REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Jak założyć firmę pośrednictwa finansowego - pomysł

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Kioskprawny.pl
Kancelaria prawnicza
Jak założyć firmę pośrednictwa finansowego?
Jak założyć firmę pośrednictwa finansowego?

REKLAMA

REKLAMA

Osoby poszukujące pomysłu na biznes, którego rozkręcenie nie niesie za sobą konieczności dokonania wysokich inwestycji na początkowym etapie i ponoszenia znacznych kosztów miesięcznych, powinny w pierwszej kolejności rozważyć wszelkie formy pośrednictwa handlowego. Ekspert omawia branżę pośrednictwa finansowego.

Na wstępie ekspert zastrzega, że ze względu na wielką różnorodność podmiotów funkcjonujących na tym rynku, jak też ogromną ilość produktów finansowych, jego doświadczenia w tej branży nie będą w równym stopniu przydatne dla każdego, kto planuje otworzyć swój biznes.

REKLAMA

REKLAMA

Jeszcze cztery lata temu, na krótko przed wybuchem kryzysu finansowego, inni przedsiębiorcy zazdrościli pośrednikom, do których ustawiały się często kolejki. Wspomniany kryzys finansowy nie dotknął w równym stopniu wszystkich biur pośrednictwa finansowego. Z jednej strony zmniejszyła się liczba udzielanych kredytów hipotecznych. Z drugiej jednak, normy ostrożnościowe spowodowały, że pewna część klientów, dotychczas zadłużających się beztrosko w bankach, zwróciła się w stronę tzw. pożyczek prywatnych, udzielanych również za pośrednictwem agentów.

Aktualnie rynek pośrednictwa finansowego jest niezwykle nasycony. Zarówno w wielkich, jak i w mniejszych miejscowościach ciągle spotyka się szyldy i witryny pośredników. Normą stało się udzielanie kredytów hipotecznych przez pośredników w obrocie nieruchomościami. Nie znaczy to jednak, że branża ta nie daje szans na zarobek. Trzeba jednak uzbroić się w cierpliwość, zwłaszcza jeżeli rozpoczynając biznes nie mamy wielu kontaktów.

Przygotowując się do rozpoczęcia działalności, należy odpowiedzieć sobie na kilka pytań. Przede wszystkim:
1) jakich chcemy mieć klientów?,
2) czy chcemy, aby pośrednictwo finansowe było naszą jedyną działalnością, czy też dodatkową?
3) Czy chcemy mieć maksymalnie szeroką ofertę, czy może wyspecjalizować się w określonej kategorii produktów?
4) Samodzielnie czy z partnerem ?

Jacy klienci?

Dalszy ciąg materiału pod wideo

REKLAMA

Odpowiedź na pierwsze pytanie ma kluczowe znaczenie, ponieważ decyduje o tym, jakie produkty finansowe będziemy oferować. Zakres oferowanych przez nas produktów finansowych determinuje z kolei to, z kim będziemy współpracować. Jeśli z poprzedniej pracy wynieśliśmy doskonałe kontakty z zamożnymi mieszkańcami naszego miasta, możemy poza podstawową ofertą kredytów i pożyczek współpracować z butikiem inwestycyjnym proponującym inwestycje w papiery wartościowe, produkty strukturyzowane, ale także surowce, kolekcjonerską whisky, wino, ziemię w pobliżu wielkich miast itd. Tego rodzaju inwestycje zyskały dużą popularność w okresie kryzysu finansowego, z którego obecnie wychodzi światowa gospodarka.

Osoby dopiero rozpoczynające działalność gospodarczą i chcące szybko osiągnąć rentowność, mogą rozważyć oferowanie szybkich pożyczek, udzielanych bez formalności. Proponowanie tego rodzaju produktów finansowych nie wiąże się z koniecznością zdobywania szczególnego zaufania klienta.

Często spotykane plakaty z wyrywanymi karteczkami świadczą o tym, że jest to raczej produkt impulsywny, po który sięgają osoby chcące szybko uzyskać gotówkę. Oferowanie tzw. chwilówek nie wydaje się prestiżowe w przeciwieństwie do np. inwestycji w wino w beczkach czy papiery wartościowe i przez wiele osób może być uznane za wątpliwe moralnie. Z całą pewnością jednak na prywatne pożyczki zawsze znajdą się chętni, bez względu na koniunkturę.

Polecamy: Wybór formy opodatkowania dochodów firmy

Jedyna działalność, czy dodatkowe źródło dochodu?

Pośrednictwo finansowe często traktowane jest jako dodatkowe źródło dochodów. Sprzedawcy sprzętu użytecznego przy prowadzeniu działalności gospodarczej, np. komputerów, mogą nawiązać współpracę z firmami leasingowymi, dzięki czemu ich klientom łatwiej będzie kupować wyposażenie firm. Standardem jest współpraca punktów detalicznych z systemami sprzedaży ratalnej. Pośrednicy w obrocie nieruchomościami oferują zazwyczaj swoim klientom kredyty hipoteczne.

Coraz popularniejszym zjawiskiem jest łączenie usług księgowych czy prawniczych z pośrednictwem finansowym. Wiedza prawników, podobnie jak zdolności analityczne księgowych, bywają przydatne przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia czy znalezieniu bezpiecznego sposobu finansowania. W bardzo małych miejscowościach pośrednictwo finansowe często bywa łączone z prowadzeniem sklepu, kolektury Totalizatora Sportowego czy nawet usług fryzjerskich.

Sprzyja temu okoliczność, że wiele instytucji finansowych nie wymaga realizowania sztywno określonych wolumenów sprzedaży. W dzisiejszych czasach już prawie nikt nie pamięta, że banki spółdzielcze i spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe, wywodzą się od przyparafialnych kas, którymi pod koniec XIX i na początku XX w. zarządzali księża wspólnie z zaangażowanymi parafianami, nazywanych również "stefczykówkami" czy też "rajfajzenówkami". Można więc śmiało postawić tezę, że traktowanie usług finansowych jako pobocznej działalności ma bardzo bogatą tradycję.

Różnorodność czy specjalizacja?

Oczywiście nie sposób odpowiedzieć jednoznacznie na to pytanie. Decyzja w tym przedmiocie zależeć będzie od takich czynników, jak konkurencja na lokalnym rynku, wiedza i zainteresowania adepta pośrednictwa, nawiązane przez niego kontakty biznesowe.

W przypadku osób rozpoczynających przygodę z pośrednictwem, więcej argumentów przemawia za specjalizacją, zwłaszcza w miastach, gdzie istnieje duża konkurencja.

Pośrednik finansowy może być ekspertem od:

1. finansowania działalności gospodarczej;
2. kredytów hipotecznych;
3. ubezpieczeń (określonych rodzajów ubezpieczeń);
4. pożyczek oddłużeniowych;
5. pożyczek prywatnych;
6. leasingu.

Jest to oczywiście tylko przykładowe wyliczenie. Dodatkowo możliwe jest poszerzenie zakresu usług o czyszczenie BIG, antywindykację, doradztwo i wsparcie w negocjacjach przy restrukturyzacji kredytów i pożyczek.

Samodzielnie czy z partnerem?

Wielu początkujących pośredników rozpoczyna od współpracy z brokerem, oferującym dostęp do bogatej oferty produktów finansowych po to, aby poznać rynek i w przyszłości postawić na współpracę z tymi tylko instytucjami finansowymi, których oferta cieszy się największym zainteresowaniem. Brokerzy zachęcają do współpracy argumentując, że dzięki wielkiemu wolumenowi sprzedaży zapewniają swoim partnerom lepsze warunki, niż te, które może uzyskać pośrednik finansowy działający samodzielnie. Nie zawsze jest to prawda. Warto jednak rozważyć taką współpracę, jeżeli brakuje nam czasu na zdobywanie kontaktów biznesowych. Możemy ponadto działać jako pośrednicy w ramach jednego z wielu systemów franczyzowych.

Polecamy: Jak założyć własną firmę?

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Tego zawodu nie zastąpi AI. A które czeka zagłada? Ekspert: Programiści są pierwsi w kolejce

Sztuczna inteligencja na rynku pracy to temat, który budzi coraz większe emocje. W dobie dynamicznego rozwoju technologii jedno jest pewne – wiele profesji czeka poważna transformacja, a niektóre wręcz znikną. Ale są też takie zawody, których AI nie zastąpi – i to raczej nigdy. Jakie branże są najbardziej zagrożone? A gdzie ludzka praca pozostanie niezastąpiona? O tym mówi Jan Oleszczuk - Zygmuntowski z Polskiej Sieci Ekonomii.

Branża handlowa traci coraz więcej na kradzieżach w sklepach. Jak handlowcy rozwiązują ten problem

Zmorą branży handlowej wciąż są kradzieże sklepowe. Nasiliły się one w okresie wysokiej inflacji, ale teraz nie słabną w oczekiwanym tempie. Kradzieży z powodów ekonomicznych jest mniej, natomiast rozzuchwalili się złodzieje kradnący dla zysku.

Nadchodzi czas pożegnań z papierowymi fakturami. Wszystko co trzeba wiedzieć o e-fakturowaniu i KSeF

Krajowy System eFaktur powstał by ułatwić życie przedsiębiorcom, ale jest też nowym obowiązkiem, którego przestrzeganie narzuca prawo. Firmy, które nie będą przestrzegać jego zasad, muszą liczyć się z dotkliwymi karami, wynoszącymi nawet 100% kwoty podatku z faktury wystawionej poza KSeF.

Dlaczego rezygnują z założenia własnej firmy: kobiety mają inny powód niż mężczyźni

Aż 47 proc. ankietowanych Polaków nie chciałoby prowadzić własnej firmy – wskazują dane z raportu „Polki i przedsiębiorczość 2024: Bariery w zakładaniu firmy”. Kobiety przed założeniem własnej firmy powstrzymuje sytuacja rodzinna, a mężczyzn – stan zdrowia. Nowe dane.

REKLAMA

Branża meblarska mocno traci przez zagraniczną konkurencję, końca kłopotów nie widać

Wysokie koszty produkcji, spadający popyt i silna konkurencja z Azji osłabiają pozycję polskiej branży meblarskiej. Długi sektora, notowane w Krajowym Rejestrze Długów, sięgają już prawie 130 mln zł – coraz więcej przedsiębiorstw musi wybierać między utrzymaniem płynności a spłatą zobowiązań.

Prezydent zawetował. Przedsiębiorcy będą dalej płacić wysoką składkę zdrowotną a może rząd podejmie drugą próbę zmiany

Prezydent zawetował ustawę obniżającą składki zdrowotne dla przedsiębiorców. Rząd jednak nie ustępuje i podejmie kolejną próbę, powtarzając rozwiązania przyjęte w ustawie dokładnie w takiej samej treści. Jaka więc ma być składka zdrowotna gdy uda się przeprowadzić zmiany.

Rolnicy wierzą w dobrą koniunkturę - po dłuższej przerwie znów inwestują w maszyny rolnicze

W I kwartale 2025 roku rolnictwo było branżą z największym udziałem w finansowaniu maszyn i urządzeń przez firmy leasingowe – 28%, wynika z danych Związku Polskiego Leasingu. Rolnicy wracają do inwestowania wierząc w poprawę koniunktury w branży.

Mała firma, duże ryzyko. Dlaczego system ochrony to dziś inwestycja, nie koszt [WYWIAD]

Choć wielu właścicieli małych firm wciąż traktuje ochronę jako zbędny wydatek, rosnąca liczba incydentów – zarówno fizycznych, jak i cyfrowych – pokazuje, że to podejście bywa kosztowne. Dziś zagrożeniem może być nie tylko włamanie, ale też wyciek danych czy przestój operacyjny. W rozmowie z Adamem Śliwińskim, wiceprezesem Seris Konsalnet Security, sprawdzamy, jak MŚP mogą skutecznie zadbać o swoje bezpieczeństwo – bez milionowych budżetów, za to z myśleniem przyszłościowym.

REKLAMA

Polskie firmy chcą eksportować do USA, co z cłami

Polska gospodarka łapie drugi oddech czy walczy o utrzymanie na powierzchni? Jaka będzie przyszłość eksportu do USA? Eksperci podsumowali pierwszy kwartał 2025. Analizie poddany został nie tylko eksport polskich firm, ale i ogólny bilans handlu zagranicznego.

Teraz płatności odroczone także przy zakupach dla firmy

Polskie firmy uzyskują dostęp do płatności odroczonych oraz ratalnych w standardzie zbliżonym do tego oferowanego konsumentom. To duże ułatwienie, z którego skorzystają w pierwszej kolejności małe i średnie firmy.

REKLAMA