REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Niewielki spadek oprocentowania kredytów

inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

W lipcu, podobnie, jak w trzech poprzednich miesiącach, na rynku kredytów hipotecznych mamy do czynienia ze stabilizacją. W przypadku trzech monitorowanych w raporcie walut pożyczkowych – złotego, franka i euro – nieznacznie spadło przeciętne oprocentowanie kredytów.

Nadal uzyskanie kredytu bez wkładu własnego jest trudne i wymaga spełnienia dodatkowych warunków lub poniesienia dodatkowych kosztów.

REKLAMA

Niższe oprocentowanie w złotych, frankach i euro

Kredyt w złotych na kwotę 300 tys. zł (30 lat, 25% wkładu własnego) jest dziś oprocentowany przeciętnie na poziomie 7,28% (mediana oprocentowania). To nieznacznie mniej niż na początku czerwca (7,43%) i jednocześnie o 0,8 pkt. proc. mniej niż pod koniec ubiegłego roku. W lipcu niewielkiemu obniżeniu uległa stopa WIBOR, od której obok marży, zależy oprocentowanie kredytów. Na początku bieżącego miesiąca 3-miesięczna stawka WIBOR wyniosła 4,43% wobec 4,62% na początku czerwca. Mediana marż wynosi według danych lipcowych 2,80%, co odpowiada poziomi z czerwca.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych na dzień 01.07.2009 r

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Nazwa Banku

Opr. PLN

Marże PLN

Alior Bank S.A.

7,74%

3,30%

Bank BPH S.A.

7,82%

3,20%

Bank Pocztowy S.A.*

7,02%

2,50%

Bank Zachodni WBK S.A.

5,78%

1,35%

BGŻ S.A.*

7,54%

2,95%

Bank Ochrony Środowiska S.A.

7,19%

2,60%

Deutsche Bank PBC*

6,41%

2,00%

DnB NORD

6,84%

2,25%

DomBank

10,50%

5,88%

Dominet Bank S.A.***

7,24%

2,80%

Eurobank

7,28%

2,80%

Fortis Bank Polska S.A.

9,53%

5,10%

GE Money Bank

9,15%

4,80%

ING Bank Ślaski S.A.

6,71%

2,10%

Kredyt Bank*

7,34%

2,90%

Lukas Bank S.A.

6,77%

2,20%

mBank

8,05%

3,60%

Bank Millennium

6,44%

2,00%

MultiBank

8,05%

3,60%

Nordea Bank

6,34%

2,00%

Pekao Bank Hipoteczny

7,81%

3,20%

Pekao S.A.**

7,62%

3,00%

PKO BP S.A.

6,99%

2,56%

Polbank EFG

7,14%

2,80%

Invest Bank

b.d.

b.d.

Raiffeisen Bank

7,29%

2,80%

Średnia

7,46%

2,97%

Mediana

7,28%

2,80%

źródło Raport Szybko.pl i Expandera
* - od
** - Przykładowo
*** - Kredyt z ubezpieczeniem od utraty pracy na okres 5 lat
Założenie do tabel: Jeden kredytobiorca o dochodach 5000 zł netto z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony od 12 miesięcy, pozytywna historia kredytowa. Klient korzysta lub skorzysta z ROR i karty kredytowej.

Z kolei kredyt we frankach jest dziś oprocentowany na średnim poziomie 4% wobec 4,2% w czerwcu i 4,85% w grudniu. Stopa LIBOR dla franka wyniosła na początku lipca 0,4% i była taka sama, jak na początku czerwca. Ofertę kredytu we franka ma obecnie siedem banków, a przeciętna marża wynosi 3,6% i jest minimalnie mniejsza niż miesiąc temu.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych na dzień 01.07.2009 r

Nazwa Banku

Opr. CHF

Marże CHF

Alior Bank S.A.

Min. LTV 70%

n/d

Bank BPH S.A.

4,21%

3,70%

Bank Pocztowy S.A.

n/d

n/d

Bank Zachodni WBK S.A.

n/d

n/d

BGŻ S.A.

n/d

n/d

Bank Ochrony Środowiska S.A.

n/d

n/d

Deutsche Bank PBC*

3,70%

3,30%

DnB NORD

n/d

n/d

DomBank

n/d

n/d

Dominet Bank S.A.

n/d

n/d

Eurobank

n/d

n/d

Fortis Bank Polska S.A.

n/d

n/d

GE Money Bank

3,95%

3,50%

ING Bank Ślaski S.A.

n/d

n/d

Kredyt Bank

n/d

n/d

Lukas Bank S.A.

n/d

n/d

mBank

4,00%

3,60%

Bank Millennium

n/d

n/d

MultiBank

4,00%

3,60%

Nordea Bank

3,69%

3,30%

Pekao Bank Hipoteczny

n/d

n/d

Pekao S.A.

n/d

n/d

PKO BP S.A.

7,26%

6,86%

Polbank EFG

4,19%

3,80%

Invest Bank

b.d.

b.d.

Raiffeisen Bank

n/d

n/d

Średnia

4,38%

3,96%

Mediana

4,00%

3,60%

źródło Raport Szybko.pl i Expandera,
* - od

Stabilizacja dotyczy też kosztów kredytów w euro. Przeciętne oprocentowanie wynosi obecnie 4,71%, nieco mniej niż w czerwcu (4,96%) i sporo mniej niż pod koniec ub.r. (6,35%). To efekt spadku stopy rynkowej LIBOR do 1,074% na początku lipca z 1,26% na początku czerwca, przeciętna marża nie uległa bowiem zmianie i wynosi 3,6%.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych na dzień 01.07.2009 r

Nazwa Banku

Opr. EUR

Marże EUR

Alior Bank S.A.

Min. LTV 70%

n/d

Bank BPH S.A.

5,01%

3,70%

Bank Pocztowy S.A.

n/d

n/d

Bank Zachodni WBK S.A.

n/d

n/d

BGŻ S.A.

n/d

n/d

Bank Ochrony Środowiska S.A.

5,29%

4,00%

Deutsche Bank PBC*

3,47%

2,40%

DnB NORD

4,14%

2,85%

DomBank

n/d

n/d

Dominet Bank S.A.

n/d

n/d

Eurobank

n/d

n/d

Fortis Bank Polska S.A.

n/d

n/d

GE Money Bank

4,83%

3,50%

ING Bank Ślaski S.A.

n/d

n/d

Kredyt Bank

n/d

n/d

Lukas Bank S.A.

n/d

n/d

mBank

4,71%

3,60%

Bank Millennium

n/d

n/d

MultiBank

4,71%

3,60%

Nordea Bank

4,34%

3,30%

Pekao Bank Hipoteczny

n/d

n/d

Pekao S.A. **

5,48%

4,20%

PKO BP S.A.

7,93%

6,86%

Polbank EFG

4,34%

3,30%

Invest Bank

b.d.

b.d.

Raiffeisen Bank

n/d

n/d

Średnia

4,93%

3,76%

Mediana

4,71%

3,60%

* - od
** - Przykładowo

Kredyt bez wkładu po spełnieniu dodatkowych warunków

REKLAMA

W lipcu nie miały też miejsca istotne zmiany w zakresie wysokości wymaganego przez banki wkładu własnego. W przypadku kredytów w złotych mediana maksymalnego wskaźnika LTV (relacja maksymalnej kwoty kredytu do wartości nieruchomości) wynosi 90% przy rozpiętości od 75 do 100% (średnio 92%).

Zakup mieszkania w całości gotowe są sfinansować: Bank Pocztowy, Dominet Bank, Eurobank, BOŚ, Deutsche Bank, Kredyt Bank, Lukas Bank, mBank, Mulibank, PKO BP i Pekao SA. To w sumie 11 banków na 26 obecnych w zestawieniu. Zaciągnięcie kredytu bez wkładu własnego często wiąże się z koniecznością ubezpieczenia niskiego wkładu. Przykładowo w BOŚ maksymalny poziom LTV w standardowej ofercie to 80%, bank może jednak go podnieść do 100%, jeżeli kredytobiorca wykupi tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu. Podbnie jest w mBanku, Multibnaku czy w Lukas Banku. Deutsche Bank udzieli takiego kredytu tylko w przypadku, gdy minimalny dochód netto gospodarstwa domowego to 6 tys. zł miesięcznie.

W przypadku kredytów we frankach mediana wskaźnika LTV wynosi 78%, a w przypadku kredytów w euro 85%. Obecnie kredytów we frankach na zakup całości nieruchomości gotowe są udzielić tylko trzy banki: Deutsche Bank, mBank i Multibank. Wymaga to jednak spełnienia dodatkowych warunków, dotyczących dochodu czy ubezpieczenia wkładu własnego, a także posiadania przez kredytobiorcę o 20% wyższej zdolności kredytowej w stosunku do zdolności dla kredytu w złotych.

Nazwa Banku

LTV PLN

LTV CHF

LTV EUR

Alior Bank S.A.

80%

70%

70%

Bank BPH S.A.

80%

70%

70%

Bank Pocztowy S.A.

100%

n/d

n/d

Bank Zachodni WBK S.A.

80%

n/d

n/d

BGŻ S.A.

90%

n/d

n/d

Bank Ochrony Środowiska S.A.

100%

n/d

100%

Deutsche Bank PBC

100%

100%

100%

DnB NORD

90%

n/d

90%

DomBank

90%

n/d

n/d

Dominet Bank S.A.

100%

n/d

n/d

Eurobank

100%

n/d

n/d

Fortis Bank Polska S.A.

90%

n/d

n/d

GE Money Bank

80%

80%

80%

ING Bank Ślaski S.A.

80%

n/d

n/d

Kredyt Bank

100%

n/d

n/d

LUKAS Bank S.A.

100%

n/d

n/d

mBank

100%

100%

100%

Bank Millennium

90%

n/d

n/d

MultiBank

100%

100%

100%

Pekao Bank Hipoteczny

100% WBHN nie więcej niż 80% wart. rynkowej

n/d

n/d

Pekao S.A.

100%, dodatkowo do 4% na pokrycie kosztów związanych z uzyskaniem kredytu

n/d

do 70%

PKO BP S.A.

100%

75%

75%

Polbank EFG*

90%

85%

75%

Invest Bank

b.d.

b.d.

b.d.

Raiffeisen Bank

75%

n/d

n/d

Nordea Bank

90%

80%

80%

Średnia

91,59%

85,00%

86,00%

Mediana

90,00%

82,50%

85,00%

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Czego najbardziej boją się przedsiębiorcy prowadzący małe biznesy? [BADANIE]

Czego najbardziej boją się małe firmy? Rosnących kosztów prowadzenia działalności i nierzetelnych kontrahentów. A czego najmniej? Najnowsze badanie UCE RESEARCH przynosi odpowiedzi. 

AI nie zabierze ci pracy, zrobi to człowiek, który potrafi z niej korzystać

Jak to jest z tą sztuczną inteligencją? Zabierze pracę czy nie? Analitycy z firmy doradczej IDC twierdzą, że jednym z głównych powodów sięgania po AI przez firmy jest potrzeba zasypania deficytu na rynku pracy.

Niewypłacalność przedsiębiorstw. Od początku roku codziennie upada średnio 18 firm

W pierwszym kwartale 2023 r. niewypłacalność ogłosiło 1635 firm. To o 31% więcej niż w tym okresie w ubiegłym roku i 35% wszystkich niewypłacalności ogłoszonych w 2023 r. Tak wynika z raportu przygotowanego przez ekonomistów z firmy Coface.  

Rosnące płace i spadająca inflacja nic nie zmieniają: klienci patrzą na ceny i kupują więcej gdy widzą okazję

Trudne ostatnie miesiące i zmiany w nawykach konsumentów pozostają trudne do odwrócenia. W okresie wysokiej inflacji Polacy nauczyli się kupować wyszukując promocje i okazje cenowe. Teraz gdy inflacja spadła, a na dodatek rosną wynagrodzenia i klienci mogą sobie pozwolić na więcej, nawyk szukania niskich cen pozostał.

REKLAMA

Ustawa o kryptoaktywach już w 2024 roku. KNF nadzorcą rynku kryptowalut. 4,5 tys. EUR za zezwolenie na obrót walutami wirtualnymi

Od końca 2024 roku Polska wprowadzi w życie przepisy dotyczące rynku kryptowalut, które dadzą Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) szereg nowych praw w zakresie kontroli rynku cyfrowych aktywów. Za sprawą konieczności dostosowania polskiego prawa do przegłosowanych w 2023 europejskich przepisów, firmy kryptowalutowe będą musiały raportować teraz bezpośrednio do regulatora, a ten zyskał możliwość nakładanie na nie kar grzywny. Co więcej, KNF będzie mógł zamrozić Twoje kryptowaluty albo nawet nakazać ich sprzedaż.

KAS: Nowe funkcjonalności konta organizacji w e-Urzędzie Skarbowym

Spółki, fundacje i stowarzyszenia nie muszą już upoważniać pełnomocników do składania deklaracji drogą elektroniczną, aby rozliczać się elektronicznie. Krajowa Administracja Skarbowa wprowadziła nowe funkcjonalności konta organizacji w e-US.

Sztuczna inteligencja będzie dyktować ceny?

Sztuczna inteligencja wykorzystywana jest coraz chętniej, sięgają po nią także handlowcy. Jak detaliści mogą zwiększyć zyski dzięki sztucznej inteligencji? Coraz więcej z nich wykorzystuje AI do kalkulacji cen. 

Coraz więcej firm zatrudnia freelancerów. Przedsiębiorcy opowiadają dlaczego

Czy firmy wolą teraz zatrudniać freelancerów niż pracowników na etat? Jakie są zalety takiego modelu współpracy? 

REKLAMA

Lavard - kara UOKiK na ponad 3,8 mln zł, Lord - ponad 213 tys. zł. Firmy wprowadzały w błąd konsumentów kupujących odzież

UOKiK wymierzył kary finansowe na przedsiębiorstwa odzieżowe: Polskie Sklepy Odzieżowe (Lavard) - ponad 3,8 mln zł, Lord - ponad 213 tys. zł. Konsumenci byli wprowadzani w błąd przez nieprawdziwe informacje o składzie ubrań. Zafałszowanie składu ubrań potwierdziły kontrole Inspekcji Handlowej i badania w laboratorium UOKiK.

Składka zdrowotna to parapodatek! Odkręcanie Polskiego Ładu powinno nastąpić jak najszybciej

Składka zdrowotna to parapodatek! Zmiany w składce zdrowotnej muszą nastąpić jak najszybciej. Odkręcanie Polskiego Ładu dopiero od stycznia 2025 r. nie satysfakcjonuje przedsiębiorców. Czy składka zdrowotna wróci do stanu sprzed Polskiego Ładu?

REKLAMA