Gdzie dostaniesz kredyt na nieruchomość, obciążoną hipoteką?

Dla części banków nie jest problemem udzielenie kredytu na mieszkanie, sprzedawane przez komornika. Również nieruchomości z wpisaną hipoteką przymusową mogą stanowić docelowe zabezpieczenie kredytu. Warunek jest jednak taki, że udzielony kredyt ma spłacić wierzytelności, zabezpieczone hipoteką przymusową.

Mieszkania, obciążone hipoteką

Do niedawna uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości, obciążonej hipoteką przymusową, było niemożliwe. Tego rodzaju wpis w księdze wieczystej sprawiał, że banki odmawiały udzielania kredytów na ich zakup.

- Banki bardzo ostrożnie podchodzą do zagadnienia udzielania kredytów na zakup takiej nieruchomości, ze względu na związane z tym ryzyko – uważa Marcin Żak, prawnik Home Broker. Dodaje, że problemy z uzyskaniem kredytu na zakup ograniczają popyt na tego typu lokale. 

Trzeba pamiętać, że zazwyczaj, gdy dochodziło do transakcji, której przedmiotem była obciążona nieruchomość, kupujący musiał z własnej gotówki spłacić zadłużenie. Dopiero po wykreśleniu hipoteki przymusowej mógł ubiegać się o kredyt na pozostałą kwotę. Taka sytuacja przekładała się na znaczne obniżenie ceny nieruchomości, obciążonej hipoteką przymusową oraz zdecydowanie komplikowała i wydłużała proces sprzedaży.

Przeczytaj także: „Rodzina na Swoim” dla singli – poradnik

Podejście banków do hipoteki wieczystej

Alior Bank jest pierwszym na rynku bankiem, który umożliwił zakup takich nieruchomości według standardowych procedur. Wymaga jednak, aby środki z udzielanego kredytu przeznaczone były na spłatę całości zadłużenia, zabezpieczonego hipoteką przymusową. Inne banki również będą w stanie sfinansować taki zakup, tyle że na podstawie odstępstw od standardowych procedur.

Dla Idea Banku hipoteka przymusowa nie jest problemem, ale pod warunkiem, że w księdze wieczystej nie ma roszczenia egzekucyjnego. Deutsche Bank, Getin Noble Bank i PKO BP deklarują, że taką sytuację rozpatrzą indywidualnie. Decyzja uzależniona będzie od tego, kto hipotekę przymusową wpisał oraz czy wartość mieszkania pozwoli na spłatę wszystkich długów. Ważne jest również to, aby docelowo hipoteka zabezpieczająca kredyt na zakup nieruchomości znajdowała się w księdze wieczystej na pierwszym miejscu.

Polecamy serwis: Kredyty

Banki rzadko idą na ustępstwa

Doświadczenie doradców finansowych pokazuje, że tego typu transakcje na rynku zdarzają się bardzo rzadko, natomiast banki decydujące się na sfinansowanie zakupu nieruchomości, obciążonych hipoteką przymusową, nie piętrzą problemów.

Doradcy przyznają też, że zdarzało im się uzyskać odstępstwa od standardowych procedur także w tych instytucjach, które oficjalnie odrzucają taką możliwość. Te banki wymagają jednak przedstawienia dodatkowych dokumentów, dotyczących przede wszystkim pozostałych, potencjalnych długów sprzedającego, np. zaległości podatkowych lub niezapłaconych składek na ubezpieczenia społeczne.

Przeprowadzana przez banki  szczegółowa analiza konkretnych przypadków wynika ze specyfiki zabezpieczenia wierzytelności, omawianym rodzajem hipoteki. Z drugiej strony, jeszcze kilka lat temu banki kategorycznie odmawiały finansowania transakcji zakupu nieruchomości, obciążonych w ten sposób. - Liberalizacja podejścia banków do tej kwestii z pewnością poprawi płynność na rynku tych nieruchomości – konkluduje Marcin Żak. Prognozuje też, że zmiana postawy banków pozwoli właścicielom nieruchomości, obciążonych hipoteką, na uzyskiwanie wyższych cen sprzedaży, z uwagi na większą dostępność kredytów na zakup takiego lokalu.