Tematy - Zdolność kredytowa, Kredyt konsumpcyjny - INFOR.PL

Drugi miesiąc z rzędu znacznie wzrosła powierzchnia mieszkania, jaką może w Łodzi kupić na kredyt rodzina z dzieckiem zarabiająca dwie średnie krajowe.

Na koszt pożyczki gotówkowej wpływa nie tylko oprocentowanie i prowizje. Często istotne znaczenie ma również wysokość składki ubezpieczenia dołączanego do pożyczki. Co prawda z ubezpieczenia można zrezygnować, ale nie zawsze jest to opłacalne. Dla przykładu w Alior Banku taka decyzja spowoduje wzrost kosztu kredytu o 445 zł. W BOŚ rezygnacja wiąże się z koniecznością przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń.

Mimo trudnych warunków rynkowych większość banków nie ograniczyła poziomu finansowania.

Rynek kredytów hipotecznych wykazuje coraz więcej oznak ożywienia – wskazują dane Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego. Kolejne banki decydują się na wprowadzenie promocji. Nowością jest spadek marż.

Na rynku kredytów hipotecznych pojawia się coraz więcej sygnałów świadczących o zakończeniu kryzysu. Na niższe marże kredytów mogą liczyć przede wszystkim osoby, które skorzystają z innych produktów oferowanych przez bank – wskazują dane Expandera.

Analitycy Open Finance przeanalizowali oferty kredytów gotówkowych banków. Najtańszych pożyczek można szukać w Polbanku, Getin Banku i Eurobanku – wynika z przygotowanego rankingu.

Śmierć kredytobiorcy nie powoduje automatycznego wygaszenia umowy pożyczki gotówkowej czy kredytu hipotecznego. Jeżeli jednak raty nie są spłacane przez współmałżonka czy spadkobierców zmarłego, bank dąży do odzyskania wierzytelności. Czynności, jakie podejmuje zależą m.in. od rodzaju zabezpieczenia.

Po raz kolejny doszło do wyraźnego zaostrzenia kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych. W IV kwartale tego roku na zaostrzenie kryteriów zdecydowało się ponad 65 proc. banków, których odpowiedzi znalazły się w raporcie „Sytuacja na rynku kredytowym” departamentu systemu finansowego NBP.

W III kwartale tego roku kryteria udzielania kredytów dla przedsiębiorców zostały ponownie zaostrzone – podaje departament systemu finansowego NBP, który publikuje co kwartał raport „Sytuacja na rynku kredytowym”.

Komisja Nadzoru Finansowego kończy prace nad kolejnymi regulacjami, mającymi na celu zaostrzenie zasad udzielania przez banki kredytów. Tym razem dotyczą one badania i ustalania zdolności kredytowej klientów. Banki protestują, klienci się przyglądają, co z tego dla nich wyniknie. Każda ze stron ma swoje racje.

Niemal o 10 proc. wzrosła powierzchnia mieszkania, które za krajową średnią może w Łodzi i Warszawie kupić singiel zarabiający średnią krajową. Jego sytuacja w tych miastach jest jednak diametralnie różna, bo w stolicy oznacza możliwość kupna lokalu o powierzchni 19,8 m2, o 42 proc. mniejszego niż w Łodzi.

Nauczyciel kontraktowy może liczyć średnio na 243 tys. zł kredytu mieszkaniowego. Kwota ta wystarczy na zakup 2-pokojowego mieszkania w Łodzi, Opolu, Toruniu czy Białymstoku. Rodzina nauczyciela dyplomowanego może z kolei liczyć na kredyt pozwalający na zakup nawet 5-pokojowego mieszkania – wskazują dane Expandera – Niezależnego Doradcy Finansowego.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów sprawdził ostatnio praktykę banków udzielających kredytów denominowanych w obcych walutach. Niestety banki nie informują przejrzyście klientów jak obliczają spread. Musimy więc dokładnie sprawdzić tą kwestię zanim weźmiemy kredyt denominowany w walucie obcej.

We wszystkich krajach Unii Europejskiej kredytodawcy mają dostęp do baz danych, które pomagają im oceniać wiarygodność kredytową klientów. Również w Polsce istnieje taka instytucja, utworzona na podstawie Prawa Bankowego. W październiku 1997 r. Związek Banków Polskich wspólnie z kilkudziesięcioma bankami powołał do życia Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Mimo spadku cen mieszkań w niektórych miastach, możliwość zakupu własnego lokum na kredyt jest coraz mniejsza. Jest to efektem m.in. spadku średniego wynagrodzenia w stosunku do ubiegłego miesiąca.

Osoby samotne, prowadzące działalność gospodarczą, lub pracujące w ryzykownej branży mogą mieć problem z zaciągnięciem kredytu na mieszkanie. Wysokie zarobki nie gwarantują pozytywnej decyzji banku.

Pożyczka gotówkowa lub raty na karcie kredytowej mogą być tanim sposobem sfinansowania wydatków związanych z rozpoczynającym się nowym rokiem szkolnym. Najtańszą półroczną pożyczkę na kwotę 1000 zł oferuje Polbank – wynika z analizy Expandera. Jej całkowity koszt to 35,29 zł. Jeszcze mniej można zapłacić dzięki ratom na karcie kredytowej Banku BPH. Koszt takiego kredytu to 33,81 zł.

Nawet 11-procentowy spadek cen mieszkań nie jest w stanie zrekompensować wpływu zaostrzenia polityki kredytowej przez banki. Średnio o ok. 7 m2 spadła w ciągu roku powierzchnia mieszkania jakie można kupić za maksymalną kwotę kredytu w złotych. W przypadku kredytu we frankach powierzchnia zmniejszyła się aż o ok. 14,5 m2.

Zakup podręczników, tornistra czy szkolnej odzieży to spory wydatek na rozpoczęcie roku szkolnego. Kiedy pojawia się pytanie skąd wziąć na ten cel pieniądze, od razu z odpowiedzią przychodzą banki, proponując kredyty gotówkowe.

Pewnego dnia zadzwonił do mnie przedstawiciel jednego z banków proponując „atrakcyjną ofertę” karty kredytowej. Po zakończeniu rozmowy pozostało mi wiele wątpliwości...

Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m2 mieszkania mniej, a w Gdynii ponad 8 m2 mniej.

W tym roku po raz pierwszy od lat banki nie ruszyły z akcją promowania kredytów wakacyjnych. Nie oznacza to jednak, że nie możemy sfinansować wymarzonego wyjazdu za pożyczone pieniądze. Wystarczy zwykły kredyt gotówkowy lub karta kredytowa.

Firma doradztwa finansowego Finamo rozszerzyła swoją ofertę o kolejne kredyty gotówkowe: „Pożyczkę Tu i Teraz” Banku BGŻ oraz „Pożyczkę od ręki” Banku BPH.

Najprawdopodobniej żaden bank w standardowej ofercie nie udzieli kredytu mieszkaniowego europosłowi w oparciu wynagrodzenie wynikające z wykonywanie mandatu – wskazują dane Expandera. Szkoda, bo gdyby dochody brutto w wysokości ponad 7,6 tys. euro miesięcznie były przez banki uwzględniane do wyliczenia zdolności, europarlamentarzysta mógłby dostać nawet 3 mln zł kredytu na zakup mieszkania!

Utrudniony dostęp do kredytów mieszkaniowych powoduje, że coraz więcej osób ubiega się o kredyt w więcej niż jednym banku – wynika z analizy Expandera. Niektóre banki zachęcają do tego na własne życzenie odchodząc od sztywnych siatek marż kredytowych.

Według najnowszej ankiety NBP przeprowadzonej wśród dyrektorów pionów kredytowych w 30. największych polskich bankach, o kredyty będzie w II kwartale trudniej niż w pierwszym.

Ludzie – w tym krewni i przyjaciele – szukają w czasach kryzysu oszczędności, więc raczej nie można liczyć na drogie prezenty ślubne. Ale zawarcie związku małżeńskiego może przynieść pewne korzyści podatkowe plus wsparcie skarbu państwa przy kredycie na mieszkanie. W skrajnych przypadkach ich wartość wyniesie 25 tys. zł rocznie.

Sezon urlopowy zbliża się wielkimi krokami. Część osób planuje swoje wakacyjne wyjazdy z dużym wyprzedzeniem. Łatwiej wówczas o dogodne terminy, a do tego można zapłacić niższą cenę. Wiele osób planuje jednak urlop tuż przed sezonem. Bez względu jednak na miejsce i termin urlopu, większość osób ma ten sam dylemat. Skąd wziąć pieniądze na wymarzony wypoczynek?

Zbliżające się święta oznaczają kolejne wydatki. Sprawdziliśmy gdzie najtaniej można pożyczyć pieniądze na ten cel.

Jak co roku nieubłaganie zbliża się termin rozliczenia podatku. Dla części podatników oznacza to konieczność dopłaty, niekiedy w wysokości znacznie przekraczającej miesięczny budżet domowy.

Dłuższy termin na odstąpienie od umowy oraz zwiększenie kwoty udzielanego kredytu – to niektóre zmiany wprowadzane przez nową dyrektywę w sprawie umów o kredyt konsumencki. Przepisy wejdą w życie najpóźniej w czerwcu 2010 roku.

Zbyt ogólne przesłanki pozwalające na zmianę bankowi w dowolny sposób wysokości oprocentowania – to jedno z zakwestionowanych przez UOKIK postanowień w umowach o kredyt zabezpieczony hipoteką. Dziś Urząd skierował w tej sprawie pozew do sądu.

Próbuję zapoznać się z treścią mojej umowy kredytowej. W jednym z jej punktów istnieje zapis odnośnie całkowitego koszty kredytu. Co właściwie ten termin oznacza i jakie opłaty on obejmuje?

Słyszałam, że istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu konsumenckiego i spłacanie go bez oprocentowania. Nie wiem niestety kiedy taka możliwość istnieje. Czy muszę złożyć jakiś specjalny wniosek do banku?

Przed złożeniem wniosku o kredyt o kredyt hipoteczny, warto wcześniej dowiedzieć się jakie informacje na nasz temat posiada Biuro Informacji Kredytowej. Informacje te mogą ułatwić nam złożenie wniosku, lub uchronić nas przed niepotrzebnymi kosztami.

Należy pamiętać, że każdy bank proponuje inną umowę ubezpieczenia – nie ma standardowego zakresu takich ubezpieczeń. Zakres ubezpieczenia to określone w umowie przypadki (lista sytuacji), w których ubezpieczyciel wypłaci nam świadczenie.

Ostatnio robiąc zakupy w sklepie z urządzeniami domowymi natrafiłam na reklamy, których hasła głoszą „raty 0%”. Oferta wydaje się bardzo kusząca jednak chyba zbyt piękna, aby była prawdziwa. Na czym polegają raty 0% i gdzie jest haczyk?

Rynki finansowe zdają się powoli uspokajać po największej zawierusze, jaka spotkała je od czasów, których większość z nas nie jest w stanie pamiętać. Wbrew pozorom, z punktu widzenia klienta banku, sytuacja wcale nie staje się jednak bardziej komfortowa, szczególnie, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne.

Miesiąc temu kupiliśmy z mężem telewizor na raty. Gdy podpisywaliśmy umowę kredytu konsultant informował nas, że jest to tzw.” kredyt 0%” i posiada bardzo korzystne warunki spłaty. W domu jeszcze raz przeanalizowałam umowę kredytu. Okazało się, że kredyt jest ubezpieczony, co oznacza, że miesięczne koszty kredytu wzrastają o składkę ubezpieczenia. Ostatnio słuchałam w radiu audycji na temat kredytów konsumenckich i z tego co pamiętam, prowadzący program mówił, że ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe. Czy jest to prawda i tym samym mogę nie zgadzać się na z ubezpieczenie kredytu?

Do niedawna kredyt konsumencki wydawał się nam czymś nieodwołalnym i nieodwracalnym. Dlatego też podjęcie takiej decyzji wymagało od nas długiego namysłu z obawy o ewentualne problemy finansowe w przyszłości. Warto jednak zagłębić się nieco bardziej w tą kwestię. Nie taki diabeł straszny jak go malują, bowiem istnieje możliwość odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki. I nie jest to bynajmniej skomplikowane.

Dzisiaj tylko pięć banków finansuje w 100% zakup mieszkania kredytem walutowym. Pozostałe wymagają wkładu własnego. Okazuje się jednak, że bank w różny sposób wyliczają wysokość wkładu własnego.

Chcę zaciągnąć kredyt. Wiem, że banki rozpatrując wniosek biorą pod uwagę zdolność kredytową klienta. Co to dokładnie jest i jak można to obliczyć. Może sam będę ja oszacować i od razu będę wiedział czy kredyt dostanę.

W przypadku śmierci kredytobiorcy, spadkobiercy często zastanawiają się, w jakim stopniu i kto odpowiada za długi osoby zmarłej.

Wspólnie z żoną zastanawiamy się nad wzięciem kredytu konsumenckiego. Nasza sytuacja finansowa szybko jednak ulega zmianie. W związku z tym wzięcie takiego kredytu jest w naszym przypadku ryzykowne. Czy istnieje możliwość rezygnacji z kredytu?

Pięć lat temu wziąłem kredyt z banku. Był on na niewielką sumę i udało mi się go spłacić przed terminem. Podczas zawierania umowy z bankiem wyraziłem zgodę na przetwarzanie moich danych, jednak zastanawiam się jak długo bank będzie mógł jej przetwarzać. Sądziłem, że po spłacie kredytu nie będzie to już konieczne.

Z roku na rok w bankach przybywa świątecznych akcji marketingowych. Banki coraz chętniej wykorzystują święta Bożego Narodzenia jako element promocji swoich produktów.

Zaciągnąłem parę dni temu kredyt na kwotę 3 tys. zł. Pieniądze były mi potrzebne na zakup specjalistycznego sprzętu. Po dyskusji z małżonką doszliśmy do wniosku, że nie jest on nam tak potrzebny. Podobno można odstąpić od umowy kredytu. Czy to prawda? Ile mam na to czasu, bo zaraz będę musiał zacząć spłacać raty?

Co powinieneś wiedzieć zanim weźmiesz kredyt. Sprawdź 10 podstawowych zasad jakimi trzeba się kierować przy zawieraniu umowy o kredyt.

Kredyty konsumenckie są szybką i dość popularną formą na zastrzyk finansowy. Warto jest zwrócić uwagę co znajduje się w naszej umowie, jakich zapisów powinniśmy się wystrzegać, a jakie są dla nas korzystne.

Czarna lista dłużników, tak zazwyczaj kojarzony jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. W rzeczywistości Biura te uprawnione są do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania innym podmiotom informacji o konsumentach.

Zdolność kredytowa, Kredyt konsumpcyjny

Ile metrów mieszkania kupimy za średnią pensję

Ubezpieczenie nie musi podnosić kosztu pożyczki gotówkowej

Wzrasta liczba udzielanych kredytów

Ożywienie na rynku kredytów hipotecznych

Wracają promocje kredytów mieszkaniowych

Najlepsze pożyczki gotówkowe

Kredyt nie przepada po śmierci kredytobiorcy

Banki zaostrzają kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych

Przedsiębiorcom jest trudniej o kredyt

Nowe, ostre regulacje na rynku kredytów

Za średnią pensję kupimy większe mieszkanie

Trudności z kredytem dla nauczyciela

Uważaj na spread

Czy można sprawdzić w BIK terminowość spłacania poręczonego kredytu?

Średnie zarobki singla wystarczą na 18-metrową klitkę

Banki czasem odmawiają kredytu mimo wysokich zarobków

Szkolną wyprawkę rozłóż na raty

Banki zaostrzają politykę kredytową

Banki proponują kredyt na elementarz

Agresywna akwizycja banków

Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej

Brak reklam kredytów wakacyjnych

Nowe kredyty gotówkowe BGŻ i BPH w Finamo

Europoseł nie dostanie kredytu

Warto starać się o kredyt w kilku bankach

NBP: O kredyty będzie trudniej

Finansowe korzyści z małżeństwa

Kredyt na wakacje, czyli jak sfinansować upragniony urlop

Wielkanocne kredyty gotówkowe

Bank pomoże w opłaceniu podatku

Zmiany w kredytach

Pozwy przeciwko bankom

Co to jest całkowity koszt kredytu?

Kredyt bez oprocentowania

Warto poznać swoją historię kredytową

O czym należy pamiętać wybierając ubezpieczenie w banku

Co to są raty zero procent?

Coraz trudniej o kredyt na mieszkanie

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe

Parę słów na temat kredytu konsumenckiego

Banki w różny sposób obliczają wkład własny

Co to jest zdolność kredytowa?

Śmierć kredytobiorcy a obowiązek spłaty kredytu przez spadkobierców

Czy istnieje możliwość rezygnacji z kredytu?

Czy bank musi pytać o zgodę na przetwarzanie danych swoich klientów

Święty Mikołaj firmuje produkty bankowe

Rezygnacja z kredytu

Co musisz wiedzieć przed wzięciem kredytu?

Na co zwracać uwagę w umowie o kredyt konsumencki?

Kiedy i za co można trafić do BIK?