Tematy - Kredyt konsumpcyjny, Kredyt hipoteczny - INFOR.PL

Rekomendacja T nieznacznie wpłynie na zdolność kredytową przeciętnych kredytobiorców. Z analizy Expandera wynika, że po jej wprowadzeniu tylko 5 banków będzie musiała poważnie zmienić zasady obliczania maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego. Dotyczy to BPS, Polbanku, Pekao, BOŚ i GBW. O kilkaset tysięcy złotych może spaść natomiast zdolność kredytowa osób o bardzo wysokich dochodach.

Żeby w pełni ocenić produkt trzeba zastanowić się nad kryteriami oceny, którymi są wielkość opłaty wstępnej i oczekiwane skutki podatkowe, minimalizacja opłaty miesięcznej, możliwość wcześniejszej spłaty, miejsce rejestracji, wielkość podatków drogowych, procedura, dostępność, wymagane dokumenty i czas załatwienia.

Wybór między kredytem a leasingiem nie jest prosty. Jakie kryteria przyjąć, aby skutecznie porównać różne sposoby finansowania zakupu samochodów? Która z nich jest korzystniejsza? Leasing czy kredyt? Przeczytaj.

Ponad połowa mieszkań sprzedawanych przez deweloperów w Łodzi ma cenę niższą od maksymalnego limitu wyznaczonego dla preferencyjnych kredytów „Rodzina na swoim”.

Nawet 320 tys. zł może pożyczyć na dowolny cel osoba, która dysponuje mieszkaniem wartym 400 tys. zł, pod warunkiem, że nie jest obciążone hipotecznie. W jednym banku zaciągając pożyczkę pod zastaw mieszkania, przez 10 lat można spłacać tylko odsetki. Środki na dowolny cel możemy też pozyskać ze znacznie tańszego kredytu hipotecznego pod warunkiem, że stosunkowo niedawno kupiliśmy mieszkanie za gotówkę.

Przy kredytach gotówkowych banki liczą prowizję na różne sposoby, niekiedy na niekorzyść kredytobiorcy.

Kredyty hipoteczne o wartości przekraczającej cenę nieruchomości zaczynają wracać do gry. Po Allianzie, na finansowanie w całości mieszkania i kosztów okołokredytowych zdecydowały się również mBank i MultiBank (oba należą do BRE Banku). Ponad wartość nieruchomości, czyli na koszty związane z kredytem, a nawet na remont czy wykończenie mieszkania od dewelopera, jest już gotowy dodatkowo pożyczyć Euro Bank – wynika z informacji niezależnej firmy doradztwa finansowego Gold Finance.

Zarabiając średnią krajową można było w styczniu w Łodzi kupić na kredyt mieszkanie mniejsze o prawie 20 metrów kwadratowych niż przed miesiącem.

Podwyżka stóp procentowych przez Radę polityki pieniężnej spowoduje, że wzrośnie limit maksymalnego oprocentowania kredytów konsumpcyjnych.

W najnowszym rankingu złotowych kredytów hipotecznych zestawiającym oferty 28 banków zwyciężył Bank Millennium.

Przynajmniej w ośmiu bankach można obecnie zaciągnąć kredyt mieszkaniowy bez prowizji – wskazują dane Home Broker. Tylko w trzech przypadkach – ING, Lukas i DnBNord – brak prowizji nie wiąże się z koniecznością zakupu dodatkowego produktu. W pozostałych przypadkach konieczny jest zakup ubezpieczenia. Uwaga – taki wariant może być droższy niż wybór standardowej prowizji.

Wyniki sprzedaży za 2009 rok przedstawione przez firmy zrzeszone w Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) pokazują, że miniony rok, chociaż trudy, należy do udanych. Łączna wartość kredytów hipotecznych udzielona za pośrednictwem ZFDF wyniosła ponad 11 mld PLN. Doradcy osiągnęli również dobre wyniki w sprzedaży produktów inwestycyjnych – ponad 5 mld PLN.

Przeciętnie 362 tys. zł zamierzają przeznaczyć na zakup mieszkania osoby poszukujące aktualnie lokali w największych miastach Polski – wskazują dane Home Broker. To nieco więcej niż pod koniec ub. r. Poszukiwany dziś metraż jest o dwa metry większy niż przed miesiącem. Coraz więcej klientów obawia się, że ceny mogą pójść w górę.

Kupno mieszkania to często jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Kupując mieszkanie rozważamy zazwyczaj wszystkie za i przecie, dzięki temu mamy poczucie, ze wybraliśmy najlepszą opcję. Gdy już znajdziemy odpowiednie M, to przed dokonaniem transakcji powinniśmy zwrócić uwagę na kilka istotnych szczegółów w umowie z deweloperem.

Umiesz liczyć? Jeśli chcesz otrzymać kredyt konsumpcyjny, licz na swój bank – takie motto będzie przyświecało rynkowi pożyczek gotówkowych w 2010 r. Kredyty gotówkowe wciąż będą udzielane, ale z dużo mniejszym rozmachem niż w ostatnich latach. To już nie będzie przyrost o ponad 30 czy kilkanaście procent rocznie jak w latach 2008 i 2009 r., lecz co najwyżej około 10 procent – uważa Łukasz Molenda, dyrektor zespołu kredytów dla ludności w Banku Zachodnim WBK.

Trwająca odwilż na rynku kredytów hipotecznych powoduje, że banki liberalizują swoje oferty. Koszty kredytów spadają i - jak zapowiadają bankowcy - będą obniżać się dalej.

Średnio w przypadku jednej na 10 inwestycji deweloperskich występują opóźnienia w przekazywaniu mieszkań nabywcom – wskazują dane Home Broker. Opóźnienia zwykle nie przekraczają kwartału, aczkolwiek sytuacja różni się w poszczególnych miastach. Kupujący rzadko korzystają z przysługującego im prawa odstąpienia od umowy z deweloperem.

Duże wahania kursów walut mogą sprawić, że niektórym kredytobiorcom zadłużającym się w walutach obcych zabraknie środków na kupno mieszkania - to konsekwencja zasad wypłacania kredytów.

BRE Bank, wraz ze swoimi detalicznymi oddziałami przygotowują agresywną strategię kredytową na 2010. Podczas odwilży na rynku kredytów, najwięcej środków przeznaczonych będzie na kredytowanie nieruchomości.

Poprawę na rynku kredytów hipotecznych odczuć można także poprzez poszerzenie oferty banków. W czasach gdy coraz mniej pojawia się gotowych mieszkań w ofertach deweloperów, banki wracają do kredytowania mieszkań w trakcie budowy.

Im więcej mówi się o wejściu Polski do strefy euro, tym więcej banków wprowadza promocje kredytów we wspólnej walucie. Kredyty w euro stają się bardziej bezpieczne. Od początku 2010 roku dwa banki ponownie wprowadziły do oferty kredyty hipoteczne w euro, a kilka innych obniżyło marże.

Sieci handlowe bardzo często kuszą klientów kredytami zero procent. Zakupy na raty opłacają się tylko przy promocyjnych ofertach nie obciążonych ubezpieczeniem.

Indeks dostępności kredytowej obrazujący rynek kredytów hipotecznych gwałtownie skoczył w styczniu do rekordowego poziomu 107,52 pkt.

Jeżeli bank pobierał ubezpieczenie pomostowe dłużej niż to konieczne, robił to bezprawnie. Kredytobiorca będzie mógł ubiegać się o zwrot nadpłaconej kwoty.

Na rynku kredytów hipotecznych widać zdecydowaną poprawę, świadczy o tym powrót do kredytów walutowych przez cztery banki – BZ WBK, Getin Noble Bank, Kredyt Bank i Raiffeisen.

Z przedstawionych przez Narodowy Bank Polski wynika, że w ubiegłym roku banki wolały gromadzić pieniądze na depozytach niż zarabiać na kredytach. W tym czasie klienci zgromadzili na lokatach i kontach bankowych niemal 50 miliardów złotych.

Wielu kredytobiorców zadaje sobie pytanie: wybrać kredyt w euro, czy w złotych z państwową dopłatą. Za kredytem w walucie przemawiają optymistyczne prognozy umocnienia złotego. W dobrym przypadku kredyt w euro może być nawet o 41 tys. tańszy od programu „Rodzina na swoim”. Sytuacja może być jednak dokładnie odwrotna.

Już w 17 bankach można starać się o kredyt z dopłatą Rodzina na swoim. Ostatnio dołączyły Allianz Bank, Bank BGŻ i MultiBank.

Duży wzrost średniej krajowej pensji oznacza, że wzrasta zdolność kredytowa Polaków. Banki chętniej udzielą kredytu na większe mieszkania.

Rekomendacja S II mająca na celu uniknięcie kosztów spreadu walutowego przez kredytobiorców nie spełniła swojego zadania. Niewielu klientów banków korzysta ze możliwości spłacania kredytów w walucie. Procedury są zbyt skomplikowane i nieopłacalne.

Ostra rywalizacja banków w walce o kredyty hipoteczne sprawia, że coraz częściej spotykamy się z promocjami polegającymi na rezygnacji z prowizji lub obmiżeniu marży.

Kryzys na rynku nieruchomości spowodował dużą dysproporcję pomiędzy oferowanymi cenami mieszkań a ceną transakcyjną. Obniżenie cen w ofertach sprzedaży sprzyjać będzie większemu obrotowi na rynku nieruchomości.

W 2009 zaobserwowaliśmy odwrócenie dotychczasowych tendencji na rynku nieruchomości. Deweloperzy przestali już dyktować warunki, większe znaczenie zyskali ich klienci.

Banki udzielające kredyty hipoteczne o wiele lepiej traktują zamożnych klientów pożyczających duże sumy na drogie nieruchomości. Mogą oni uzyskać o wiele lepsze parametry kredytu.

Wielu ekonomistów uważało że skutki kryzysu na rynkach finansowych nasilą się w roku 2009. W rzeczywistości jednak, giełdowe indeksy znacznie wzrosły, pojawiły się też nadzieje na trwałą poprawę koniunktury.

Zawieszenie spłat rat kredytu to w niektórych przypadkach jedyny sposób na załatanie dziury w budżecie domowym po świątecznych zakupach. Jednak takie doraźne ratowanie rodzinnego budżetu nie zawsze zdaje egzamin.

W ostatnich miesiącach 2009 roku banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów gotówkowych jednak koszty pożyczek nie wzrosły. Pogłębia się różnica w traktowaniu stałych klientów banku i tych „ z ulicy”.

Zaostrzenie kryteriów przyznawania kredytów hipotecznych w 2008 roku rzutowało na rynek kredytów mieszkaniowych w 2009 r. Wciąż utrzymywały się stosunkowo wysokie poziomy marż, choć ostatni kwartał przyniósł pierwsze symptomy poprawy sytuacji.

Efekty kryzysu finansowego zaczęły być w pełni odczuwalne przez polskie banki w 2009 roku, co wyraźnie odczuli także ich klienci.

Spada tempo wzrostu zadłużenia Polaków z tytułu kredytów konsumpcyjnych. To efekt zaostrzonej polityki kredytowej banków.

Rok 2009 był na rynku kredytowym bardzo trudny. Udało się uniknąć apokalipsy, lecz nie obyło się bez sztormu, który zaczął ustępować dopiero jesienią.

Wśród ogłoszeń kredytów gotówkowych dominują oferty kredytów „na dowód” i „bez BIK”. Firmy oferujące takie pożyczki zapewniają o uproszczonej procedurze i szybkim rozpatrzeniu wniosku kredytowego. Niezależna firma doradztwa finansowego Gold Finance obala mity o firmach pożyczkowych. Klient takich firm może być pewny tylko jednego - za pieniądze trzeba bardzo słono zapłacić.

W mijającym roku przebojem na rynku kredytów okazał się kredyt z dopłatą w ramach programu „Rodzina na Swoim”. Który kredyt zdobędzie największą popularność w nadchodzącym 2010 r.?Według analityków Open Finance będzie to kredyt w euro.

Rata kredytu hipotecznego w euro może być nawet o 20 proc. niższa od kredytu w złotych, mimo iż średnie marże kredytów w euro są o 1,15 pkt proc. wyższe.

Kryzys na rynkach finansowych spowodował, że kredyty na święta w tym roku są droższe o kilkanaście procent. Kto udźwignie ten ciężar?

Prawie 60 proc. Polaków uważa, że obecny światowy kryzys finansowy skłoni ich do bardziej przemyślanych decyzji kredytowych w przyszłości. W efekcie ponad połowa obecnych kredytobiorców zrezygnuje lub odłoży decyzje o zaciągnięciu kolejnej pożyczki, chyba że będzie to kredyt konsolidacyjny – wynika z badań przygotowanych na zlecenie doradców finansowych Family Finance.

W trzecim kwartale 2009 roku Polacy zaciągnęli o 25 proc. mniej kredytów na samochód niż w analogicznym okresie rok wcześniej – wynika z raportu przygotowanego przez firmy Open Finance i Samar.

Najnowsze dane potwierdzają obserwowane już przed miesiącem oznaki ożywienia na rynku kredytów hipotecznych. W przypadku nowoudzielanych kredytów w złotych na kwotę 300 tys. zł (25% wkładu własnego), po ośmiomiesięcznej stabilizacji na poziomie 2,8%, już drugi miesiąc z rzędu obserwujemy spadek przeciętnej marży.

O prawie 3,5 pkt wzrósł od czerwca do listopada Indeks Dostępności Kredytowej – wyliczany przez Open Finance nowy wskaźnik obrazujący warunki udzielania kredytów hipotecznych.

Zmiany limitów cen dla programu Rodzina na Swoim spowodowały, że najwięcej kredytów preferencyjnych przyznano w województwie opolskim.

Kredyt konsumpcyjny, Kredyt hipoteczny

Kto straci na rekomendacji T

Samochód na kredyt czy w leasingu

Leasing czy kredyt na samochód?

Najłatwiej skorzystać można z programu „Rodzina na swoim” w Łodzi

Zalety pożyczki hipotecznej

Zawyżone prowizje od kredytów gotówkowych

Banki znowu luzują kryteria przyznania kredytu

Zarabiając średnią krajową można kupić jeden pokój

Oprocentowanie kredytów może wzrosnąć

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2010

Uwaga na kredyt mieszkaniowy z prowizją 0%

Podsumowanie sprzedaży doradców finansowych

Mamy więcej pieniędzy na zakup mieszkań

Jak prześwietlić dewelopera

Ranking kredytów gotówkowych - styczeń 2010

Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2010

Odstąpienie od umowy z deweloperem może być bardzo kosztowne

Czym różni się kredyt indeksowany od denominowanego

BRE Bank w tym roku pożyczy kilka miliardów złotych

Banki znowu chcą kredytować mieszkania w trakcie budowy

Tanie kredyty w euro

Jak znaleźć prawdziwe kredyty zero procent?

Łatwiejszy dostęp do kredytów mieszkaniowych

Banki oddadzą niesłusznie pobrane ubezpieczenie pomostowe

Więcej ofert kredytów walutowych

Banki stawiają na depozyty

Kredyt w euro czy w złotych z dopłatą

Nie maleje popyt na kredyt z dopłatą

Stać nas na coraz większe mieszkania

Banki nie straciły na rekomendacji S II

Ranking kredytów mieszkaniowych – grudzień 2009

Ceny mieszkań coraz bliżej poziomu równowagi

Rekordowy rok 2009 dla programu Rodzina na Swoim

Opłacalne kredyty z wyższej półki

Podsumowanie Roku 2009

Wakacje kredytowe – pozorna ulga w domowym budżecie

Ranking kredytów gotówkowych – grudzień 2009

Kredyty hipoteczne w 2009 roku

Kryzys odbił się na finansach osobistych

Trudniej o kredyt gotówkowy

Rynek kredytów w 2009 roku

Prawda o łatwych kredytach na dowód

Jaki kredyt będzie szlagierem 2010 r.

Dużo tańsze kredyty w euro

Podrożały kredyty świąteczne

Coraz niechętniej zaciągamy kredyty

Rynek kredytów samochodowych spadł o jedną czwartą

Spadają marże kredytów hipotecznych

Coraz łatwiej o kredyt

Najwięcej kredytów Rodzina na Swoim w województwie opolskim