REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyty odnawialne dla firm - ranking

Subskrybuj nas na Youtube
Pieniądze
Pieniądze

REKLAMA

REKLAMA

Kredyty odnawialne. Poznaj ranking kredytów odnawialny dla firm i dowiedz się, który bank posiada najlepszą ofertę.

Najlepszy limit kredytowy? Niskie oprocentowanie i prowizja na poziomie 0 zł, niezabezpieczony, dostępny dla nowych firm w wysokości kilkuset tysięcy złotych… Ale to tylko teoria. W praktyce nie jest tak różowo, jak byśmy chcieli, choć nie jest również tak źle, jak mogłaby na to wskazywać sytuacja gospodarcza.

REKLAMA

Kredyt odnawialny - czy się opłaca?

Limit kredytowy jest rodzajem kredytu, a więc lepiej dla banku, aby dostał go klient sprawdzony z zasobnym portfelem. Z drugiej jednak strony zażarta konkurencja w tym segmencie wymusza na bankach obniżanie wymagań. Stąd widzimy dwa wyraźnie zarysowane warianty produktu: o niższym limicie i wyższym oprocentowaniu dla nowych klientów oraz o wyższym limicie i niższym oprocentowaniu dla stałych/bardziej zamożnych klientów. Doskonale widać to na przykładzie produktów ING. Linia kredytowa dla Przedsiębiorców dostępna jest w dwóch wariantach: z zabezpieczeniem i bez. W pierwszym przypadku limit można otrzymać już po 6 miesiącach od otwarcia rachunku z oprocentowaniem 8,91% i limitem do 500 000 zł. Jeśli jednak nie mamy zabezpieczenia, limit otrzymamy po 12 miesiącach z wyższym oprocentowaniem (9,41%) i na niższą kwotę (max. 200 000 zł). W naszym rankingu ujęliśmy wariant z zabezpieczeniem.

Pieniądze dostępne zawsze, kiedy ich potrzebujesz? Skorzystaj  z kredytu odnawialnego!

Przyznając punkty poszczególnym kredytom, postanowiliśmy premiować oferty nie wymagające długiego okresu współpracy z bankiem czy funkcjonowania firmy. Z uwagi na bardzo ograniczoną dostępność kredytów „na start”, aż 4 punkty na 9 możliwych przyznaliśmy ofertom dla nowych firm. Ponadto premiowaliśmy punktami: brak prowizji za przyznanie i przedłużenie kredytu, wysokość limitu powyżej 50 000 zł oraz oprocentowanie poniżej 5%.

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Lp. Bank Produkt Prowizja za przyznanie / odnowienie / oprocentowanie Maksymalna wysokość / wamagany okres posiadania rachunku ilość punktów
1 BNP Paribas Bank Polska
Kredyt pod obroty
0% / 0% dla aktywnie korzystających z rachunku / stopa referencyjna + marża w wysokości 0% przez pierwsze 6 miesięcy oraz w wysokości 2% przez kolejne miesiące
(przeniesienie obrotów warunkiem utrzymania marży, w przeciwnym wypadku po 6 miesiącach marża 5%)
1 000 000 zł / 0 m-cy

7

2 Inteligo Debet 0 zł / 0 zł / 21%
do 2 000 zł / wystarczy, że koncie Inteligo została zaksięgowana przynajmniej jedna wpłata, terminowo spłacane są zobowiązania finansowe,
klient posiada zdolność kredytową
6
MultiBank dopuszczalne saldo debetowe brak / brak / 20% od pierwszego dnia działalności do 10 000 zł. Dla działalności powyżej 6 miesięcy do 20 000 zł 6
3 Bank BPH Kredyt obrotowy odnawialny 2% - 4%, min. 700 zł /  2% - 4%, min. 700 zł / WIBOR/LIBOR/EURIBOR + marża Banku negocjowana indywidualnie kwota maksymalna zależna od indywidualnej oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy i jego potrzeb / w momencie składania wniosku o kredyt 5
BZ WBK Kredyt w rachunku bieżącym  min. 1% min. 500 zł / min. 1% min. 500 zł / WIBOR 1M + marża w zależnościod zdolości kredytowej / 0 m-cy 5
PKO Bank Polski Kredyt obrotowy oferowany w formie kredytu w rachunku bieżącym Biznes Partner 0,015% / 0,015% / WIBOR 3M + marża banku, min. 7,52% ustalana indywidualnie / w momencie otwarcia racunku bieżącego Biznes Partner 5
Getin Noble Bank Kredyt w rachunku bieżącym (kredyt odnawialny) min. 0,5% min 500 zł / min. 0,5% min 500 zł / WIBOR 1M + marża Banku ustalana indywidualnie na podstawie zdolności kredytowej klienta, oceny proponowanych zabezpieczeń oraz przepływów finansowych na rachunku kredytobiorcy / 0 m-cy 5
Idea Bank odnawialna linia kredytowa 0% / 2% kwoty przyznanego kredytu / 0% 20 000 zł / 6 m-cy 5
Kredyt Bank Odnawialny limit kredytowy "Szybki Kredyt" w rachunku 0%  / 0,015% / oprocentowanie wyliczone w oparciu o marżę oraz WIBOR 1M - wysokość oprocentowania od 8,92% do 12,92% kwota limitu stanowiąca równowartość 1-krotnych średniomiesięcznych wpływów na rachunek, do 10% rocznej sprzedaży, do 50 000 zł / 3 m-ce 5
Nordea Bank Polska Kredyt w rachunku eFirma 2,5% / 2,5% / 12,1% 100 000 zł / 0 m-cy 5
4 mBank Dopuszczalne saldo debetowe 1,5-5% / 2% / 18,25% 20 000 zł / od pierwszego dnia działalności do 10 000 zł. Dla działalności powyżej 6 miesięcy do 20 000 zł 4
Meritum Bank kredyt odnawialny 2,5% / 2,5% / 13,75% 500 000 zł / 3 m-ce 4
5 Bank BGŻ kredyt - debet w rachunku bieżącym brak / brak / WIBOR 1M+ marża Banku 10 000 zł / 12 m-cy 3
Bank Ochrony Środowiska kredyt obrotowy w rachunku bieżącym 1,5% min.200 PLN / 1,5% min.200 PLN / WIBOR 1M/3M/6M + marża Banku brak maksymalnej wysokości, wysokość uzależniona od zdolności kredytowej Klienta / 6 m-cy 3
ING Bank Śląski Linia kredytowa dla Przedsiębiorców (zabezpieczona) 2% / 2% / 8,91% 500 000 zł / 6 m-cy 3
Polbank EFG linia kredytowa 0 % - 1,5 % / 0,019% / negocjowane negocjowana / 12 m-cy 3
Raiffeisen Bank Polska Overdraft od 0,5% / 1,50% / WIBOR1M + marża banku (od 5%)
250 000 zł bez zabezpieczeń
500 000 zł z zabezpieczeniem / 6 m-cy
3
6 Bank Millennium Kredyt w rachunku bieżącym 1% min. 200 zł / 1% min. 200 zł / WIBOR + marża Banku
Wysokość kredytu jest ustalana indywidualnie na podstawie obecnej i przewidywanej kondycji finansowo-ekonomicznej klienta / działalnośc gosp. od min. 12 m-cy
2
Założenia: 
Punkty przyznano za:
- brak prowizji za przyznanie kredytu - 1 pkt.
- brak prowizji za przedłużenie kredytu - 1 pkt.
- kredyt dla nowych firm / nie posiadających wcześniej konta w danym banku - 4 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 3 m-cy - 3 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 6 m-cy - 2 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 12 m-cy - 1 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 24 m-cy - 0 pkt.
- oprocentowanie poniżej 5% - 2 pkt.
- dostępny limit kredytowy wysokości min. 50 000 zł
W przypadku stawek negocjowanych punkty nie były przyznawane za wyjątkiem maks. wysokości limitu kredytowego
Dane do rankingu zostały zebrane w dniach 6.06-14.06.2012

REKLAMA

Nie ma produktów idealnych łączących same tylko zalety, stąd brak w rankingu oferty za 9 punktów. Zwycięzcą został kredyt odnawialny BNP Paribas, który otrzymał 7 punktów. Zaletami produktu są nie tylko dostępność „od ręki”, ale także brak prowizji za przyznanie i odnowienie kredytu oraz możliwość otrzymania nawet do 1 000 000 zł. Dodatkową zachętą ma być  zerowa marża przez pierwsze sześć miesięcy oraz 2% w kolejnych miesiącach (pod warunkiem przeniesienia obrotów).

Jeśli jednak o kredyt ubiega się osoba prowadząca działalność gospodarczą, milion złotych może być zarówno nieosiągalny, jak i niepotrzebny – w takim przypadku egzamin zdadzą także oferty MultiBanku i Inteligo, znajdujące się ex aequo na pozycji drugiej. Zasadnicza różnica między ofertami tych banków a naszym numerem 1 to właśnie wysokość limitu: w przypadku MultiBanku nowa firma otrzyma do 10 000 zł, a w przypadku Inteligo do 2 000 zł. Inteligo podkreśla, że do otrzymania limitu wystarczy jedna zaksięgowana wpłata i złożenie wniosku – debet zostanie przyznany w ciągu 90 sekund. 

Nowy sprzęt komputerowy dla firmy? Sfinansuj jego zakup kredytem inwestycyjnym!

Niewiele więc trzeba, aby otrzymać limit kredytowy. Zwykle jednak maksymalnie uproszczona procedura oznacza maksymalnie zredukowany limit. Aby móc cieszyć się większym zabezpieczeniem, nadal trzeba wykazać się dobrą sytuacją finansową i pozytywną historią współpracy z bankiem.

Eksperci Totalmoney.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Polskie sklepy internetowe nie wykorzystują możliwości sprzedaży produktów w innych krajach - do zyskania jest wiele

43% sklepów internetowych nie prowadzi sprzedaży zagranicznej, a 40% posiada wyłącznie polską wersję językową. Tracą przez to ogromną możliwość rozwoju, bo w przypadku firm e-handlowych stawiających na globalizację z obrotów poza krajem zyskuje się średnio o 25% wyższe przychody.

Tego zawodu nie zastąpi AI. A które czeka zagłada? Ekspert: Programiści są pierwsi w kolejce

Sztuczna inteligencja na rynku pracy to temat, który budzi coraz większe emocje. W dobie dynamicznego rozwoju technologii jedno jest pewne – wiele profesji czeka poważna transformacja, a niektóre wręcz znikną. Ale są też takie zawody, których AI nie zastąpi – i to raczej nigdy. Jakie branże są najbardziej zagrożone? A gdzie ludzka praca pozostanie niezastąpiona? O tym mówi Jan Oleszczuk - Zygmuntowski z Polskiej Sieci Ekonomii.

Branża handlowa traci coraz więcej na kradzieżach w sklepach. Jak handlowcy rozwiązują ten problem

Zmorą branży handlowej wciąż są kradzieże sklepowe. Nasiliły się one w okresie wysokiej inflacji, ale teraz nie słabną w oczekiwanym tempie. Kradzieży z powodów ekonomicznych jest mniej, natomiast rozzuchwalili się złodzieje kradnący dla zysku.

Nadchodzi czas pożegnań z papierowymi fakturami. Wszystko co trzeba wiedzieć o e-fakturowaniu i KSeF

Krajowy System eFaktur powstał by ułatwić życie przedsiębiorcom, ale jest też nowym obowiązkiem, którego przestrzeganie narzuca prawo. Firmy, które nie będą przestrzegać jego zasad, muszą liczyć się z dotkliwymi karami, wynoszącymi nawet 100% kwoty podatku z faktury wystawionej poza KSeF.

REKLAMA

Dlaczego rezygnują z założenia własnej firmy: kobiety mają inny powód niż mężczyźni

Aż 47 proc. ankietowanych Polaków nie chciałoby prowadzić własnej firmy – wskazują dane z raportu „Polki i przedsiębiorczość 2024: Bariery w zakładaniu firmy”. Kobiety przed założeniem własnej firmy powstrzymuje sytuacja rodzinna, a mężczyzn – stan zdrowia. Nowe dane.

Branża meblarska mocno traci przez zagraniczną konkurencję, końca kłopotów nie widać

Wysokie koszty produkcji, spadający popyt i silna konkurencja z Azji osłabiają pozycję polskiej branży meblarskiej. Długi sektora, notowane w Krajowym Rejestrze Długów, sięgają już prawie 130 mln zł – coraz więcej przedsiębiorstw musi wybierać między utrzymaniem płynności a spłatą zobowiązań.

Prezydent zawetował. Przedsiębiorcy będą dalej płacić wysoką składkę zdrowotną a może rząd podejmie drugą próbę zmiany

Prezydent zawetował ustawę obniżającą składki zdrowotne dla przedsiębiorców. Rząd jednak nie ustępuje i podejmie kolejną próbę, powtarzając rozwiązania przyjęte w ustawie dokładnie w takiej samej treści. Jaka więc ma być składka zdrowotna gdy uda się przeprowadzić zmiany.

Rolnicy wierzą w dobrą koniunkturę - po dłuższej przerwie znów inwestują w maszyny rolnicze

W I kwartale 2025 roku rolnictwo było branżą z największym udziałem w finansowaniu maszyn i urządzeń przez firmy leasingowe – 28%, wynika z danych Związku Polskiego Leasingu. Rolnicy wracają do inwestowania wierząc w poprawę koniunktury w branży.

REKLAMA

Mała firma, duże ryzyko. Dlaczego system ochrony to dziś inwestycja, nie koszt [WYWIAD]

Choć wielu właścicieli małych firm wciąż traktuje ochronę jako zbędny wydatek, rosnąca liczba incydentów – zarówno fizycznych, jak i cyfrowych – pokazuje, że to podejście bywa kosztowne. Dziś zagrożeniem może być nie tylko włamanie, ale też wyciek danych czy przestój operacyjny. W rozmowie z Adamem Śliwińskim, wiceprezesem Seris Konsalnet Security, sprawdzamy, jak MŚP mogą skutecznie zadbać o swoje bezpieczeństwo – bez milionowych budżetów, za to z myśleniem przyszłościowym.

Polskie firmy chcą eksportować do USA, co z cłami

Polska gospodarka łapie drugi oddech czy walczy o utrzymanie na powierzchni? Jaka będzie przyszłość eksportu do USA? Eksperci podsumowali pierwszy kwartał 2025. Analizie poddany został nie tylko eksport polskich firm, ale i ogólny bilans handlu zagranicznego.

REKLAMA