REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Ile kosztuje koszystanie z tradycyjnego konta bankowego

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

REKLAMA

REKLAMA

Zlecanie przelewów w oddziałach banku może sprawić, że roczny koszt korzystania z naszego konta wyniesie nawet 1000 zł - wynika z wyliczeń Expandera. Z kolei nieliczne banki, które naliczają niskie prowizje, posiadają za mało placówek. W rezultacie osoby nie korzystające z usług internetowych powinny zastanowić się na ustawieniem zleceń stałych i poleceń zapłaty - radzą eksperci.

Choć Polacy coraz bardziej przekonują się do bankowości internetowej, to wciąż jest jeszcze bardzo wielu takich, którzy wszystkie dyspozycje wolą składać bezpośrednio u pracownika w oddziale. Część z nich to osoby starsze, które swoich przyzwyczajeń już raczej nie zmienią. Są wśród nich również osoby w średnim wieku i młodsze, które nie mogą się przekonać do zarządzania pieniędzmi za pomocą komputerowej myszki. Ta niechęć do nowoczesnych technologii często jednak drogo kosztuje. Obecnie banki każą sobie bowiem słono płacić za dyspozycje składane w oddziale.

REKLAMA

Expander policzył ile rocznie kosztuje korzystanie z konta bankowego osobę, która nie korzysta z bankowości internetowej. Do wyliczeń przyjęliśmy poniższe założenia.

REKLAMA

Założenia:
- na konto co miesiąc wpływa 3000 zł
- średnie miesięczne saldo wynosi 1500 zł
- klient co miesiąc wykonuje 5 płatności kartą na kwotę 100 zł każda
- co miesiąc zleca w oddziale wykonanie 7 przelewów (czynsz, gaz, telefon, kablówka, rata kredytu w innym banku, za kurs językowy dziecka)
- nie jest to nowe konto, więc nie uwzględniamy promocji zwalniających z opłaty np. za pierwsze 3 miesiące korzystania z karty

Z analizy Expandera wynika, że w przypadku korzystania z tradycyjnej bankowości suma kosztów poniesionych w ciągu roku może wynieść od 211 zł (FM Bank) aż do 1079 zł (Raiffeisen Bank). Warto więc porównywać oferty. Uwagę należy jednak przywiązywać nie tylko do poziomu opłaty za prowadzenie konta, czy za korzystanie z karty. W przypadku naszego przykładowego klienta, który co miesiąc wykonuje 7 przelewów w oddziale, bardzo duży wpływ na łączny koszt ma opłata za przelew. W FM Banku kosztuje on 2 zł, a w Raiffeisenie aż 9,99 zł – stąd tak duża różnica w rocznym koszcie.

Przeczytaj także: O ile rachunki internetowe są tańsze od tradycyjnych

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Najtańsze banki mają niewiele oddziałów

REKLAMA

FM Bank zawdzięcza zwycięstwo w naszym rankingu nie tylko tanim przelewom w oddziale. Bank ten nie nalicza prowizji za prowadzenie konta. Nic nie kosztuje również korzystanie z karty, ale pod warunkiem, że w danym miesiącu zostaną wykonane płatności kartą na kwotę min. 300 zł. W przeciwnym wypadku prowizja wynosi 5 zł. Ponadto od środków zgromadzonych na rachunku nalicza on odsetki w wysokości 3,5% rocznie. Jest to dużo zważywszy, że większości banków oprocentowanie ROR-ów to 0%. Wadą oferty FM Banku jest natomiast mała ilość oddziałów. Znajdują się tylko w większych miastach. W całej Warszawie są zaledwie 4 oddziały. Poza tym jest to nowy bank (zaczął działać 2010 roku), więc dobra oferta może być tylko wabikiem na klientów, a po pewnym czasie zostanie zmieniona na mniej atrakcyjną.

Niewiele droższy od FM Banku okazał się inny „młody” bank – Allianz Bank. W jego przypadku roczny koszt korzystania z „Pakietu na Start” to 223 zł. Przelew zlecony w oddziale tego banku kosztuje 2,5 zł. Poza tym trzeba również zapłacić 1 zł miesięcznie za korzystanie z karty, a oprocentowanie wynosi 0,1%. Podobnie jak w poprzednim przypadku wadą jest stosunkowo mała dostępność oddziałów, zwłaszcza w mniejszych miastach. Dla przykładu w całym województwie mazowieckim jest ich 9 i wszystkie w Warszawie.

Dostępność oddziałów jest natomiast znacznie lepsza w przypadku Eurobanku, który zajął trzecie miejsce. W województwie mazowiecki posiada on 80 oddziałów z czego 31 w Warszawie. Problem polega jednak na tym, że przelew zlecony w oddziale tego banku kosztuje 2,95 zł, czyli więcej niż na Poczcie (2,5 zł dla przelewu do 1000 zł), która jest głównym konkurentem dla tradycyjnej bankowości. Trzeba również zaznaczyć, że choć Eurobank posiada sporo placówek, to i tak jest ich znacznie mniej niż Pocztowych.

Osoby korzystające z bankowości tradycyjnej nie mają więc łatwego życia. Albo muszą korzystać z oferty, gdzie przelewy są tanie, ale dostępność placówek jest mała, albo płacić za przelew więcej niż na Poczcie. Ponieważ jednak Poczta także do najtańszych nie należy, a także często wymaga stania w kolejkach, to coraz więcej osób nie korzystających z Internetu zleca płatności w sklepach i hipermarketach. Tam i kolejki i koszty opłacania rachunków są mniejsze. Dla przykładu w sieci sklepów Żabka prowizja z tego tytułu wynosi 1,89 zł, a w Tesco od 0,98 zł do 1,99 zł. W bankowych oddziałach przelewy opłaca się zlecać jedynie emerytom, ale tylko w tych bankach, które przygotowały dla nich specjalną ofertę. Tak jest np. w Banku Pocztowym, czy Deutsche banku, gdzie emeryci posiadający dedykowany dla nich rachunek mogą za darmo zlecać przelewy w oddziałach.

Niższe koszty dzięki zleceniu stałemu lub poleceniu zapłaty

Klienci, którzy nie korzystają z bankowości internetowej mogą jednak ułatwić sobie życie poprzez usługę zlecenia stałego i polecenia zapłaty. Nie ma sensu co miesiąc tracić czas i pieniądze na zlecania przelewów w oddziale. Jeśli bowiem co miesiąc kwota rachunku jest taka sama, to wystarczy poprosić pracownika banku o ustanowienie zlecenia stałego. Usługa ta polega na tym, że co miesiąc lub inny wyznaczony przez klienta okres czasu bank będzie automatycznie realizował przelew na ten sam numer rachunku i tą samą kwotę. W ten sposób można opłacać np. czynsz, który rzadko się zmienia. Warunkiem wykonania przelewu jest jednak posiadanie odpowiedniej kwoty na rachunku. Przelewy w ramach zlecenia stałego mogą być wykonywane albo do odwołania albo do daty wskazanej przez klienta. Co ważne takie zlecenie stałe jest zwykle tańsze niż przelew zlecony w oddziale. Dla przykładu w PKO BP każdy przelew zlecony w oddziale kosztuje 5 zł. Tymczasem za ustanowienie zlecenia stałego płacimy 2 zł i później 1,5 zł za każde jego wykonanie.

Jeśli jednak kwota przelewu co miesiąc ulega zmianie, jak np. w przypadku rachunków telefonicznych, to rozwiązaniem jest polecenie zapłaty. W tym przypadku po uruchomieniu usługi przelewy również są wykonywane automatycznie. Ponieważ kwota co miesiąc się zmienia, to firma do której mają trafić pieniądze, czyli np. Telekomunikacja Polska informuje bank o tym jaką kwotę należy przelać w danym miesiącu. Klient otrzymuje rachunek i jeśli stwierdzi, że z jego konta pobrano zbyt wysoką kwotę może wycofać przelew w ciągu 30 dni od jego wykonania. W tym przypadku zaletą jest jednak nie tylko oszczędność czasu, ale również pieniędzy. We wspomnianym już PKO BP realizacja jednego przelewu w ramach polecenia zapłaty kosztuje 1 zł.

Polecamy także: Bank

Rocznykoszt korzystania z konta dla klienta nie korzystającego z Internetu

Nazwa banku

Nazwa konta

Oprocen-towanie konta

Miesięczna opłata za korzystanie z konta

Miesięczna opłata za korzystanie z karty do konta

Opłata za przelew do innego banku zlecony w oddziale

Roczny koszt korzy-stania

FM Bank

Rachunek Oszczędnościowo - Rozliczeniowy

3,50%

0,00 zł

0,00 zł

2,00 zł

211 zł

Allianz

Pakiet na Start

0,10%

0,00 zł

1,00 zł

2,50 zł

223 zł

Eurobank

Standard

0,00%

0,00 zł

0,95 zł

2,95 zł

259 zł

Gospodarczy Bank Wielkopolski

SGB Priorytet

0,95%

2,00 zł

0,00 zł

3,00 zł

288 zł

BOŚ

Konto Wyjątkowe

8,00%

19,00 zł

20 zł rocznie

0,00 zł

305 zł

Lukas Bank

LUKAS Konto Klasyczne

0,00%

5,00 zł

0,00 zł

3,00 zł

312 zł

Polbank EFG

Konto Gotówkowe

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

4,00 zł

336 zł

Pocztowy

Pocztowe Konto Standard

0,00%

0,00 zł

4,00 zł

4,00 zł

384 zł

HSBC

HSCB Advance

0,09%

20,00 zł

0,00 zł

1,99 zł

408 zł

BPS

Pol-Konto

0,10%

6,00 zł

0,50 zł

4,00 zł

415 zł

Deutsche Bank PBC

db Open

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

5,00 zł

420 zł

BNP Paribas Fortis

Pakiet M

0,80%

6,50 zł

1,00 zł

4,00 zł

436 zł

Mazowiecki Bank Regionalny

Unikonto Standard

1,00%

1,00 zł

3,00 zł

4,50 zł

438 zł

BZ WBK

Wydajesz & Zarabiasz

0,00%

0,00 zł

3,00 zł

5,00 zł

456 zł

Meritum Bank

MeritumKonto Zarabiajace (ROR)

4,50%

0,00 zł

0,00 zł

5,00 zł

475 zł

Pekao

Eurokonto Optymalne

0,01%

3,99 zł

1,99 zł

4,99 zł

491 zł

BGŻ

Plan Standardowy

0,00%

6,50 zł

0,00 zł

5,00 zł

498 zł

Millennium

Konto Osobiste

0,00%

7,00 zł

0,00 zł

5,00 zł

504 zł

PKO Bank Polski

Superkonto

0,10%

6,90 zł

20 zł rocznie

5,00 zł

524 zł

DnB Nord

Klassikk

0,10%

9,00 zł

0,00 zł

5,00 zł

529 zł

Citi Handlowy

CitiKonto

0,00%

0,00 zł

3,00 zł

6,00 zł

540 zł

Multibank

MultiKonto ja z taryfą Active

0,00%

9,50 zł

2,00 zł

5,00 zł

558 zł

Nordea Bank

Nordea Spektrum

0,01%

0,00 zł

1,50 zł

6,50 zł

564 zł

Alior Bank

Konto osobiste

2,50%

0,00 zł

5,00 zł

6,00 zł

602 zł

Getin Bank

Konto Uniwersalne

0,25%

7,99 zł

0,00 zł

5,99 zł

602 zł

Kredyt Bank

Ekstrakonto S

0,01%

6,99 zł

2,00 zł

5,95 zł

608 zł

BPH

Sezam Start

0,01%

4,00 zł

2,50 zł

6,99 zł

665 zł

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

0,00%

0,00 zł

0,00 zł

9,00 zł

756 zł

Raiffeisen Bank

Mobilne Konto Osobiste

0,00%

19,99 zł

0,00 zł

9,99 zł

1 079 zł

Kosztydla osoby korzystającej z konta zgodnie z opisanymi wcześniej założeniami
Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Rachunki za prąd w firmie: kto musi płacić za energię elektryczną nawet trzy razy więcej niż cena giełdowa, jak tego uniknąć na przyszłość

Kryzys energetyczny wywołany przez agresję Rosji na Ukrainę doprowadził do gigantycznego wzrostu cen prądu. Wiele małych firm w obawie przed dalszym wzrostem cen zawarło wieloletnie umowy ze stałą ceną na rekordowym poziomie. To one najbardziej ucierpią na uwolnieniu cen energii.

Stare pytania, nowe odpowiedzi. Zmiana podejścia do pożądanych kompetencji menedżerskich

Obecnie organizacje nie są zainteresowane rozwojem konkretnych umiejętności liderskich ani pozyskiwaniem wiedzy, którą łatwo dziś zdobyć. Żyjemy w czasach, w których ciężko jest zaplanować długofalową strategię, dlatego wzrasta znaczenie umiejętności płynnego poruszania się w zmieniających się okolicznościach, tzw. strategizing.

Wyróżniaj się bo zginiesz: o sukcesie sklepu internetowego decydują nie tylko atrakcyjne towary w dobrej cenie

W sklepie internetowym, zupełnie inaczej niż w tradycyjnym sklepie, wiarygodność osiąga się lub nie już poprzez sam wygląd aplikacji zakupowej. Bez niej nie wyróżniający się z tysięcy inny e-sklep nie odniesie sukcesu nawet oferując bardzo konkurencyjne produkty.

Restauracje ustępują miejsca barom szybkiej obsługi i sklepowej gastronomii, bo takie są wybory „zetek”

Na naszych oczach dzieje się prawdziwa rewolucja w gastronomii. Restauracje, ledwie się odbudowały po pandemii, przegrywają z barami szybciej obsługi i cateringiem, a teraz jeszcze poważnym graczem na rynku staje się gastronomia sklepowa. Wszystko to za sprawą najmłodszych klientów, którzy chcą żyć po amerykańsku.

REKLAMA

Paragon fiskalny przy sprzedaży on-line: kiedy i jak powinien wystawić sprzedawca oraz dostarczyć klientowi [wszystkie przypadki]

Dla klientów kupowanie w e-sklepach jest wygodniejsze niż w placówkach stacjonarnych. Dla samych sprzedawców jednak procedura ta jest dużo bardziej skomplikowana od strony fiskalnej. Dotyczy to zwłaszcza wystawiania paragonów i obowiązków w podatku VAT.

Pomoc dla sadowników do 31 stycznia 2025 roku

Pomoc dla polskich sadowników (sady i winorośle) do 31 stycznia 2025 roku - Komisja Europejska zdecydowała. To wsparcie dla sadowników, którzy ucierpieli w trakcie kwietniowych przymrozków i gradobicia.

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku - dla kogo?

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku nie dla wszystkich. Kto zapłaci więcej? Co więcej, sposób naliczania opłaty oraz stawki dla części dotyczącej transportu zmienią się od 2026 r.

Tachografy do wymiany, ważna zmiana prawa. Kto musi, w jakim terminie, jaka kara

Nadchodzi rewolucja w branży transportowej. Od styczna 2025 roku zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące tachografów wynikające z Pakietu Mobilności. Pierwszy etap obowiązkowej wymiany urządzeń na inteligentne tachografy drugiej generacji (G2V2) kończy się już w grudniu 2024 roku.

REKLAMA

Udostępnianie i wymiana informacji gospodarczych - zmiana przepisów jeszcze w 2024 roku. Rząd przyjął projekt nowelizacji

W dniu 9 lipca 2024 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, przedłożony przez Ministra Rozwoju i Technologii. Rząd chce uprościć przepisy, które dotyczą udostępniania oraz wymiany informacji i danych gospodarczych. Proponowane zmiany obejmują też pracę biur informacji gospodarczej. Co się zmieni i od kiedy?

Branża IT pracuje na rzecz zrównoważonego rozwoju [WYWIAD]

Sektor data center i chmury - jak pogodzić cyfrową transformację z drogą do zrównoważonego rozwoju? Czym w praktyce jest unijny pakiet ustaw Fit for 55 i co będą musiały zrobić przedsiębiorstwa, żeby się dostosować do zmian? Rozmawiamy z Wojciechem Stramskim, Prezesem Zarządu Beyond.pl, dostawcy usług data center, chmury i Managed Services i pierwszego w Polsce operatora zasilającego swoje obiekty w 100% energią odnawialną. 

REKLAMA