REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Który bank oferuje najlepszy kredyt hipoteczny w PLN na lipiec-sierpień 2011?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Michał  Wójtowicz
Ekspert Kredytowy Salomon Finance
 Salomon Finance
doradztwo kredytowe
Bez szczegółowego porównania ofert poszczególnych banków trudno jest wybrać najlepszy kredyt hipoteczny.
Bez szczegółowego porównania ofert poszczególnych banków trudno jest wybrać najlepszy kredyt hipoteczny.

REKLAMA

REKLAMA

Wakacje w tym roku sprzyjają bankom, gdyż chętnych na kredyty nie brakuje. Eksperci przypominają, że wzmożony ruch wymusza większą konkurencję i oznacza promocyjne obniżki marż oraz prowizji. Kto tak naprawdę oferuje najlepsze warunki kredytowania?

Pojawiającemu się zawsze pytaniu, gdzie wnioskować o kredyt, często towarzyszy to, ile własnego wkładu – i czy w ogóle – należy wnieść do transakcji zakupu nieruchomości. Poniższe porównanie przybliży różnicę pomiędzy ofertami, a może i odpowie, chociaż częściowo, na dwa powyższe pytania. Przypatrzmy się, co może zaoferować rynek 3-osobowej rodzinie z łącznym dochodem w wysokości 6.000 zł netto, nie posiadającej żadnych zobowiązań finansowych. Chcą oni zaciągnąć kredyt w wysokości 300.000 zł na 30 lat.

REKLAMA

Bez wkładu własnego…

Obecnie praktycznie wszystkie banki dają możliwość wnioskowania o kredyt bez angażowania środków własnych. Wśród natłoku ofert, liderem zestawienia, jeżeli chodzi o kredyt bez wkładu własnego, został Nordea Bank. Pomimo, półtoraprocentowej prowizji i znacząco kosztownego ubezpieczenia brakującego wkładu własnego wyprzedził on konkurencję. Promocyjna marża – 1,1%, w dużej części amortyzują koszt poniesionej prowizji oraz ubezpieczeń.

REKLAMA

Na drugiej pozycji uplasował się Deutsche Bank. Jest to również oferta kredytu z prowizją od udzielenia, niemniej jednak można ją zamienić na podwyższenie marży o 0,2 p.p. przez cały okres kredytu. Niewątpliwą zaletą, która niweluje różnicę między dwoma pierwszymi miejscami, jest ubezpieczenie niskiego wkładu, które instytucja pobiera tylko do LTV=90% w składkach 5 letnich. Minusem oferty tego banku jest konserwatywnie liczona zdolność kredytowa.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Na podium zapracował również PeKaO SA. Marża może zostać dodatkowo obniżona o 0,19 p.p., gdy kredytowana inwestycja znajduje się w wykazie deweloperów, objętych promocją. Dużą zaletą tego banku są wysokie zdolności kredytowe. Konkurencja stała się zacięta; różnice pomiędzy poszczególnymi miejscami nie są duże. Pomiędzy pierwszym a czwartym w zestawieniu , Bankiem Pocztowym, jest tylko 8.000 zł różnicy (249.835 zł odsetek). Kredyt Bank zamyka stawkę z 253.166 zł odsetek po 15 latach.

Dowiedz się także: Jakie koszty składają się na całościowy koszt kredytu hipotecznego?

...mam 10% wkładu własnego, więc…

Gdy kredytobiorcy posiadają wkład własny w wysokości 10%, w pierwszej piątce pojawia się nowy gracz i to od razu na pozycji lidea. ING Bank Śląski – bo o nim mowa – deklasuje rywali marżą 1% i brakiem ubezpieczenia niskiego wkładu. Prowizja którą trzeba zapłacić w tym banku, jest bardzo zbliżona do kosztów początkowych w pozostałych bankach. Dużym plusem tej oferty jest również szybki proces kredytowy. Nie pojawia się on we wcześniejszym zestawieniu, gdyż bank nie udziela kredytów powyżej 90% LTV.

Kolejny w zestawieniu jest PeKaO SA, który awansuje z miejsca 4. Charakteryzuje się brakiem prowizji oraz - podobnie jak w przypadku ING Banku Śląskiego - krótkim czasem rozpatrywania wniosku kredytowego.

Na trzeciej pozycji pozostaje, jak w przypadku LTV=100%, Deutsche Bank, który wyprzedza nieznacznie liderów wcześniejszej klasyfikacji – BNP Paribas Bank oraz Nordea Bank. Przy tym poziomie wkładu własnego bank ten ma niższą o 0,1 p.p. marżę.

Polecamy serwis: Budżet domowy

…a przy 20% wkładu własnego…

Przy wkładzie własnym w wysokości 20%, nie będzie zmiany na miejscu I i II, jednak kosztowo lider zestawienia zwiększa swoją przewagę, oferując jeszcze niższą marżą. Powrót na podium ma zapewniony Nordea Bank – dzięki temu, że przy LTV mniejszym (lub równym) 80% nie jest już pobierane ubezpieczenie brakującego wkładu, które stanowi jedyny większy „minus” banku Skandynawów.

Pozostałe miejsca zajmują Deutsche Bank oraz BNP Paribas Bank. Niemniej jednak oferty banków z miejsc od II do V są tak do siebie zbliżone, że łączny koszt w przeciągu 15 lat wynosi mniej niż 4.000 zł, co daje 22 zł miesięcznie.

REKLAMA

Marże, jak i prowizje banków, wymienione w porównaniu, są wyliczone z uwzględnieniem podstawowych produktów dodatkowych, takich jak konto i karta kredytowa. Ponieważ koszt tych produktów w skali roku jest znikomy, nie został on wzięty pod uwagę w obliczeniach. Średnia "spłacalność" kredytów hipotecznych wynosi 13-15 lat, stąd porównanie opiera się na koszcie kredytu (koszt odsetek, ubezpieczeń i prowizji), poniesionym w przeciągu 15 latach, przy założeniu, że kredyt nie był w tym czasie nadpłacany.

Jak widać, konkurencja nie daje za wygraną, przez co koszty w niektórych bankach są do siebie bardzo zbliżone. W takich sytuacjach o wyborze docelowego banku mogą decydować szczegóły, których często nie bierze się pod uwagę – cross-selling czy obsługa w oddziale. A w skrajnych przypadkach – nawet kolor logo banku lub celebryta, który akurat go reklamuje.

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Polscy wykonawcy działający na rynku niemieckim powinni znać VOB/B

VOB/B nadal jest w Niemczech często stosowanym narzędziem prawnym. Jak w pełni wykorzystać zalety tego sprawdzonego zbioru przepisów, minimalizując jednocześnie ryzyko?

BCC ostrzega: firmy muszą przyspieszyć wdrażanie KSeF. Ustawa już po pierwszym czytaniu w Sejmie

Prace legislacyjne nad ustawą wdrażającą Krajowy System e-Faktur (KSeF) wchodzą w końcową fazę. Sejm skierował projekt nowelizacji VAT do komisji finansów publicznych, która pozytywnie go zaopiniowała wraz z poprawkami.

Zakupy w sklepie stacjonarnym a reklamacja. Co może konsument?

Od wielu lat obowiązuje ustawa o prawach konsumenta. W wyniku implementowania do polskiego systemu prawa regulacji unijnej, od 1 stycznia 2023 r. wprowadzono do tej ustawy bardzo ważne, korzystne dla konsumentów rozwiązania.

Ponad 650 tys. firm skorzystało z wakacji składkowych w pierwszym półroczu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że w pierwszym półroczu 2025 r. z wakacji składkowych skorzystało 657,5 tys. przedsiębiorców. Gdzie można znaleźć informacje o uldze?

REKLAMA

Vibe coding - czy AI zredukuje koszty tworzenia oprogramowania, a programiści będą zbędni?

Kiedy pracowałem wczoraj wieczorem nad newsletterem, do szablonu potrzebowałem wołacza imienia – chciałem, żeby mail zaczynał się od “Witaj Marku”, zamiast „Witaj Marek”. W Excelu nie da się tego zrobić w prosty sposób, a na ręczne przerobienie wszystkich rekordów straciłbym długie godziny. Poprosiłem więc ChatGPT o skrypt, który zrobi to za mnie. Po trzech sekundach miałem działający kod, a wołacze przerobiłem w 20 minut. Więcej czasu zapewne zajęłoby spotkanie, na którym zleciłbym komuś to zadanie. Czy coraz więcej takich zadań nie będzie już wymagać udziału człowieka?

Wellbeing, który naprawdę działa. Arłamów Business Challenge 2025 pokazuje, jak budować silne organizacje w czasach kryzysu zaangażowania

Arłamów, 30 czerwca 2025 – „Zaangażowanie pracowników w Polsce wynosi jedynie 8%. Czas przestać mówić o benefitach i zacząć praktykować realny well-doing” – te słowa Jacka Santorskiego, psychologa biznesu i społecznego, wybrzmiały wyjątkowo mocno w trakcie tegorocznej edycji Arłamów Business Challenge.

Nie uczą się i nie pracują. Polscy NEET często są niewidzialni dla systemu

Jak pokazuje najnowszy raport Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości, około 10% młodych Polaków nie uczy się ani nie pracuje. Kim są polscy NEET i dlaczego jest to realny problem społeczny?

Polska inwestycyjna zapaść – co hamuje rozwój i jak to zmienić?

Od 2015 roku stopa inwestycji w Polsce systematycznie spada. Choć może się to wydawać abstrakcyjnym wskaźnikiem makroekonomicznym, jego skutki odczuwamy wszyscy – wolniejsze tempo wzrostu gospodarczego, mniejszy przyrost zamożności, trudniejsza pogoń za Zachodem. Dlaczego tak się dzieje i czy można to odwrócić? O tym rozmawiali Szymon Glonek oraz dr Anna Szymańska z Polskiego Instytutu Ekonomicznego.

REKLAMA

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

5 sprawdzonych metod pozyskiwania klientów B2B, które działają w 2025 roku

Pozyskiwanie klientów biznesowych w 2025 roku wymaga elastyczności, innowacyjności i umiejętnego łączenia tradycyjnych oraz nowoczesnych metod sprzedaży. Zmieniające się preferencje klientów, rozwój technologii i rosnące znaczenie relacji międzyludzkich sprawiają, że firmy muszą dostosować swoje strategie, aby skutecznie docierać do nowych odbiorców. Dobry prawnik zadba o zgodność strategii z przepisami prawa oraz zapewni ochronę interesów firmy. Oto pięć sprawdzonych metod, które pomogą w pozyskiwaniu klientów w obecnym roku.

REKLAMA