REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyty odnawialne dla firm - ranking

Subskrybuj nas na Youtube
Pieniądze
Pieniądze

REKLAMA

REKLAMA

Kredyty odnawialne. Poznaj ranking kredytów odnawialny dla firm i dowiedz się, który bank posiada najlepszą ofertę.

Najlepszy limit kredytowy? Niskie oprocentowanie i prowizja na poziomie 0 zł, niezabezpieczony, dostępny dla nowych firm w wysokości kilkuset tysięcy złotych… Ale to tylko teoria. W praktyce nie jest tak różowo, jak byśmy chcieli, choć nie jest również tak źle, jak mogłaby na to wskazywać sytuacja gospodarcza.

REKLAMA

Kredyt odnawialny - czy się opłaca?

Limit kredytowy jest rodzajem kredytu, a więc lepiej dla banku, aby dostał go klient sprawdzony z zasobnym portfelem. Z drugiej jednak strony zażarta konkurencja w tym segmencie wymusza na bankach obniżanie wymagań. Stąd widzimy dwa wyraźnie zarysowane warianty produktu: o niższym limicie i wyższym oprocentowaniu dla nowych klientów oraz o wyższym limicie i niższym oprocentowaniu dla stałych/bardziej zamożnych klientów. Doskonale widać to na przykładzie produktów ING. Linia kredytowa dla Przedsiębiorców dostępna jest w dwóch wariantach: z zabezpieczeniem i bez. W pierwszym przypadku limit można otrzymać już po 6 miesiącach od otwarcia rachunku z oprocentowaniem 8,91% i limitem do 500 000 zł. Jeśli jednak nie mamy zabezpieczenia, limit otrzymamy po 12 miesiącach z wyższym oprocentowaniem (9,41%) i na niższą kwotę (max. 200 000 zł). W naszym rankingu ujęliśmy wariant z zabezpieczeniem.

Pieniądze dostępne zawsze, kiedy ich potrzebujesz? Skorzystaj  z kredytu odnawialnego!

Przyznając punkty poszczególnym kredytom, postanowiliśmy premiować oferty nie wymagające długiego okresu współpracy z bankiem czy funkcjonowania firmy. Z uwagi na bardzo ograniczoną dostępność kredytów „na start”, aż 4 punkty na 9 możliwych przyznaliśmy ofertom dla nowych firm. Ponadto premiowaliśmy punktami: brak prowizji za przyznanie i przedłużenie kredytu, wysokość limitu powyżej 50 000 zł oraz oprocentowanie poniżej 5%.

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Lp. Bank Produkt Prowizja za przyznanie / odnowienie / oprocentowanie Maksymalna wysokość / wamagany okres posiadania rachunku ilość punktów
1 BNP Paribas Bank Polska
Kredyt pod obroty
0% / 0% dla aktywnie korzystających z rachunku / stopa referencyjna + marża w wysokości 0% przez pierwsze 6 miesięcy oraz w wysokości 2% przez kolejne miesiące
(przeniesienie obrotów warunkiem utrzymania marży, w przeciwnym wypadku po 6 miesiącach marża 5%)
1 000 000 zł / 0 m-cy

7

2 Inteligo Debet 0 zł / 0 zł / 21%
do 2 000 zł / wystarczy, że koncie Inteligo została zaksięgowana przynajmniej jedna wpłata, terminowo spłacane są zobowiązania finansowe,
klient posiada zdolność kredytową
6
MultiBank dopuszczalne saldo debetowe brak / brak / 20% od pierwszego dnia działalności do 10 000 zł. Dla działalności powyżej 6 miesięcy do 20 000 zł 6
3 Bank BPH Kredyt obrotowy odnawialny 2% - 4%, min. 700 zł /  2% - 4%, min. 700 zł / WIBOR/LIBOR/EURIBOR + marża Banku negocjowana indywidualnie kwota maksymalna zależna od indywidualnej oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy i jego potrzeb / w momencie składania wniosku o kredyt 5
BZ WBK Kredyt w rachunku bieżącym  min. 1% min. 500 zł / min. 1% min. 500 zł / WIBOR 1M + marża w zależnościod zdolości kredytowej / 0 m-cy 5
PKO Bank Polski Kredyt obrotowy oferowany w formie kredytu w rachunku bieżącym Biznes Partner 0,015% / 0,015% / WIBOR 3M + marża banku, min. 7,52% ustalana indywidualnie / w momencie otwarcia racunku bieżącego Biznes Partner 5
Getin Noble Bank Kredyt w rachunku bieżącym (kredyt odnawialny) min. 0,5% min 500 zł / min. 0,5% min 500 zł / WIBOR 1M + marża Banku ustalana indywidualnie na podstawie zdolności kredytowej klienta, oceny proponowanych zabezpieczeń oraz przepływów finansowych na rachunku kredytobiorcy / 0 m-cy 5
Idea Bank odnawialna linia kredytowa 0% / 2% kwoty przyznanego kredytu / 0% 20 000 zł / 6 m-cy 5
Kredyt Bank Odnawialny limit kredytowy "Szybki Kredyt" w rachunku 0%  / 0,015% / oprocentowanie wyliczone w oparciu o marżę oraz WIBOR 1M - wysokość oprocentowania od 8,92% do 12,92% kwota limitu stanowiąca równowartość 1-krotnych średniomiesięcznych wpływów na rachunek, do 10% rocznej sprzedaży, do 50 000 zł / 3 m-ce 5
Nordea Bank Polska Kredyt w rachunku eFirma 2,5% / 2,5% / 12,1% 100 000 zł / 0 m-cy 5
4 mBank Dopuszczalne saldo debetowe 1,5-5% / 2% / 18,25% 20 000 zł / od pierwszego dnia działalności do 10 000 zł. Dla działalności powyżej 6 miesięcy do 20 000 zł 4
Meritum Bank kredyt odnawialny 2,5% / 2,5% / 13,75% 500 000 zł / 3 m-ce 4
5 Bank BGŻ kredyt - debet w rachunku bieżącym brak / brak / WIBOR 1M+ marża Banku 10 000 zł / 12 m-cy 3
Bank Ochrony Środowiska kredyt obrotowy w rachunku bieżącym 1,5% min.200 PLN / 1,5% min.200 PLN / WIBOR 1M/3M/6M + marża Banku brak maksymalnej wysokości, wysokość uzależniona od zdolności kredytowej Klienta / 6 m-cy 3
ING Bank Śląski Linia kredytowa dla Przedsiębiorców (zabezpieczona) 2% / 2% / 8,91% 500 000 zł / 6 m-cy 3
Polbank EFG linia kredytowa 0 % - 1,5 % / 0,019% / negocjowane negocjowana / 12 m-cy 3
Raiffeisen Bank Polska Overdraft od 0,5% / 1,50% / WIBOR1M + marża banku (od 5%)
250 000 zł bez zabezpieczeń
500 000 zł z zabezpieczeniem / 6 m-cy
3
6 Bank Millennium Kredyt w rachunku bieżącym 1% min. 200 zł / 1% min. 200 zł / WIBOR + marża Banku
Wysokość kredytu jest ustalana indywidualnie na podstawie obecnej i przewidywanej kondycji finansowo-ekonomicznej klienta / działalnośc gosp. od min. 12 m-cy
2
Założenia: 
Punkty przyznano za:
- brak prowizji za przyznanie kredytu - 1 pkt.
- brak prowizji za przedłużenie kredytu - 1 pkt.
- kredyt dla nowych firm / nie posiadających wcześniej konta w danym banku - 4 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 3 m-cy - 3 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 6 m-cy - 2 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 12 m-cy - 1 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 24 m-cy - 0 pkt.
- oprocentowanie poniżej 5% - 2 pkt.
- dostępny limit kredytowy wysokości min. 50 000 zł
W przypadku stawek negocjowanych punkty nie były przyznawane za wyjątkiem maks. wysokości limitu kredytowego
Dane do rankingu zostały zebrane w dniach 6.06-14.06.2012

REKLAMA

Nie ma produktów idealnych łączących same tylko zalety, stąd brak w rankingu oferty za 9 punktów. Zwycięzcą został kredyt odnawialny BNP Paribas, który otrzymał 7 punktów. Zaletami produktu są nie tylko dostępność „od ręki”, ale także brak prowizji za przyznanie i odnowienie kredytu oraz możliwość otrzymania nawet do 1 000 000 zł. Dodatkową zachętą ma być  zerowa marża przez pierwsze sześć miesięcy oraz 2% w kolejnych miesiącach (pod warunkiem przeniesienia obrotów).

Jeśli jednak o kredyt ubiega się osoba prowadząca działalność gospodarczą, milion złotych może być zarówno nieosiągalny, jak i niepotrzebny – w takim przypadku egzamin zdadzą także oferty MultiBanku i Inteligo, znajdujące się ex aequo na pozycji drugiej. Zasadnicza różnica między ofertami tych banków a naszym numerem 1 to właśnie wysokość limitu: w przypadku MultiBanku nowa firma otrzyma do 10 000 zł, a w przypadku Inteligo do 2 000 zł. Inteligo podkreśla, że do otrzymania limitu wystarczy jedna zaksięgowana wpłata i złożenie wniosku – debet zostanie przyznany w ciągu 90 sekund. 

Nowy sprzęt komputerowy dla firmy? Sfinansuj jego zakup kredytem inwestycyjnym!

Niewiele więc trzeba, aby otrzymać limit kredytowy. Zwykle jednak maksymalnie uproszczona procedura oznacza maksymalnie zredukowany limit. Aby móc cieszyć się większym zabezpieczeniem, nadal trzeba wykazać się dobrą sytuacją finansową i pozytywną historią współpracy z bankiem.

Eksperci Totalmoney.pl

Zapisz się na newsletter
Zakładasz firmę? A może ją rozwijasz? Chcesz jak najbardziej efektywnie prowadzić swój biznes? Z naszym newsletterem będziesz zawsze na bieżąco.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Moja firma
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Mobbing w pracy: jak rozpoznać i chronić się przed nim?

Poznaj definicję, przyczyny i formy mobbingu oraz praktyczne sposoby ochrony przed nim – wszystkie wskazówki prosto z rozmowy z ekspertką Katarzyną Bednarczykówą, autorką książki "Masz się łasić".

Reputacja przedsiębiorcy to jedno z kluczowych aktywów firmy. Tak uważa coraz więcej właścicieli firm w Polsce

Firmy w Polsce coraz częściej traktują reputację jako kapitał, który warto chronić, nawet kosztem wyników finansowych. To po części efekt walki stereotypu przedsiębiorcy, który chce osiągać zyski za wszelką cenę. Jest on wciąż głęboko zakorzeniony w świadomości społecznej.

Badania Uniwersytetu Stanford: Polscy programiści odnoszą największe korzyści z AI [KOMENTARZ]

Polska błyszczy wśród europejskich krajów pod względem produktywności programistów korzystających z AI. Jednak niska adopcja technologii i wysoki poziom poprawek stawiają pytania o jakość i przyszłość. O tym, jak interpretować wyniki badań ze Stanford opowiedział członek zespołu badawczego.

Sztuczna inteligencja. McKinsey: Tylko 1 proc. menedżerów określa wdrożenia AI w swoich organizacjach jako dojrzałe

Choć zastosowanie gen-AI w 2024 r. znacząco wzrosło, a 78 proc. respondentów deklarowało w ub.r. użycie co najmniej jednej funkcji biznesowej tego rozwiązania w porównaniu do 55 proc. rok wcześniej, to jedynie 1 proc. menedżerów określa wdrożenie AI w ich w organizacjach jako dojrzałe.

REKLAMA

Obligacje korporacyjne: wciąż wysoki popyt u inwestorów

W pierwszym kwartale tego roku emitenci przeprowadzili cztery publiczne emisje obligacji korporacyjnych o wartości 286,5 mln zł. Popyt inwestorów ponownie przekroczył wartość emisji i wyniósł 747 mln zł, a średni poziom redukcji dla emisji sięgnął 44 proc.

Przedsiębiorcy na całym świecie już nie patrzą w przyszłość optymistycznie

Spada poziom optymizmu przedsiębiorców na świecie. Powodem niepewność i nieprzewidywalność w globalnym handlu i wysokie stopy procentowe, tak wynika z przeprowadzonego przez Dun & Bradstreet badania na próbie ponad 10 tys. przedsiębiorców.

Wystawianie faktur przez freelancerów w 2025 r. Zasady, narzędzia, terminy, opłaty, najczęstsze błędy przy wystawianiu faktur

Praca freelancera daje dużą swobodę – pozwala samodzielnie zarządzać czasem, projektami i klientami. Z tą niezależnością wiąże się jednak także odpowiedzialność za kwestie formalne, takie jak wystawianie faktur. Kto może wystawiać faktury jako freelancer? Co powinno znaleźć się na fakturze? Jakie są najczęstsze błędy?

Susza rolnicza może w tym roku być wcześniej

Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej prognozuje, że susza rolnicza może w tym roku rozwinąć się wcześniej. W raporcie podał także, ze prognozy dotyczące opadów są optymistyczne.

REKLAMA

Jak założyć spółkę z o.o. z aktem notarialnym?

Umowa spółki z o.o. w formie aktu notarialnego jest konieczna, gdy wspólnicy zamierzają wprowadzić do umowy postanowienia, których dodanie nie jest możliwe w przypadku spółki z o.o. zakładanej przez S24. Dotyczy to m.in. sytuacji, w których wspólnicy zamierzają wnieść wkłady niepieniężne, wprowadzić obowiązek powtarzających się świadczeń niepieniężnych, zmienić zasady głosowania w spółce, uprzywilejować udziały co do głosu, czy do dywidendy.

W jaki sposób hakerzy wykorzystują e-maile do ataków? Mają swoje sposoby

Najpopularniejszą formą cyberataku jest obecnie phishing. Fałszywe wiadomości są coraz trudniejsze do wykrycia, bo cyberprzestępcy doskonale się wyspecjalizowali. Jak rozpoznać niebzepieczną wiadomość? Jak chronić swoją firmę przed cyberatakami?

REKLAMA