Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak zwiększyć emeryturę?

Pieniądze
Pieniądze
Fotolia
Możliwości oszczędzania i gromadzenia środków na dodatkową emeryturę jest wiele. Jak oszczędzać korzystając z II filara?

Mówi się, że „pieniądze szczęścia nie dają”. Każdy przeciętny Polak martwi się jednak o swoje finanse, nie tylko w chwili obecnej, lecz także w przyszłości. Zmieniające się warunki społeczne, w jakich przyszło nam żyć, nie nastrajają optymistycznie, kiedy myśli się o emeryturze. Podwyższenie powszechnego wieku emerytalnego do 67 roku życia budzi mieszane uczucia w społeczeństwie. Z kolei preferowanie tak zwanych „umów śmieciowych” przez potencjalnych pracodawców powoduje, że coraz więcej młodych ludzi nie może liczyć na pracę etatową, która gwarantuje otrzymanie emerytury na starość. Wielu z nich godzi się na takie rozwiązania, nie myśląc o tym, co będzie w przyszłości.

Osobom, które nie chcą pozostawiać swojej emerytury jedynie w gestii państwa, naprzeciw wyszły banki i towarzystwa ubezpieczeniowe. Całkiem niedawno pojawiły się oferty nowych produktów, związanych z oszczędzaniem pieniędzy na emeryturę. W niniejszym artykule omówimy różne sposoby zabezpieczenia swojej przyszłości i emerytury poprzez skorzystanie ze specjalnych produktów celowych.

IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Nową formą oszczędzania na emeryturę jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Zostało ono przygotowane przez rząd jako uzupełnienie Indywidualnych Kont Emerytalnych oraz Pracowniczych Programów Emerytalnych. Przystąpienie do IKZE jest dobrowolne. Z tego sposobu zabezpieczenia przyszłości może skorzystać każdy, kto ukończył szesnasty rok życia. IKZE można założyć w: towarzystwie funduszy inwestycyjnych, towarzystwie ubezpieczeniowym, banku, domu maklerskim lub otwartym funduszu emerytalnym, którego jest się klientem w ramach II filaru.

Szukasz korzystnej lokaty? Tu znajdziesz najlepsze!

Wpłaty na IKZE zostały ograniczone dwoma limitami. Docelowo nie będą one mogły być wyższe niż 4% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne (w latach 2012-2013 - 2% i w latach 2014 -2015 -3%). Wartość ta będzie obliczana na podstawie danych z roku poprzedniego.Wpłaty na IKZE nie będą mogły być także wyższe niż 4% kwoty limitu rocznej podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe, która wynosi trzydziestokrotność przeciętnego wynagrodzenia. Jako zaletę IKZE instytucje posiadające je w ofercie wskazują możliwość odliczenia dokonywanych wpłat od podatku. Wypłata zgromadzonych środków może nastąpić po osiągnięciu 60 roku życia przez kobiety i 65 roku życia przez mężczyzn, pod warunkiem, że wpłaty były dokonywane przez pięć dowolnych lat. Środki mogą zostać wypłacone jednorazowo, w formie dożywotniej emerytury lub też w formie comiesięcznych wypłat przez okres 10 lat. Od wypłat należy zapłacić podatek dochodowy, a otrzymane środki wykazać jako dochód w corocznym rozliczeniu PIT. W przypadku śmierci właściciela IKZE zgromadzone środki są przekazywane osobie przez niego wskazanej.

Bank czy towarzystwo ubezpieczeniowe?

Osoby chcące oszczędzać na emeryturę mają całkiem sporo możliwości. Programy regularnego oszczędzania, IKE, IKZE czy inne sposoby zabezpieczenia swojej emerytury oferuje całkiem dużo podmiotów.

Deutsche Bank promuje produkt db Emerytura, czyli program regularnego oszczędzania, który może zostać rozszerzone o IKE bądź o IKZE. Umową podstawową jest db Emerytura – Start z minimalną wpłatą w wysokości 100 złotych miesięcznie. W ramach umowy podstawowej można wybrać trzy warianty strategii inwestycyjnych: stabilny, zrównoważony i dynamiczny. Podatek od zysków kapitałowych odroczony jest do momentu zakończenia inwestycji.

Warto przyjrzeć się również ofercie towarzystwa ubezpieczeń AXA. Minimalna składka miesięczna wynosi 99,90 złotych, z czego 80 złotych jest wpłacane na IKZE. Maksymalna kwota jest wyznaczana indywidualnie na podstawie zarobków z roku poprzedniego. Dzięki skorzystaniu z IKZE AXA wpłacający będzie miał także zagwarantowaną rentę w przypadku nieszczęśliwego wypadku i niezdolności do pracy. Wybierając jeden z trzech wariantów ubezpieczenia, można miesięcznie otrzymywać 500, 1000, a nawet 2000 złotych. Dodatkowa renta jest wypłacana w momencie przedstawienia dokumentu o przyznaniu świadczenia gwarantowanego przez ZUS. AXA gwarantuje także możliwość odpisania części wpłat od dochodu w wysokości, o której mowa była wcześniej.

Konto oszczędnościowe-emerytalne

Ciekawym, choć innym od opisywanych powyżej, rozwiązaniem jest propozycja Alior Banku, czyli konto oszczędnościowo-emerytalne. Pozwala ono na długoterminowe gromadzenie środków przy minimalnej wpłacie wynoszącej 50 złotych miesięcznie, co nie jest przeszkodą nawet dla osób o niskich dochodach. Wszystkie zgromadzone środki są przeznaczone na oszczędności. Dodatkowo bank gwarantuje oprocentowanie na stałym poziomie przez cały okres oszczędzania. Wynosi ono 5% w przypadku 5 lat i 6% w przypadku 10 lat. Przez cały okres oszczędzania można także zawiesić dokonywanie wpłat na sześć dowolnych miesięcy, a także dokonywać nadpłat (w kwocie nie wyższej niż suma 6-miesięcznych składek). W przypadku dłużej przerwy oprocentowanie jest obniżane do 1%, a większa nadpłata jest przelewana na konto oszczędnościowe.

Wygoda konta i korzystne oprocentowanie? Sprawdź najlepsze konta oszczędnościowe

Konto dla przedsiębiorczych

O swoją przyszłą emeryturę mogą się zatroszczyć także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. Ciekawą propozycję przygotował dla nich Idea Bank. Produkt pod nazwą Konto Firma i Emerytura jest nie tylko rachunkiem dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą, lecz umożliwia także gromadzenie kapitału, który będzie uzupełnieniem emerytury. Każda osoba, która przystąpi do programu regularnego oszczędzania za pośrednictwem Idea Banku, założy konto Firma i Emerytura oraz będzie dokonywać transakcji bezgotówkowych za pomocą karty w okresie 5 lat od podpisania umowy otrzyma premię w wysokości 2% wartości transakcji.

Polisa unit-linked

Oprócz wymienionych powyżej sposobów gromadzenia środków na emeryturę rozwiązaniem, które zdobywa w Polsce coraz większą popularność, są polisy unit-linked. Polisy unit-linked są produktami inwestycyjnymi „opakowanymi” w polisę ubezpieczeniową. Główną zaletą unit-linków jest kontrola poziomu ryzyka – posiadacz polisy sam decyduje w jakie fundusze będzie inwestowana jego składka. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe oferujące unit-linki umożliwiają przenoszenie się między funduszami. W zależności od towarzystwa darmowego transferu można dokonywać nawet 12 razy w roku.

Przykładami takich polis są: Złoty Wiek (Skandia), Systematyczny Plan Emerytalno-Inwestycyjny (Generali) czy Multi PIN 2008 plus (AEGON).

Produkty tego typu łączą funkcję ochronną i inwestycyjną. Głównym celem polis unit-linked jest przede wszystkim długoterminowe inwestowanie zgromadzonych środków, tak by przyniosły one jak największy zysk. Dlatego też znaczna część składki jest inwestowana, a nie przeznaczana na ochronę na wypadek śmierci.

Regularne inwestycje przez dłuższy czas mogą przynieść korzyści nawet w czasie złej koniunktury. Wadą tego produktu są jednak dość wysokie opłaty, a także możliwość utraty dużej części zgromadzonych środków przy rezygnacji z polisy przed upływem tzw. okresu bazowego (np. w Skandii wynosi on 7 lat). Jest to więc oferta dla osób, które są świadome tego ryzyka i zamierzają inwestować nawet przez 10 czy 15 lat.

Emerytura powinna być okresem wypoczynku i cieszenia się życiem. Warto więc już teraz zadbać o zgromadzenie środków finansowych, aby móc spełnić swe plany i marzenia, które odkładamy na czas po zakończeniu kariery zawodowej.

Eksperci Totalmoney.pl

PODATKI 2023
PODATKI 2023

Praktyczny komplet wiedzy dla księgowych i biur rachunkowych dotyczący wszystkich zmian w podatkach w 2023 r. Na pakiet składa się jedenaście publikacji prezentujących kompleksową informację prawną na temat podatków w 2023 r. oraz rozliczenia PIT za 2022 r. Dodatkowym atutem wersji PREMIUM jest webinarium VAT 2023.

Teraz komplet kupisz z rabatem 100 zł i e-bookiem w PREZENCIE!
Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Jak Polacy użytkują samochody? Ponad 60 proc. jeździ często
    Jak Polacy użytkują samochody? To pytanie, które postanowił zadać Beesafe swoim klientom. Co wynikło z ich badania?
    Drzewo w zamian za zużyte opony. Posadzą w sumie 2872 sztuki!
    Drzewo w zamian za zużyte opony? To jedna z akcji wymyślonych przez Oponeo.pl. Jako że inicjatywa powoli kończy się, nadszedł czas podsumowań.
    Zalety samochodów elektrycznych? Lista top 5.
    Zalety samochodów elektrycznych? Oto lista pięciu głównych plusów wynikających z zakupu auta zasilanego energią elektryczną.
    Dostawy sprzętu dla energetyki ukraińskiej
    Za pośrednictwem Rządowej Agencji Rezerw Strategicznych (RARS) w ubiegłym tygodniu uruchomiono dostawy sprzętu dla Ukrainy, niezbędnego dla działania infrastruktury energetycznej - poinformował w środę 30 listopada resort klimatu i środowiska.
    Turystyka sektorem wrażliwym na kryzysy
    Turystyka. Pandemia i wojna w Ukrainie pokazały, że turystyka jest sektorem wrażliwym na kryzysy - powiedział w środę 30 listopada wiceminister sportu i turystyki Andrzej Gut-Mostowy podczas otwarcia w Polsce regionalnego biura Maltańskiej Organizacji Turystycznej dla Europy Wschodniej i w krajów bałtyckich.
    Pranie brudnych pieniędzy, czyli gra pozorów na coraz większą skalę
    Pranie brudnych pieniędzy. Z danych policji wynika, że w Polsce rośnie liczba wykrywanych przypadków prania brudnych pieniędzy. Pomiędzy 2017 a 2020 rokiem odnotowano 65% wzrost liczby wszczętych postępowań dotyczących tego przestępstwa, a liczba stwierdzanych przypadków wzrosła w tym samym czasie o prawie 75%. I choć wolumenowo nie są to zatrważające wartości, to na przestrzeni lat widać wyraźną tendencję wzrostową.
    Pomimo oszustwa, podatki trzeba płacić
    Oszustwo VAT. Spółka, która została oszukana przez osobę podszywającą się pod jej kontrahenta i w efekcie straciła towary wysłane z odroczoną płatnością, będzie musiała wykazać przychód z tytułu ich sprzedaży, do czasu aż nie udowodni, że padła ofiarą oszustwa. W konsekwencji firma jest pozbawiona i towarów, i pieniędzy a dodatkowo jest zobowiązana zapłacić podatek od de facto nie zaistniałego dochodu. Takie wnioski płyną z jednego z ostatnich stanowisk fiskusa wyrażonego w interpretacji z dnia 2022-08-18 nr 0111-KDIB1-3.4010.344.2022.4.JKU.
    Aktualne wskaźniki giełdowe [30 listopada 2022]
    Wskaźniki giełdowe spółek notowanych na GPW z 30 listopada 2022 roku.
    Michał Wójcik: Środki z KPO powinny być przekazane Polsce już rok temu
    Środki z KPO powinny być przekazane Polsce już rok temu; wniosek w tej sprawie powinien być złożony. Jesteśmy za - powiedział PAP minister w KPRM, polityk Solidarnej Polski Michał Wójcik. "Te środki są polskimi środkami. One są bezprawnie przywłaszczone przez Komisję Europejską i niewypłacone Polakom" - dodał.
    DZIEŃ NA GPW: Główne indeksy bez wyraźnego kierunku; ryzyko korekty utrzymuje się
    GPW. Środa nie przyniosła znaczących zmian głównych krajowych indeksów, jednak na rynku uwagę zwracają bardzo duże obroty - powiedział dyrektor zespołu analiz i doradztwa inwestycyjnego DI Xelion, Kamil Cisowski. Jego zdaniem, ryzyko rozwinięcia korekty utrzymuje się, a istotne dla krótkoterminowego sentymentu może być środowe, wieczorne przemówienie prezesa Fed.
    W środę po południu złoty osłabiał się, najbardziej do franka
    Złoty w środę po południu 30 listopada tracił do euro, dolara, a najbardziej osłabiał się do franka. Za jedno euro trzeba było zapłacić 4,67 zł, za dolara - 4,53, a za franka szwajcarskiego 4,77 zł.
    Gaz ziemny drożeje do 144,9 euro za MWh
    W środę 30 listopada po godz. 17.30 gaz ziemny w holenderskim hubie TTF w kontraktach styczniowych drożeje o 6,41 proc., do 144,9 euro za MWh. Rośnie również cena gazu ziemnego w kontraktach na luty - o 6,52 proc., do 145,8 euro za MWh.
    Ropa naftowa drożeje o ok. 2,7 proc.
    W środę 30 listopada ok. godz. 17.30 ropa naftowa Brent na giełdzie w Londynie drożeje o 2,77 proc., do 86,58 dol. za baryłkę. Rośnie też cena ropy naftowej WTI na giełdzie w Nowym Jorku - o 2,67 proc., do 80,29 dol. za baryłkę.
    Osiem ofert w przetargu na budowę obwodnicy Gorajca
    Obwodnica Gorajca. Osiem podmiotów złożyło oferty w przetargu na zaprojektowanie i budowę obwodnicy Gorajca (woj. lubelskie) w ciągu drogi krajowej nr 74. Jak podała w środę GDDKiA, wszystkie propozycje zmieściły się w zaplanowanym budżecie na tę inwestycję, tj. 184 mln zł.
    Nieznaczny wzrost cen ropy
    W środę rano 30 listopada amerykańska ropa WTI drożeje o 0,5 proc., do ok. 79 dolarów za baryłkę, a notowania ropy Brent idą w górę o 0,8 proc., do blisko 84 dolarów za baryłkę.
    Trudna sytuacja na rynku nawozów, bo gaz jest drogi
    Sytuacja na rynku nawozów jest trudna, ze względu na wysokie ceny gazu na rynkach światowych. Cena tego surowca stanowi 80 proc. kosztów produkcji - mówił w środę na posiedzeniu komisji wiceminister aktywów państwowych Karol Rabenda.
    Tauron: w niektórych przypadkach potrzebna zmiana umowy, by skorzystać z Tarczy Solidarnościowej
    Tarcza Solidarnościowa. Skorzystanie z rozwiązań rządowej Tarczy Solidarnościowej, ograniczającej wzrost cen prądu, w niektórych przypadkach wymaga zmiany umowy dotyczącej dostaw energii - wynika z informacji grupy Tauron. Dotyczy to klientów, którzy zawarli umowy z gwarancją stałej ceny prądu.
    WIG 20 na zamknięciu wyniósł 1736,26 pkt (-0,16%)
    WIG 20. GPW SA - Wartość indeksów na zamknięciu sesji 30 listopada.
    Dyrektor PIE: najbardziej w Polsce mogą drożeć żywność i usługi
    Najbardziej w Polsce mogą jeszcze drożeć żywność i usługi - ocenił w środę dyrektor Polskiego Instytutu Ekonomicznego Piotr Arak, komentując najnowsze dane o inflacji w kraju.
    Polskim startupom brakuje pieniędzy na rozwój [Raport]
    Polskie startupy są niedofinansowane. Na rozwój brakuje im nawet kilkuset miliardów złotych – wynika z raportu „Luki w ekosystemie startupowym”, opracowanym przez Fundację Startup Poland we współpracy z Giełdą Papierów Wartościowych w Warszawie i Narodowym Centrum Badań i Rozwoju.
    Gaz-System: gazociąg Baltic Pipe osiągnął pełną przepustowość
    30 listopada tego roku gazociąg podmorski Baltic Pipe uzyskał docelową moc przesyłową w kierunku Polski, czyli 10 mld m sześciennych gazu rocznie - poinformował w środowym komunikacie Gaz-System.
    Lexus RX 500h to chyba najmocniejsza hybryda w historii marki!
    Lexus RX 500h łączy silnik elektryczny i spalinowy. Tyle że spalinowy w tym przypadku dysponuje turbodoładowaniem. Moc? Ta sięga 371 koni.
    Ile kosztuje Mercedes klasy A 2022? Dyskretny lifting. Ceny solidne
    Ile kosztuje Mercedes klasy A 2022? Za najtańszy model trzeba zapłacić dokładnie 154 tys. zł. Tak, nadal mówimy o segmencie C!
    Wiatr mógłby obniżać rosnące ceny prądu jednak przepisy nie ułatwiają
    Gdańsk – zimą generowanie energii elektrycznej z wiatru bije rekordy. W szczytowym momencie w lutym tego roku wiatraki produkowały nawet 6718 MWh. Według analiz, energii z wiatru moglibyśmy produkować nawet cztery razy więcej, gdyby zmienione zostały restrykcyjne przepisy dotyczące rozmieszczenia wiatraków na lądzie. Pozwoliłoby to też zmniejszyć ryzyko blackoutu i wzrostu rachunków za energię.
    Sadzenie drzew w zamian za emisję CO2. Oto pomysł LeasePlan
    Sadzenie drzew w zamian za emisję CO2? W ten sposób LeasePlan, SKANSKA i Pfizer posadzili w sumie 100 tys. drzew.