Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bank dopłaci do karty

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors
Alior Bank i Toyota Bank zwracają posiadaczom kart kredytowych 1% wartości wykonanych transakcji. Pozwala to nawet z nawiązką pokryć ponoszone przez klienta koszty korzystania z karty. Na wyróżnienie zasługują również oferty banków BGŻ, ING Banku Śląskiego i Polanku, które umożliwiają wieloletnie, bezpłatne korzystanie z kart.

Dla osób terminowo spłacających zadłużenie powstałe na karcie kredytowej ważniejsza od poziomu oprocentowania jest wysokość opłat za wydanie i korzystanie z karty oraz innych kosztów, np. obowiązkowego ubezpieczenia. Właśnie pod tym kątem Expander opracował najnowszy ranking kart kredytowych.

1% do zwrotu

Z analizy wynika, że klientowi, który wykonuje w miesiącu pięć transakcji, po 100 zł każda, najbardziej opłaca się wybrać kartę Alior Banku - MasterCard Silver lub Toyota Banku - Toyota Ice Rose, Toyota Black Pearl. Te banki zwracają bowiem 1% wartości wykonanych płatności (moneyback), jednak w przypadku Toyota banku dotyczy to tylko zakupów dokonanych w wybranych punktach handlowych. Ponadto oferta ma charakter promocyjny i może być aktualna tylko do końca tego roku.

Klient może dostać od banku 60 zł

Przeanalizowaliśmy, jakie koszty związane z korzystaniem z karty kredytowej ponosi klient, który co miesiąc dokonuje pięć transakcji po 100 zł każda. W przypadku banków, które zwracają 1% wartości transakcji, klient otrzyma w sumie 60 zł. Tak w pierwszym roku korzystania z kart Alior banku i Toyota Banku. Jednocześnie jednak tylko te dwa banki pobierają opłaty za korzystanie z kart w drugim roku i kolejnych latach. W Alior Banku opłata ta wynosi 35 zł (dotyczy to klienta z naszego przykładu; standardowa stawka to 70 zł, która może ulec obniżeniu o połowę lub całkowicie zniesiona w zależności od kwoty transakcji zrealizowanych w poprzednim roku) a w Toyota Banku - 60 zł. Biorąc pod uwagę zwrot 1% dokonanych transakcji klient z naszego przykładu otrzyma od Alior Banku 25 zł w drugim roku, a klient Toyota Banku wyjdzie w drugim roku na zero.

Brak opłaty zależny od kwoty transakcji

Jest również kilka innych kart, które zostały wyróżnione w rankingu Expandera. Co prawda nie przynoszą dodatkowych profitów, jednak, nawet przy niewielkiej wartości transakcji można z nich przez wiele lat korzystać bezpłatnie. Takie karty posiadają w swojej ofercie: BGŻ - Visa Classic, Polbank - Praktyczna Karta Kredytowa i ING Bank Śląski - Pomarańczowa karta kredytowa.

W BGŻ klient zapłaci za korzystanie jedynie w przypadku, gdy w ciągu miesiąca suma wykonanych transakcji bezgotówkowych nie przekroczy 300 zł. W takiej sytuacji bank naliczy opłatę w wysokości 3,5 zł. W ING BŚ, aby uniknąć opłaty za kartę wystarczy w ciągu trzech miesięcy od jej wydania, wykonać operacje na kwotę przynajmniej 100 zł. Natomiast w kolejnych latach, opłata nie zostanie naliczona pod warunkiem, że w minionym roku posiadacz wykonał operacje o łącznej wartości nie mniejszej niż 100 zł. W przeciwnym wypadku bank nalicza tzw. opłatę aktywizującą w wysokości 25 zł.

…lub ich liczby

W Polbanku w pierwszym roku karta zawsze jest bezpłatna. W kolejnych latach do zniesienia opłaty wystarczy, aby w minionym roku posiadacz wykonał przynajmniej 24 transakcje lub aby ich kwota była wyższa niż 3600 zł. Jeśli było to przynajmniej 12 transakcji lub jeśli ich wartość przewyższa 1800 zł, to opłata wynosi 15 zł. W przeciwnym wypadku prowizja wynosi 25 zł.
Osoba z naszego przykładu przez dwa lata nic nie zapłaci również za korzystanie z kart Citi Banku i Euro Banku (Visa Classic Standard). W tym pierwszym przez dwa lata można bezpłatnie korzystać z karty, ale pod warunkiem złożenia wniosku przez internet. W kolejnych latach opłata wynosi aż 85 zł. Natomiast w Euro Banku karta jest wydawana bezpłatnie. W kolejnych latach opłata może wynieść 15 zł. W ramach promocji bank nie nalicza jednak tej opłaty.

Standardowo trzeba płacić

W przypadku pozostałych banków trzeba zapłacić kilkadziesiąt złotych rocznie za korzystanie z karty – wynika z zestawienia Expandera. Co prawda wiele banków na pierwszy rok wydaje kartę bezpłatnie, ale w kolejnych latach uniknięcie opłaty jest dość trudne. Najczęściej o zniesieniu opłaty decyduje suma wartości transakcji wykonanych w minionym roku. Wśród badanych przez nas 65 kart, przeciętny (mediana) limit decydujący o zniesieniu opłaty, wynosi 12 tys. zł. W rezultacie największe szanse na bezpłatne korzystanie z karty kredytowej ma osoba, która miesięcznie wykonuje operacje na kwotę przynajmniej 1 tys. zł. Cześć banków nalicza jednak obowiązkowe ubezpieczenia, których niestety nie da się uniknąć.

Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!
Przygotuj się do stosowania nowych przepisów!

Poradnik prezentuje praktyczne wskazówki, w jaki sposób dostosować się do zmian w podatkach i wynagrodzeniach wprowadzanych nowelizacją Polskiego Ładu.

Tyko teraz książka + ebook w PREZENCIE
Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Moja firma
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Problemy firm widoczne na długo przed niewypłacalnością
    Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, iż 1/3 bankrutów i 1/4 restrukturyzowanych przedsiębiorstw nie płaciła swoim kontrahentom już na 2 lata przed ogłoszeniem niewypłacalności.
    Ceny mieszkań w Polsce osiągnęły maksimum w połowie 2022 roku? Niewykluczone
    Czekaliście ze sprzedażą mieszkania, aż ceny osiągną apogeum? No więc, chyba pora udać się do pośrednika obrotu nieruchomościami. Ceny sprzedaży mieszkań, w niektórych miastach zaczęły spadać, a ponadto serwisy nieruchomościowe puchną od ofert z rynku wtórnego.
    Nowoczesna komunikacja PR elementem inwestycji biznesu
    Cyfryzacja, zmiana pokoleniowa i coraz bardziej wymagający rynek. Nawet w niedalekiej przyszłości prowadzenie biznesu będzie całkowicie innym wyzwaniem, aniżeli kilka lat temu. Dynamiczna transformacja społeczno-gospodarcza wymaga od przedsiębiorców jeszcze szerszego spojrzenia zarówno na swoich klientów, jak i inwestorów, kontrahentów, czy sam zespół.
    Elektrownie atomowe. Czy powstaną w Polsce?
    Pięć ośrodków będzie uczestniczyć w procesie licencjonowania i kontroli elektrowni jądrowej. Prezes Państwowej Agencji Atomistyki zdecydował o przyznaniu autoryzacji dla ośrodków naukowo-badawczych.
    Rynek nieruchomości komercyjnych w Polsce
    Mimo zawirowań geopolitycznych i gospodarczych ostatnich miesięcy, polski rynek nieruchomości komercyjnych zakończył pierwsze półrocze niezłym wynikiem. Należy jednak pamiętać, że echa tych zawirowań nie widać jeszcze w wynikach drugiego kwartału 2022 roku.
    Spółdzielnie mieszkaniowe podwyższają czynsze. Winne ceny energii
    Czy po wakacjach kredytowych pojawi się postulat wakacji czynszowych? Opłaty rosną a zarządcy tłumaczą, że nie oni są winni. Znaczną część czynszu stanowi energia – ogrzanie wody i mieszkań oraz prąd w częściach wspólnych. Dodatkowo inflacja wpływa na ceny usług niezwiązanych bezpośrednio z energią. Niestety nic nie wskazuje, żeby najnowsze podwyżki miały być ostatnimi.
    Dopłaty do innych niż węgiel źródeł ciepła - projekt
    W wykazie prac legislacyjnych rządu opublikowano projekt ustawy regulujący m.in. jednorazowe dodatki dla ogrzewających swoje domy paliwem innym niż węgiel.
    Zaostrzanie nadzoru rejestrowania sprzedaży
    Resort finansów pracuje nad zmianami prawa, które zabezpieczą źródła wpływów podatkowych państwa. Proponowane zmiany dotyczą głównie fiskalizacji sprzedaży przy użyciu kas w urządzeniach do automatycznego świadczenia usług i sprzedaży towarów. Do nowych przepisów będą musiały dostosować się kolejne grupy przedsiębiorców.
    Niskie ceny przyciągają Czechów na zakupy do Polski
    Czesi wciąż chętnie przyjeżdżają do Polski na zakupy. Szczególnie atrakcyjne są ceny benzyny oraz artykułów spożywczych. Każda wizyta to oszczędność
    Co może od 2023 r. zastąpić opakowania plastikowe? [KOMENTARZ]
    Przepisy systematycznie będą ograniczać produkcję plastikowych opakowań. Czy jest alternatywa dla tworzyw sztucznych?
    Kryzys w związku z wojną w Ukrainie - wsparcie dla przedsiębiorców
    Pomoc będzie mogła być udzielana w formie pożyczek, zarówno mikro, małym, średnim, jak i dużym przedsiębiorcom. Do kiedy będzie można otrzymać wsparcie?
    Mandat za parkowanie na drodze wewnętrznej
    Mandat za parkowanie na drodze wewnętrznej? Dziś zastanowimy się nad tym czy jest możliwy, a jak tak to ile wynosi. Co mówią przepisy?
    Procenty z lokat przegrywają z inflacją w Polsce i UE
    Inflacja dwucyfrowa jednak odsetki w bankach niewiele wyższe niż przed wojną. To realia nie tylko polskie
    Ile jest fotoradarów w Polsce? A ile w Europie?
    Ile jest fotoradarów w Polsce? Dokładnie 587. Jak jednak ta liczba wypada na tle innych krajów Europy? W Wielkiej Brytanii jest ich 10-krotnie więcej.
    Polacy przenoszą się z mieszkań do domów
    Domy szybko zyskują na wartości oraz popularności wśród Polaków. Podobnie jak mieszkania są one dobrą inwestycją w dobie galopującej inflacji i potrafią ochronić oszczędności, a nawet je pomnożyć. Nic więc dziwnego, że przeznaczone pod nie grunty, sprzedają się dziś jak ciepłe bułeczki.
    PIE: w sierpniu indeks koniunktury spadł do 98,6 pkt
    Miesięczny Indeks Koniunktury Polskiego Instytutu Ekonomicznego i Banku Gospodarstwa Krajowego spadł w sierpniu o 3,8 pkt, do poziomu 98,6 pkt - przekazał PIE. Po raz pierwszy od lutego odczyt MIK jest poniżej poziomu neutralnego, co oznacza przewagę nastrojów negatywnych - dodano.
    50 mln zł rocznie na wykup byłych mieszkań pracowniczych
    50 mln rocznie przekaże polski rząd samorządom, które zdecydują się wykupić od podmiotów prywatnych dawne mieszkania pracownicze, aby ich lokatorom nie groziły podwyżki czynszu - powiedział PAP minister rozwoju i technologii Waldemar Buda w Zgierzu (woj. łódzkie), gdzie jest ok. 40 takich mieszkań.
    Przyczyny zużycia opon? Oto główni zabójcy ogumienia
    Przyczyny zużycia opon? Lista jest dość długa. Warto ją jednak poznać. W ten sposób kierujący może przedłużyć czas życia ogumienia w swoim aucie.
    Strefy czystego transportu w Polsce. Kto będzie pionierem?
    Strefy czystego transportu w Polsce. Co oznaczają? Czemu kierowcy ich nie chcą? I które miasto utworzy pierwszą? Sprawdźmy.
    E-commerce: zmiana zawartości maila po wysyłce? To możliwe!
    Zawartość wysłanego już maila można zmienić dzięki technologii real time content management (RTCM). Korzystanie z tego rozwiązania staje się coraz powszechniejszym trendem na polskim rynku e-commerce.
    Internet Rzeczy. Rewolucja, która w Polsce jest nowością
    Przedmioty połączone cyfrowo. Internet Rzeczy to technologia, od której w biznesie nie ma już odwrotu. Skoro tak, to dlaczego zaledwie 29 proc. firm w UE wykorzystuje IoT? Polska nie zaskakuje — znajdujemy się w ogonie wspólnoty. Nowe dane Eurostatu pokazują, jak wygląda wykorzystanie tej technologii w UE.
    Ceny luksusowych nieruchomości na świecie rosną wolniej, ale spadków nie widać.
    Na koniec drugiego kwartału 2022 roku firma Knight Frank opublikowała Prime Global Cities Index, czyli indeks śledzący ceny luksusowych nieruchomości na świecie w 45 miastach. Po dwóch latach, w trakcie których obserwowaliśmy historycznie najwyższą dynamikę wzrostu cen nieruchomości luksusowych widoczny jest spadek.
    Zakup mieszkania na osiedlu. Gdzie można kupić?
    W jakich inwestycjach deweloperzy mają ukończone mieszkania lub z bliskim terminem oddania? Jakie lokale są jeszcze w sprzedaży? W jakich cenach?
    Ile zostało już złożonych wniosków o wakacje kredytowe?
    Około 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe złożono we wszystkich bankach - poinformował w środę prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.
    Mandaty w wakacje 2022. Mamy rekordzistę. To OPP z Lublina
    Mandaty w wakacje 2022 nie będą niskie? Tylko w lipcu przekonało się o tym prawie 114 tys. kierowców. Tyle złapały rejestratory systemu CANARD ITD.