Rodzaje lokat – którą wybrać?

W ostatnich latach banki bardzo urozmaiciły ofertę produktów, w które możemy zainwestować nasze pieniądze. Możemy swobodnie wybierać między tradycyjnymi lokatami, poliso lokatami i lokatami strukturyzowanymi. Żeby wybrać optymalne rozwiązanie dla siebie, warto przyjrzeć się każdemu z tych produktów.

Zwykła lokata bankowa

Lokata bankowa to najpopularniejszy sposób lokowania oszczędności. Wybierając ten produkt, nie ponosimy żadnego ryzyka. Z góry wiadomo, ile trwa lokata, jakie jest jej oprocentowanie i ile wyniesie nasz zysk po jej zakończeniu.

Większość lokat ma stałe oprocentowania, ale zdarzają się również produkty  ze zmiennym lub progresywnym oprocentowaniem. Trzeba również pamiętać, że ostateczny zysk z lokat zostanie pomniejszony o „podatek Belki”, czyli 19% podatek od zysków kapitałowych.

Załóżmy, że planujemy zainwestować 5000 zł na rok. Jaki zysk może  przynieść nam lokata bankowa? Na to pytanie pomoże odpowiedzieć zestawienie 3 najlepszych lokat, dostępnych w tej chwili na rynku.

Z powyższej tabeli wynika, że na najlepszej lokacie bankowej po roku zarobimy 283,50 zł. Jest to zysk pewny, nie ponosimy żadnego ryzyka. Taka kwota na pewno wpłynie na nasze konto.

Przeczytaj także: Struktury powiązane z kursami walut

Polisolokata

Polisolokata nie jest typową lokatą bankową, a ubezpieczeniem. Zawieramy umowę ubezpieczenia na tzw. dożycie. Suma ubezpieczenia z lokaty odpowiada kwocie, zgromadzonej na tradycyjnym depozycie bankowym. Towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się, że po określonym w umowie czasie zwróci nam wpłacony kapitał wraz z premią (odsetkami).

Polisolokaty są dobrym sposobem na ominięcie podatku Belki, ponieważ premia nie stanowi zysku kapitałowego i nie podlega opodatkowaniu.

Należy pamiętać, że pieniądze, które wpłacamy na poliso lokatę, nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, tylko Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. UFG gwarantuje wypłatę tylko 50% kwoty, zdeponowanej na polisolokacie.  

Jakie zyski możemy osiągnąć na polisolokacie? Spójrzmy na zestawienie 3 najlepszych polisolokat.

Polecamy serwis: Kredyty

Lokata strukturyzowana

Bardzo ciekawym i coraz bardziej popularnym sposobem inwestowania pieniędzy są lokaty strukturyzowane. Deponując na nich swoje oszczędności, możemy osiągnąć większe zyski niż na zwykłej lokacie bankowej, ale równie dobrze nie zarobimy ani grosza.

Lokaty strukturyzowane składają się z dwóch elementów. Mniej więcej 85-90% zainwestowanych pieniędzy zostaje przeznaczone na zakup pewnych lokat lub obligacji, pozostałe 10- 15% inwestor lokuje w ryzykownych opcjach.

Dzięki inwestycjom w bezpieczne aktywa, otrzymujemy gwarancję, że kapitał, włożony w lokatę, zostanie nam zwrócony. Natomiast nasz zysk jest zależny od wyników opcji.

Opcje mogą, ale nie muszą być powiązane z rynkiem finansowym. Zyski z opcji bywają uzależnione zarówno od poziomu indeksu WIG20, jak i notowań cen kawy, brylantów czy chińskich spółek.

W przypadku lokat ustrukturyzowanych trudno jest przewidzieć zysk, jaki osiągniemy. Sposób naliczania odsetek jest z reguły dość skomplikowany i zależny od wielu czynników. Okazuje się on jednak wyższy niż w przypadku tradycyjnych lokat. Trzeba jednocześnie wziąć pod uwagę ryzyko, że otrzymamy jedynie zwrot zainwestowanego kapitału.

Inwestycja w akcje

Jeśli nie satysfakcjonują cię kilkuprocentowe zyski, a ewentualna strata nie zburzy domowego budżetu, możesz sięgnąć po bardziej ryzykowne rozwiązania: fundusze inwestycyjne, fundusze hedgingowe, akcje, udziały w spółkach.

Musisz tylko odpowiedzieć sobie na pytanie, czy masz wystarczającą wiedzę i doświadczenie, aby takie inwestycje przyniosły pieniądze, które przewyższą zyski z lokaty.

Marta Ośko
Comperia.pl