REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Spadają marże kredytów hipotecznych

REKLAMA

REKLAMA

Najnowsze dane potwierdzają obserwowane już przed miesiącem oznaki ożywienia na rynku kredytów hipotecznych. W przypadku nowoudzielanych kredytów w złotych na kwotę 300 tys. zł (25% wkładu własnego), po ośmiomiesięcznej stabilizacji na poziomie 2,8%, już drugi miesiąc z rzędu obserwujemy spadek przeciętnej marży.

W listopadzie mediana marż spadła bowiem do poziomu 2,6%, a w grudniu zanotowano kolejna zniżkę do 2,55%. W rezultacie spadło również przeciętne oprocentowanie kredytów w złotych. Przed miesiącem wynosiło ono 6,79%, a obecnie 6,75%. Dzięki temu rata kredytu na kwotę 300 tys. zł zaciągniętego na 30 lat spadła do poziomu 1946 zł, czyli jest o 8 zł niższa niż w listopadzie.

REKLAMA

Na rynku wciąż utrzymują się jednak znaczne dysproporcje między ofertami poszczególnych banków. Najniższa marża wynosi bowiem jedynie 1,35%, przy której oprocentowanie kredytu wynosi 5,54%. Wysokość maksymalnej marży spadła w grudniu do poziomu 4,5% z 4,8% w listopadzie.

W rezultacie najwyższe oprocentowanie kredytu z naszego przykładu wynosi obecnie 8,85%. Rata opisanego wcześniej kredytu może więc wynieść od 1710 zł do 2381 zł.

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w bankach (w zł)

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Bank

Oprocentowanie

Marża

Alior Bank

6,69%

2,50%

Bank BGŻ

7,25%

2,95%

Bank BPH

7,50%

3,20%

BANK MILLENNIUM

6,18%

2,00%

Bank Ochrony Środowiska

6,90%

2,60%

Bank Pekao

6,68%*

2,40%*

Bank Pocztowy

7,29%

3,10%

Bank Polskiej Spółdzielczości

5,98%

1,80%

BNP Paribas Fortis

8,10%

3,90%

BZ WBK

5,54%

1,35%

Citi Handlowy

6,80%

2,60%

Deutsche Bank PBC

6,50%

2,30%

DnB NORD

6,20%

1,90%

Dom Bank

7,90%

3,76%

Euro Bank

5,96%

1,80%

GE Money Bank

8,85%

4,50%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

6,18%

2,00%

HSBC Bank Polska

6,18%

2,00%

ING Bank

6,41%

2,10%

Invest Bank

8,06%

3,50%

Kredyt bank

7,08%

2,90%

Lukas Bank

6,37%

2,20%

Mazowiecki Bank Regionalny

7,38%

3,00%

mBank

7,97%

3,80%

MultiBank

7,97%

3,80%

Pekao Bank Hipoteczny

6,90%

2,60%

PKO Bank Polski

6,53%

2,34%

Polbank EFG

6,69%

2,50%

Mediana

6,75%

2,55%

* Przykładowo

W przypadku kredytów w euro sytuacja jest podobna. Przeciętna marża kredytu na kwotę 300 tys. zł (25% wkładu własnego) spadła w grudniu do poziomu 3,3% z 3,35% przed miesiącem. Przeciętne oprocentowanie wynosi więc w grudniu 4%, a rata ok. 1526 zł. Podobnie jak w przypadku kredytów w złotych występują jednak znaczne rozbieżności w ofertach. Oprocentowanie najlepszej oferty wynosi 2,9%, a rata ok. 1330zł. Przy najwyższym oprocentowaniu (7,56%) rata wynosi natomiast ok. 2248 zł.

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w bankach (w EUR)

Bank

Oprocentowanie

Marża

Alior Bank

4,17%

3,50%

Bank BPH

4,68%

od 3,70%

Bank Ochrony Środowiska

5,30%

4,30%

Deutsche Bank PBC

3,92%

3,20%

DnB NORD

2,90%

1,90%

GE Money Bank

3,25%

2,50%

mBank

3,70%

3,30%

MultiBank

4,00%

3,30%

Bank Pekao

4,20%*

3,50%*

PKO Bank Polski

7,56%

6,84%

Polbank EFG

3,72%

3,00%

Mediana

4,00%

3,30%

* Przykładowo

Sytuacja nie uległa zmianie w zakresie wymaganego przez banki wkładu własnego. Kredyt na 100% wartości nieruchomości najłatwiej jest uzyskać w złotych. Z zestawienia przygotowanego przez firmę Expander – Niezależny Doradca Finansowy wynika, że aż 13 z 27 banków udziela takich kredytów. Tylko nieliczne banki udzielają natomiast kredytów walutowych na 100% wartości nieruchomości.

Maksymalny wskaźnik LTV (stosunek kwoty do wartości nieruchomości) w poszczególnych bankach (%)

Bank

PLN

CHF

EUR

Alior Bank

100%

100%

100%

Bank BGŻ

90%

n/d

n/d

Bank BPH

80%

70%

70%

Bank Millennium

100%

n/d

n/d

Bank Ochrony Środowiska

100%

n/d

100%

Bank Pekao SA

100%

n/d

70%

Bank Pocztowy

100%

n/d

n/d

Bank Polskiej Spółdzielczości

100%

n/d

n/d

BNP Paribas Fortis

90%

n/d

n/d

BZ WBK

85%

n/d

n/d

Citi Handlowy

90%

n/d

n/d

Deutsche Bank PBC

100%

100%

100%

DnB NORD

90%

n/d

90%

Dom Bank

90%

n/d

n/d

Euro Bank

100%

n/d

n/d

GE Money Bank

80%

80%

80%

Gospodarczy Bank Wielkopolski

80%

n/d

n/d

HSBC Bank Polska

80%

n/d

n/d

ING Bank

90%

n/d

n/d

Invest Bank

70%

n/d

n/d

Kredyt bank

80%

n/d

n/d

Lukas Bank

100%

n/d

n/d

Mazowiecki Bank Regionalny

80%

n/d

n/d

mBank

100%

100%

100%

MultiBank

100%

100%

100%

Pekao Bank Hipoteczny

100%

n/d

n/d

PKO Bank Polski

100%

75%

75%

Polbank EFG

95%

85%

90%

Źródło: Expander, bank

Oznaki pozytywnych zmian na rynku kredytów hipotecznych widać również w zakresie zdolności kredytowej. Grudzień jest bowiem trzecim miesiącem z rzędu, w którym wzrosła przeciętna wartość maksymalnej kwoty kredytu jaka może otrzymać 4-osobowa rodzina osiągająca dochód na poziomie 3 500 zł netto. Zmiany te są jednak stosunkowo niewielkie. W grudniu przeciętną zdolność wynosi bowiem 214,5 tys. zł, a przed miesiącem było to 210 tys. zł. Należy jednak zaznaczyć, że przed kryzysem, czyli w pierwszej połowie 2008 r. zdolność ta wynosiła 270 tys. zł. Pozytywne zmiany w zakresie zdolności kredytowej dotyczą jednak jedynie kredytów w złotych. W euro i we frankach szwajcarskich nie wystąpiły bowiem żadne z zmiany w porównaniu z listopadem. Zaciągając kredyt w euro przeciętna zdolność wynosi nadal 125 tys. zł, a we frankach 157 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa 4-os. rodziny w PLN, CHF, EUR

Bank

PLN

CHF

EUR

Alior Bank

246,0

205,0

205,0

Bank BGŻ

233,7

n/d

n/d

Bank BPH

149,6

124,6

124,6

Bank Millennium

239,0

n/d

n/d

Bank Ochrony Środowiska

197,9

n/d

190,3

Bank Pekao SA

280,0

n/d

n/d

Bank Pocztowy

126,9

n/d

n/d

Bank Polskiej Spółdzielczości

375,0

n/d

n/d

BNP Paribas Fortis

198,4

n/d

n/d

BZ WBK

244,6

n/d

n/d

Citi Handlowy

brak danych

n/d

n/d

DnB NORD

brak zdolności

n/d

n/d

Dom Bank

215,0

n/d

n/d

Euro Bank

259,0

n/d

n/d

GE Money Bank

113,0

195,0

202,0

Gospodarczy Bank Wielkopolski

180,0

n/d

n/d

HSBC Bank Polska

brak danych

n/d

n/d

ING Bank

207,6

n/d

n/d

Invest Bank

101,5

n/d

n/d

Kredyt bank

167,6

n/d

n/d

Lukas Bank

214,0

n/d

n/d

Mazowiecki Bank Regionalny

240,0

n/d

n/d

mBank

162,7

125,1

125,1

MultiBank

162,6

125,1

125,1

Pekao Bank Hipoteczny

260,0

n/d

n/d

PKO Bank Polski

224,4

123,6

118,3

Polbank EFG

326,0

279,0

279,0

Mediana

214,5

125,1

157,6

Zdolność kredytowa 4-osobowej rodziny osiągającej dochody na poziomie 3500 zł netto.

źródło: Raport Szybko.pl i Expandera - listopad 2009

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
CPK w zakresie lotniska jest na półmetku projektowania, kolejne etapy związane z budową po pozyskaniu finansowania

Prezes Centralnego Portu Komunikacyjnego Filip Czernicki podczas Kongresu Infrastruktury Polskiej poinformował, że po pierwszych analizach rekomendacje są u pana ministra i premiera i czekamy na decyzję, która w dużej mierze da nam impuls i zastrzyk. Większość zleceń i obowiązków, które ciążyły spółce są realizowane, ale do rozpoczęcia kolejnych etapów przedsięwzięcia trzeba pozyskać finansowanie.

Żeby proces inwestycyjny był sprawniejszy fundusz kolejowy musi mieć mechanizm stabilizacji tak jak fundusz drogowy

Podczas Kongresu Infrastruktury Polskiej, podsekretarz stanu w Ministerstwie Infrastruktury Piotr Malepszak ocenił, że jeżeli chodzi o kwestię finansowania branży, fundusz kolejowy musi mieć mechanizm jak w funduszu drogowym, żeby iść w normalność. Nie widzę innej podstawy dla zachowania normalności, ten mechanizm stabilizacji jest absolutną koniecznością.

Sektor finansowy jednym z bardziej zainteresowanych wykorzystaniem Gen-AI

Jego przedstawiciele – w tym także z Polski – widzą w tej technologii dużo korzyści. Jak radzić sobie z wyzwaniami, a także generować pomysły, które są później realizowane?

Wprowadzenie w Polsce systemu kaucyjnego w styczniu 2025 r. wymaga wprowadzenia i korzystania z recyklomatów

Przedstawiciele firm produkujących tzw. recyklomaty podczas debaty eksperckiej „Technologia w służbie ochrony środowiska” dyskutowali o stanie przygotowań do uruchomienia już za kilka miesięcy polskiego systemu kaucyjnego. 

REKLAMA

Bankructwo, niewypłacalność i odpowiedzialność członków zarządu w Polsce i USA

Zapraszamy do udziału w bezpłatnym webinarze na temat: Bankructwo, niewypłacalność i odpowiedzialność członków zarządu w Polsce i USA.

Zorza polarna, wiatr słoneczny, burza geomagnetyczna. Dlaczego warto znać prognozę kosmicznej pogody

Badania kosmicznej pogody, w tym aktywności Słońca będą coraz bardziej potrzebne - twierdzi prof. Iwona Stanisławska z Centrum Prognoz Heliogeofizycznych w CBK PAN. Dlaczego? Bo wpływ tych zjawisk na życie na Ziemi i funkcjonowanie naszej cywilizacji jest znaczący. Tym bardziej, że naukowcy potrafią przygotowywać coraz lepsze prognozy, pozwalające unikać wielu problemów z wpływem pogody kosmicznej na telekomunikację, nawigację i infrastrukturę.

Implementacja dyrektywy DAC7 niebawem. Co to oznacza dla platform internetowych?

Od 1 lipca 2024 r. mają zacząć obowiązywać w Polsce przepisy wynikające z implementacji Dyrektywy DAC7. Przepisy te mają dotyczyć przede wszystkim raportowania przez platformy sprzedażowe dochodów uzyskiwanych przez ich użytkowników.

W tych bankomatach wypłacisz jedynie 200 zł

We wtorek Euronet przeprowadza akcję protestacyjną mającą na celu zwrócenie uwagi na sytuację operatorów bankomatów. Tego dnia z bankomatów będzie można wypłacić jednorazowo maksymalnie do 200 zł.

REKLAMA

Hotele podnoszą ceny, ale to nie odstrasza Polaków. Ich obłożenie rośnie

Według informacji przekazanych przez "Izbę Gospodarczą Hotelarstwa Polskiego", obłożenie hoteli w Polsce systematycznie rośnie z miesiąca na miesiąc. Wyniki majowe okazały się lepsze niż w analogicznym okresie ubiegłego roku.

W Polsce pije się coraz mniej piwa i coraz więcej browarów ma kłopoty finansowe

Browary w Polsce mając oraz więcej problemów, a zwłaszcza kłopotów finansowych. W ciągu ostatnich pięciu lat spożycie piwa spadło o jedną czwartą a długi branży są 23 razy wyższe (!) niż w 2018 roku. Rynek kurczy się choć piwo to wciąż najchętniej kupowany alkohol w Polsce.

 

REKLAMA