Kategorie

Kredyty walutowe spłacamy głównie w złotych

Jarosław Sadowski
Jarosław Sadowski
Analityk Expandera, ekspert w dziedzinie produktów bankowych i funduszy inwestycyjnych.
inforCMS
Z dobrodziejstwa rekomendacji S II i możliwości spłacania rat kredytów walutowych bezpośrednio w obcej walucie skorzystało niewiele osób. Najwięcej, bo po 2% kredytobiorców zmieniło system spłaty w Banku Millennium i DnB Nord. Natomiast w Dom Banku, który ma najwyższe na rynku kursy sprzedaży franków, zdecydowało się na to jedynie 0,5%.
Reklama

Od początku lipca zadłużeni, spłacający kredyty walutowe, mogą zmieniać sposób spłaty rat i dokonywać tego bezpośrednio w obcym pieniądzu. Umożliwiła to Rekomendacja SII wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Dzięki niej kredytobiorcy nie są już uzależnieni od kursów sprzedaży walut wyznaczanych przez banki. Jeśli uznają, że instytucja, w której zaciągnęli kredyt walutowy, stosuje niekorzystne stawki, to mogą zmienić sposób spłaty i walutę kupować w kantorze lub innym banku.

Z badania przeprowadzonego przez Expandera wynika jednak, że z opisanej możliwości skorzystali nieliczni kredytobiorcy. Najwięcej, bo 2000 zmian zasad spłaty zostało dokonanych w Banku Millennium. Oznacza to, że 2% kredytów walutowych w tym banku będzie spłacanych bezpośrednio w walucie. Jest to o tyle ciekawe, że ten bank nie stosuje bardzo wysokiego kursu sprzedaży franków szwajcarskich, które są najpopularniejszą walutą obcą, w jakiej Polacy zaciągnęli kredyty hipoteczne. Do zmiany nie zachęca również stosunkowo wysoka opłata – 500 zł – naliczana osobom, które chcą spłacać raty w walucie.

Ilość i procent kredytów walutowych spłacanych w walucie

Nazwa banku

Ilość kredytów spłacanych w walucie

Ile procent wśród kredytów walutowych stanowią te spłacane w walucie

Bank Millennium

2000

2%

Dom Bank

220

0,50%

Deutsche Bank

kilkaset osób

brak danych

GE Money

33

0,05%

Multibank

kilkanaście

śladowa ilość

mBank

13

0,03%

BGŻ

11

śladowa ilość

ING BŚ

poniżej 10

śladowa ilość

Kredyt Bank

5

śladowa ilość

Alior

1

śladowa ilość

DnB Nord

brak danych

2%

Raiffeisen

brak danych

0,50%

Polbank

brak danych

0,30%

Euro Bank

0%

Tylko 220 aneksów w Dom Banku

W pozostałych bankach, od których Expander uzyskał informacje, ilość wniosków jest znacznie mniejsza. Co prawda również 2% kredytobiorców w DnB Nord skorzystało z możliwości, jakie daje Rekomendacja SII. Bank ten posiada jednak stosunkowo niewielki portfel kredytowy, a więc ilość popisanych aneksów jest znacznie mniejsza niż w Millennium. Co ciekawe, tylko 220 klientów Dom Banku zdecydowało się na zakup waluty w innej instytucji. Ten bank stosuje najwyższy na rynku kurs sprzedaży franka. 5 sierpnia 2009 r. wynosił on aż 2,856 zł, podczas gdy średni kurs sprzedaży w bankach to 2,7782 zł. Przeszkodą nie powinna być również wysokość opłaty za aneks zmieniający warunki spłaty. Koszt aneksu to 200 zł. Przy tak niekorzystnym kursie banku, kupując franki w kantorze opłat powinna się więc zwrócić już po 2-3 miesiącach.

W Raiffeisen taki sam odsetek co w Dom Banku

Reklama

Ciekawe jest również to, że taki sam odsetek kredytobiorców (0,5%) zdecydował się zmienić zasady we wspomnianym Dom Banku i Raiffeisen’ie. Ten drugi przygotował przecież specjalną promocję dla osób spłacających kredyty we frankach także w innych bankach. W materiałach informujących o promocji „Kup franki” Raiffeisen chwalił się, że należy do banków, które mają najniższe spready. Dla osób już spłacających kredyty walutowe to nie spread jest jednak najważniejszy, a poziom kursu sprzedaży franków. Ten jest jednak w Raiffesenie dość wysoki. 5 sierpnia 2009 r. wynosił 2,7908 zł, co oznacza, że był wyższy od średniego kursu sprzedaży w bankach.

Kilkaset osób zmieniło zasady spłaty również w Deutsche Banku, mimo, że ten bank także wprowadził program dla osób spłacających kredyty we frankach. Program „Premiujemy Franka” polega on na tym, że zarówno klienci spłacający kredyty w tym, jak i w innych bankach otrzymają zwrot tzw. „premii” za przewalutowanie w wysokości 4% (nie więcej niż 400 zł) kwoty transakcji, jeśli spełnią warunki promocji.

Różne przyczyny małej ilości zmian w Euro Banki i Kredyt Banku

Nie dziwi natomiast brak chętnych do zmiany w Euro Banku, gdyż stosuje on najniższy wśród banków kurs sprzedaży franka – 2,7105 zł. Inna jest natomiast przyczyna niskiego zainteresowania zmiana sposobu spłaty w Kredyt Banku. Bank ten nalicza bowiem bardzo wysoką prowizję za podpisanie aneksu do umowy, który jest niezbędny do zmiany sposobu spłaty. Wysokość prowizji to 0,5% kwoty pozostałej do spłaty, jednak nie mniej niż 200 zł. W rezultacie jeśli do spłaty pozostało 300 tys. zł to opata wynosi aż 1500 zł. Wyższą opłatę nalicza jedynie Bank Nordea. Wynosi ona 0,75% od kwoty pozostałej do spłaty, ale nie mniej niż 100 zł, czyli w naszym przykładzie będzie to 2250 zł. Co prawda bank ten nie podał ile osób zdecydowało się na zapłacenie tak wysokiej prowizji, ale można się domyślać, że również niewiele.

Niższe spready tylko w Citibanku i GE Money

Rekomendacja SII w większości banków nie wpłynęła również na obniżenie spreadów walutowych stosowanych przez banki. Znaczna obniżka nastąpiła jedynie w Citi Banku, który podobnie jak Deutsche Bank i Raiffeisen próbuje zachęcić do kupowania u siebie franków na spłatę rat, także tych spłacanych w innych bankach.. Jeszcze przed miesiącem spread wynosił w Citibanku 8%, obecnie jest to już tylko 3%. W rezultacie zmiany, Citi oferuje obecnie najniższy kurs sprzedaży franków - 2,7392 zł. Co prawda jeszcze niższy kurs ma Euro Bank, ale nie można tam kupić franków na spłatę rat w innych bankach. Spadek spreadu (z 6,2% do 5,3% ) nastąpił również w GE Money Banku. Wysokość spreadu wzrosła natomiast w BOŚ (z 5,95% do 6,47%) i Raiffeisen Banku (z 5,2% do 5,74%).

Bankowe kursy franka szwajcarskiego (wg. kursu sprzedaży)

Nazwa banku

Kupna

Sprzedaży

Spread

Spread w %

Eurobank

2,5333

2,7105

0,1772

6,76%

Citibank

2,6582

2,7392

0,081

3,00%

GE Money

2,6003

2,7415

0,1412

5,29%

Pekao

2,6251

2,749

0,1239

4,61%

BZ WBK

2,6058

2,7504

0,1446

5,40%

PKO BP

2,6172

2,768

0,1508

5,60%

Bank Pocztowy

2,6068

2,768

0,1612

6,00%

ING

2,6068

2,768

0,1612

6,00%

Nordea

2,6071

2,7687

0,1616

6,01%

Alior Bank

2,6217

2,7689

0,1472

5,46%

mBank

2,6121

2,7735

0,1614

5,99%

Multibank

2,6121

2,7735

0,1614

5,99%

Kredyt Bank

2,6027

2,7774

0,1747

6,49%

Raiffeisen

2,6258

2,7809

0,1551

5,74%

Bank Millennium

2,6244

2,7911

0,1667

6,16%

Fortis Bank

2,6023

2,7911

0,1888

7,00%

BOŚ

2,6204

2,7955

0,1751

6,47%

Polbank

2,5621

2,7956

0,2335

8,72%

Deutsche Bank

2,5465

2,8004

0,2539

9,50%

BPH

2,6345

2,8019

0,1674

6,16%

BGŻ

2,6271

2,8019

0,1748

6,44%

Metro Bank

2,5574

2,8268

0,2694

10,01%

Dom Bank

2,5074

2,856

0,3486

13,00%

MAX

2,6582

2,856

0,3486

MIN

2,5074

2,7392

0,081

Średnia

2,6007

2,7782

0,1774

Dane na dzień 5.08.2009
Dowiedz się więcej z naszej publikacji
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Obowiązki biur rachunkowych
Tylko teraz
89,00 zł
99,00
Przejdź do sklepu
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    1 sty 2000
    27 lip 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Kiedy warto prowadzić działalność w formie prostej spółki akcyjnej

    Od 1 lipca 2021 r. przedsiębiorcy mogą zacząć korzystać z nowej formy prowadzenia działalności, jaką jest prosta spółka akcyjna (PSA). W opracowaniu przedstawiamy, dla jakich przedsiębiorców taka forma prowadzenia działalności może być korzystna.

    Najpopularniejsze rodzaje napędów [NOWE DANE]

    Stowarzyszenie ACEA opublikowało najświeższe dane na temat najpopularniejszych rodzajów napędów. Jakie samochody wybierają kierowcy w Polsce?

    Ekspres kapsułkowy czy ciśnieniowy – który i dla kogo sprawdzi się lepiej?

    Ostatnimi czasy picie kawy przeniosło się z kawiarni pod strzechy. Nic dziwnego więc, że wiele osób stoi przed niezwykle trudnym wyborem – jaki ekspres do domu wybrać? Wśród wielu firm i modeli łatwo się zagubić. Jednak nie obawiajcie się! Odpowiadając na kilka prostych pytań, możemy łatwo stwierdzić, jaki ekspres będzie dla nas odpowiedni.

    Firmy szukają nowych pracowników

    Firmy szukają coraz więcej nowych pracowników. Liczba ofert pracy w urzędach pracy rośnie. Jakie są przyczyny?

    Dostępność infrastruktury miejskiej dla niepełnosprawnych - raport NIK

    Dostępność infrastruktury miejskiej dla niepełnosprawnych. Z przeprowadzonej przez Delegaturę Najwyższej Izby Kontroli w Gdańsku kontroli wynika, że miasta Gdynia, Kartuzy i Tczew inwestowały w infrastrukturę miejską, jednak nie w pełni zapewniły dostęp do niej osobom z utrudnionym poruszaniem się. Analizowały potrzeby i konsultowały je z mieszkańcami, jednak nie potrafiły egzekwować właściwych rekomendacji. Każda ze zbadanych przez NIK inwestycji miała jakąś przeszkodę, utrudniającą samodzielne przemieszczanie się po mieście.

    Ilu Polaków mieszka w domach jednorodzinnych a ilu w blokach?

    Dom jednorodzinny a mieszkanie w bloku. Marzenia o wyprowadzce z bloku do domu nie są w Polsce nowością. Już dziś w domach jednorodzinnych mieszka 55% rodaków – wynika z danych Eurostatu. Problem w tym, aby decyzję o wyprowadzce podjąć świadomie.

    Nie tylko negatywne skutki pandemii? [BADANIE]

    Według co czwartego Polaka pandemia przyniosła tyle samo następstw pozytywnych, co negatywnych. Tak wynika z badania zrealizowanego dla Rejestru Dłużników BIG InforMonitor.

    Kooperatywy mieszkaniowe - projekt ustawy w konsultacjach

    Kooperatywy mieszkaniowe. Projekt ustawy regulujący tworzenie kooperatyw mieszkaniowych zamieszczono 22 lipca 2021 r. na stronach Rządowego Centrum Legislacji i skierowano do konsultacji publicznych. Jego celem jest upowszechnienie kooperatyw mieszkaniowych, a przez to zwiększenie dostępności mieszkań. W projekcie zrezygnowano niestety z propozycji ulgi podatkowej dla członków kooperatywy mieszkaniowej.

    Mieszkanie Plus znów w ogniu politycznego sporu. Co to oznacza dla najemców?

    Mieszkanie Plus - Koalicja Obywatelska domaga się zwiększenia ochrony najemców programu. Jednak objęci nią byliby także najemcy mieszkań oferowanych przez prywatne firmy i fundusze. Istnieje ryzyko, że więcej by na tym stracili niż zyskali.

    Jakie są długi spółek giełdowych w 2021 r.?

    Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, iż zmniejszyło się zadłużenie spółek notowanych na giełdzie. Ile wynosi obecnie?

    Branża opakowań rośnie dzięki e-commerce [BADANIE]

    Pomimo wzrostu cen surowców branża opakowań rośnie w rekordowym tempie. Ważnym impulsem rozwoju pozostaje e-commerce.

    Społeczne agencje najmu od 23 lipca. Kto i jak może skorzystać z SAN?

    Społeczne agencje najmu. 23 lipca 2021 roku weszła w życie nowelizacja ustawy o niektórych formach popierania budownictwa mieszkaniowego. Dzięki nowym przepisom mogą już powstawać społeczne agencje najmu (SAN) – podmioty pośredniczące między właścicielami mieszkań na wynajem i osobami, którym dochody lub sytuacja życiowa utrudniają najem mieszkania w warunkach rynkowych. Kto i jak może skorzystać na działalności SAN?

    Ważny termin dla najemców centrów handlowych

    Covidowe prolongaty umów najmu można anulować tylko do 6 sierpnia 2021 r. Co z najemcami, którzy płacili czynsze?

    Fotowoltaika - skąd wziąć pieniądze?

    Fotowoltaika - skąd wziąć pieniądze na inwestycję? Z jakich programów korzystają Polacy? Czy fotowoltaika to oszczedności?

    Jak firmy MŚP oceniają wpływ pandemii na ich branże? [BADANIE]

    Co czwarta firma MŚP uważa, że pandemia pomoże rozwinąć ich branżę, a w produkcji – co druga. Tak wynika z 8. edycji Barometru COVID-19, realizowanego przez EFL.

    Budownictwo mieszkaniowe w 2021 roku – rekordowe 6 miesięcy

    Budownictwo mieszkaniowe w 2021 roku. Pierwsze półrocze 2021 roku było dla deweloperów najlepszym półroczem w historii. Notują oni rekordową sprzedaż i budują najwięcej mieszkań. Potężny popyt na mieszkania powoduje, że chociaż deweloperzy budują najwięcej w historii, to i tak ceny mieszkań idą w górę. Bardzo prawdopodobne, że deweloperów czeka najlepszy rok w historii.

    Lokalizacja mieszkania - co warto sprawdzić przed zakupem?

    Lokalizacja mieszkania. Tak naprawdę nie ma jednej definicji dobrej lokalizacji. W zależności od naszych potrzeb, miejsca pracy, etapu życia, na którym się znajdujemy czy jego stylu, sami możemy zdefiniować, czym jest tak naprawdę dobra lokalizacja. Nie ma jednego rozwiązania. Zupełnie inne potrzeby będą miały rodziny z małymi dziećmi, inne – ludzie już dojrzali, a jeszcze inne młodzi single. Jest jednak kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę. Czym się kierować, szukając idealnego miejsca do zamieszkania?

    Domy do 70 m2 bez pozwolenia na budowę - założenia projektu

    Domy do 70 m2 bez pozwolenia na budowę. W Wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów opublikowano projekt ustawy o zmianie ustawy – Prawo budowlane oraz ustawy o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym, którego celem ma być umożliwienie budowy budynków mieszkalnych jednorodzinnych o powierzchni zabudowy do 70 m2 (do 90 m2 powierzchni użytkowej) bez konieczności uzyskania decyzji o pozwoleniu na budowę (ale w procedurze zgłoszenia), bez konieczności ustanawiania kierownika budowy oraz prowadzenia dziennika budowy. Nowe przepisy mają wejść w życie w IV kwartale 2021 roku.

    Zmiana pozwolenia na budowę po 19 września 2020 r. - skutki

    Zmiana pozwolenia na budowę. Główny Urząd Nadzoru Budowlanego udzielił wyjaśnień odnośnie stosowania dotychczasowych przepisów Prawa budowlanego (obowiązujących przed nowelizacją, która weszła w życie 19 września 2020 r.) w zakresie zmiany pozwolenia na budowę.

    Kompleksowa informacja o wyrobach budowlanych

    Główny Urząd Nadzoru Budowlanego zaprasza do odwiedzenia nowej strony internetowej Punktu kontaktowego do spraw wyrobów budowlanych pod adresem punkt-kontaktowy.gunb.gov.pl. Jak zadać pytanie?

    E-commerce wpływa na rozwój transakcji bezgotówkowych

    Co sprawia, że rynek płatności bezgotówkowych stale rośnie? Odpowiedź jest prosta: e-commerce.

    Audyt energetyczny przedsiębiorstwa - kto i jak powinien go przeprowadzić?

    Audyt energetyczny przedsiębiorstwa to procedura mającą na celu przeprowadzenie szczegółowych i potwierdzonych obliczeń dotyczących przedsięwzięć realizowanych na terytorium Polski, służących poprawie efektywności energetycznej oraz dostarczenie informacji o potencjalnych oszczędnościach energii osiągniętych w wyniku ich realizacji. Kto ma obowiązek przeprowadzić audyt energetyczny przedsiębiorstwa? Jaki jest zakres i termin tego audytu i jakie obowiązki informacyjne ciążą na obowiązanych przedsiębiorcach? Jakie kary grożą za brak audytu energetycznego przedsiębiorstwa?

    Tomasz Sętowski: W Polsce jest boom na sztukę [PODCAST]

    Czy pandemia zachwiała rynkiem dóbr luksusowych? Jak wygląda sytuacja na rynku dzieł sztuki? Czy Polacy chętnie w nią inwestują? W rozmowie z Agnieszką Gorczycą (Infor.pl), malarz Tomasz Sętowski wyjaśnia te kwestie i tłumaczy dlaczego udział w aukcjach młodej sztuki to dobry pomysł na inwestycje. Zapraszamy do wysłuchania podcastu!

    Branża turystyczna - długi i obawa przed lockdownem

    Branża turystyczna wciąż z długami obawia się kolejnego lockdownu. Przed wyjazdem na wakacje sprawdź organizatora wycieczki. Czy grozi mu opadłość?

    Nowa polityka klimatyczna UE (Fit for 55) to wyższe ceny energii

    Komisja Europejska przyjęła pakiet Fit for 55, aby dostosować politykę unijną do obniżenia emisji gazów cieplarnianych netto o co najmniej 55 proc. do 2030 roku w porównaniu z poziomami z 1990 roku. Efektem zmian w polityce klimatycznej UE będzie dalszy wzrost cen energii. Według Polskiego Instytutu Ekonomicznego dla najuboższych gospodarstw unijnych koszty emisji w transporcie i budynkach wzrosną średnio o 4,3 proc., w Polsce – aż o 14,3 proc. – Ceny wzrosną tym bardziej, im wolniej i bardziej ospale będziemy prowadzić transformację energetyczną – ocenia Izabela Zygmunt, starsza analityczka ds. energii i klimatu z WiseEuropa.