REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jaki kredyt dla małego przedsiębiorcy?

Jaki kredyt dla małego przedsiębiorcy
Jaki kredyt dla małego przedsiębiorcy
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Przedsiębiorcom, który rozpoczynają działalność gospodarczą, często brakuje gotówki. Czy takim klientom banki chętnie pożyczają pieniądze?

Małym i rozpoczynającym działalność przedsiębiorcom trudno zdobyć gotówkę na rozruch. Są jednak banki, np. mBank, który bez żadnych zabezpieczeń, tylko na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej, jest gotów pożyczyć na start 10 tys. zł. W ING Banku Śląskim już od pierwszego dnia rozpoczęcia działalności przedsiębiorca może liczyć na saldo debetowe w koncie.

Generalnie jednak, starając się o kredyt odnawialny, trzeba się wykazać dobrą historią bankową. Taki kredyt nierozerwalnie jest związany z kontem firmowym prowadzonym przez bank. Nie oznacza to jednak, że kredytu nie możemy przenieść do innego banku.

Konkurencja spowodowała, że banki są gotowe przejmować kredyty odnawialne z innych banków, nawet zwiększając ich limit, jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na przeniesienie konta.

REKLAMA

Zobacz: Pozyskiwanie funduszy UE - z doradcą czy samodzielnie?

Kredyt odnawialny, czy saldo debetowe

Każda firma co jakiś czas potrzebuje dofinansowania. Kredyt odnawialny czy saldo debetowe w koncie stają się wówczas niezbędne. Bank na podstawie historii bankowej przedsiębiorcy jest w stanie oszacować ryzyko udzielenia pożyczki.

Przedsiębiorca z kolei ocenia, że opłaca mu się skorzystać z tego kredytu, bo zyski z zainwestowanych pieniędzy przewyższają jego koszty. Kredyt odnawialny to niesamowita wygoda. Przedsiębiorca pożycza pieniądze, kiedy potrzebuje lub gdy trafi się okazja na zarobienie większej gotówki.

Zwykle banki określają termin, w jakim trzeba kredyt spłacić. Najczęściej jest to rok. Przedsiębiorca musi pamiętać, by przed końcem tego roku spłacić całość zadłużenia, a zaraz potem może pożyczyć pieniądze po raz kolejny. Wiele osób z tej możliwości korzysta. Często banki, widząc wysokość obrotów na koncie przedsiębiorcy, automatycznie przedłużają ten roczny termin.

Zobacz: Cztery kroki po fundusze


Koszty kredytu odnawialnego

Różnice są bardzo duże. Przedsiębiorca ma konto w banku, więc jest dobrze znany instytucji kredytującej. Powinien otrzymać atrakcyjne oprocentowanie. Nie zawsze się tak dzieje. Oprocentowanie kredytów odnawialnych wynosi od 10 do nawet 20 proc. w skali roku.

Banki określają też limity kwot, jakie mogą przedsiębiorcy pożyczać. Zasada jest taka, że im dłużej przedsiębiorca ma konto, tym większa jest skłonność banku do pożyczania dużych pieniędzy. W skrajnych wypadkach bank może pożyczyć nawet ośmiokrotność miesięcznych wpływów na konto. Jak w wypadku zwykłych kredytów gotówkowych, również przy kredycie odnawialnym bank pobiera prowizje. Zwykle wynosi ona 1-4 proc.

Zdarza się to coraz rzadziej, ale nadal w niektórych bankach pobierana jest też miesięczna opłata za gotowość do udzielenia kredytu. W Getin Banku co miesiąc pobierane jest 0,1 proc. kwoty przyznanego kredytu odnawialnego. Kredyt odnawialny na pewno nie jest więc tani, ale za wygodę dostępu do pieniędzy w każdym momencie trzeba niestety płacić.

Dalszy ciąg materiału pod wideo
CECHY KREDYTU OBROTOWEGO W RACHUNKU BIEŻĄCYM


Kredy obrotowy w rachunku bieżącym jest dla firm najprostszą formą pożyczania pieniędzy. Charakteryzuje się tym, że w trakcie trwania umowy kredytowej każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu powoduje odnowienie wolnego limitu o spłaconą kwotę, zaś kredyt jest automatycznie odnawiany na kolejny okres. Odsetki naliczane są tu od stanu zadłużenia. Bank ustala maksymalny limit kredytu obrotowego na podstawie średnich wpływów na konto firmy. Z kredytów takich korzystają firmy, które potrzebują gotówki na inwestycje, i te, które mają okresowe problemy z płynnością finansową.

Nowym przedsiębiorcom trudno zdobyć gotówkę na rozruch. Są jednak banki, np. mBank, który bez żadnych zabezpieczeń, tylko na podstawie wpisu do ewidencji gospodarczej, jest gotów pożyczyć na start 10 tys. zł. W ING Banku Śląskim już od pierwszego dnia rozpoczęcia działalności przedsiębiorca może liczyć na saldo debetowe w koncie.

Generalnie jednak, starając się o kredyt odnawialny, trzeba się wykazać dobrą historią bankową. Taki kredyt nierozerwalnie jest związany z kontem firmowym prowadzonym przez bank. Nie oznacza to jednak, że kredytu nie możemy przenieść do innego banku.

Konkurencja spowodowała, że banki są gotowe przejmować kredyty odnawialne z innych banków, nawet zwiększając ich limit, jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na przeniesienie konta.

Kredyt odnawialny, czy saldo debetowe

Każda firma co jakiś czas potrzebuje dofinansowania. Kredyt odnawialny czy saldo debetowe w koncie stają się wówczas niezbędne. Bank na podstawie historii bankowej przedsiębiorcy jest w stanie oszacować ryzyko udzielenia pożyczki.

Przedsiębiorca
z kolei ocenia, że opłaca mu się skorzystać z tego kredytu, bo zyski z zainwestowanych pieniędzy przewyższają jego koszty. Kredyt odnawialny to niesamowita wygoda. Przedsiębiorca pożycza pieniądze, kiedy potrzebuje lub gdy trafi się okazja na zarobienie większej gotówki.

Zwykle banki określają termin, w jakim trzeba kredyt spłacić. Najczęściej jest to rok. Przedsiębiorca musi pamiętać, by przed końcem tego roku spłacić całość zadłużenia, a zaraz potem może pożyczyć pieniądze po raz kolejny. Wiele osób z tej możliwości korzysta. Często banki, widząc wysokość obrotów na koncie przedsiębiorcy, automatycznie przedłużają ten roczny termin.


Koszty kredytu odnawialnego

Różnice są bardzo duże. Przedsiębiorca ma konto w banku, więc jest dobrze znany instytucji kredytującej. Powinien otrzymać atrakcyjne oprocentowanie. Nie zawsze się tak dzieje. Oprocentowanie kredytów odnawialnych wynosi od 10 do nawet 20 proc. w skali roku.

Banki określają też limity kwot, jakie mogą przedsiębiorcy pożyczać. Zasada jest taka, że im dłużej przedsiębiorca ma konto, tym większa jest skłonność banku do pożyczania dużych pieniędzy. W skrajnych wypadkach bank może pożyczyć nawet ośmiokrotność miesięcznych wpływów na konto. Jak w wypadku zwykłych kredytów gotówkowych, również przy kredycie odnawialnym bank pobiera prowizje. Zwykle wynosi ona 1-4 proc.

Zdarza się to coraz rzadziej, ale nadal w niektórych bankach pobierana jest też miesięczna opłata za gotowość do udzielenia kredytu. W Getin Banku co miesiąc pobierane jest 0,1 proc. kwoty przyznanego kredytu odnawialnego. Kredyt odnawialny na pewno nie jest więc tani, ale za wygodę dostępu do pieniędzy w każdym momencie trzeba niestety płacić.

Zobacz: O jakie fundusze pomocowe może się starać przedsiębiorca?

CECHY KREDYTU OBROTOWEGO W RACHUNKU BIEŻĄCYM


Kredy obrotowy w rachunku bieżącym jest dla firm najprostszą formą pożyczania pieniędzy. Charakteryzuje się tym, że w trakcie trwania umowy kredytowej każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu powoduje odnowienie wolnego limitu o spłaconą kwotę, zaś kredyt jest automatycznie odnawiany na kolejny okres. Odsetki naliczane są tu od stanu zadłużenia. Bank ustala maksymalny limit kredytu obrotowego na podstawie średnich wpływów na konto firmy. Z kredytów takich korzystają firmy, które potrzebują gotówki na inwestycje, i te, które mają okresowe problemy z płynnością finansową.


O CZYM WARTO PAMIĘTAĆ


• Już na etapie zakładania konta w banku trzeba upewnić się, jakie są warunki uzyskania kredytu odnawialnego.

• Im gorsza historia kredytowa (problemy ze spłatą kredytów w przeszłości), tym niższa kwota kredytu odnawialnego i wyższe oprocentowanie.

• Kredyt odnawialny trzeba spłacić w terminie (zwykle po roku).

• Niektóre banki pobierają opłatę miesięczną za samą gotowość do udzielenia kredytu.

• Im wyższe miesięczne wpływy na rachunek, tym wyższa kwota przyznanego kredytu.

• Kredyt odnawialny, wraz z kontem, można przenieść do innego banku (jeśli zaproponują nam lepsze warunki).

• Często pobierana jest prowizja za odnowienie kredytu odnawialnego.

Kredyt odnawialny dla małych i średnich firm (wibor: 5,7-6,2 proc.)

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    KPO: Od 6 maja 2024 r. można składać wnioski na dotacje dla branży HoReCa - hotelarskiej, gastronomicznej, cateringowej, turystycznej i hotelarskiej

    Nabór wniosków na dotacje dla branży hotelarskiej, gastronomicznej i cateringowej oraz turystycznej i kulturalnej w ramach Krajowego Planu Odbudowy ogłoszono w kwietniu 2024 r. Wnioski będzie można składać od 6 maja 2024 r. do 5 czerwca 2024 r.

    Ile pracuje mikro- i mały przedsiębiorca? 40-60 godzin tygodniowo, bez zwolnień lekarskich i urlopów

    Przeciętny mikroprzedsiębiorca poświęca dużo więcej czasu na pracę niż przeciętny pracownik etatowy. Wielu przedsiębiorców nie korzysta ze zwolnień lekarskich i nie było na żadnym urlopie. Chociaż mikroprzedsiębiorcy zwykle zarabiają na poziomie średniej krajowej albo trochę więcej, to są zdecydowanie bardziej oszczędni niż większość Polaków.

    Duży wzrost cyberataków na świecie!

    Aż 28 proc. O tyle procent wzrosła liczba ataków cyberprzestępców. Hakerzy stawiają także na naukę i badania oraz sektor administracyjno-wojskowy. W Europie liczba ataków ransomware wzrosła o 64 proc. Jest się czego obawiać. 

    Nie zrobisz zakupów w swoim ulubionym sklepie osiedlowym, bo powrót VAT na żywność doprowadzi go do bankructwa

    Po ponad dwóch latach przerwy powrócił 5-procentowy VAT na żywność. Sieci dyskontów, które toczą wojnę o klientów, kuszą obietnicą, że cen nie podniosą, bo podatek wezmą na siebie. Korzystna dla klientów zapowiedź może okazać się zabójcza dla i tak słabnących i znikających z rynku małych sklepów.

    REKLAMA

    Windykacja należności krok po kroku

    Windykacja należności krok po kroku czyli jak odzyskać swoje pieniądze? Pierwszym krokiem jest windykacja przedsądowa. Co zrobić, aby windykacja była skuteczna już na tym etapie?

    Praca tymczasowa: Liczy się wynagrodzenie, lokalizacja miejsca pracy, czas trwania rekrutacji i szansa na stałą pracę

    Praca tymczasowa to nie tylko opcja dla studentów – najwięcej pracowników stanowią osoby w przedziale wiekowym 25-44 lata. Pracownicy tymczasowi przy wyborze oferty pracy najczęściej zwracają uwagę na wysokość wynagrodzenia, lokalizację miejsca pracy oraz szansę na stałe zatrudnienie, a także szybkość procesu rekrutacji.

    Uwaga! Zbyt częste zmienianie hasła ułatwia cyberataki

    Czy trzeba zmieniać hasło co miesiąc? Okazuje się, że zbyt częsta zmiana hasła ułatwia cyberataki. Wskazania do zmiany hasła przez pracowników po czasie od 30 do 90 dni powinny się zmienić. Kiedy zmiana hasła jest konieczna?

    Cyfrowa współpraca księgowych i przedsiębiorców

    Postęp w zakresie rozwiązań technologicznych oraz innowacje w sposobie komunikacji pomiędzy urzędami i podmiotami zmieniają sposób prowadzenia przedsiębiorstw - w szczególności małych i mikrofirm. Równocześnie szybka adopcja rozwiązań technologicznych sprawia, że cyfryzacja sektora publicznego - także na linii obywatel - urząd w kontekście przykładowo cyfrowych rozliczeń podatkowych – nabiera rozpędu i będzie coraz intensywniej dotykać również inne powiązane z nią sektory i branże. 

    REKLAMA

    Jak hakerzy wyciągają nasze dane? Uważaj na aktualizacje!

    Hakerzy nie próżnują i wciąż szukają nowych sposobów na wyciągnięcie danych. Wykorzystują pliki wirtualnego dysku twardego (VHD) do dostarczania wirusa - trojana zdalnego dostępu (RAT) Remcos. W Polsce szczególnie groźne są fałszywe aktualizacje. 

    Firmy przemysłowe stawiają na AI

    Większość firm (83 proc.) z sektora przemysłowego planuje zainwestować w sztuczną inteligencję w 2024 r. Tak wynika z najnowszego raportu "State of Smart Manufacturing". 

    REKLAMA