Jaki kredyt dla firmy wybrać?

Kredyt często bywa jedyną drogą dla firm, które chcą się rozwijać. Zdarza się też, że wzięcie kredytu jest ostatnią deską ratunku dla firmy, która chce utrzymać płynność finansową. Firmy mają do wyboru kilka rodzajów produktów kredytowych. Niektóre z nich zostaną opisane w artykule.

Inwestycja z kredytem

Kredyt inwestycyjny jest pomocny wtedy, gdy przedsiębiorca chce zakupić nowy sprzęt, zrestrukturyzować firmę lub też wybudować nowe obiekty. Pożyczając pieniądze z banku, może się rozwijać, a to daje szansę na większe zyski w przyszłości. Kredyt tego typu udzielany jest na okres od roku do 20 lat. Zabezpieczeniem takiego kredytu może być między innymi przeniesienie własności, weksel in blanco lub wpis hipoteki do księgi wieczystej.

Często banki pozostawiają sobie w umowach zapis o możliwości skontrolowania, czy środki zostały spożytkowane na cel, który przedsiębiorca podał przy załatwianiu formalności kredytowych.

Przykładowo Alior Bank oferuje przedsiębiorcom kredyt inwestycyjny, który pokryje maksymalnie 80% inwestycji (lub do sumy 400 000 zł w przypadku procedury bez prognozy i biznesplanu). Dodatkowo spłatę można rozłożyć na 20 lat, a także negocjować warunki kredytu oraz karencję w spłacie. Kredyt inwestycyjny Alior Banku można przeznaczyć na zakup nowego sprzętu, samochodu, oprogramowania, urządzeń, a także na wydatki związane z zakupem, remontem lub rozbudową nieruchomości. Dodatkowo kredytem tym można spłacić zobowiązanie kredytowe w innym banku wzięte na sfinansowanie wymienionych wcześniej celów, a także refinansować środki trwałe do roku od dnia wystawienia faktury zakupu.

Polecamy: Zarobki przedsiębiorców: zarabiają więcej i szybciej

A może kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności firmy, czyli na przykład na zakup towarów, surowców, materiałów oraz opłatę zobowiązań. Wysokość udzielonego kredytu zależna jest między innymi od obrotów, jakie generuje firma. W niektórych bankach jego wysokość może być uzależniona od ogólnej kondycji finansowej firmy.

Deutsche Bank oferuje przedsiębiorcom dwa rodzaje kredytu obrotowego: odnawialny i nieodnawialny. Minimalna kwota obu tych kredytów wynosi 10 000 zł, a maksymalna jest nieograniczona. W przypadku kredytu nieodnawialnego okres kredytowania wynieść może 3 lata, umowa kredytu odnawialnego zawierana jest na rok z możliwością odnowienia. Spłata odsetek następuje miesięcznie lub kwartalnie, zaś spłata kapitału - jednorazowo na koniec okresu kredytowania (w przypadku kredytu odnawialnego) lub ratalnie w przypadku kredytu nieodnawialnego (istnieje także możliwość spłaty jednorazowej). Stopa procentowa może być stała lub zmienna.

Gotówka pod ręką…

Bardzo wygodną formą kredytowania potrzeb jest kredyt w rachunku bieżącym, czyli limit debetowy, który bank udostępnia na wniosek kredytobiorcy. Jego niewątpliwą zaletą jest fakt, że każdy wpływ na konto zmniejsza istniejące saldo debetowe, a odsetki są naliczane nie od całej kwoty kredytu, lecz od wykorzystanych środków. Przyznawany jest on na rok, jednak zwykle jest odnawiany co roku odnawiany. Plusem kredytu w rachunku jest to, że przedsiębiorca może do niego sięgnąć w każdej chwili, bez załatwiania formalności w banku, przy każdej potrzebie skorzystania z pożyczonych środków.

Przykładowo w Credit Agricole przedsiębiorca może uzyskać kredyt w rachunku od 1 000 do 300 000 zł. Wnioskując o kredyt w rachunku nie trzeba być klientem Credit Agricole – można to zrobić na podstawie historii z innego banku. Konto będzie potrzebne dopiero w momencie przyznania kredytu. Wstępna decyzja kredytowa jest gotowa już po 24 godzinach. Oprocentowanie jest zmienne, ustalane po konsultacji z klientem, a prowizja wynosi minimum 1,5% kwoty kredytu. Dodatkowo przedstawiciele wolnych zawodów, takich: jak lekarz medycyny i weterynarii, notariusz, adwokat, radca prawny, doradca podatkowy, księgowy, rehabilitant, geodeta, tłumacz przysięgły czy optyk, mogą skorzystać z promocji, trwającej do końca 2012 r. W jej ramach kredyt jest przyznawany bez prowizji, z marżą w wysokości 4%. 

…lub otwarta linia kredytowa

Linia kredytowa ma charakter bardzo podobny do kredytu w rachunku bieżącym z tą różnicą, że prowadzona jest na otwartym rachunku bankowym. Wpływy na konto firmy nie powodują więc zmiany w saldzie linii kredytowej. Oprocentowanie jest stałe lub zmienne z uwzględnieniem stawki WIBOR i marży banku.

Polecamy: Gdy firmę dopada kryzys

ING Bank Śląski oferuje linię kredytową dla klientów prowadzących działalność co najmniej 6 miesięcy pod warunkiem założenia konta przed złożeniem wniosku o linię kredytową. Wysokość linii kredytowej w tym banku waha się od 2 500  do 500 000 zł. Podobnie jak kredyt w rachunku bieżącym, także umowa o linię kredytową zawierana jest na rok z możliwością przedłużenia. Warto także wspomnieć o Linii Wielocelowej Banku BPH, która łączy w sobie kilka krótkoterminowych produktów bankowych.

Przedsiębiorcy poszukujący środków na rozwój lub bieżącą działalność mają z czego wybierać. Pamiętać jednak należy, że zadłużać trzeba się mądrze, gdyż kredyty kiedyś trzeba spłacić. Jedyną pociechą może być fakt, że odsetki od kredytu firmowego można zaliczyć w koszty uzyskania przychodu.

Eksperci Totalmoney.pl