REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Zdolność kredytowa – jak ją podnieść?

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
Jeżeli nie mamy czasu na przeglądanie ofert poszczególnych banków, możemy skorzystać z bezpłatnych usług doradcy finansowego – przyjrzy się on naszej zdolności kredytowej i porówna koszty kredytowania.
Jeżeli nie mamy czasu na przeglądanie ofert poszczególnych banków, możemy skorzystać z bezpłatnych usług doradcy finansowego – przyjrzy się on naszej zdolności kredytowej i porówna koszty kredytowania.

REKLAMA

REKLAMA

Jeżeli chcemy mieć dobrą zdolność kredytową, powinniśmy porównać oferty kredytów hipotecznych w poszczególnych bankach. Eksperci przypominają, że obecnie instytucje finansowe są skłonne pożyczyć o kilkadziesiąt tysięcy zł mniej, w porównaniu z początkiem roku. Co zrobić, żeby dostać wystarczająco duży kredyt?

W tym roku banki dokonały licznych obniżek marż kredytów hipotecznych. Z danych, zgromadzonych przez doradców finansowych, wynika jednak, że jednocześnie obniżały maksymalne, dostępne kwoty kredytu. Zmiany w polityce kredytowej najbardziej widać w przypadku kredytobiorców z dochodami powyżej średniej. Przeanalizujmy więc przypadek 4-osobowej rodziny, której dochód wynosi 8 tys. zł netto.

REKLAMA

W przypadku kredytów w złotych maksymalna kwota, jaką banki są gotowe przyznać rodzinie z naszego przykładu, spadła od początku roku o 47 000 zł. Dla kredytów w euro wygląda to jeszcze gorzej – spadek wyniósł 56 000 zł. Obniżki zdolności dotknęły jednak nie tylko zamożnych kredytobiorców. W rezultacie coraz więcej osób pyta doradców finansowych o sposoby podwyższenia dostępnej kwoty kredytu.

Dowiedz się także: Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Najczęstszym rozwiązaniem, pozwalającym poprawić zdolność kredytową, jest rezygnacja z kart kredytowych, limitu w rachunku i innych produktów kredytowych.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

Jeśli posiadamy kredyt gotówkowy, którego pozostałe zadłużenie nie jest zbyt wysokie, często warto spłacić go przed terminem. Dzięki temu w momencie zaciągania kredytu hipotecznego raty starego kredytu nie będą już obciążały zdolności kredytowej. Ma to szczególnie duże znacznie ze względu na przepisy, regulujące maksymalny stosunek rat do dochodów. Najostrzejsze restrykcje dotyczą kredytów walutowych. Bank nie może udzielić takiego kredytu, jeśli suma rat (już spłacanych i nowego kredytu) przekroczy 42% dochodów.

Nie zawsze rezygnacja ze starych kredytów jest jednak konieczna. Część banków nie bierze ich pod uwagę w analizie kredytowej, jeśli do całkowitej spłaty kredytu pozostało już tylko kilka miesięcznych rat (np. 3). Przed dokonaniem wcześniejszej spłaty warto więc dowiedzieć się, czy będzie to rzeczywiście pomocne.

Wyrób sobie dobrą opinią w BIK-u

Nie należy jednak całkowicie unikać kredytów. Informacje w BIK-u o tym, że klient w przeszłości poprawnie spłacał swoje zobowiązania, powodują bowiem, że banki chętniej udzielają kolejnych kredytów. Zanim zdecydujemy się więc na kredyt hipoteczny, warto korzystać z innych produktów kredytowych, aby wyrobić sobie opinię solidnego dłużnika.

Polecamy serwis: Karty kredytowe

Zaciągnij kredyt z kimś, kto zarabia lepiej od ciebie

Innym popularnym sposobem poprawy zdolności kredytowej jest zwiększenie dochodów. Nie chodzi jednak o to, aby prosić szefa o podwyżkę, lecz o dołączenie dodatkowego kredytobiorcy.

Dla przykładu, o kredyt można wnioskować ze swoimi rodzicami. Będzie to miało jednak sens tylko wówczas, gdy rodzice zarabiają więcej niż ich dziecko. Wadą tego rozwiązania jest zwykle to, że wiek rodziców ogranicza okres kredytowania do 10-20 lat. Zwykle banki wymagają, aby kredyt został spłacony przed ukończeniem 70 roku życia. Jeśli więc rodzice mają 50 lat, to kredyt może zostać udzielony najwyżej na 20 lat.

Wybierz odpowiednią dla siebie ofertę

Nie zawsze do uzyskania atrakcyjnej kwoty kredytu konieczne jest dołączanie dodatkowego kredytobiorcy czy likwidowanie starych kredytów. Często wystarczy sprawdzić ofertę innego banku. Różnice między bankami w tym zakresie są bardzo duże. Rodzina z naszego przykładu (dochód 8 tys. zł) może liczyć na 842 tys. zł w banku, który najkorzystniej oblicza zdolność. Natomiast w banku, który jest najbardziej rygorystyczny – na 500 tys. zł. Różnica między ofertami wynosi aż 342 tys. zł. Warto więc porównywać oferty nie tylko pod względem kosztu, ale także zdolności kredytowej.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Coraz więcej postępowań restrukturyzacyjnych. Ostatnia szansa przed upadłością

Branża handlowa nie ma się najlepiej. Ale przed falą upadłości ratuje ją restrukturyzacja. Przez dwa pierwsze miesiące 2025 r. w porównaniu do roku ubiegłego, odnotowano już 40% wzrost postępowań restrukturyzacyjnych w sektorze spożywczym i 50% wzrost upadłości w handlu odzieżą i obuwiem.

Ostatnie lata to legislacyjny rollercoaster. Przedsiębiorcy oczekują deregulacji, ale nie hurtowo

Ostatnie lata to legislacyjny rollercoaster. Przedsiębiorcy oczekują deregulacji i pozytywnie oceniają większość zmian zaprezentowanych przez Rafała Brzoskę. Deregulacja to tlen dla polskiej gospodarki, ale nie można jej przeprowadzić hurtowo.

Ekspansja zagraniczna w handlu detalicznym, a zmieniające się przepisy. Jak przygotować systemy IT, by uniknąć kosztownych błędów?

Według danych Polskiego Instytutu Ekonomicznego (Tygodnik Gospodarczy PIE nr 34/2024) co trzecia firma działająca w branży handlowej prowadzi swoją działalność poza granicami naszego kraju. Większość organizacji docenia możliwości, które dają międzynarodowe rynki. Potwierdzają to badania EY (Wyzwania polskich firm w ekspansji zagranicznej), zgodnie z którymi aż 86% polskich podmiotów planuje dalszą ekspansję zagraniczną. Przygotowanie do wejścia na nowe rynki obejmuje przede wszystkim kwestie związane ze szkoleniami (47% odpowiedzi), zakupem sprzętu (45%) oraz infrastrukturą IT (43%). W przypadku branży retail dużą rolę odgrywa integracja systemów fiskalnych z lokalnymi regulacjami prawnymi. O tym, jak firmy mogą rozwijać międzynarodowy handel detaliczny bez obaw oraz o kompatybilności rozwiązań informatycznych, opowiadają eksperci INEOGroup.

Leasing w podatkach i optymalizacja wykupu - praktyczne informacje

Leasing od lat jest jedną z najpopularniejszych form finansowania środków trwałych w biznesie. Przedsiębiorcy chętnie korzystają z tej opcji, ponieważ pozwala ona na rozłożenie kosztów w czasie, a także oferuje korzyści podatkowe. Warto jednak pamiętać, że zarówno leasing operacyjny, jak i finansowy podlegają różnym regulacjom podatkowym, które mogą mieć istotne znaczenie dla rozliczeń firmy. Dodatkowo, wykup przedmiotu leasingu niesie ze sobą określone skutki podatkowe, które warto dobrze zaplanować.

REKLAMA

Nie czekaj na cyberatak. Jakie kroki podjąć, aby być przygotowanym?

Czy w dzisiejszych czasach każda organizacja jest zagrożona cyberatakiem? Jak się chronić? Na co zwracać uwagę? Na pytania odpowiadają: Paweł Kulpa i Robert Ługowski - Cybersecurity Architect, Safesqr.

Jak założyć spółkę z o.o. przez S24?

Rejestracja spółki z o.o. przez system S24 w wielu przypadkach jest najlepszą metodą zakładania spółki, ze względu na ograniczenie kosztów, szybkość (np. nie ma konieczności umawiania spotkań z notariuszem) i możliwość działania zdalnego w wielu sytuacjach. Mimo tego, że funkcjonowanie systemu s24 wydaje się niezbyt skomplikowane, to jednak zakładanie spółki wymaga posiadania pewnej wiedzy prawnej.

Ustawa wiatrakowa 2025 przyjęta: 500 metrów odległości wiatraków od zabudowań

Ustawa wiatrakowa 2025 została przyjęta przez rząd. Przedsiębiorcy, szczególnie województwa zachodniopomorskiego, nie kryją zadowolenia. Wymaganą odległość wiatraków od zabudowań zmniejsza się do 500 metrów.

Piękny umysł. Jakie możliwości poznania preferencji zachowań człowieka daje PRISM Brain Mapping?

Od wielu lat neuronauka znajduje zastosowanie nie tylko w medycynie, lecz także w pracy rozwojowej – indywidualnej i zespołowej. Doskonałym przykładem narzędzia diagnostycznego, którego metodologia jest zbudowana na wiedzy o mózgu, jest PRISM Brain Mapping. Uniwersalność i dokładność tego narzędzia pozwala na jego szerokie wykorzystanie w obszarze HR.

REKLAMA

Prawdziwa rewolucja w prawie i ulga dla przedsiębiorców: Maksymalnie 6 dni w roku na kontrole w firmach

To ma być prawdziwa rewolucja w prawie gospodarczym, ale nie tylko. Deregulacja obejmująca uproszczenie działalności gospodarczej i prowadzenie firmy w Polsce ma objąć całe otoczenie prawne biznesu. Na początek zmiany w kontrolach, które w obecnym kształcie dezorganizują funkcjonowanie firm, pochłaniają czas i koszty a dodatkowo stresują właścicieli i pracowników.

Przedsiębiorczość kobiet w praktyce. Parytety i reprezentacja kobiet w biznesie, luka płacowa i jawność wynagrodzeń [Wywiad]

O problemach polskich przedsiębiorców, w tym kobiet prowadzących własną firmę, o parytetach i reprezentacji kobiet w biznesie, luce płacowej i nowych przepisach w tym zakresie – rozmawiamy z Dominiką Reich, przedsiębiorczynią, członkinią Izby Przemysłowo-Handlowej w Białymstoku oraz jedyną przedstawicielką województwa podlaskiego w Stowarzyszeniu Sommelierów Polskich.

REKLAMA