REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Ranking kont osobistych - listopad

Halina Kochalska
Analityk Gold Finance
Jakie konto oszczędnościowe wybrać? /Fot. Fotolia
Jakie konto oszczędnościowe wybrać? /Fot. Fotolia
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Dobre Konto Banku Millennium, dzięki zwrotom za płatności kartą wciąż pozostaje najlepszym ROR-em w rankingu Open Finance. Mimo że od sierpnia nie zmienił się lider naszego zestawienia, to w ofertach kont sporo się dzieje, niestety przeważają zmiany na niekorzyść. Ewentualne promocje kierowane są przede wszystkim do nowych klientów.

REKLAMA

Na drugie miejsce rankingu, tuż za Dobrym Kontem, trafiło Konto z Premią Banku BGŻ, gdzie zarobić można już za samo przelanie wynagrodzenia. Na trzecim znalazło się Konto Uniwersalne Getin Banku, głównie dzięki karcie debetowej, która pozwala na otrzymywanie kilkunastoprocentowego zwrotu od zatankowanego paliwa. Czwarte jest Konto Online EuroBanku, które pozwala zyskiwać na oprocentowaniu i co nieco na bezgotówkowych płatnościach kartą. W sumie dziewięć, czyli prawie jednak trzecia z 29 prezentowanych ROR-ów (po jednym z banku), pozwala przy umiejętnym użytkowaniu dołożyć do domowego budżetu. Z kolei w siedmiu przypadkach spełnienie odpowiednich wymagań, przeważnie dotyczących wpływów na konto lub odpowiedniej liczby transakcji bezgotówkowych sprawia, że ROR jest za darmo.

REKLAMA

Na drugim krańcu zestawienia znalazło się 13 ROR-ów, których użytkowanie przez średnio aktywnego klienta banku, ale jednocześnie mocno nastawionego na bądź co bądź tańsze usługi bankowości internetowej, może kosztować nawet ponad 140 zł rocznie.

Nasz zainteresowany znalezieniem najatrakcyjniejszego ROR-u wykonuje przelewy wyłącznie w internecie. W miesiącu robi sześć przelewów złotowych do innych banków, w tym zlecenie stałe oraz dwa polecenia zapłaty. Wydaje w ten sposób w granicach 800 zł. Używa karty debetowej – pięć razy w miesiącu wypłaca pieniądze z bankomatów należących do banku, dwa razy do roku sięga do obcych. Modelowy klient chętnie płaci też kartą w sklepach i punktach usługowych. Wykonuje osiem transakcji bezgotówkowych w miesiącu na kwotę około 1000 zł, m.in. płaci kartą za zatankowanie samochodu – 200 zł miesięcznie. Średnio miesięcznie przeznacza również około 100 zł na zakupy w sklepach internetowych. Jego zarobki to 2,8 tys. zł miesięcznie netto, w całości trafiają na konto w banku.

Zobacz serwis: Finanse

Liderem wciąż Dobre Konto z Millennium

Zwycięskie Dobre Konto daje klientowi zwrot 3 proc. transakcji wykonanych kartą debetową w supermarketach, sklepach spożywczych i na stacjach benzynowych.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

W naszym przykładzie przyjęliśmy, że klient wydaje w ten sposób 800 zł czyli zyskuje 24 zł miesięcznie – 288 zł w skali roku. Łączny zwrot może dojść do 50 zł miesięcznie, aby go wykorzystać w całości klient powinien płacić kartą we wskazanych punktach do 1700 zł miesięcznie. Może kupować w sklepach stacjonarnych i internetowych (wyłącznie na stronie sklepu). Warunkiem korzystania z oferty Millennium bez tracenia pieniędzy na opłaty i prowizję jest przekazywanie do banku na konto min. 1000 zł miesięcznie i wykonywanie co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej miesięcznie.

Konto z Premią BGŻ na drugiej pozycji

Jeśli jednak ktoś mniej chętnie płaci kartą, to większą uwagę powinien zwrócić na drugie w naszym zestawieniu Konto z Premią Banku BGŻ. Zasada jest tu wyjątkowo prosta – bank płaci do 1 proc. za wpływ na konto. Opisywany klient, przekazujący co miesiąc 2,8 tys. zł otrzyma rocznie 336 zł. Bank maksymalnie gotów jest dać klientowi nawet 50 zł miesięcznie, czyli 600 zł rocznie. Właściciel konta musi się jednak liczyć z opłatą za kartę – co najmniej 60 zł rocznie. Aby zminimalizować ją do tej wysokości trzeba wykonywać co najmniej trzy transakcje bezgotówkowe miesięcznie, bo inaczej wyniesie 8 zł. Ostatecznie do jego kieszeni trafi 276 zł.

Trzecie Konto Uniwersalne Getin Banku

Na trzecim miejscu znalazło się Konto Uniwersalne Getin Banku z korzyścią wynoszącą 272 zł. Karta dodana do tego konta pozwala odzyskiwać różnicę między kwotą 4,99 zł, a ceną litra paliwa. Klient może otrzymać miesięcznie dopłatę do maksymalnie 30 zatankowanych litrów. Przy aktualnych kosztach benzyny jest to zwrot przynajmniej 24 zł miesięcznie. Trzeba się jednak pilnować, aby zysków nie pochłonęły opłaty i zapewnić na konto min. 750 zł wpływu lub transakcje bezgotówkowe na 400 zł, inaczej konto kosztuje 9,99 zł. Opisywany klient musi też płacić za wygodną formę regulowania rachunków poprzez polecenia zapłaty, jedno kosztuje 0,7 zł. Niestety, nie ma do dyspozycji wszystkich bankomatów za darmo jak w Millennium czy BGŻ.

Zobacz serwis: Lokaty

Za podium zyski spadają z kilkuset do kilkudziesięciu złotych

REKLAMA

Na czwartej pozycji znalazło się Konto Online EuroBanku. Jego atuty to rzadko spotykane spore oprocentowanie – 3,5 proc. – oraz niewielki, ale jednak zwrot 0,5 proc. kwoty transakcji bezgotówkowych. Przy naszym profilu klienta, który poza 1000 zł wydatków kartą, utrzymuje na koncie saldo w granicach 1 tys. zł  daje to w skali roku 88 zł korzyści. EuroBank liczy jednak, że klient przeleje co miesiąc na ROR min. 1 tys. zł, inaczej zapłaci 7 zł, a kartą wykona minimum trzy transakcje bezgotówkowe, inaczej będzie go kosztowała 1,95 zł miesięcznie. Bank nie oferuje usługi polecenia zapłaty.

Kolejne miejsce przypadło Meritum z Kontem Zarabiającym. ROR ma zbliżony mechanizm korzyści do Dobrego Konta Millennium i Konta Uniwersalnego Getin Banku – zwraca 4 proc. wydatków kartą wydaną na paliwo. Przy naszym założeniu, że co miesiąc na paliwo klient przeznacza 200 zł, bank oddaje mu w ciągu roku 96 zł. 24 zł z tych pieniędzy pochłonie jednak prowizja za polecenie zapłaty (1 zł za jedno). Aby nie dokładać więcej, klient powinien przelewać na rachunek min. 1,5 tys. zł i płacić kartą co najmniej 200 zł w miesiącu. W efekcie zostanie mu w kieszeni 72 zł. Maksymalnie z tankowania Meritum daje możliwość uzyskania 30 zł miesięcznie – to premia dla wlewających do baku paliwo za 750 zł w miesiącu.

Jeśli ktoś lubi zakupy w internecie powinien przyjrzeć się internetowemu kontu Banku Alior Sync. Pozbawione opłat za przelewy, polecenia zapłaty i kartę, zwraca 5 proc. wartości transakcji sieci. Klientowi z naszego rankingu, który wydaje w ten sposób średniomiesięcznie 100 zł, bank oddaje co miesiąc 5 zł, rocznie 60 zł. Brak opłat sprawia, że klient nie musi się tu martwić o korzyści, bo bezwarunkowo całość trafi na jego konto. Jeśli kupuje w sieci więcej ma szansę na zwrot z Synca do 1200 zł rocznie, po uwzględnieniu podatku dochodowego. Warunek to zakupy za 25 tys. zł.

Na siódmym miejscu znalazło się Ekstrakonto Plus Kredyt Banku. Tu opisywany klient zarabia w ciągu roku około 50 zł. Bank daje 7 proc. odsetek, ale do ich naliczenia na ROR musi być minimum 1 tys. zł. Nie opłaca się jednak, aby było więcej niż 3 tys. zł, bo dla nadwyżki ponad 3 tys. zł odsetki spadają do zera. Zarobić można jeszcze na Koncie Skarbonka Getin Online (36 zł) oraz na Koncie Bez Kantów w BOŚ (12 zł).

Posiadacz Konta Skarbonka wynagradzany jest po 1 zł za transakcję kartą płatniczą i kredytową powyżej 100 zł, a także 1 zł za założenie każdej lokaty, 1 zł za wpłynięcie pensji, 1 zł za spłatę karty kredytowej. Opisany klient dzięki dwóm transakcjom powyżej 100 zł i przelewaniu wynagrodzenia może miesięcznie wrzucić do swojej skarbonki 3 zł, rocznie 36 zł. Musi jednak wykonywać minimum trzy transakcje bezgotówkowe kartą miesięcznie.

Bank Ochrony Środowiska daje jeszcze więcej sposobów, aby zarobić na koncie m.in. 1 zł za doładowanie telefonu przez bankowość internetową na min. 50 zł; 1 zł za przelew; 1 zł za zlecenie stałe; 3 zł za polecenie zapłaty; 1 zł za pełne 100 zł wydane kartą debetową; 1 zł za pełne 100 zł wydane kartą kredytową VISA; 10 zł w miesiącu przez okres 12 miesięcy za skorzystanie z oferty pożyczki gotówkowej zabezpieczonej ubezpieczeniem od utraty stałego źródła dochodu albo śmierci pożyczkobiorcy. Zyski te zjada jednak niemała, dziesięciozłotowa opłata za prowadzenie konta oraz 3 zł miesięcznie za kartę, których to opłat nie daje się uniknąć.

W przypadku siedmiu kolejnych kont klient musi się pilnować nie tyle, żeby na nich zarobić, ale aby słono nie płacić. Za 11 następnych trzeba już płacić – od 24 zł w mBanku do144 zł w Banku Pocztowym.

Zobacz: Lokaty strukturyzowane przynoszą straty

Więcej wymagań i niższe odsetki

W ciągu trzech miesięcy, które minęły od poprzedniego rankingu kont, nie obyło się bez zmian. W Millennium jeśli klient nie spełni warunku i nie przeleje na Dobre Konto 1 tys. zł i nie przeprowadzi jednej transakcji bezgotówkowej, zapłaci za kartę już nie 3 zł lecz 4 zł. Z kolei w BGŻ użytkownik Konta z Premią zapłaci za przelew w placówce 7 zł zamiast 5 zł. Przelewy przez telefon zdrożały z 4 do 5 zł. W Kredyt Banku Ekstrakonto Plus nie jest już za darmo, chyba że na konto jednorazowo z tytułu wynagrodzenia wpłynie minimum 1000 zł, inaczej opłata wynosi 7 zł. W Polbanku EFG na Koncie Mistrzowskim oprocentowanie skurczyło się z 3 do 1 proc. W PKO BP nie będzie już można bezpłatnie trzymać nieużywanej karty debetowej w portfelu. Jeśli klient nie zapłaci nią min. 250 zł miesięcznie będzie musiał zapłacić bankowi 2,90 zł.

Banki nieśmiało zapowiadają także zmiany od przyszłego roku. W EuroBanku Konto Online nie będzie już tak hojne – oprocentowanie zmaleje z 3,5 do 3,25 proc., a w Getin Banku wypłata z innych bankomatów niż sieci Euronet (gdzie jest za darmo), wyniesie min. 5 zł, dziś w maszynach BZ WBK i eCardu dolna granica prowizji to 2,99 zł.

Zdarzają się również nieliczne poprawy ofert. Z opłat za przelewy do innego banku w placówce oraz za polecenia zapłaty zrezygnował Bank Pocztowy. Wcześniej pobierał za to po 4 zł. W Getin Banku do niektórych kont można otrzymać kartę płatniczą pozwalającą na otrzymywanie zwrotu od rachunków za tankowanie.

Zobacz: Rodzaje lokat - którą wybrać?

Banki chcą płacić nasze rachunki

Wyobraźnię klientów banków pozytywnie mogą rozbudzać również ogłaszane ostatnio hucznie przez Credit Agricole i trochę ciszej przez PKO BP promocje na zwrot 10 proc. od opłacanych za pośrednictwem bankowych kont rachunków. W obu przypadkach dotychczasowi posiadacze kont  muszą jednak obejść się smakiem, bo promocje skierowane są wyłącznie do nowych klientów. Ale czy faktycznie mają czego zazdrościć? Można zacząć się zastanawiać gdy spojrzy się w regulamin promocji „Oszczędzam na Rachunkach” w Credit Agricole: „Klient otrzyma Premię Promocyjną w postaci oprocentowania specjalnego części środków na rachunku konta.  Oprocentowanie specjalne wynosi 12,35 proc. (10 proc. netto) dziennie. Jest ono naliczane z góry za jeden dzień od wartości przyrostu salda na rachunku powstałego w danym dniu. Odsetki promocyjne są przekazywane na konto pod warunkiem wykonania płatności promocyjnej rachunku za wodę, prąd, gaz, internet czy telefon)”. Jak zapewnia biuro prasowe banku, w opisie tym chodzi po prostu o zwrot 10 proc. wartości wcześniej zgłoszonych rachunków. Promocja trwa pięć miesięcy i w tym czasie klient może uzyskać z banku maksymalnie 200 zł premii. Zainteresowani promocją mają czas na założenie odpowiedniego konta do końca listopada.

Mniej skomplikowana jest promocja PKO BP, ale jej zasięg ogranicza się wyłącznie do rachunków za telefon. Osoby które założyły po 21 października Konto za Zero mogą zabiegać o zwrot 10 proc. rachunków za telefon, czy też doładowania telefonu. Miesięcznie mogą otrzymać maksymalnie 10 zł. Konto uprawniające do promocji można założyć do końca października 2013 roku.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Klient ma zawsze rację, czego więc wymaga od firmy, w której chce zostawić pieniądze w czasach nowoczesnych technologii

Jeszcze kilka lat temu udogodnienia, takie jak kasy samoobsługowe, płatności odroczone, chatboty czy aplikacje mobilne umożliwiające zbieranie punktów i wymienianie ich na kody rabatowe, były czymś, co wyróżniało daną firmę na tle innych. Dziś jest to standard, must have.

Nie robią szkoleń z ochrony danych osobowych, lekceważą hakerów i ukrywają skutki kradzieży danych

Czy firmy szkolą swoich pracowników w zakresie ochrony danych osobowych więcej niż tylko na początku zatrudnienia? Jaki odsetek przedsiębiorstw nie robi tego wcale? Czy wiedzą, jak postępować w przypadku wycieku danych? 

Firmy zbyt beztrosko podchodzą do cyberkryminalistów?

Firmy lekkomyślnie podchodzą do kwestii cyberbezpieczeństwa? Z raportu „State of Enterprise Cyber Risk in the Age of AI 2024” wynika. że co dziesiąta firma nigdy nie przeprowadziła audytu swoich systemów, a połowa sprawdza zabezpieczenia raz w tygodniu lub rzadziej. A aż 65 proc. firm działa na podstawie przestarzałych, co najmniej dwuletnich, planów. 

ZPP chce zmian w akcyzie na wyroby tytoniowe i e-papierosy

Przedsiębiorcy są zaskoczeni nieoczekiwaną zmianą przepisów podatkowych dotyczących akcyzy na wyroby tytoniowe. Przedstawiciele Związku Przedsiębiorców i Pracodawców alarmują, że zmiany wprowadzane są w niewłaściwy sposób. Mają swoje propozycje. 

REKLAMA

Upór czy rezygnacja? O skutecznych strategiach realizacji celów

16 października w godzinach 10:00-12:00 zapraszamy na debatę „Upór czy rezygnacja? O skutecznych strategiach realizacji celów”.

MRiRW: Projektowane stawki płatności bezpośrednich oraz przejściowego wsparcia krajowego za 2024 r.

Projektowane stawki płatności bezpośrednich oraz przejściowego wsparcia krajowego za 2024 r. W Ministerstwie Rolnictwa i Rozwoju Wsi opracowane zostały projekty rozporządzeń określających stawki poszczególnych płatności bezpośrednich podstawowych oraz ekoschematów obszarowych (bez ekoschematu Dobrostan zwierząt).

Liderzy Eksportu nagrodzeni podczas Gali PAIH Forum Biznesu

Najlepsi polscy eksporterzy wyłonieni. Za nami rozdanie nagród Lidera Eksportu PAIH. Wyróżnienia w czterech kategoriach były kluczowymi punktami gali, która zakończyła pierwszy dzień trwającego PAIH Forum Biznesu.

PAIH Forum Biznesu 2024 wystartowało!

Rozpoczęło się wyjątkowe spotkanie przedsiębiorców, reprezentantów regionów i instytucji rozwoju, czyli PAIH Forum Biznesu 2024. Na wydarzenie zarejestrowało się łącznie niemal 5000 osób, a już pierwszy dzień imprezy zgromadził na PGE Narodowym setki firm z sektora MŚP, dziesiątki przedstawicieli świata polityki i nauki oraz licznych ekspertów PAIH i innych instytucji otoczenia biznesu. Warszawa stała się właśnie centrum polskiej przedsiębiorczości.

REKLAMA

Emigracja zarobkowa. Gdzie najczęściej uciekają specjaliści?

Emigracja zarobkowa na świecie. Gdzie najczęściej uciekają specjaliści? W tym roku na podium znalazła się Australia, wyprzedzając dotychczasowego lidera – Kanadę. A gdzie można znaleźć najwięcej specjalistów z Polski? 

Jak ulga na ekspansję wspiera przedsiębiorców w zdobywaniu nowych rynków?

Ulga na ekspansję, która weszła w życie 1 stycznia 2022 roku. Jej celem jest wspieranie przedsiębiorców w zwiększaniu przychodów ze sprzedaży produktów, szczególnie poprzez rozszerzenie działalności na nowe rynki. Mimo że ulga na ekspansję pozwala zaoszczędzić do 190 tys. złotych rocznie, w praktyce okazała się mało popularna – w 2022 roku skorzystało z niej jedynie 224 podatników CIT. To pokazuje, że pomimo potencjalnie dużych korzyści, ulga wciąż nie cieszy się szerokim zainteresowaniem wśród przedsiębiorców.

REKLAMA