Tematy - Kredyt hipoteczny, Planowanie budżetu domowego

Chodzi nie tylko o transformację energetyczną, która wymaga projektów z dodatkowymi funkcjami budynków, ale ogólnie o koszt przestawienia branży na procedury działające według reguł zrównoważonego rozwoju.

Widzimy sporą zapaść na rynku kredytów hipotecznych, to lekko odbije, jeśli stopy procentowe będą rzeczywiście dość szybko spadać - powiedział w piątek wiceprezes PKO Banku Polskiego Piotr Mazur

Kredyty hipoteczne ze stałą stopą. W czym problem? - Klienci, którzy teraz biorą na siebie stałą stopę, za kilka lat mogą czuć się poszkodowani - podkreśla w rozmowie z DGP Marcin Eckert, wiceprezes PKO BP.

O kredyt hipoteczny w czerwcu 2022 wnioskowało łącznie 19,52 tys. potencjalnych kredytobiorców, w porównaniu do 48,42 tys. rok wcześniej – jest to spadek o 59,7%. W porównaniu do maja 2022 r. osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy było mniej o 18,1%.

Wakacje kredytowe to forma rządowej pomocy dla kredytobiorców z kredytem hipotecznym w złotówkach. Dzięki niej będą mogli oni odroczyć płatność łącznie 8 rat swojego zobowiązania wobec banku - 4 raty w 2022 i 4 raty 2023 roku. Na czym polegają?

Ulga podatkowa dla frankowiczów. Resort finansów przygotował projekt rozporządzenia, przedłużającego o kolejny rok zaniechanie poboru podatku od części dochodów związanych z kredytem hipotecznym – poinformowało MF w poniedziałek.

Dotychczasowe zmiany kosztu pieniądza w Polsce oznaczają, że rata przeciętnego kredytu mieszkaniowego wzrosła z 1125 zł miesięcznie we wrześniu do ok. 1350 zł obecnie, a docelowo ma to być ok. 1,5 tys. zł - wynika z opublikowanej w poniedziałek analizy HRE Investments.

Według danych opublikowanych w ubiegłym roku przez Biuro Informacji Kredytowej liczba wszystkich kredytów posiadanych przez frankowiczów wynosi 1,66 mln, co stanowi 6% spośród 27,69 mln kredytów obsługiwanych przez wszystkich Polaków łącznie.

Sypią się kolejne kary za stosowanie klauzul niedozwolonych. Prezes UOKiK Tomasz Chróstny wydał decyzję dotyczącą jednostronnej zmiany warunków umów o kredyt hipoteczny indeksowany i denominowany głównie do franka szwajcarskiego.

Według przewidywań Biura Informacji Kredytowej w 2020 r. ma wzrosnąć wartość kredytów hipotecznych - o 10%. Banki mają też skracać okres na jaki udzielają tych kredytów.

Kolejny kredyt hipoteczny - czy to możliwe? O to Klienci banków coraz częściej pytają. Wpływ na to mają korzystne warunki spłacania oraz dostępność kredytów mieszkaniowych. Jak banki podchodzą do zaciągnięcia przez jednego klienta kolejnego kredytu? Jakie warunki należy spełnić?

Wprawdzie płace rosną, jednak wolniej niż ceny mieszkań. Według danych GUS wzrost ten w skali roku wynosi średnio 7 procent. W praktyce możemy sobie pozwolić na mniejsze lokum niż rok temu.

Bank Millenium stoi na stanowisku, że abuzywność (tj. niezgodność z prawem) wyliczeń kursów wymiany nie może przekładać się bezpośrednio na abuzywność indeksacji kredytu do CHF. "Umowa kredytowa, która miała być powiązana z kursem wymiany, to fundamentalne założenie tej umowy. Istnieje możliwość ustalenia kursu wymiany w oparciu o przepisy prawa polskiego – jest to średni kurs NBP i takiej możliwości - naszym zdaniem - nie zakwestionował wyrok TSUE. Już mamy sprawy z drugiej instancji, w których sędzia ustalił, że powinniśmy stosować średni kurs NBP – ostatni ogłoszony w tym tygodniu, w dniu 30 września 2019" - napisano w komentarzu Banku Millenium do wyroku TSUE z 3 października 2019 r.

Podejmujemy w życiu wiele kluczowych dla nas decyzji. Jedną z nich jest decyzja zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Wiążemy się taką decyzją na 25-30 lat, gdzie będziemy musieli regularnie spłacać raty kredytu. Jest to długi okres kredytowania i dodatkowe obciążenie w budżecie domowym. Zanim weźmiesz kredyt hipoteczny zapoznaj się z 7 poradami Eksperta Nowodworski Estates, które ułatwią Ci podjęcie tej decyzji.

Restrykcyjna polityka banków i łatwy dostęp do alternatywnych źródeł finansowania napędzają polski rynek pozabankowych pożyczek dla firm zabezpieczonych na nieruchomościach. W 2018 roku przedsiębiorcy pożyczali średnio 703 tys. zł, a pozyskane środki najchętniej inwestowali w rynek nieruchomości. Obecnie średnia wartość pożyczki zbliża się do 1 mln zł i coraz częściej poszukiwane jest dofinansowanie przekraczające 5 mln zł.

Pierwsze 3 kwartały bieżącego roku to naprawdę dobry czas dla rynku kredytów mieszkaniowych. Polacy biorą coraz więcej kredytów.

Utrzymuje się korzystny dla frankowiczów trend orzeczniczy. Pozwany kredytobiorca nie będzie musiał zapłacić bankowi ogromnej sumy. Wyrok jest prawomocny.

Wiele młodych małżeństw bierze razem kredyt na mieszkanie. Kto spłaca kredyt w razie rozstania i rozwodu?

Prezes UOKiK Marek Niechciał zaapelował o wprowadzenie do oferty kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. Ma to zapewnić lepszą ochronę konsumenta podczas trwania umowy kredytowej oraz stabilność sektora finansowego w Polsce.

Niskie stopy procentowe sprawiły, że raty kredytów mieszkaniowych są dziś o 20% niższe niż pod koniec 2012 roku. Przeciętny posiadacz złotowego kredytu hipotecznego zaoszczędził dzięki temu na ratach już prawie 11 tysięcy złotych.

22 lipca zaczęły obowiązywać nowe przepisy o kredycie hipotecznym. Teraz kredyt może być udzielany tylko w walucie, w której konsument uzyskuje większość dochodów.

Mimo to, że sama wysokość spreadu jest kwestią indywidualnej polityki cenowej banku i nie ma mowy o jej administracyjnej regulacji to jednak zasady ustalania spreadu powinny być jasne dla klienta. Spread jest wynagrodzeniem banku, które jednak nie stanowi opłaty lub prowizji w rozumieniu prawa bankowego.

W ostatnim czasie popularnym tematem jest stosowanie przez banki postanowień niedozwolonych (zabronionych przez prawo) w obrocie konsumenckim. Czym są wspomniane klauzule i jak wpływają na sytuację konsumenta i jego umowę kredytową ?

Jak wiemy Kancelaria Prezydenta skierowała do Sejmu projekt ustawy o zwrocie frankowiczom kwot, które odpowiadają części tzw. spreadów, czyli bezprawnie pobranych „marż” z tytułu sprzedaży nieistniejących w tych bankach walut przy okazji udzielania i spłaty tych kredytów. Jak swego czasu stwierdził publicznie wiceprezes Związku Banków Polskich – banki „miały franki”, ale tylko „w sensie księgowym”: czyli im wolno z zyskiem sprzedawać zapisy księgowe.

Zdobywanie nowych rynków, wprowadzanie atrakcyjnych produktów czy otwarcie nowej siedziby – to tylko kilka inwestycji niezbędnych do rozwoju każdego biznesu. Jeżeli przeszkodą w realizacji celów jest brak kapitału, właściciele firm często korzystają z produktów bankowych. Jak zadbać o bezpieczeństwo firmy i obniżyć koszty obsługi takiego zadłużenia? Poznajmy kilka sprawdzonych sposobów.

Osoby, które zaciągnęły kredyty mieszkaniowe i znalazły się w trudnej sytuacji finansowej mogą ubiegać się o pomoc. Jest ona realizowana na podstawie ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy.

Kancelaria Prezydenta przygotowała projekt ustawy dotyczący zasad przewalutowania kredytów we frankach. Propozycja zakłada możliwość przeliczania rat kredytu na złote po preferencyjnym kursie, nazwanym przez Kancelarię Prezydenta „kursem sprawiedliwym”.

Ustawa o podatku od niektórych instytucji finansowych została przyjęta 29 grudnia 2015 przez Sejm i choć Senat wprowadził do ustawy kilkanaście poprawek wszystko wskazuje na to, że od lutego br. zacznie obowiązywać. Banki, firmy ubezpieczeniowe, SKOKi i firmy pożyczkowe zostaną obłożone tzw. podatkiem bankowym, wynoszącym rocznie 0,44 procent wartości ich aktywów, ta nowa danina ma przynieść budżetowi państwa roczne wpływy na poziomie 55 mld zł potrzebne na sfinansowanie obiecanych przez rząd programów socjalnych.

Kredyt hipoteczny to zdecydowanie jeden z najlepszych sposobów na sfinansowanie zakupu mieszkania lub domu. Co zatem przyniesie nam nowy 2016 rok w kredytach hipotecznych? Czy będziemy obserwować kontynuację rozpoczętych trendów czy też czekają na nas wielkie zmiany?

Rok 2016 będzie rokiem wielu zmian. Obejmie to również zmiany w bankowości, a szczególnie dotyczyć to będzie kredytów hipotecznych. Banki będą wymagać od swoich klientów wyższego wkładu własnego. Od przyszłego roku Rekomendacja S wprowadzona przez Komisję Nadzoru Bankowego przewiduje podwyższenie wymaganego wkładu własnego z 10% do 15%.

Zgodnie z ostatnią decyzją Rady Polityki Pieniężnej stopy procentowe zostały utrzymane na niezmienionym poziomie, czyli 1,50 proc. i nic nie wskazuje na to, by miało to się zmienić w najbliższym czasie.

Nowelizacja ustawy o usługach płatniczych ma ułatwić dostęp do rachunków płatniczych. Konsumenci, którzy nie posiadają dostępu do rachunków płatniczych, będą mogli uzyskać dostęp do rachunku podstawowego, który umożliwi im dokonywanie usług płatniczych, w tym płatności internetowych.

Narodowy Bank Polski obliczył potencjalne straty banków, które w związku z ustawą o frankowiczach straciłyby około 21 mld zł, czyli około 20 proc. więcej, niż zysk brutto.

Komisja Nadzoru Finansowego wyceniła, że banki mogą stracić na ustawie o frankowiczach 22 mld zł. Kryteria ustawy spełnia około 33 proc. kredytów we frankach i euro. Ustawa przewiduje, że kredytobiorca mógłby ubiegać się w swoim banku o przewalutowanie posiadanego kredytu hipotecznego w walucie obcej, czyli m.in. w szwajcarskim franku.

Uchwalona ustawa o restrukturyzacji kredytów narusza konstytucyjne zasady, m. in. zasadę proporcjonalności, demokratycznego państwa prawnego, prawa wolności, prawa działalności gospodarczej - uważa prawnik Remigiusz Stanek. Ponadto według prawnika ustawa o frankowiczach naraża Skarb Państwa na wielomiliardowe roszczenia od zagranicznych banków.

Sejm przyjął ustawę o pomocy frankowiczom uwzględniając nowe założenia projektu. Kredytobiorca by móc skorzystać z proponowanych rozwiązań, będzie musiał spełnić warunki, m. in. wartość kredytu do wartości zabezpieczenia jest wyższa niż 80 proc., oraz gdy powierzchnia mieszkania nie przekracza 100 mkw, a w przypadku domu 150 mkw.

Nowe kryteria projektu ustawy o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej przewidują, że właściciele mieszkań o pow. 100 mkw. oraz domów do 150 mkw, którzy zaciągnęli kredyty w walutach obcych, mają mieć szansę na ich restrukturyzację. Ponadto limity te nie obowiązywałyby w przypadku rodzin z trójką i więcej dzieci.

Nowelizacja ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów przewiduje duże zmiany dotyczące w szczególności klauzul niedozwolonych, czyli takich, które są niekorzystne dla konsumentów, np. w umowach kredytowych.

Według danych podanych przez GUS, w 2014 r. sytuacja materialna gospodarstw domowych w Polsce poprawiła się. Mimo większych wydatków, wzrosła nadwyżka dochodów nad wydatkami. Przeciętne miesięczne wydatki na osobę wyniosły 1079 zł.

15 grudnia 2014 r. wchodzą w życie przepisy dotyczące odwróconego kredytu hipotecznego. Bez zmian pozostaje jednak kwestia renty dożywotniej. Głównym beneficjentem tej ustawy będą podmioty zagraniczne. Przyjęcie ustawy, która ma chronić nieruchomości ubogich seniorów, hamuje spór między resortem gospodarki i KNF.

Prezydent podpisał ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym. Według nowych przepisów będzie możliwe zaciągnięcie kredytu zabezpieczonego hipoteką ustanowioną na nieruchomości.

Aż 76% kredytów hipotecznych, zaciągniętych w latach 1994-2014, przeznaczanych było na finansowanie domów jednorodzinnych. Wielu osób nie stać na realizację marzenia o zamieszkaniu we własnym domu. Inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku mieszkań – tutaj wartość niespłaconych kredytów hipotecznych wynosi niespełna 10%.

9 października 2014 r. Senat zgłosił poprawki do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Zakłada wprowadzenie zmian w formie zawierania umowy kredytowej na akt notarialny. Dodatkowo precyzyjniej określają dodatkowe koszty po stronie kredytobiorców.

Senat zajmie się ustawą o odwróconym kredycie hipotecznym na najbliższym posiedzeniu. Dzięki takiej regulacji będzie możliwe uzyskanie świadczeń pieniężnych od banku jednorazowo bądź przez określony czas. Warunkiem będzie ustanowienie hipoteki na nieruchomości.

Sejm uchwalił ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym. Określa ona zasady podpisywania umów, prawa i obowiązki stron umowy oraz reguły rozliczenia zobowiązań z tego tytułu.

#DlaWiększejIdei – to hasło najnowszej kampanii Idea Expert, której głównym celem jest zachęcenie Polaków do realizowania marzeń poprzez zmianę codziennych nawyków.

Biorąc kredyt hipoteczny, cieszymy się, że wreszcie spełnimy marzenie o własnym domu lub mieszkaniu. Zakładamy, że wszystko dobrze się ułoży – będzie nas stać na jego urządzenie, spłatę rat i stałe opłaty. Rzeczywistość bywa jednak inna. Jeśli nie regulujemy na czas rat kredytu, bank może przekazać naszą sprawę do firmy obsługującej zadłużenie. Co wtedy robić? Przede wszystkim nie panikować, bo wbrew pozorom to dobre rozwiązanie.

Kredyt hipoteczny to nie tylko pożyczone pieniądze. Do składników kredytu hipotecznego trzeba doliczyć wszystkie jego koszty. Z czego składają się koszty kredytu hipotecznego?

Rekomendacja D ma zostać wprowadzona na koniec 2014 roku. Czasu jest coraz mniej, a rzetelne i kompleksowe wprowadzenie zmian wymaga znaczących nakładów pracy, nie tylko wewnątrz samej organizacji, ale w całym obszarze działania informatyki, uwzględniając współpracę z dostawcami usług IT. Warto o tym pamiętać, bo chodzi nie tylko o bezpieczeństwo zasobów informatycznych banku, ale przede wszystkim o bezpieczeństwo i jakość obsługi jego klientów.

Kredyt hipoteczny, Planowanie budżetu domowego

W 2023 roku branżę budowlaną hamowały wysokie koszty finansowe, ale to nie koniec: teraz trzeba zapłacić cenę transformacji

Stopy procentowe NBP w listopadzie – w dół, w górę czy bez zmian? Jak zdecyduje w środę Rada Polityki Pieniężnej

PKO BP: widzimy zapaść na rynku kredytów hipotecznych, może się to zmienić, jeśli stopy spadną

Kredyty hipoteczne ze stałą stopą mogą być problemem za kilka lat

Wartość zapytań o kredyty hipoteczne w czerwcu spadła o 59,9%

Wakacje kredytowe 2022

Ulga podatkowa dla frankowiczów. Zaniechanie poboru podatku na kolejny rok

Rata przeciętnego kredytu mieszkaniowego wzrosła do 1350 zł

Kredyty frankowe – czy warto składać pozew przeciw bankowi?

Kredyt hipoteczny. Banki nie mogą zmieniać kursu walut

Banki będą skracają okres, na jaki udzielają kredytów hipotecznych

Kolejny kredyt hipoteczny - co na to bank?

Płace rosną wolniej niż ceny mieszkań

Można stosować średni kurs NBP w kredytach frankowych

7 porad zanim weźmiesz kredyt hipoteczny

Pozabankowe pożyczki dla firm zabezpieczone hipotecznie urosły o 195 proc.

Czy Polacy boją się kredytów mieszkaniowych

Korzystny wyrok dla frankowiczów

Kto spłaca kredyt hipoteczny po rozwodzie

Stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych

Niskie stopy procentowe pozwalają na większe oszczędności

Kredyty hipoteczne - zmiany od 22 lipca 2017 r.

Spread walutowy jako wskaźnik zależny od banku

Klauzule zabronione w umowach kredytowych

Scenariusz katastrofy: taktyczny sukces banków będzie ich strategiczną klęską

5 sposobów na obniżenie kosztów kredytu dla firm

Kredytobiorcy kredytów mieszkaniowych mogą ubiegać się o pomoc

Kredyty we frankach przeliczane po „kursie sprawiedliwym”

Podatek bankowy od lutego 2016 r.

Zmiany w kredytach hipotecznych w 2016 r.

Zmiany na rynku kredytów hipotecznych w 2016 roku

Niskie stopy procentowe z powodu deflacji

Łatwiejszy dostęp do rachunków płatniczych

NBP obliczył straty na ustawie o frankowiczach

KNF o ustawie o pomocy frankowiczom. Ile stracą banki?

Negatywne skutki ustawy o frankowiczach

Kredyty hipoteczne będzie można przewalutować - Sejm przyjął ustawę o pomocy frankowiczom

Pomoc "frankowiczom" - nowe kryteria projektu

UOKiK: Korzystne zmiany dla kredytobiorców

Sytuacja materialna gospodarstw domowych w 2014 r. na dobrym poziomie

Weszły w życie przepisy o odwróconym kredycie hipotecznym

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym podpisana

Kredyt hipoteczny i problemy z jego spłatą

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym z poprawkami Senatu

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym w Senacie

Odwrócony kredyt hipoteczny uchwalony przez Sejm

#DlaWiększejIdei – nowa kampania Idea Expert

Pora na NOWY START

Jakie są składniki kredytu hipotecznego?

Termin wdrożenia Rekomendacji D