Kategorie

Kredyty odnawialne dla firm - ranking

Pieniądze
Pieniądze
Kredyty odnawialne. Poznaj ranking kredytów odnawialny dla firm i dowiedz się, który bank posiada najlepszą ofertę.

Najlepszy limit kredytowy? Niskie oprocentowanie i prowizja na poziomie 0 zł, niezabezpieczony, dostępny dla nowych firm w wysokości kilkuset tysięcy złotych… Ale to tylko teoria. W praktyce nie jest tak różowo, jak byśmy chcieli, choć nie jest również tak źle, jak mogłaby na to wskazywać sytuacja gospodarcza.

Kredyt odnawialny - czy się opłaca?

Limit kredytowy jest rodzajem kredytu, a więc lepiej dla banku, aby dostał go klient sprawdzony z zasobnym portfelem. Z drugiej jednak strony zażarta konkurencja w tym segmencie wymusza na bankach obniżanie wymagań. Stąd widzimy dwa wyraźnie zarysowane warianty produktu: o niższym limicie i wyższym oprocentowaniu dla nowych klientów oraz o wyższym limicie i niższym oprocentowaniu dla stałych/bardziej zamożnych klientów. Doskonale widać to na przykładzie produktów ING. Linia kredytowa dla Przedsiębiorców dostępna jest w dwóch wariantach: z zabezpieczeniem i bez. W pierwszym przypadku limit można otrzymać już po 6 miesiącach od otwarcia rachunku z oprocentowaniem 8,91% i limitem do 500 000 zł. Jeśli jednak nie mamy zabezpieczenia, limit otrzymamy po 12 miesiącach z wyższym oprocentowaniem (9,41%) i na niższą kwotę (max. 200 000 zł). W naszym rankingu ujęliśmy wariant z zabezpieczeniem.

Pieniądze dostępne zawsze, kiedy ich potrzebujesz? Skorzystaj  z kredytu odnawialnego!

Przyznając punkty poszczególnym kredytom, postanowiliśmy premiować oferty nie wymagające długiego okresu współpracy z bankiem czy funkcjonowania firmy. Z uwagi na bardzo ograniczoną dostępność kredytów „na start”, aż 4 punkty na 9 możliwych przyznaliśmy ofertom dla nowych firm. Ponadto premiowaliśmy punktami: brak prowizji za przyznanie i przedłużenie kredytu, wysokość limitu powyżej 50 000 zł oraz oprocentowanie poniżej 5%.

Lp. Bank Produkt Prowizja za przyznanie / odnowienie / oprocentowanie Maksymalna wysokość / wamagany okres posiadania rachunku ilość punktów
1 BNP Paribas Bank Polska
Kredyt pod obroty
0% / 0% dla aktywnie korzystających z rachunku / stopa referencyjna + marża w wysokości 0% przez pierwsze 6 miesięcy oraz w wysokości 2% przez kolejne miesiące
(przeniesienie obrotów warunkiem utrzymania marży, w przeciwnym wypadku po 6 miesiącach marża 5%)
1 000 000 zł / 0 m-cy

7

2 Inteligo Debet 0 zł / 0 zł / 21%
do 2 000 zł / wystarczy, że koncie Inteligo została zaksięgowana przynajmniej jedna wpłata, terminowo spłacane są zobowiązania finansowe,
klient posiada zdolność kredytową
6
MultiBank dopuszczalne saldo debetowe brak / brak / 20% od pierwszego dnia działalności do 10 000 zł. Dla działalności powyżej 6 miesięcy do 20 000 zł 6
3 Bank BPH Kredyt obrotowy odnawialny 2% - 4%, min. 700 zł /  2% - 4%, min. 700 zł / WIBOR/LIBOR/EURIBOR + marża Banku negocjowana indywidualnie kwota maksymalna zależna od indywidualnej oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej Kredytobiorcy i jego potrzeb / w momencie składania wniosku o kredyt 5
BZ WBK Kredyt w rachunku bieżącym  min. 1% min. 500 zł / min. 1% min. 500 zł / WIBOR 1M + marża w zależnościod zdolości kredytowej / 0 m-cy 5
PKO Bank Polski Kredyt obrotowy oferowany w formie kredytu w rachunku bieżącym Biznes Partner 0,015% / 0,015% / WIBOR 3M + marża banku, min. 7,52% ustalana indywidualnie / w momencie otwarcia racunku bieżącego Biznes Partner 5
Getin Noble Bank Kredyt w rachunku bieżącym (kredyt odnawialny) min. 0,5% min 500 zł / min. 0,5% min 500 zł / WIBOR 1M + marża Banku ustalana indywidualnie na podstawie zdolności kredytowej klienta, oceny proponowanych zabezpieczeń oraz przepływów finansowych na rachunku kredytobiorcy / 0 m-cy 5
Idea Bank odnawialna linia kredytowa 0% / 2% kwoty przyznanego kredytu / 0% 20 000 zł / 6 m-cy 5
Kredyt Bank Odnawialny limit kredytowy "Szybki Kredyt" w rachunku 0%  / 0,015% / oprocentowanie wyliczone w oparciu o marżę oraz WIBOR 1M - wysokość oprocentowania od 8,92% do 12,92% kwota limitu stanowiąca równowartość 1-krotnych średniomiesięcznych wpływów na rachunek, do 10% rocznej sprzedaży, do 50 000 zł / 3 m-ce 5
Nordea Bank Polska Kredyt w rachunku eFirma 2,5% / 2,5% / 12,1% 100 000 zł / 0 m-cy 5
4 mBank Dopuszczalne saldo debetowe 1,5-5% / 2% / 18,25% 20 000 zł / od pierwszego dnia działalności do 10 000 zł. Dla działalności powyżej 6 miesięcy do 20 000 zł 4
Meritum Bank kredyt odnawialny 2,5% / 2,5% / 13,75% 500 000 zł / 3 m-ce 4
5 Bank BGŻ kredyt - debet w rachunku bieżącym brak / brak / WIBOR 1M+ marża Banku 10 000 zł / 12 m-cy 3
Bank Ochrony Środowiska kredyt obrotowy w rachunku bieżącym 1,5% min.200 PLN / 1,5% min.200 PLN / WIBOR 1M/3M/6M + marża Banku brak maksymalnej wysokości, wysokość uzależniona od zdolności kredytowej Klienta / 6 m-cy 3
ING Bank Śląski Linia kredytowa dla Przedsiębiorców (zabezpieczona) 2% / 2% / 8,91% 500 000 zł / 6 m-cy 3
Polbank EFG linia kredytowa 0 % - 1,5 % / 0,019% / negocjowane negocjowana / 12 m-cy 3
Raiffeisen Bank Polska Overdraft od 0,5% / 1,50% / WIBOR1M + marża banku (od 5%)
250 000 zł bez zabezpieczeń
500 000 zł z zabezpieczeniem / 6 m-cy
3
6 Bank Millennium Kredyt w rachunku bieżącym 1% min. 200 zł / 1% min. 200 zł / WIBOR + marża Banku
Wysokość kredytu jest ustalana indywidualnie na podstawie obecnej i przewidywanej kondycji finansowo-ekonomicznej klienta / działalnośc gosp. od min. 12 m-cy
2
Założenia: 
Punkty przyznano za:
- brak prowizji za przyznanie kredytu - 1 pkt.
- brak prowizji za przedłużenie kredytu - 1 pkt.
- kredyt dla nowych firm / nie posiadających wcześniej konta w danym banku - 4 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 3 m-cy - 3 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 6 m-cy - 2 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 12 m-cy - 1 pkt.
- kredyt dla firm posiadających rachunek rozliczeniowy od min. 24 m-cy - 0 pkt.
- oprocentowanie poniżej 5% - 2 pkt.
- dostępny limit kredytowy wysokości min. 50 000 zł
W przypadku stawek negocjowanych punkty nie były przyznawane za wyjątkiem maks. wysokości limitu kredytowego
Dane do rankingu zostały zebrane w dniach 6.06-14.06.2012

Nie ma produktów idealnych łączących same tylko zalety, stąd brak w rankingu oferty za 9 punktów. Zwycięzcą został kredyt odnawialny BNP Paribas, który otrzymał 7 punktów. Zaletami produktu są nie tylko dostępność „od ręki”, ale także brak prowizji za przyznanie i odnowienie kredytu oraz możliwość otrzymania nawet do 1 000 000 zł. Dodatkową zachętą ma być  zerowa marża przez pierwsze sześć miesięcy oraz 2% w kolejnych miesiącach (pod warunkiem przeniesienia obrotów).

Jeśli jednak o kredyt ubiega się osoba prowadząca działalność gospodarczą, milion złotych może być zarówno nieosiągalny, jak i niepotrzebny – w takim przypadku egzamin zdadzą także oferty MultiBanku i Inteligo, znajdujące się ex aequo na pozycji drugiej. Zasadnicza różnica między ofertami tych banków a naszym numerem 1 to właśnie wysokość limitu: w przypadku MultiBanku nowa firma otrzyma do 10 000 zł, a w przypadku Inteligo do 2 000 zł. Inteligo podkreśla, że do otrzymania limitu wystarczy jedna zaksięgowana wpłata i złożenie wniosku – debet zostanie przyznany w ciągu 90 sekund. 

Nowy sprzęt komputerowy dla firmy? Sfinansuj jego zakup kredytem inwestycyjnym!

Niewiele więc trzeba, aby otrzymać limit kredytowy. Zwykle jednak maksymalnie uproszczona procedura oznacza maksymalnie zredukowany limit. Aby móc cieszyć się większym zabezpieczeniem, nadal trzeba wykazać się dobrą sytuacją finansową i pozytywną historią współpracy z bankiem.

Eksperci Totalmoney.pl

Poszerzaj swoją wiedzę, korzystając z naszej oferty
Webinarium: SLIM VAT 2 – Ulga na złe długi + Certyfikat gwarantowany
Webinarium: SLIM VAT 2 – Ulga na złe długi + Certyfikat gwarantowany
Tylko teraz
Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code

    © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

    Moja firma
    1 sty 2000
    22 wrz 2021
    Zakres dat:
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail

    Projekty domów do 70 m2 - konkurs architektoniczny (wnioski do 29 września)

    Projekty domów do 70 m2. Ministerstwo Rozwoju i Technologii wraz z Głównym Urzędem Nadzoru Budowlanego zapraszają do wzięcia udziału w konkursie architektonicznym na projekty domów do 70 m2 (powierzchni zabudowy), które będą udostępnione wszystkim zainteresowanym do wykorzystania przy zaspokajaniu własnych potrzeb mieszkaniowych. Wnioski o dopuszczenie do udziału w konkursie można składać 29 września 2021 r. 17 września 2021 r. Sejm uchwalił ustawę nowelizującą Prawo budowlane i ustawę o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym wprowadzającą ułatwienia administracyjne w budowaniu małych domów jednorodzinnych o powierzchni zabudowy do 70 m2.

    Gdzie nie wolno budować domów?

    Gdzie nie wolno budować domów? Polacy chcą budować domy. Jednym przepisy to umożliwiają, a innym utrudniają.

    Audi e-tron GT RS: Batman ma nowe auto. Przetestowałem je i ja!

    Audi e-tron GT RS wygląda jak samochód Batmana, jest szybki jak myśliwiec i lubi ciasne zakręty jak francuski pociąg TGV. Coś tu jednak nie pasuje.

    Konwent Ochrony Danych i Informacji – 6-7 października. RODO – naruszenia, decyzje, kary

    W tym roku czeka nas jubileuszowa 10. edycja Konwentu Ochrony Danych i Informacji. Obejmie aż dwa dni spotkań: 6 i 7 października. Jak co roku uczestnicy wydarzenia spotkają się z ekspertami ze świata nauki, administracji i biznesu, którzy są specjalistami w dziedzinie ochrony danych i bezpieczeństwa informacji. Tegoroczna edycja Konwentu skupiona będzie wokół tematu naruszeń ochrony danych osobowych, decyzji Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych i kar. Poza prelekcjami i znanymi już warsztatami #DataProtectionMixer, uczestnicy wydarzenia będą świadkami debaty komentatorskiej, w której wezmą udział zaproszeni eksperci. Portal infor.pl objął patronat medialny nad tym wydarzeniem.

    Kara za brak OC 2022 rok. Od stycznia nawet 6020 zł!

    Kara za brak OC 2022 rok, czyli od stycznia kierujący, który nie wykupi polisy zapłaci aż o 420 zł więcej. Skąd taka kwota? Winne rosnące wynagrodzenia.

    O ile wzrosną ceny energii?

    Ceny energii. Nie możemy nie widzieć rzeczywistości; trzeba liczyć się ze wzrostami cen energii – przyznała 21 września 2021 r. szefowa departamentu rozwoju rynków i spraw konsumenckich URE Małgorzata Kozak. Oceniła przy tym, iż „podgrzewanie atmosfery” perspektywą wzrostu cen np. o 40 proc. jest obecnie niezasadne.

    Stawki za odholowanie pojazdu w 2022 roku. Ile będą wynosić?

    Stawki za odholowanie pojazdu w 2022 roku po raz kolejny wzrosną. Ile będą wynosić? Za odholowanie auta osobowego zapłacimy... 588 zł!

    Kupowanie opon samochodowych: o czym pamiętać?

    Kupowanie opon samochodowych to zadanie odpowiedzialne. Ogumienie gwarantuje bowiem bezpieczeństwo. O czym pamiętać w czasie wyboru opon?

    Kredyt hipoteczny a spadek wartości mieszkania

    Kredyt hipoteczny a spadek wartości mieszkania. Czym grozi sytuacja, kiedy po wzięciu kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) wartość rynkowa mieszkania spadnie? Czy można się zabezpieczyć przed nieprzewidzianymi sytuacjami, które mogą utrudnić spłatę rat kredytu? Wyjaśnia Prezes UOKiK w ramach kampanii „Policz i nie przelicz się”.

    Kredyty mieszkaniowe - oprocentowanie stałe, czy zmienne?

    Kredyty mieszkaniowe - oprocentowanie stałe, czy zmienne? Osoby planujące zaciągnięcie kredyt na zakup mieszkania obawiają się wzrostu wysokości rat tego kredytu. W kampanii „Policz i nie przelicz się!” Prezes UOKiK przypomina, że banki powinny oferować również kredyty o stałym oprocentowaniu. Taki kredyt jest nieco droższy, ale kredytobiorca ma gwarancję stałej wysokości raty.

    Samochody z lat 80. O jakich legendach trzeba pamiętać?

    Samochody z lat 80., czyli dziś opowiemy o mieszance szaleństwa, motosportu, innowacji i... trwałości. Oto 10 aut, które na stałe zapisały się w historii.

    Zakup nieruchomości na wynajem - czy zawsze się opłaca?

    Zakup nieruchomości na wynajem. UOKiK w ramach kampanii edukacyjnej „Policz i nie przelicz się” zwraca uwagę m.in. na inwestycje w nieruchomości na wynajem. Polacy postrzegają inwestycję w nieruchomości jako taką, na której nie można stracić – tymczasem przy nieruchomościach komercyjnych ryzyko straty jest jednak istotne. Rzeczywiste zyski z najmu, po uwzględnieniu wszystkich kosztów, mogą być niezbyt imponujące. Dodatkowo, w razie pojawienia się zawirowań na rynku, może pojawić się także problem z bezstratną odsprzedażą lokalu.

    Fabryka Toyoty w Polsce: podwajają produkcję hybryd

    Fabryka Toyoty w Polsce podwaja produkcję napędów hybrydowych. Wynika to z dużego zapotrzebowania produkcyjnego modeli Yaris i Yaris Cross.

    Ustalenie beneficjentów rzeczywistych niemożliwe?

    Ustalenie beneficjentów rzeczywistych może okazać się niemożliwe do wykonania. Czy jest to sytuacja bez wyjścia?

    Audi Q4 Sportback e-tron: stylowy, elektryczny i dostępny w Polsce

    Audi Q4 Sportback e-tron wygląda jak typowe Audi. Ma wkurzone spojrzenie i mocno sportową linię nadwozia. Jedno nie daje jednak spokoju. Ta cisza...

    Auto zastępcze na czas naprawy z AC

    Auto zastępcze na czas naprawy z AC: czy taka usługa jest rynkowym standardem? Jeżeli tak, to na czym konkretnie polega?

    Samochód zastępczy z OC sprawcy. Jakie są zasady?

    Samochód zastępczy z OC sprawcy należy się każdemu poszkodowanemu. Na jakiej zasadzie to działa? Zaraz o tym opowiemy.

    Wyniki budownictwa w sierpniu 2021 roku

    Wyniki budownictwa. Główny Urząd Statystyczny zaprezentował informacje o wynikach budownictwa w sierpniu 2021 r. Produkcja budowlano-montażowa okazała się o 3,2% wyższa niż w lipcu i jednocześnie wyższa niż przed rokiem o 10,2%. Miesiąc wcześniej roczna dynamika produkcji wyniosła 3,3%.

    Filmowe gwiazdy za grosze. Top 5 moto-legend kina

    Samochody z filmów muszą być drogie? Zależy które wybierzesz. Dziś przygotowaliśmy listę pięciu modeli, które kosztują dziś mniej niż 30 tys. zł.

    Skierowanie na ponowny egzamin prawa jazdy. To możliwe?

    Skierowanie na ponowny egzamin prawa jazdy: kiedy otrzyma je kierowca? Gdy policjant uzna, że konieczne jest sprawdzenie kwalifikacji prowadzącego.

    Toyota Yaris Cross: hybrydowa i miejska. Co o niej wiadomo?

    Toyota Yaris Cross już w listopadzie zadebiutuje na polskim rynku. Już dziś marka zebrała blisko 1900 zamówień na to auto. Co o nim wiadomo?

    Jak Zafira z Zafirą, czyli porównanie generacji A i B

    Zafira A i B przypominają ojca i syna. Swoje odpracowali, następców się dorobili, więc czas posiedzieć i pogadać. Jak ojcu i synowi na emeryturze?

    Proekologiczne rozwiązania w nowych osiedlach

    Ekologiczne rozwiązania w budownictwie mieszkaniowym. Jakie rozwiązania służące ekologii wdrażają deweloperzy w realizowanych osiedlach mieszkaniowych?

    Wartość nieruchomości mieszkaniowych w 2020 r. wyniosła 4,9 bln zł

    Szacowana wartość majątku nieruchomości mieszkaniowych w Polsce na koniec 2020 r. wyniosła ok. 4,9 bln zł w stosunku do 4,3 bln zł w 2019 r. – poinformował NBP w raporcie. Nieruchomości mieszkaniowe odpowiadały ok. 211 proc., a komercyjne ok. 13 proc. PKB.

    Kredyty mieszkaniowe (wrzesień 2021 r.) - mniej wniosków kredytowych

    Kredyty mieszkaniowe (hipoteczne). Po kilku miesiącach ponadprzeciętnie wysokiego popytu na kredyty mieszkaniowe (hipoteczne) sytuacja wraca do normy – sugerują napływające we wrześniu 2021 r. dane. Fala nowych wniosków normalizuje się, a banki utrzymują relatywnie stałą ofertę hipoteczną. Do banków trafia wciąż spora liczba wniosków kredytowych. W przeliczeniu na dzień roboczy są to w ostatnim czasie około 2 tysiące nowych aplikacji. Dla porównaniu w maju, kiedy mieliśmy apogeum popytu na hipoteki, do banków trafiało co dzień po 2,5 tys. wniosków kredytowych.