 zł – tyle można zyskać na przeciętnej racie kredytowej kupując walutę w kantorze – wynika ze szczegółowej analizy Expandera opartej na konkretnych stawkach marż kredytowych oraz kursów stosowanych przez poszczególne banki. Najwięcej, prawie 143 zł, mogą zyskać klienci Dom Banku, gdzie koszt związany z aneksowaniem umowy zwróci się już w drugim miesiącu spłaty.

Oczekiwana od miesięcy rekomendacja w końcu weszła w życie. Niektóre zapisy Komisji Nadzoru Finansowego budzą jednak kontrowersje. Czy aby na pewno opłaca się zmieniać formę spłaty kredytu? Jak banki dostosowały się do nowych przepisów? Nowa alternatywa spłaty może okazać się przereklamowana

Coraz chętniej kupujemy domy zamiast mieszkań

Ponad 60% mieszkań dostępnych na kredyt Rodzina na swoim

RPP nie zmieniła stóp, kredyty mogą tanieć

Wracają promocje na rynek kredytów hipotecznych

Początek odwilży na rynku kredytów

Ile płacimy za spread walutowy

Kredyty złotowe po wstąpieniu do strefy euro trzeba będzie aneksować

Kredyt z bonusem to niższe raty

Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Średnie zarobki singla wystarczą na 18-metrową klitkę

Raty kredytów frankowych nie wzrosną

Ranking Kredytów Mieszkaniowych Gold Finance – wrzesień 2009

Niższe marże kredytów w euro

Banki czasem odmawiają kredytu mimo wysokich zarobków

Kolejny bank z „Rodziną na swoim” dostępny w Expanderze

Kredyt z dopłatą tańszy niż wynajem mieszkania

Niejasne warunki kredytów Rodzina na swoim

Kredyt studencki najtańszą pożyczką w Polsce

Hipoteki: Najgorsze mamy za sobą

Banki mogą odblokować kredyty

Szkolną wyprawkę rozłóż na raty

Przewalutowanie na złotówki jeszcze nie wszystkim się opłaca

Niższe zadłużenie Polaków w walutach obcych

Płacimy niższe raty kredytów

Banki zaostrzają politykę kredytową

Porównanie kredytów hipotecznych - Gold Finance, sierpień 2009 r.

Banki proponują kredyt na elementarz

Tania pożyczka hipoteczna

Banki chcą udzielać więcej kredytów, ale droższych

Skarb Państwa dopłaca, banki cierpliwie czekają

Ceny mieszkań przestały spadać

Kredyty walutowe spłacamy głównie w złotych

Jak uzyskać państwową pomoc w spłacie kredytu

Coraz mniej nowych kredytów

Coraz droższe kredyty Rodzina na swoim

Spadają rynkowe stopy procentowe

Źle kojarzona upadłość konsumencka

Dla kogo niższe marże kredytów hipotecznych

Gorsze warunki dla nowych kredytobiorców

Kredyt we frankach znowu bardziej opłacalny

Droższe kredyty z dopłatą

Koszt kredytu można obniżyć nawet o 200 tys. zł

Kredyty hipoteczne w lipcu 2009r. – ranking Gold Finance

Kredyty hipoteczne - w oczekiwaniu na przełom

WIBOR - mity i fakty

Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej

Promocje kredytów hipotecznych

Niewielki spadek oprocentowania kredytów

Rekomendacja SII: korzyść ze zmiany sposobu spłaty po … 10 latach

Rekomendacja S II – rewolucja czy rozczarowanie