REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Czy opłaca się zmniejszyć ratę kredytu kosztem większej kwoty zadłużenia?

Kamil Szlachcic
Analityk Kredytowy Salomon Finance
 Salomon Finance
doradztwo kredytowe
Zwiększając wkład własny, możemy podnieść wartość kupowanego na kredyt mieszkania i obniżyć wysokość miesięcznej raty.
Zwiększając wkład własny, możemy podnieść wartość kupowanego na kredyt mieszkania i obniżyć wysokość miesięcznej raty.

REKLAMA

REKLAMA

Czy istnieje sposób na to, aby zmniejszyć wysokość raty i zwiększyć wysokość kredytu? Eksperci przekonują, że odpowiednia kalkulacja kredytu hipotecznego pozwala zaoszczędzić niebagatelną sumę pieniędzy. Jak rozsądnie ulokować nadmiar gotówki?

Dobierając parametry kredytu hipotecznego, przede wszystkim zwracamy uwagę na wysokość raty. Jej wysokość zależy przede wszystkim od marży oraz od kwoty wnioskowanego kredytu. Czasem jednak zwiększenie zaciąganego zobowiązania w banku daje nieoczekiwany efekt.

REKLAMA

REKLAMA

Wydawać by się mogło, że każdorazowe zwiększenie kwoty kredytu będzie skutkowało wzrostem miesięcznej raty. Istnieją jednak sytuacje, w których dzieje się zupełnie inaczej. Ma to związek z dobrym rozdysponowaniem środków własnych, jakie planujemy przeznaczyć na remont czy modernizację kredytowanej nieruchomości. Ten tok rozumowania dobrze odzwierciedla przykład kredytu w EUR w banku DnB Nord na zakup mieszkania z rynku pierwotnego.

Cena nieruchomości to 400.000 zł. Środki te mają pochodzić w 100% z kredytu. Na wykończenie lokalu kredytobiorca chce przeznaczyć 70.000 zł, które posiada w gotówce. Przy takiej konfiguracji oprocentowanie wyniesie 3,561% (2,2% marży oraz EURIBOR 3M - 1,361%), a rata – od 400.000 zł przy 30 letnim okresie kredytowania – będzie opiewać na 1.965,51 zł.

Dowiedz się także: Kiedy warto spłacić przed czasem kredyt hipoteczny?

Zmieniając moment zaangażowania środków własnych i kredytując wykończenie nieruchomości, można nie tylko podnieść jej wartość, ale również zmniejszyć ratę kredytu, mimo większej kwoty zadłużenia. Wnioskując dodatkowo o 70.000 zł na remont i wnosząc 10% wkładu własnego, liczonego od przyszłej wartości nieruchomości, parametry kredytu będą wyglądały następująco:

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kwota kredytu: 423.000 zł
Wkład własny: 47.000 zł
Oprocentowanie: 2,961% (marża 1,6%, EURIBOR 3M - 1,361)
Rata kredytu: 1.927,14 zł

Polecamy serwis: Budżet domowy

REKLAMA

Powyższy przykład pokazuje, że jest to bardzo korzystne rozwiązanie. Niższa rata kredytu nie stanowi jedynej zalety zaangażowania środków własnych. Nie dość, że kredytobiorca zapewnia sobie fundusze na wykończenie zakupionej nieruchomości, pozostaje mu jeszcze 23.000 zł gotówki. Pieniądze te mogą pełnić funkcję zabezpieczenia na tzw. “czarną godzinę”, a umieszczając je chociażby na lokacie, jesteśmy w stanie wypracować dodatkowy zysk w postaci odsetek.

Dobrze skonfigurowany kredyt hipoteczny może okazać się bardzo tanim źródłem finansowania. W czasie, gdy oprocentowanie lokat i inflacja przewyższają koszt odsetkowy kredytu, należy pozyskać jak najwięcej środków z banku. Inwestując nadmiar uzyskanego kapitału, możemy spać spokojnie, nawet z myślą, że posiadane zobowiązanie jest nieco wyższe niż pierwotnie planowaliśmy.

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Stare pytania, nowe odpowiedzi. Zmiana podejścia do pożądanych kompetencji menedżerskich

Obecnie organizacje nie są zainteresowane rozwojem konkretnych umiejętności liderskich ani pozyskiwaniem wiedzy, którą łatwo dziś zdobyć. Żyjemy w czasach, w których ciężko jest zaplanować długofalową strategię, dlatego wzrasta znaczenie umiejętności płynnego poruszania się w zmieniających się okolicznościach, tzw. strategizing.

Wyróżniaj się bo zginiesz: o sukcesie sklepu internetowego decydują nie tylko atrakcyjne towary w dobrej cenie

W sklepie internetowym, zupełnie inaczej niż w tradycyjnym sklepie, wiarygodność osiąga się lub nie już poprzez sam wygląd aplikacji zakupowej. Bez niej nie wyróżniający się z tysięcy inny e-sklep nie odniesie sukcesu nawet oferując bardzo konkurencyjne produkty.

Restauracje ustępują miejsca barom szybkiej obsługi i sklepowej gastronomii, bo takie są wybory „zetek”

Na naszych oczach dzieje się prawdziwa rewolucja w gastronomii. Restauracje, ledwie się odbudowały po pandemii, przegrywają z barami szybciej obsługi i cateringiem, a teraz jeszcze poważnym graczem na rynku staje się gastronomia sklepowa. Wszystko to za sprawą najmłodszych klientów, którzy chcą żyć po amerykańsku.

Paragon fiskalny przy sprzedaży on-line: kiedy i jak powinien wystawić sprzedawca oraz dostarczyć klientowi [wszystkie przypadki]

Dla klientów kupowanie w e-sklepach jest wygodniejsze niż w placówkach stacjonarnych. Dla samych sprzedawców jednak procedura ta jest dużo bardziej skomplikowana od strony fiskalnej. Dotyczy to zwłaszcza wystawiania paragonów i obowiązków w podatku VAT.

REKLAMA

Pomoc dla sadowników do 31 stycznia 2025 roku

Pomoc dla polskich sadowników (sady i winorośle) do 31 stycznia 2025 roku - Komisja Europejska zdecydowała. To wsparcie dla sadowników, którzy ucierpieli w trakcie kwietniowych przymrozków i gradobicia.

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku - dla kogo?

Wyższa opłata środowiskowa za użytkowanie samochodów spalinowych od 2026 roku nie dla wszystkich. Kto zapłaci więcej? Co więcej, sposób naliczania opłaty oraz stawki dla części dotyczącej transportu zmienią się od 2026 r.

Tachografy do wymiany, ważna zmiana prawa. Kto musi, w jakim terminie, jaka kara

Nadchodzi rewolucja w branży transportowej. Od styczna 2025 roku zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące tachografów wynikające z Pakietu Mobilności. Pierwszy etap obowiązkowej wymiany urządzeń na inteligentne tachografy drugiej generacji (G2V2) kończy się już w grudniu 2024 roku.

Udostępnianie i wymiana informacji gospodarczych - zmiana przepisów jeszcze w 2024 roku. Rząd przyjął projekt nowelizacji

W dniu 9 lipca 2024 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, przedłożony przez Ministra Rozwoju i Technologii. Rząd chce uprościć przepisy, które dotyczą udostępniania oraz wymiany informacji i danych gospodarczych. Proponowane zmiany obejmują też pracę biur informacji gospodarczej. Co się zmieni i od kiedy?

REKLAMA

Branża IT pracuje na rzecz zrównoważonego rozwoju [WYWIAD]

Sektor data center i chmury - jak pogodzić cyfrową transformację z drogą do zrównoważonego rozwoju? Czym w praktyce jest unijny pakiet ustaw Fit for 55 i co będą musiały zrobić przedsiębiorstwa, żeby się dostosować do zmian? Rozmawiamy z Wojciechem Stramskim, Prezesem Zarządu Beyond.pl, dostawcy usług data center, chmury i Managed Services i pierwszego w Polsce operatora zasilającego swoje obiekty w 100% energią odnawialną. 

Cyfryzacja dwóch prędkości. Jak się digitalizują polskie firmy?

Analizy rynkowe wskazują na istnienie wśród polskich przedsiębiorstw zjawiska „cyfryzacji dwóch prędkości”. Implementacja elementarnych cyfrowych narzędzi, jak podpis elektroniczny czy cyfrowa pieczęć, może stać się pierwszym krokiem w kierunku zniwelowania różnic względem liderów.

REKLAMA