Lokata i fundusz inwestycyjny – zgrana para

W zamian za nabycie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych banki są skłonne zaoferować klientowi znacznie wyższe oprocentowanie depozytu niż na tradycyjnej lokacie. Zamiast 6 proc. na zwykłej lokacie, instytucje finansowe oferują 8-9, a czasem nawet powyżej 10 proc. w skali roku.

Skąd taka hojność? Naturalnie chodzi o zachęcenie wysoko oprocentowaną lokatą do zainwestowania środków w inne wysoko marżowe produkty, jak fundusze inwestycyjne czy programy inwestycyjno-ubezpieczeniowe. Zyski banków z dystrybucji tych produktów, a później również i z opłat za zarządzanie (fundusze często dzielą się z dystrybutorem przychodami z tej opłaty), pozwalają na poniesienie wyższych kosztów odsetkowych z części depozytowej i zaoferowanie atrakcyjnych odsetek na lokacie.

Zdecydowanie najwięcej na części lokacyjnej daje zarobić Alior Bank, który na 80-dniowej lokacie płaci 15 proc. brutto w skali roku. W zamian klient jest zobowiązany zainwestować środki w jedno z czterech ubezpieczeń na życie o charakterze inwestycyjnym, wybrany subfundusz spośród ponad 50 dostępnych lub jeden z dwóch funduszy inwestycyjnych zamkniętych. Kwota, jaka może być przekazana na 80-dniową lokatę, wynosi zaledwie 30 proc. inwestycji w fundusz.

Przeczytaj także: Kiedy konto oszczędnościowe przestaje być opłacalne?

Więcej na część depozytową może trafić dopiero, gdy klient wybierze lokatę dwu- lub siedmiomiesięczną. Ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 9,5 i 6,5 proc. w skali roku.

Dwucyfrowe oprocentowanie depozytów w pakiecie z inwestycjami oferują również MultiBank i Raiffeisen Bank. Drugi z nich płaci 11 proc. w skali roku na kwartalnej lokacie. Klient, który da się skusić na wysokie odsetki, będzie musiał jednocześnie przekazać połowę środków na zakup jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego lub nabyć ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

Natomiast, aby zarobić 10 proc. na kwartalnej lokacie w MultiBanku, należy wybrać jeden z funduszy, oferowanych przez Skarbiec TFI, na który trafia trzy czwarte całkowitej inwestycji klienta.

Na odsetki rzędu 8-9 proc. w skali roku z lokaty w pakiecie można liczyć w DnB Nord, Eurobanku, Getin Banku, Invest Banku, Nordea Banku i Polbanku. Natomiast Bank Millennium płaci od 5,25 do 7 proc., BNP Paribas – 7,05 proc., a ING Bank Śląski 6 proc. Są to więc oferty zbliżone do najlepszych stawek zwykłych lokat, które nie wymagają podejmowania ryzyka, charakterystycznego dla inwestycji w fundusze.