Najlepsze kredyty hipoteczne w marcu 2011 r. – porada

Pośrednicy finansowi kuszą cennymi gadżetami, takimi jak laptop Sony Vaio czy też iPad, żeby to właśnie z ich pomocą zaciągnąć kredyt hipoteczny. Zapraszamy więc do lektury marcowego rankingu kredytów hipotecznych.

W zeszłym miesiącu miały miejsce duże wahania na rynku walutowym, w tym wzrost kursu franka szwajcarskiego, oraz wyczekiwano zmiany wysokości stóp procentowych przez NBP, do której finalnie nie doszło. Banki zaoferowały nowe oferty lub udoskonaliły swoje aktualne propozycje , a wszystko po to, aby na nowo zainteresować klientów swoimi produktami hipotecznymi. Sprawdźmy, w którym banku można było otrzymamy najniższą ratę kredytu mieszkaniowego w marcu.

Najtańsze kredyty hipoteczne w PLN

Na pierwszym miejscu, podobnie jak miało to miejsce w lutowym rankingu, uplasował się eurobank, który w ramach swojej najnowszej promocji udostępnia klientom jednocześnie marżę kredytu od 1 pp., zerową stawkę prowizji oraz możliwość refinansowania kosztów, związanych z przeprowadzką! Przy kredycie na 100% wartości nieruchomości i 30 letnim okresie spłaty, miesięczna rata wyniesie tylko 1 645 zł.

Świeże zestawienie kredytów hipotecznych!

Drugą pozycję zajęła oferta Deutsche Banku, gdzie również obowiązuje 0% prowizji, a rata kształtuje się na poziomie 1 701 zł. Decydując się na opcję kredytu bez prowizji, wyrażamy zgodę na podwyższenie marży kredytu o 0,2pp. To od nas więc zależy, czy zdecydujemy się na niższą marżę, czy też na prowizję 0%.

Na najniższym stopniu podium rankingu kredytów mieszkaniowych usytuowała się oferta kredytowa banku Raiffeisen, gdzie rata wynosi 1 737 zł. Propozycja ta skierowana jest do osób, uzyskujących dochody na poziomie nie mniejszym niż 3 000 zł netto miesięcznie. Dodatkowym atutem tej propozycji jest fakt, że nie pobiera się opłaty za wycenę nieruchomości.

Dowiedz się także: Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - marzec 2011
Poz.	Bank	Ratarówna	Prowizja
	eurobank	1645	0%
	DeutscheBank	1701	0%
	RaiffeisenBank	1737	0%
4	Pekao S.A.	1755	0%
5	Millennium Bank	1790	0%
6	Bank BGŻ	1791	0%
7	KredytBank	1844	1%
8	NordeaBank	1851	3%
9	Bank Pocztowy	1859	0%
10	BOŚBank	1867	1,5%
Stan na:23 marca 2011 r.
Założenia: Kwota kredytu: 300 000 PLN,wartość nieruchomości 300 000 PLN, LTV 100%, okres kredytowania 30 lat,prowizja wliczona w ratę

Najlepsze kredyty hipoteczne w EUR

Pierwsze dwie pozycje rankingu kredytów w EUR dla LTV na poziomie 70% zajmują Raiffeisen Bank i Deutsche Bank.

Oferta Raiffeisen Banku cechuje się zerową stawką prowizji za udzielenie kredytu oraz atrakcyjną marżą kredytu na wysokości 1,99%. Dzięki takiej konstrukcji produktu rata wynosi 862 zł. Warto również dodać, że instytucja akceptuje w tym przypadku dochody nawet czterech wnioskodawców, zaś osoby wykonujące wolne zawody – „profesjonaliści” – mogą liczyć na uproszczoną analizę zdolności kredytowej.

Sprawdź najnowsze porównanie kredytów hipotecznych!

Oferta Raiffeisena jest tylko nieznacznie tańsza niż drugiego w rankingu Deutsche Banku. Podobnie jak przy kredycie w PLN (opisywanym wyżej), mamy do wyboru zerową stawkę prowizji z wyższą o 0,2pp. marżą lub niższą marżę i standardową wysokość prowizji (3%, min. 300 zł). Decydując się na opcję bez prowizji, do 5 lat wydłużony zostaje okres, w którym przedterminowa częściowa lub całkowita spłata obarczona zostanie 2% prowizją. Taka konstrukcja produktu oczywiście jest mniej korzystna dla osób, które planują wcześniejszą spłatę kredytu.

Trzeci w rankingu kredytów mieszkaniowych w EUR jest BZ WBK. Rata, którą zapłacimy w tym banku, wyniesie około 897 zł. Chcąc skorzystać z oferty, należy posiadać 20% wkład własny.

Ranking kredytów hipotecznych w EUR - marzec 2011
poz.	Bank	Ratarówna w PLN	Prowizja
	RaiffeisenBank	862	0%
	DeutscheBank	885	0%
	BZWBK	897	2%
4	KredytBank	927	1%
5	DnBNord	953	0%
6	PKOBP	962	do 3,5%
7	Alior Bank	988	do 5%
8	BPHBank	1042	0,6%
9	BOŚ Bank	1051	1,5%
10	PolbankEFG	1100	1,5%
Stan na:23 marca 2011 r.
Założenia: Kwota kredytu: 200 000 PLN,wartość nieruchomości 286 000 PLN, LTV 70%, okres kredytowania 30lat,prowizja wliczona w ratę

Uwaga na ukryte koszty

Brak prowizji, marża na poziomie oscylującym wokół jednego punktu procentowego oraz bonusy od banków – ktoś mógłby zapytać, gdzie jest „haczyk”? Warto poważnie zastanowić się nad tym, czy te propozycje, w ramach których wymagane jest otwarcie konta i przelewania regularnie pensji, zakup karty kredytowej bądź planu ubezpieczeniowego, nie okażą się finalnie droższe od standardowej oferty?

„Proklienckie” podejście przy swoim kredycie hipotecznym zastosowały Deutsche Bank oraz ING Bank. W przypadku tych dwóch instytucji, potencjalny kredytobiorca otrzymał prawo wyboru pomiędzy obniżoną marżą a prowizją 0%.

Jednocześnie Deutsche Bank udostępnił ofertę kredytową w PLN, gdzie dla kredytów ze wskaźnikiem LTV do 60%, przy zakupie karty kredytowej, otwarciu konta z zadeklarowanymi wpływami oraz programem inwestycyjno-ubezpieczeniowym, marża wynosi tylko 0,9 pp.

Marzec to kolejny miesiąc z rzędu, kiedy można przebierać w korzystnych ofertach. Banki „kuszą” prowizją 0% lub obniżona marżą. Być może już w kwietniowym rankingu pojawią się kredyty, zawierające te dwa elementy jednocześnie?

Eksperci TotalMoney.pl