Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2010

Marcin Krasoń
W najnowszym rankingu złotowych kredytów hipotecznych zestawiającym oferty 28 banków zwyciężył Bank Millennium.

Banki wracają to udzielania kredytów hipotecznych. W ciągu siedmiu miesięcy stworzony przez Open Finance i TVN CNBC Biznes Indeks Dostępności Kredytowej wzrósł ze startowego poziomu 100 pkt do 107,52 punktów. To tylko teoretyczny wskaźnik, jednak polepszanie się sytuacji kredytobiorców potwierdzają zestawienia bankowych ofert. W najnowszym wygrywa Bank Millennium.

Jest to instytucja, która po załamaniu się rynku hipotecznego jesienią 2008 roku mocno zaostrzyła kryteria udzielania kredytów. Rok później bank powrócił do gry z bardzo atrakcyjną ofertą. Brak wymaganego wkładu własnego, niska standardowa marża (za standardową uznaliśmy taką, którą dostanie klient skłonny założyć w banku konto i nabyć kartę kredytową) i liberalne podejście do kwestii zdolności kredytowej pozwoliły mu uzyskać 8,6 na 10 możliwych punktów i zająć pierwsze miejsce w zestawieniu.

Za nim z 8,1 pkt uplasowały się ex aequo Euro Bank i PKO BP. Mocne strony ich ofert to brak wymaganego wkładu własnego i standardowa marża niższa od rynkowej średniej (choć w PKO BP jest ona wyższa od Millennium i Euro Banku). W dalszej kolejności znalazły się kredyty Getin Noble Banku, Banku Pekao i Banku Polskiej Spółdzielczości. Pierwszą dziesiątkę uzupełniają Bank Pocztowy, BGŻ, BZ WBK i Deutsche Bank.

Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku takich zestawień wiele zależy od przyjętych założeń. Dla potrzeb obliczenia marży, prowizji, zdolności kredytowej i wysokości raty przyjęliśmy, że klientem jest stołeczna rodzina z dzieckiem o dochodach 7 tys. zł netto i idealnej historii kredytowej, która kupuje mieszkanie za 300 tys. zł, posiadając przy tym wkład własny w wysokości 75 tys. (25 proc.). Gdyby modelowy klient był inny, ranking wyglądałby inaczej.

Z punktu widzenia miesięcznej raty najlepiej wygląda oferta Banku Zachodniego WBK, w którym przyjęta do założeń rodzina zapłaci miesięcznie 1330 zł, czyli ponad 200 zł mniej niż rankingowa średnia. Jest to spowodowane najniższą dostępną na rynku marżą w wysokości 1,35, a przecież w głównej mierze to ona decyduje o wysokości raty. Jednak oferta BZ WBK jest ograniczona do wąskiej grupy klientów z zapasem gotówki (wymagany wkład własny to 15 proc., a do tego dochodzi jeszcze 3,5-proc. prowizja za udzielenie kredytu), którzy na dodatek zdecydują się na założenie któregoś z prestiżowych kont w tym banku.

W ofercie standardowej ratę poniżej 1400 zł znajdziemy jeszcze w Deutsche Banku, a w pobliżu tej wartości w Banku Millennium, Euro Banku, PKO BP, Banku BPS i HSBC, którego oferta jest jednak ograniczona do grupy zamożnych klientów HSBC Premium. Gdy weźmiemy pod uwagę maksymalny cross-sell (czyli sprzedaż wiązaną) do grupy tej dołączą jeszcze Alior Bank i Bank DnB Nord.

Wybierz kredyt hipoteczny

Oprócz marży na wysokość raty wpływ mają płatne miesięcznie ubezpieczenia (o ile występują) oraz wysokość stawki bazowej. Najpopularniejszy jest występujący w 21 z 28 przeanalizowanych banków WIBOR 3M. Inne stawki stosują tylko BGŻ, BOŚ, DnB NORD, ING Bank Śląski i Pekao Bank Hipoteczny (WIBOR 6M) oraz Getin Noble Bank (WIBOR 12M). Co ciekawe, nawet wśród instytucji opierających oprocentowanie na 3-mies. stawce występują różnice. Wynikają one z tego, że każdy bank wg własnych zasad aktualizuje i oblicza stawki, dla których wspólną podstawą jest WIBOR. Różnice dochodzą do 0,11 pkt proc., co dla kredytu na 225 tys. na 30 lat oznacza 16-18 zł różnicy w miesięcznej racie.

Czytaj też: Uwaga na kredyt mieszkaniowy z prowizją 0%

Następująca od jesieni ubiegłego roku liberalizacja podejścia banków sprawiła, że w kilku instytucjach pojawiły się oferty z LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości) ponad 100 procent. Nie oznacza to jednak, że klienci będą mogli za pieniądze banków urządzić sobie mieszkanie. Na przykład 10-proc. nadwyżkę, którą pożyczą mBank i MultiBank, można przeznaczyć jedynie na opłaty około kredytowe (prowizje, ubezpieczenia itd).

Część banków nadal wymaga wkładu własnego. Oprócz wspomnianego BZ WBK są to BNP Paribas Fortis, DnB Nord, Polbank, ING Bank Śląski, Raiffeisen, Citi Handlowy, HSBC i Bank BPH. Do czasów, gdy banki pożyczały nawet 140 proc. wartości mieszkania prędko nie wrócimy.

Podobnie jak do powszechnego braku prowizji za udzielenie kredytu. Na chwilę układania rankingu taką ofertę miał tylko Bank DnB Nord, bo w Getin Noble Banku, mBanku i Raiffeisenie darmową prowizję zastąpiono obowiązkowym ubezpieczeniem. Już po powstaniu zestawienia promocyjny brak prowizji wprowadziły ING Bank Śląski i Lukas Bank.

Warto zwrócić uwagę na to, czy prowizja od udzielenia kredytu jest kredytowana. Jeśli tak, to zostanie ona doliczona do kwoty kredytu, a jak nie, to trzeba wyłożyć gotówkę z kieszeni. Niekredytowane prowizje mają: Bank PBS, Nordea Bank Polska i HSBC. W pozostałych instytucjach opłatę tę można doliczyć do kredytu (oczywiście pod warunkiem posiadania zdolności).

W ciągu ostatnich sześciu miesięcy większość banków zmieniła swój cennik kredytowy. Prawie wszystkie korekty były korzystne dla klienta – to dobra wiadomość dla osób przymierzających się do kupna mieszkania. W 2010 roku trend powinien się utrzymać, choć – tak jak dotąd – zmiany postępować będą powoli. Kolejny ranking kredytów może już wyglądać inaczej. Warto jednak pamiętać, że takie zestawienie powinno być jedynie zaczątkiem poszukiwań kredytu, może się bowiem zdarzyć, że dla określonego klienta najlepsza będzie oferta, która przy uśrednionych wartościach znajduje się na samym końcu.

//g4.infor.pl/p/_files/94000/ranking_kredytow_hipotecznych_luty_2010_16132.xls
Tytuł załącznika: 
Opis załącznika: Ranking kredytów hipotecznych - luty 2010
Autor załącznika: 
Źródło załącznika: nieznane
Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!
Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!

Poradnik prezentuje praktyczne wskazówki, w jaki sposób dostosować się do zmian w podatkach i wynagrodzeniach wprowadzanych nowelizacją Polskiego Ładu.

Tyko teraz książka + ebook w PREZENCIE
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Problemy firm widoczne na długo przed niewypłacalnością
    Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, iż 1/3 bankrutów i 1/4 restrukturyzowanych przedsiębiorstw nie płaciła swoim kontrahentom już na 2 lata przed ogłoszeniem niewypłacalności.
    Ceny mieszkań w Polsce osiągnęły maksimum w połowie 2022 roku? Niewykluczone
    Czekaliście ze sprzedażą mieszkania, aż ceny osiągną apogeum? No więc, chyba pora udać się do pośrednika obrotu nieruchomościami. Ceny sprzedaży mieszkań, w niektórych miastach zaczęły spadać, a ponadto serwisy nieruchomościowe puchną od ofert z rynku wtórnego.
    Nowoczesna komunikacja PR elementem inwestycji biznesu
    Cyfryzacja, zmiana pokoleniowa i coraz bardziej wymagający rynek. Nawet w niedalekiej przyszłości prowadzenie biznesu będzie całkowicie innym wyzwaniem, aniżeli kilka lat temu. Dynamiczna transformacja społeczno-gospodarcza wymaga od przedsiębiorców jeszcze szerszego spojrzenia zarówno na swoich klientów, jak i inwestorów, kontrahentów, czy sam zespół.
    Elektrownie atomowe. Czy powstaną w Polsce?
    Pięć ośrodków będzie uczestniczyć w procesie licencjonowania i kontroli elektrowni jądrowej. Prezes Państwowej Agencji Atomistyki zdecydował o przyznaniu autoryzacji dla ośrodków naukowo-badawczych.
    Rynek nieruchomości komercyjnych w Polsce
    Mimo zawirowań geopolitycznych i gospodarczych ostatnich miesięcy, polski rynek nieruchomości komercyjnych zakończył pierwsze półrocze niezłym wynikiem. Należy jednak pamiętać, że echa tych zawirowań nie widać jeszcze w wynikach drugiego kwartału 2022 roku.
    Spółdzielnie mieszkaniowe podwyższają czynsze. Winne ceny energii
    Czy po wakacjach kredytowych pojawi się postulat wakacji czynszowych? Opłaty rosną a zarządcy tłumaczą, że nie oni są winni. Znaczną część czynszu stanowi energia – ogrzanie wody i mieszkań oraz prąd w częściach wspólnych. Dodatkowo inflacja wpływa na ceny usług niezwiązanych bezpośrednio z energią. Niestety nic nie wskazuje, żeby najnowsze podwyżki miały być ostatnimi.
    Dopłaty do innych niż węgiel źródeł ciepła - projekt
    W wykazie prac legislacyjnych rządu opublikowano projekt ustawy regulujący m.in. jednorazowe dodatki dla ogrzewających swoje domy paliwem innym niż węgiel.
    Zaostrzanie nadzoru rejestrowania sprzedaży
    Resort finansów pracuje nad zmianami prawa, które zabezpieczą źródła wpływów podatkowych państwa. Proponowane zmiany dotyczą głównie fiskalizacji sprzedaży przy użyciu kas w urządzeniach do automatycznego świadczenia usług i sprzedaży towarów. Do nowych przepisów będą musiały dostosować się kolejne grupy przedsiębiorców.
    Niskie ceny przyciągają Czechów na zakupy do Polski
    Czesi wciąż chętnie przyjeżdżają do Polski na zakupy. Szczególnie atrakcyjne są ceny benzyny oraz artykułów spożywczych. Każda wizyta to oszczędność
    Co może od 2023 r. zastąpić opakowania plastikowe? [KOMENTARZ]
    Przepisy systematycznie będą ograniczać produkcję plastikowych opakowań. Czy jest alternatywa dla tworzyw sztucznych?
    Kryzys w związku z wojną w Ukrainie - wsparcie dla przedsiębiorców
    Pomoc będzie mogła być udzielana w formie pożyczek, zarówno mikro, małym, średnim, jak i dużym przedsiębiorcom. Do kiedy będzie można otrzymać wsparcie?
    Mandat za parkowanie na drodze wewnętrznej
    Mandat za parkowanie na drodze wewnętrznej? Dziś zastanowimy się nad tym czy jest możliwy, a jak tak to ile wynosi. Co mówią przepisy?
    Procenty z lokat przegrywają z inflacją w Polsce i UE
    Inflacja dwucyfrowa jednak odsetki w bankach niewiele wyższe niż przed wojną. To realia nie tylko polskie
    Ile jest fotoradarów w Polsce? A ile w Europie?
    Ile jest fotoradarów w Polsce? Dokładnie 587. Jak jednak ta liczba wypada na tle innych krajów Europy? W Wielkiej Brytanii jest ich 10-krotnie więcej.
    Polacy przenoszą się z mieszkań do domów
    Domy szybko zyskują na wartości oraz popularności wśród Polaków. Podobnie jak mieszkania są one dobrą inwestycją w dobie galopującej inflacji i potrafią ochronić oszczędności, a nawet je pomnożyć. Nic więc dziwnego, że przeznaczone pod nie grunty, sprzedają się dziś jak ciepłe bułeczki.
    PIE: w sierpniu indeks koniunktury spadł do 98,6 pkt
    Miesięczny Indeks Koniunktury Polskiego Instytutu Ekonomicznego i Banku Gospodarstwa Krajowego spadł w sierpniu o 3,8 pkt, do poziomu 98,6 pkt - przekazał PIE. Po raz pierwszy od lutego odczyt MIK jest poniżej poziomu neutralnego, co oznacza przewagę nastrojów negatywnych - dodano.
    50 mln zł rocznie na wykup byłych mieszkań pracowniczych
    50 mln rocznie przekaże polski rząd samorządom, które zdecydują się wykupić od podmiotów prywatnych dawne mieszkania pracownicze, aby ich lokatorom nie groziły podwyżki czynszu - powiedział PAP minister rozwoju i technologii Waldemar Buda w Zgierzu (woj. łódzkie), gdzie jest ok. 40 takich mieszkań.
    Przyczyny zużycia opon? Oto główni zabójcy ogumienia
    Przyczyny zużycia opon? Lista jest dość długa. Warto ją jednak poznać. W ten sposób kierujący może przedłużyć czas życia ogumienia w swoim aucie.
    Strefy czystego transportu w Polsce. Kto będzie pionierem?
    Strefy czystego transportu w Polsce. Co oznaczają? Czemu kierowcy ich nie chcą? I które miasto utworzy pierwszą? Sprawdźmy.
    E-commerce: zmiana zawartości maila po wysyłce? To możliwe!
    Zawartość wysłanego już maila można zmienić dzięki technologii real time content management (RTCM). Korzystanie z tego rozwiązania staje się coraz powszechniejszym trendem na polskim rynku e-commerce.
    Internet Rzeczy. Rewolucja, która w Polsce jest nowością
    Przedmioty połączone cyfrowo. Internet Rzeczy to technologia, od której w biznesie nie ma już odwrotu. Skoro tak, to dlaczego zaledwie 29 proc. firm w UE wykorzystuje IoT? Polska nie zaskakuje — znajdujemy się w ogonie wspólnoty. Nowe dane Eurostatu pokazują, jak wygląda wykorzystanie tej technologii w UE.
    Ceny luksusowych nieruchomości na świecie rosną wolniej, ale spadków nie widać.
    Na koniec drugiego kwartału 2022 roku firma Knight Frank opublikowała Prime Global Cities Index, czyli indeks śledzący ceny luksusowych nieruchomości na świecie w 45 miastach. Po dwóch latach, w trakcie których obserwowaliśmy historycznie najwyższą dynamikę wzrostu cen nieruchomości luksusowych widoczny jest spadek.
    Zakup mieszkania na osiedlu. Gdzie można kupić?
    W jakich inwestycjach deweloperzy mają ukończone mieszkania lub z bliskim terminem oddania? Jakie lokale są jeszcze w sprzedaży? W jakich cenach?
    Ile zostało już złożonych wniosków o wakacje kredytowe?
    Około 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe złożono we wszystkich bankach - poinformował w środę prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.
    Mandaty w wakacje 2022. Mamy rekordzistę. To OPP z Lublina
    Mandaty w wakacje 2022 nie będą niskie? Tylko w lipcu przekonało się o tym prawie 114 tys. kierowców. Tyle złapały rejestratory systemu CANARD ITD.